民享福到底怎么样，先别急着看结论。
把保障、赔付、退税、回本这几件事拆开看，答案会清楚很多。
下面用六个问题逐一说明。
一、问题一：民享福保什么
产品保的是长期护理状态，不是报销医疗费。
第一类是10种特定疾病，达到条款约定状态可申请护理金。
第二类是1-3级意外伤残，按伤残等级对应的条件给付。
第三类是疾病身故，赔付已交保费与现金价值的较大者。
三类责任对应三种风险，逻辑比较清楚。
二、问题二：谁能买，怎么交费
投保年龄覆盖出生满28天到70周岁。
交费方式支持趸交、3年、5年、10年、15年、20年交。
也可以选择交至55周岁或60周岁。
交费期越长，每年的现金流压力越小。
三、问题三：护理金怎么赔
护理金按「取大」规则给付，分三段年龄计算。
18周岁前，比较已交保费与现金价值，赔高的那个。
18周岁至61周岁前，比较已交保费的160%与现金价值。
61周岁后，比较已交保费的120%、现金价值的120%、基本保额。
取大赔付的意思是，哪个金额高就按哪个给。
以30岁男性、年交2400元、10年交为例。
假设40岁触发长期护理给付条件，24000元的160%是38400元。
这个金额高于当时现金价值，按38400元赔付。
假设62岁触发长期护理给付条件，现金价值37773.6元的120%是45328.32元。
这个金额超过了基本保额44366.4元，按45328.32元给付。
年龄越大，护理金反而越高，正好对上老年失能风险。
四、问题四：每年能退多少税
税优健康险的税前扣除额度是每年2400元。
按7档税率测算，民享福每年节税金额如下。
税率3%，节税72元；
税率10%，节税240元；
税率20%，节税480元；
税率25%，节税600元；
税率30%，节税720元；
税率35%，节税840元；
税率45%，节税1080元。
税率越高，省下的钱越多，这一点需要提前算清楚。
五、问题五：现金价值与回本节点
护理险前期现金价值不高，回本要看具体年度。
以30岁男性、年交2400元、10年交为例。
累计已交保费24000元。
第10个保单年度末，现金价值24624元，已经略高于总保费。
这之后现金价值继续增长，长期持有更明显。
中途退保按现金价值结算，可能低于已交保费。
六、问题六：增值服务怎么用
重疾绿通包含专家门诊预约1次、住院手术安排1次。
院内照护提供1次服务，每次5天，每天不超过24小时。
居家护理提供上门服务5次，每次不超过60分钟。
照护类服务需满足理赔条件后使用，绿通需审核通过。
七、在哪买：慧择网官网的投保入口
看懂了责任，接下来是入口问题。
民享福在慧择网官网可以投保，流程分四步。
第一步，预约咨询，说明年龄、预算与健康状况。
第二步，拿到方案，对比同类税优险的差异。
第三步，完成健康告知，等待保险公司核保。
第四步，投保成功后核验保单，并获取税优识别码。
每个人健康状况、家庭结构不同，适合别人的产品不一定适合自己。
投保前请完整阅读保险合同、免责条款与健康告知。
本文仅为保险知识科普，慧择保险经纪平台提供保险经纪服务，保单由保险公司承保/理赔。投保前请如实完成健康告知，结合自身经济、健康状况审慎评估。
