DRG3.0落地，10月百万医疗险榜单更新！人保、众安、平安，大公司的百万医疗险，哪款值得买？

不少朋友在公司或者常规体检中，发现了结节、乙肝、息肉等问题

无法通过健康告知，要不是除外，要不就是拒保，无法购买保证续保的产品。

尤其是DRG3.0在明年实施后，控费就真的开始了，想要买上能报销外购药的高性价比医疗险更难了。

好在今年免健告医疗险不断出了新品！小马老师给大家汇总了，人保、平安、众安等大公司产品。

目前我只推荐这4款非标体医疗险：长相安5号、平安医无忧、众民保中高端2026、众民保百万医疗2026

在DRG3.0改革背景下，哪款医疗险保障更好？外购药报销更全？投保入口在哪里？

体检发现有异常、之前被拒保或除外没有买上医疗险的朋友，要看完这篇攻略~赶时间的朋友也可以直接点击这里预约顾问咨询。

DRG医改背景下，

非标体医疗险怎么选？

在DRG3.0改革背景下，非标体医疗险的挑选标准主要看以下几点：

普通百万医疗险健康告知越来越严，肺结节、乙肝、高血压、糖尿病……随便一个都可能被拒保。如果你有这些核保异常，优先考虑不用健康告知的医疗险，比如众民保、长相安5号，身体不好、得过病也能投保。

DRG控费下，许多高价药如抗癌靶向药、罕见病特效药，因医院库存不足，需患者院外自费购买。如果医疗险保单不保外购药，这部分买药产生的花费，保险公司一分都不会赔付。

DRG医改后，很多住院开销被压低，普通医疗险大多有1万免赔额，很难够到理赔线。预算允许的情况，我们优先挑免赔额低，尤其是0免赔的产品。

DRG3.0医改后，医院控费严格，病人更依赖商业保险报销，保险公司盈利压力大，可能停售产品，因此医疗险的续保稳定性很重要。

市面上多数免健告医疗险都是一年期产品，但也有稳定续保的产品，比如平安医无忧

所以，选一款好的非标体医疗险，不光要看保额，还要看投保门槛、外购药保障、免赔额这些条件适不适合自己。

想要了解自己的情况适合选哪种非标体医疗险？点击这里，专业顾问帮你1v1分析比对

1、人保长相安5号｜高危结节+特需资源

免健康告知，仅除外5类严重既往症，三高、结节等常见慢病可保可赔。4类及以上的高危结节、大于8mm的肺结节也能投，首年赔付30%，无理赔次年提升至50%。

0免赔，一般医疗+重疾医疗合计600万保额，住院治疗0元起赔，不像传统百万医疗险有1万免赔额的门槛，小病住院也能用得上。

外购药不限清单，覆盖57种进口急需药，癌症外购药没有目录限制，200万保额，0免赔100%报销。DRG3.0时代，这一点太关键了！

重疾可拓展特需/国际/VIP部，就医体验和资源对接直接上一个档次。

长相安5号适合有高危结节、追求特需就医体验、看重外购药保障、想给高龄父母配置保障的朋友。

2、众安众民保中高端2026｜就医体验优

免健康告知，一般既往症可赔，如1-3级甲状腺/乳腺结节、≤8mm肺结节、乙肝携带、高血压、轻度脂肪肝等常见病可保可赔

16种特疾0免赔，新增住院康复责任，100万康复保额，最高100%赔付，大病之后的康复治疗往往是隐形开销，众民保中高端2026专门补齐了这个缺口

外购药械不限清单，只要是药监局在今年4月30日前批准上市的药械都能保，含7款CAR-T疗法，指定药店购药由保险公司与药店直赔，不用自己掏钱。

众民保中高端2026适合身体有小异常、过不了其他产品健康告知、追求就医品质的朋友。

3、众安众民保百万医疗2026｜高龄友好

投保门槛低，免健康告知+无职业限制，能保重大既往症，最高105岁可投，高血压、糖尿病、乳腺结节肺结节都能买。

连续投保满3年，严重既往症也能赔，第4年起，5类严重既往症的赔付比例逐年递增，最高可到70%。

保障扎实，一般+重疾医疗共享300万，质子重离子独立300万（不限医院、0免赔、100%赔付）；特药扩至250种（含7款CAR-T）。

新增住院康复责任金，保额100万，0免赔，公立医院普通部报60%，指定私立机构报80%，严重骨折、脑梗等需要住院康复的特定疾病也能保。

众民保百万医疗2026适合体况复杂、有严重既往症买不了普通医疗险的朋友或者高龄老人。

4、平安医无忧（王牌版）｜保证续保20年

保证续保20年，写进合同，20年内，不管产品停售、身体变差、还是理赔过，都能续保。在非标体医疗险里，能保证续保20年的产品屈指可数。

0免赔，理赔门槛低，一般医疗1万元以内按30%赔付，1万元以上100%赔付，大病、日常小额住院都能赔。

自带重疾特需医疗，120种特定疾病，保额300万，覆盖特需部、VIP部、国际部，0免赔、100%赔付，满足高端就医需求。

配套全套就医服务，一码垫付、重疾绿通、住院护工、特需医疗等增值服务齐全。

平安医无忧适合看重续保稳定性、偏好大品牌、希望0免赔、经常小病住院的人。

写在最后

非标体医疗险没有最好的一款，只有最适合你当下身体状况和预算的那一款。

可以根据自己的需求对号入座