老年人普惠性意外险多少钱

引言

你是不是想给家里长辈配一份意外险，却对着“老年人普惠性意外险多少钱”这个问题一头雾水？摸不准预算也不知道该怎么选？别着急，今天咱们就把这个问题给你讲得明明白白。

一. 保费几十到几千都合理

不同预算都能找到合适的老年人普惠性意外险，保费从几十元到几千元的选择都有，对应不同的保障额度和责任范围，完全可以跟着自己的需求挑。

比如家住老小区的张大爷，今年68岁，平时就是下楼遛弯、在家买菜做饭，很少出远门，也没有什么高危的出行需求。子女给张大爷选了一年99块的基础款，意外医疗额度有两万，意外身故伤残保额十万，日常摔碰滑倒去门诊拍片子拿药，或者住院花的小钱都能报，完全覆盖日常需求，对普通家庭来说也没什么压力。

再看62岁的李阿姨，李阿姨平时喜欢跟老朋友一起骑车逛近郊，还经常去爬山，子女担心出行路上出意外，就给她选了一年360块的中端款，不仅基础的意外医疗额度提到了五万，意外身故伤残到了三十万，还多了公共交通意外保障，出行路上出意外能多赔一笔，还有每天八十块的住院津贴，住院期间每天都能领点钱贴补伙食费，算下来每天才一块钱，性价比很高。

还有一些预算比较宽松，想要更全保障的家庭，可以选一年一千出头的档位。比如70岁的王爷爷，子女都在外地工作，担心老人出事没人照应，就选了这个档位的产品，除了基础的医疗和身故伤残，还有意外救护车费用报销，以及术后家人陪护的津贴保障。如果老人摔了需要叫救护车，这笔钱不用自己出，要是术后需要请护工，保险公司也能给一笔陪护补贴，帮子女减轻不少经济压力。

给大家几个直接能用的选购建议：如果老人年龄已经超过70岁，身体不算差，日常只是在家附近活动，选一年一百块以内的基础款就行，不用多花钱。如果老人经常出门活动，喜欢出游，或者平时需要骑电动车买菜接孩子，可以选一年200-400块的中端款，补足交通保障和住院津贴就行。如果预算充足，子女不在身边，想要给老人更全的照护保障，可以选一年一千块左右的产品，加购陪护、救护车这类额外责任，用起来更省心。别贪便宜买保额不足一万的产品，真出事起不到太大作用；也不用盲目买贵的，没用的附加责任多了只是多花钱，选贴合老人日常出行、生活状态的就好。

二. 摔伤骨折能赔哪些费用

第一类是意外门急诊和住院的医疗费用，这也是老年人摔骨折后最常见的开支。就说小区楼下遛弯的张阿姨，那天早上出门踩了水坑滑了一跤，手腕磕到路牙骨裂了，去医院拍片子、打石膏、开止疼药，前前后后花了三千二百多。她买的这份普惠性意外险，意外医疗额度有两万，扣除一百块免赔额之后，剩下的三千一百多报了九成，自己只掏了不到四百块，比她预想的少花好多钱。你买的时候要看清，能报销社保外用药的产品更实用，比如老年人摔骨折常用到的固定钢板、进口骨钉，很多不在社保报销范围内，有社保外报销责任就能帮你省一大笔。

第二类是住院津贴费用，不少普惠性意外险会附加这项责任。还是说张阿姨，当时医生说骨裂严重需要住院观察一周，她选的这份产品每天给八十块住院津贴，一周下来给了五百六十块，刚好够付住院期间的餐费和陪护的打车钱，相当于额外给你补点日常开销。如果是需要卧床静养的严重骨折，有的产品还会给你延长津贴给付天数，只要你符合条款约定的住院要求，就能按天领钱，不用你抵扣其他医疗费，拿到手就是自己的。

第三类是意外伤残保险金，如果摔骨折造成了比较严重的身体残疾，符合条款约定的伤残等级，就能按比例赔一笔钱。比如公园打太极的刘大伯，被突然冲出来的电动车撞倒，胯骨骨折落下了轻度残疾，按评定的伤残等级，他这份普惠性意外险，十万保额赔了两万五千块，这笔钱他用来改了家里的无障碍扶手，还换了带扶手的坐便器，刚好能贴补康复和日常改造的开销。这里要记清楚，伤残是按评定的等级比例赔付，不是全赔也不是不赔，只要符合等级标准就能拿到对应赔偿。

第四类是特定场景的骨折额外赔付，不少这类产品会针对老年人常见的公共交通意外、日常意外骨折加赔。比如李大爷坐公交的时候急刹车摔倒骨折，除了正常报医疗费，还能多拿一笔额外的骨折补贴，有的是按骨折部位给定额，比如肋骨骨折给两千，髋骨骨折给五千，这笔钱不用你拿发票报销，只要确诊符合要求就能给。

还有一点要提醒你，不是所有摔骨折的费用都能赔。如果是因为本身骨质疏松导致的病理性骨折，或者没遵医嘱做危险运动造成的伤害，大多不在保障范围内，买的时候一定要看清免责条款，别等出事了才发现不符合赔付要求。选的时候优先把意外医疗额度放在前面，毕竟大部分摔骨折都是门诊或者普通住院，够用的额度才能覆盖你的开支。

图片来源：unsplash

三. 三高慢病能不能顺利投保

这类老年人普惠性意外险，大多对三高慢病宽松，有基础病的老人也能买，不用太担心被卡住。

我家楼下小区的赵叔，今年六十二，高血压病史快五年，平时一直按时吃药控制，血压还算稳定。之前想给买一份商业意外险，找了好几款常规产品，都因为高血压被卡住了。后来听小区居委会的人推荐这类普惠性意外险，试着填了投保信息，很快就通过核保了，现在赵叔出门遛弯、跟老伙伴钓鱼都踏实多了，不用担心万一摔了碰了给孩子添负担。

有三高或者其他常见慢病的朋友投保，首先要记住如实做健康告知，别隐瞒病史。有不少朋友觉得，三高是老毛病，平时控制得好不说也没人知道，就故意隐瞒不填。其实这类意外险保的是意外，不是既往慢病本身，就算有三高，只要意外发生了，符合赔付条件都会赔，你隐瞒反而会给后续理赔添麻烦，真到申请赔付的时候，保险公司核查出来，很可能会拒绝赔付，反而得不偿失。

如果拿不准自己的情况能不能过核保，可以优先选支持智能核保的产品。你只需要按照页面提示，一步步填自己的病史情况，几分钟就能出结果，能买就直接投保，不能买也不会留下啥核保记录，不会影响你买其他产品，比线下人工核保方便省心太多。

对于已经控制稳定的三高人群，哪怕合并有糖尿病、冠心病这类常见老年慢病，都可以正常投保，这类普惠性意外险一般不会因为这些常见病拒绝承保。如果是三高情况比较严重，或者有其他比较复杂的并发症，可以多试两款不同的产品，总有符合条件可以投保的，不用因为身体有小毛病就放弃配置这份保障，毕竟老年人意外风险高，有一份兜底的保障比啥都强。

四. 怎么操作才能快速获得保障

优先找正规线下渠道咨询购买，比如常住地的社区服务点，不少社区都会定期安排工作人员摆摊讲解老年人普惠意外险，你带着老人身份证去，现场就能填信息办理，有啥不懂的直接问工作人员，面对面讲得清楚，适合不会操作智能手机的老人自己去买。

如果是子女帮父母买，直接走线上正规渠道就行，打开官方平台，找到对应的险种入口，跟着提示一步步填信息就行，不用跑线下浪费时间，输入老人的身份证号、姓名、联系地址，核对好信息之后直接缴费，缴费完成当场就能出电子保单，全程十来分钟就能搞定。

填信息的时候一定要核对三个关键点，第一是被保人的年龄和身份证号，千万别填错，年龄不符合购买要求的话，后续申请理赔会出问题；第二是受益人的信息，提前和家里人商量好，直接填准确的姓名和身份证号，避免后续领赔付金的时候出现纠纷；第三是联系电话，留能随时接通的号码，方便保险公司有情况及时通知。

缴费方式大多支持年缴，也有少数支持按月缴费，建议选年缴就行，每年交一次，不用惦记着月月续费，不容易漏缴断保，缴费的时候直接走官方渠道的支付入口，别转私人账户，也别点陌生链接付款，避免上当受骗。

买完之后记得把电子保单存到手机相册，或者打印一份纸质保单放在老人的常用抽屉里，记好官方报案电话，万一真出了意外，直接打报案电话申请理赔，线上提交相关的诊断证明、收费单据就行，不用反复跑保险公司，理赔进度也能在平台上随时查，省心又方便。就拿住城西的陈阿姨来说，她女儿就是帮她在线上买的，当时填信息花了不到十分钟，存好电子保单之后，去年陈阿姨摔了腿，直接在线上传了单据，一周左右就拿到了理赔款，整个过程没跑一趟线下，特别方便。

结语

看到这儿大家都清楚啦，老年人普惠性意外险的价格，完全跟着咱们选的保障走，基础保障一年几十到几百不等，保障更全的一年也不过上千，不管是普通退休长辈还是手头宽裕想多添保障的朋友，都能挑到合适自己预算的选项。咱们给老人选的时候，不用一味贪便宜也不用盲目花高价，先摸清楚长辈平时出门多不多、身体基础咋样，再对应挑医疗额度够用、健康要求宽松的就行，花不多的钱就能给长辈添上一份实在的保障，家里长辈出门、在家咱心里也更踏实。

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