揭阳老年人意外险怎么领取

引言

家住揭阳的叔叔阿姨们，是不是正琢磨着怎么给自家老人选合适的意外险，又不清楚怎么操作？是不是家里小辈不在身边，好多步骤摸不清门路？别着急，咱们今天就把这事儿给您说清楚。

一. 适合老人的意外险类型

优先选包含意外医疗责任的险种，这对揭阳本地老人来说适配度很高，毕竟不少老人都喜欢在老巷子里散步买菜，路面不平很容易摔倒磕碰，小到擦破皮包扎，大到骨折住院，都能用到意外医疗报销。揭阳这边不少老人保持着喝功夫茶、逛菜市场的习惯，偶尔踩滑或者被摊位绊倒都是常有的事，有这个责任兜底，不用自己掏全部的医药费。

重点关注意外骨折保障责任，老人普遍骨密度降低，一点点磕碰都可能引发骨折，恢复时间长、治疗花费也不少。就拿家住揭阳榕城老城区的黄婆婆来说，今年72岁，平时每天都要下楼到巷口买新鲜的春菜，上个月下雨路滑，她出门没注意踩在了青苔上，一下子滑倒在地，送到医院拍片子检查，诊断为髋骨骨裂，需要住院做固定手术，加上后期复查、理疗，前前后后花了近三万，她买的意外险包含意外骨折责任，最后报销了九成多的治疗费用，子女不用承担太大压力，黄婆婆也能放心用好一点的康复材料。

如果是经常出门走动、爱跟着老伙伴去周边游玩的老人，可以选包含交通意外额外保障的类型。揭阳这边不少老人喜欢凑伙去周边揭西、惠来的景点爬山逛公园，偶尔也会坐大巴车出行，这类保障出门遇到交通意外，能多一份赔付，应对后续的护理、康复开销更宽松。家住揭阳空港的张伯伯今年68岁，退休后就爱跟社区的老年骑行队周边转，他子女给他选了带交通意外保障的意外险，上次出门骑行的时候被电动车剐蹭受伤，除了常规的医疗报销，还拿到了对应交通意外的额外给付，刚好用来支付请护工的费用，子女不用专门请假过来照顾。

要是身体有基础毛病的老人，优先选覆盖意外门诊责任，同时对既往症要求宽松的类型。很多老人年纪大了，都有高血压、糖尿病这类常见慢性病，不少意外险会卡健康告知，这类对健康要求宽松的产品，符合大多数揭阳老年群体的投保条件。家住普宁的陈阿姨今年76岁，有十多年的糖尿病，之前想买意外险因为健康告知通不过被拒，后来选了一款健康告知宽松、带意外门诊责任的产品，上个月她剪鸡眼引发了足部感染，需要定期去门诊换药清创，前后花了两千多，都按比例报销了，不用因为自己有基础病就得不到保障。

如果预算有限的老人，可以选择保障责任侧重基础意外的类型，这类产品价格不高，每年只需要拿出一点零花钱就能买到，刚好覆盖摔倒、磕碰、烫伤这些老年人高发的意外风险。对每个月只有基础养老收入的老人来说，这类产品不会造成经济负担，也能拿到够用的保障。比如揭阳揭东的李阿公，今年70岁，每个月的养老收入不高，子女想给他买贵一点的保险他不同意，最后选了一份侧重基础意外保障的产品，一年只花了一百多，上个月做饭的时候被热油烫伤了手臂，门诊买药换药的钱都报销了，李阿公也说这个钱花得值，没负担还管用。

图片来源：unsplash

二. 买前必问的三个问题

第一个问题，这款产品的健康告知要求宽不宽松？揭阳不少五六十、七八十岁的老年人都有基础慢毛病，比如高血压、糖尿病、关节炎这些，很多人怕自己身体有毛病买不了。你别闷头投保就签字，一定要先问清楚健康要求，要是有常见的慢病能不能买，会不会影响之后理赔。揭阳榕城的张阿姨今年72岁，有十多年的高血压，之前听亲戚说有意外险可以买，没仔细问健康告知就直接投了，后来不小心在菜市场买菜滑倒摔成骨裂，申请理赔的时候才发现，投保时没如实填自己的高血压病史，折腾了好一阵子才办完理赔，耽误了不少时间。后来张阿姨邻居帮她找了符合要求的产品，支持常见慢病投保，不用额外核保，之后续保也没再出问题。所以不管你是自己帮爸妈买，还是老人自己投保，先把健康要求问清楚，符合自身情况再入手，别给自己之后添麻烦。

第二个问题，这款产品意外医疗责任的免赔额是多少？免赔额就是理赔的时候，需要你自己掏钱的部分，这部分直接影响你能报多少钱，千万不能忽略。比如同样报销意外骨折的八千块医疗费，有100块免赔额，就是去掉100块剩下的部分按比例报，要是零免赔额，就是所有符合要求的费用都可以按比例报，差价一下子就能算出来。揭阳揭东的李叔今年66岁，之前对比过两款产品，一款价格便宜十块钱，但有200块免赔额，另一款价格贵十块钱，是零免赔。李叔当时想着能省一点是一点，选了便宜的那款，后来夏天在自家阳台擦窗户摔下来，缝针加吃药一共花了1200块，理赔的时候去掉200免赔，剩下的按80%报，只报了800块。换做零免赔的那款，同样的费用就能报960块，算下来反而贵的那款更划算，李叔说早知道就不差这十块钱了。所以选的时候尽量挑免赔额低的，对咱们老年人来说更实用，毕竟平常小磕小碰去医院的次数多，免赔额低每次都能多报一点，日积月累也能省不少钱。

第三个问题，产品要求的就医医院范围包不包你常去的医院？很多产品都会要求去二级及以上公立医院看病才能理赔，但揭阳有些住郊区或者乡镇的老人，平常有点小毛病都习惯去家附近的公立医院，你得先确认这家医院在不在保障范围内，别等看完病才发现不符合要求，报不了销。揭阳普宁的陈叔今年68岁，家住在乡镇，离市区的大医院远，平常身体不舒服都去镇上的中心公立医院。之前买意外险的时候没问医院要求，就看了上面写二级以上，以为镇上的医院符合，结果秋天摘果子摔下来扭到腰，在镇上医院住了三天花了三千多，申请理赔的时候才知道，镇上这家医院不符合等级要求，最后没能理赔，三千多全部自己掏了腰包。后来陈叔重新换了一款产品，确认了镇上符合要求的医院在保障范围内，之后冬天出门骑车蹭伤，在镇上医院看完病顺利拿到了理赔。所以买之前一定要对着自己常去的医院问清楚，确认符合要求再买，别因为医院的问题白花钱。

买这三个问题问清楚，能避开绝大多数不必要的坑，也能选到更贴合自己实际情况的产品，毕竟咱们买保险就是买个安心，提前问清楚，之后真出事了也能顺顺利利拿到理赔。

三. 出意外后的紧急操作

第一时间拨打投保时预留的报案电话，别错过约定的报案时效，一般要求发生意外后48小时内报案，提前说清楚出事的时间、地点、受伤情况，晚了可能会影响后续理赔审核进度。去年揭阳本地的张阿姨在家擦窗户不小心踩空崴伤了脚，她女儿当时忙着送老人去医院，忘了第一时间报案，隔了三天才想起来通知保险公司，最后虽然也完成了理赔，但多跑了两趟机构补充材料，耽误了小半个月的到账时间。

保留好所有现场相关的证据，比如出事地点的照片、摔倒磕碰位置的受伤照片，如果是在户外出行发生意外，有在场旁人的话，可以留下对方的联系方式，方便后续保险公司核对情况。别觉得这些细节没用，去年揭阳棉湖的陈叔在小区散步被乱放的杂物绊倒摔伤，当时他忍着疼先掏出手机拍了现场照片和杂物摆放的照片，后来去申请理赔的时候，这些照片帮着保险公司很快核实了意外情况，没多费一点功夫。

去医院就医的时候，所有的单据都要整理收好，门诊病历、缴费发票、检查报告单、处方笺、住院的出院小结，每一样都别弄丢，就连挂号的小票最好也一起留存。要是不小心弄丢了发票，可以去医院收费窗口补办存根联，记得让医院盖上公章，不然没办法正常审核。榕城的李阿姨去年摔了胳膊去做理疗，一开始把两次门诊的发票随便塞在包里，后来整理的时候找不到，折腾了快一周才去医院补好材料，本来两周就能到账的赔款，晚了好久才拿到。

就医的时候一定要告诉医生，自己是买了意外险要走理赔，让医生按照实际情况写清楚病历，别写错受伤的原因，比如你是出门滑倒摔的，就别写成“旧伤复发”这类表述，错误的病历描述会给理赔带来不必要的麻烦。另外也要注意，尽量去条款里约定的医院就诊，要是因为紧急情况去了非约定医院，等病情稳定之后最好及时转到约定医院，同时提前跟保险公司说明情况，做好登记。

提交材料之后，多留意通知消息，要是保险公司需要补充其他材料，尽快按照要求准备好送去，别拖着不处理。如果是线上投保的，可以直接在投保的平台上传电子材料，不用专门跑线下网点，比较方便；要是线下投保的，可以直接交给对接的服务人员，或者送到网点柜台。像刚才说的张阿姨，最后就是在线上传了补好的材料，三天就完成了审核拿到了赔款，整个流程也顺畅了很多。

结语

总结下来，揭阳的长辈想要配置这款老年人意外险一点都不难，先对照自己的健康情况选符合要求的保障，优先挑带意外医疗、覆盖意外骨折的选项，核对好免赔额和医院范围再投保；万一真的发生意外，记得在规定时间内报案，留存好现场照片和所有就医票据，就能顺利完成理赔申领啦。不同身体状况、不同预算的长辈都能找到适配的选择，给自己添一份安心保障。

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