买机票千万别买航空意外险

引言

咱们每次买机票，是不是都会弹出要不要买航意险的提示，机场值机的时候也常会被工作人员问要不要加一份？为啥好多人都说不建议买机票搭售的这款？今天咱们就一起来聊清楚这个问题。

一.航司推销险种的真相

很多朋友买机票的时候，是不是都碰到过，航司官网或者柜台默认勾选了这个航空意外险，你要是没注意取消，就跟着机票钱一起付了。这种打包搭售的模式，根本没给你仔细看条款的机会，稀里糊涂就买了。

之前有个朋友小王，上个月飞外地出差，就是在官网买票的时候没取消默认勾选，花几十块买了一份。后来他坐飞机的时候遇到气流颠簸，不小心崴了脚，本来以为能申请理赔，翻条款才发现，这份航司搭售的意外险，只赔航空身故和全残，一般的意外医疗根本不赔，就连骨折这类常见伤残，也设置了很高的赔付门槛，最后一分钱都没拿到。

说白了，航司推的这种捆绑险，很多都藏着不少条款限制。大部分这类产品的保障责任特别单一，很多只覆盖飞机坠毁这类极端情况，日常坐飞机碰到的意外受伤、行李丢失、行程延误这些常见问题，根本不在保障范围内。而且因为是捆绑在机票里卖，很多人买完连保单号都找不到，真出事了想申请理赔，连去哪找承保公司都说不清。

还有一点，很多航司推销的这类保险，价格和保障根本不对等。同样的保额，捆绑卖的价格，比你自己在正规渠道买独立的意外险贵出不少，而且保障范围还窄很多。比如说你花四十块买一份航司捆绑的，保额也就几十万，还只有身故责任；你花同样的钱买一份综合意外险，能覆盖一整年各种日常意外，不管是走路崴脚，还是上班途中碰伤，都能赔，性价比差得不是一点半点。

给大家提个可操作的小建议：你下次买机票的时候，不管是官网买还是柜台买，都记得仔细看一下结算页面的默认选项，碰到已经勾好的航空意外险，直接取消勾选就可以，别稀里糊涂花冤枉钱。如果你真的需要航空出行相关的保障，也别在买机票的时候随手买捆绑款，先看看自己已经买过的保险有没有覆盖相关责任，没有的话再自己找正规渠道单独选，划算得多，保障也实在。

二.不同人群保障怎么选

如果你是刚毕业的职场新人，每月收入不算高，一年飞个两三次，你不用在每次买机票的时候都单买航司附加的航空意外险，不如把预算攒下来，买一份保全年的综合交通意外险。价格摊下来每个月也就几块钱，覆盖飞机、高铁、大巴各种日常出行的交通意外保障，比每次买机票都单独花钱划算多了，刚好匹配新人的收入情况，也不会给你的月度开支添负担。

如果你是经常出差的上班族，像老刘这样，每个月至少飞四五趟，国内各大城市来回跑，年收入大概二三十万，上有老人要养，下有孩子要读书，家庭经济压力不小，那就更没必要每次买机票单独买航空意外险了。每次机场或者购票平台默认勾选，一不小心就多付几十块，一年下来累计花的钱够买一份百万保额的全年意外险了。老刘之前就踩过坑，一年飞四十多次，每次付三十块买航空意外险，一年下来光这项就花了一千多，后来听朋友劝换了保障，花同样的钱，不光航空，日常上下班、出差坐其他交通工具也都有保障，保额也提了不少，现在家庭保障更扎实了。

如果你是已经退休的长辈，一年顶多坐一两次飞机，出去跟团旅游或者去异地子女家小住，本身已经有配置好的重疾和医疗险，也不用专门买高额航空意外险。你可以直接确认一下自己现有的意外险，有没有包含航空意外责任，大部分普通综合意外险都自带这项责任，不用重复购买。如果真的没包含，单次购票的时候买一份基础额度的就够，不用听柜台推销买高额的，避免多花冤枉钱。

如果你本身健康条件不太好，已经买了终身寿险或者高额的意外险，你可以翻一下手里现有的保单条款，大部分这类保单都已经包含了航空意外身故/伤残责任，有的还会额外赔付，这种情况你买机票的时候直接把附加航空意外险的勾选去掉就好，不用重复花钱买重复的保障，把钱省下来补一补医疗险的保额比什么都实在。

如果你是自由职业者，平时经常需要接跨城的项目，坐飞机的频次不稳定，有时候一个月飞五六次，有时候大半年不坐飞机，预算不算固定，你可以选一年期的消费型交通意外险，不用绑定每次购票，一年一次性缴费，价格便宜，保障覆盖全，随时可以根据自己的出行情况调整保额，不管出行频次怎么变，都能匹配你的需求，也不会浪费保费。

图片来源：unsplash

三.独立渠道购买性价比

很多人买机票的时候，会顺手勾上购票页捆绑的航空意外险，就图个方便，很少有人去算价格和保障额度。我身边就有这么个真实例子，赵女士每月都要飞两三次出差，前两年一直都是买机票的时候顺手勾附加的航空意外险，每次购票多花三四十块，算下来一年光这个附加险就要花小一千，保障额度还只有几十万。

后来她听朋友提醒，去独立的保险销售渠道找了专门的航空类意外险，才发现价格差得不是一点半点。她挑了一款一年期的，不限飞行次数，花一百多块，保障额度比之前每次单独买加起来还高。就这一项，一年省出了快八百，够她多买两盒出差用的补剂，她跟我说，早知道这样，之前何必花那么多冤枉钱。

我直接给观点：相比购票时捆绑的单次航空意外险，在正规独立保险销售渠道买，性价比高很多。单次捆绑的意外险，每次几十块，只保这一趟航班，要是经常飞，累计下来花费不少。如果是一年飞个四五次以上，选独立渠道的一年期产品，总花费比每次单独买便宜不少，保障还覆盖全年所有出行航班，不用每次买票都惦记勾选。

要是你一年只飞一两次，偶尔出行，也可以在独立渠道买单次的航空意外险，同样保障额度，价格比购票平台捆绑的便宜一半左右。比如你买机票时捆绑单次要花三十块，在独立渠道买同样额度的单次，只需要十几块，积少成多，次数多了也能省下不少奶茶钱。

给大家直接说可操作的购买方法：选有正规资质的互联网保险销售平台，筛选航空相关意外险，先看保障范围，确认覆盖你乘坐的国内航班就行，再对比额度和价格，根据自己每年飞行次数选：一年飞超过三次，直接选一年期产品；一年飞一两次，选单次产品就行，下单之后把电子保单存到手机里，不用取纸质单，方便查验。买的时候注意看清楚保障的时间段，一年期的选从你第一次出行前开始生效就行，不用提前太久买，不浪费保障时间。

四.出险理赔资料清单

出险后第一步先确认保单承保主体，不同渠道买的保单，对接的理赔申请方不一样。如果是机场柜台随手买的纸质保单，先把保单原件收好，别折坏弄皱，上面的保单号、承保公司信息都是核心依据，别弄丢。之前陈师傅就是随手把小票保单塞进背包夹层，找了小半天，耽误了半天报案时间。要是在线上买的电子保单，直接把保单截图存到手机本地，同时存好对应的订单编号，别只存在购票软件订单里，万一软件缓存清空，找起来费工夫。

接下来整理个人身份资料，这是最基础也最容易出错的部分。不管是什么情况，都要准备好被保人的身份证正反面复印件，要是委托家人帮忙办理，还要准备好委托人的身份证，以及手写的委托授权书，别嫌麻烦，少一样资料都会打回重补。之前有个姑娘帮出差的爸爸处理理赔，没带授权书，特意跑了一趟回家取，来回折腾大半天。如果被保人是未成年人，就准备好未成年人的户口本页面，以及监护人的身份证，这些提前备齐，能省很多时间。

然后是和航空出行相关的资料，这部分是航空意外险理赔的核心依据。首先要准备好机票的行程单或者购票记录，哪怕是电子票，也要把购票截图打印出来，上面要清晰显示出行日期、航班号、出发到达地，这些信息要和保单的保障时间对应上，要是买的是单次航班的保障，对应不上航班信息，理赔肯定会被卡住。还有，要是遇到航班相关的意外情况，要找航司开具对应的官方证明，别自己随便写个经过就交上去，官方证明盖了航司的章，保险公司才认可。

再来说说医疗相关的资料整理，如果涉及医疗相关的赔付，所有的资料都要保留完整。从挂号开始，挂号单、门诊病历、医生开具的诊断证明，每一项都不能少，缴费之后的所有发票、费用清单也要整理好，按时间顺序排好，别揉成一团交上去，理赔专员整理起来麻烦，审核速度也会变慢。要是需要住院，出院的时候记得让医院开好出院小结，以及住院期间的所有费用明细，这些都是必须提交的材料。之前就有人把发票弄丢了，跑去医院补开存根联盖章，跑了两三趟才办好，要是一开始就收好，根本不会有这些麻烦。

最后提醒大家，提交资料之前，自己先核对一遍所有信息，看看姓名、保单号、航班信息有没有写错，所有需要签字的地方有没有签好，所有需要盖章的文件有没有盖对章。提前核对一遍，就能避免因为资料错漏被打回，加快审核速度。现在很多保险公司都支持线上传资料，你可以把所有资料都扫描成清晰的PDF文件，按类别命名存好，线上提交直接上传就行，不用特意跑线下网点，方便很多。

结语

说了这么多，其实不是说真的完全不能碰机票捆绑的航空意外险，只是说别盲目花冤枉钱买——大多数人早就有了足够的出行保障，重复购买就是浪费钱；还没配齐保障的朋友，也别在购票页随手勾一份凑数，不如花点时间选独立渠道购买，同样的保障能省不少钱，条款也更清楚。你只要记住：买保险先算清楚自己已有什么保障，再按需挑合适的，别被打包推销带着走就对啦。

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