女性保险交到多少岁 女性保险单位买到多少岁

引言

有没有姐妹平时摸鱼算社保或者整理保单的时候，突然卡壳——自己交的保险到底要交到多少岁才停？单位给买的女性保险，是不是到了某个年纪就不给买啦？这些问题是不是越想越糊涂，翻来覆去也找不到清晰明白的答案？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费缴满到六十？

先给你说清楚，单位给女性买的职工类社保类保障，一般累计缴满规定年限，达到退休年龄就能停缴享受待遇，按照目前的常规情况，多数地区女职工到五十岁退休，女干部到五十五岁退休，如果养老保险累计缴满要求年限，到退休年龄就可以停缴领待遇，不用交到六十岁。

如果是你自己买的商业保障，不是必须缴满到六十岁，全看你选的产品条款和你的实际情况来定，完全可以灵活选。

如果你是刚参加工作二十多岁的年轻女性，预算不多每个月还要交房租留生活费，那建议你选缴费到六十岁的长期型保障，拉长缴费期之后，每年要交的钱会少很多，不会给当下的生活添负担，而且很多带豁免责任的产品，如果缴费期内出险，剩下的保费不用交还能继续享受保障，拉长缴费期反而能享受到更大的杠杆。我认识一个26岁在互联网公司做运营的小林，她当时给自己选长期重疾保障的时候，手头刚够付房租和日常开销，就选了缴费到六十岁的方案，每年交的钱比选缴到五十五岁少了快一千五，刚好在她的承受范围内，也把保障额度做足了，不会因为省钱买太低的额度没用。

如果你已经四十多岁，手头有不少闲置存款，经济条件不错，不想退休之后还在交保费，那完全可以选缩短缴费期，不用硬凑到六十岁。比如你现在四十五岁，可以选缴到五十五岁退休，刚好退休之后就不用再掏钱了，也不会影响退休后的生活质量。我身边有个42岁开小店的陈姐，手里有积蓄，就怕退休之后还要从养老金里掏钱交保费，直接选了缴到五十五岁的方案，虽然每年交的钱多一点，但对她来说没压力，退休之后就能安安心心享受保障，不用再惦记保费的事。

不管你选缴到多少岁，一定要记住两点，第一不要为了提前缴完，硬扛过高的年保费，把生活费都挤没了，那反而得不偿失；第二要看清楚产品的缴费规则，选符合自己退休计划的方案，要是单位帮你交职工社保，就按照单位的要求缴，到了退休年龄，满足年限就可以停缴，不用多交也不用硬缴到六十岁。

二. 五十五岁后还能买？

超过五十五岁也能买，不是所有险种都直接关上大门，只是对健康要求会更严一点，可选择的险种也会少一些，不用直接放弃保障规划。

我邻居陈阿姨今年五十八岁，前几年帮儿子带完孙子，闲下来之后总觉得身体这里酸那里胀，之前从来没买过商业保险，本来以为过了五十五就肯定买不了，没想到整理体检报告之后，还是挑到了合适的产品。

普通长期重疾险一般投保上限就是五十五岁，少部分放宽到六十岁，如果你的身体各项指标都很正常，预算也足够，可以直接试试这类产品，缴费期尽量选最短的，比如十年缴清，虽然每年交的钱多一点，但能早点缴完，整体总费用不会太高，而且退休之后不用再惦记缴费的事。

要是身体指标有点小问题，比如有结节、血糖有点偏高，普通重疾险买不了，可以选防癌类产品，这类产品只针对癌症相关的责任做保障，健康要求宽松很多，就算有基础病也大概率能买上，五十五之后买也不晚，价格也比普通重疾险低不少，适合大部分这个年龄段的女性。

预算不够也没关系，一定要先参保惠民类医疗险，一年只需要花很少的钱，就能报销住院产生的大额医疗费，不管年龄多大，只要有当地医保就能买，健康要求也很低，就算之前生过病也能参保，先把最基础的大额风险兜住。

最后给大家提个醒，超过五十五岁买保险，千万不要隐瞒病史，一定要如实填写健康告知，不然到时候理赔会出问题，优先挑保当下高发风险的产品，不用追求一步到位配齐所有保障，先解决最迫切的问题就够了。

图片来源：unsplash

三. 年轻女孩咋做规划？

刚毕业两三年、二十34岁的年轻女孩，大多手里积蓄不多，月薪几千块，既要租房吃饭，还要留点钱买护肤品、存着出去玩，拿大几千块交保费肯定不现实，所以规划第一步，先把预算卡死，别超过年收入的5%，超过这个比例就会影响日常生活，没必要。

先把保障优先级排明白，别上来就想着买理财或者储蓄类的险种，先把健康保障兜住。刚出来工作身体底子大多不错，买健康类险种核保容易通过，而且价格便宜，这个时候入手杠杆最高。

拿我身边的例子说，朋友小林25岁，在杭州做行政，月薪五千，每年攒下来的钱也就两万出头，她找我问规划的时候，我给她算过一笔账：她先买了百万医疗险，每年保费也就三百多，不管是生病住院还是意外受伤，超过免赔额的部分能按规则报销，一年最高能覆盖几百万的医疗开销，就算真的得大病，也不至于掏光手里那点积蓄。

接着她加了一份重疾险，选了交到六十岁的缴费期，保额做了三十万，每年保费也就两千出头，分摊到每个月才一百多，平时少喝两杯奶茶、少买一件打折没用的衣服就省出来了。万一确诊合同约定的疾病，直接赔保额，这笔钱可以用来付治疗费，也能用来当养病期间的生活费，不用伸手跟爸妈要钱，也不耽误还房租花呗。

最后补了一份意外险，一年一百多块，覆盖日常摔倒擦伤、交通意外这些小意外，不管是上班路上碰了，还是出门旅游崴了脚，都能报，几块钱一个月，性价比拉满。

给年轻女孩提几个实打实的注意事项：别听销售说什么“越早买养老金越划算”就把大部分预算砸进去，先把健康保障配齐再说，养老金可以等收入涨了再追加。身体有小问题的，比如常见的甲状腺结节、乳腺结节，别私自盲目投保，先找顾问帮你梳理核保要求，选能正常承保的产品，别等出事了才发现被拒赔。缴费期尽量拉长，别贪图早日缴完选短缴费期，拉长缴费每年压力小，部分险种还能触发保费豁免，万一出险，后续保费不用交了，保障依然有效，更划算。

像小林这样按照这个思路配下来，一年总保费才两千五百多，每个月才两百出头，既没影响她平时的生活质量，还把生大病、出意外的大风险都兜住了，去年她体检查出肺结节需要手术，住院花了不到两万，百万医疗险报了一万六，自己只出了四千块，当时她就说，这几百块一年的保险买得太值了。

四. 三十岁姐姐的实际账

三十岁左右的姐姐，大多已经成家，上要顾老人下要带娃，手里攥着家庭日常开支，可支配的预算不算宽松，又刚好卡在年龄红利尾巴上，选缴费年限和交到几岁，得算明白手里的每一分钱。

拿我身边认识的林姐来说吧，她今年32岁，在一家私企做行政，每月到手七千多，老公做销售收入不太稳定，孩子刚上幼儿园，每年还有一万多的幼儿园开销，之前体检查出来有甲状腺结节，一直没顾上给自己配保险，后来闺蜜住院她去探病，才想着赶紧给自己安排上。

她一开始听业务员说，可以交到55岁，也可以交到60岁，还有一次性缴清的选项，她算了一笔账：一次性缴清要十几万，拿不出这么多钱不说，把家里备用金都掏空了，万一孩子老人有个急需，手里一分余钱都没有，肯定不行。如果选交到55岁，总共交25年，每年交的钱比交到60岁每年多小一千，总保费还比交到60岁少几千，看似划算，可每年多掏一千，对她来说就是孩子半个学期的奶粉钱，日常压力一下子就上来了。

最后她选了交到55岁吗？没有，她选的交到60岁，也就是交30年。你别觉得总保费多几千不划算，对她这种预算紧的三十岁姐姐来说，拉长缴费年限，每年交的钱少了快一千，日常开支没压力，而且这种长期缴费的产品，如果缴费期间出险理赔了，剩下的保费不用交了，直接享受保障，拉长年限反而占了优势。

给三十岁姐姐的直接建议：如果你手头余钱不多，家庭责任又重，直接选最长可选择的缴费年限，交到规定的最高年龄就好，不用硬缩年限省那点总保费，把余钱留出来应付家庭日常开支更稳妥。如果你手头宽裕，没有大的房贷压力，也没有其他急需用钱的地方，可以缩短缴费年限，交到50或者55岁，早点交完早点安心。如果身体已经有一些小异常，别纠结缴费年限，能通过核保就赶紧入手，先把保障拿到手再谈其他，不然等结节变了、指标异常了，想买都买不了。就像林姐，买完之后半年体检，结节分级涨了一级，要是再晚半年，真的就买不了这类保障了，这笔账怎么算都划算。

五. 预算紧怎么凑单？

先定优先级，别想着一口吃成胖子。很多刚工作没几年、或是要还房贷养孩子的姐妹，手里余钱不多，总想一次性把所有保障配齐，结果每个月交完保费，连日常买菜都要抠抠搜搜，完全没必要。你就记住：先保会掏空家底的大风险，再管小风险，顺序绝对不能乱。

第一个先配报销型医疗险，一年几百块就能覆盖住院的大额花费，这是基础底线不能少。比如28岁在超市做收银的小林，每个月到手才四千多，还要寄一半钱回家给弟弟读书，手里余钱每个月只能挤出来一百多块买保险，她就先选了一年一交的医疗险，一年也就三百多块，平均下来每个月不到三十，先把住院报销的口子堵住了，万一有大病住院，不用自己扛全部花费。

第二个加配意外险，意外险价格极低，几十块就能买到几十万的意外身故伤残保障，还有意外门诊住院报销，这个加起来也没多少负担。平时走路崴脚、骑车刮擦，都能走报销，花不了多少钱，但是能解决日常的小意外开销。小林配完医疗险之后，剩下的预算加了一份一百块不到的意外险，这下日常和大额风险都兜住了，一年总保费才四百多，完全没压力。

如果还有余钱，再选缴费期拉长的重疾险，拉长年限每个月交的钱更少，还能触发保费豁免功能，万一中途出险，剩下的保费不用交了，保障依然有效。要是余钱还是不够，就先买短期限的重疾，或是降低保额，先买个二三十万顶着，等以后收入涨了，再追加保额就行，总比没有保障强。小林当时手里每个月还能挤出来五十块，就选了交30年的定期重疾，先买了20万保额，保到60岁，一年下来也就六百多，加上之前的医疗险和意外险，一年总保费才一千出头，完全在她的预算范围内。

绝对不要为了凑齐所谓的“全保障”，去买那种返还型的储蓄绑定保障的产品，那种产品每年保费贵，保障额度还很低，看着到期能返钱，实际上保障缺口很大，真出事了钱不够用，白白浪费了好几年的保费。也别盲目买养老金理财类的产品，保障都没配齐，先攒理财，真要是生病需要钱，理财取出来要亏手续费，反而耽误事。先把保障类的配齐，手里还有闲钱了，再慢慢补养老金就好。

结语

现在直接给你明确答案哦：单位给女性买的职工类保险，按照常见规则，累计缴满要求年限后，达到退休年龄就能享受对应保障啦，单位一般交到法定退休年龄就停止缴费。如果是自己买商业保险，咱们分情况说：年轻身体健康的时候，选长期保障的话，交到55岁还是60岁都可以，按自己的经济状况选缴费期就好，预算紧就拉长缴费期，预算充足也可以缩短。超过55岁也不是没保障选，选适合年龄的防癌类产品和普惠型保险就可以。不管你处在哪个年龄，都记得先覆盖大病风险，再根据钱包情况补充其他保障，适合自己的就是最好的安排哦。

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