老年意外险多少岁 岑溪老人意外险报销流程

引言

住在岑溪的朋友们，是不是常想问家里长辈年纪上去了，还能买到合适的意外险吗？家里老人不小心摔了碰了，要报销的时候该走哪些流程呀？今天咱们就把这两个大家关心的问题说清楚，帮你弄明白相关的实用知识。

一.六零 岁以上还能买意外险吗

当然能买，我身边不少岑溪乡下的叔叔阿姨，六十多还在菜园种菜、带孙辈遛弯，摔一跤崴个脚都是常事，意外险就是用来挡这种小风险的。

我家楼下卖酸嘢的陈叔今年71岁，去年春天搬竹筐摆摊位的时候脚滑摔了，膝盖缝了六针，之前儿子给他配了老年意外险，就是六十多岁的时候买的，最后报了八成多的治疗费，自己没花多少。很多六十岁以上的朋友或者子女都有误区，觉得年纪大了就买不到意外险，其实现在市面上专门给老年人做的意外险，覆盖六十岁以上群体的不少。

不同产品的年龄上限不一样，有的覆盖到75岁，有的能到80岁，哪怕八十多岁，也有对应年龄段的产品可以选，不是到了六十岁就没资格买。

不过这里要给大家提个醒，很多六十岁以上的朋友身体多少有点小毛病，别听别人随便说“不用看健康要求”就直接下单，虽然老年意外险大多不用严格体检，但还是会问几个基础问题，比如会不会常年卧床、有没有患过严重的肢体疾病，一定要如实回答，别隐瞒。我亲戚家隔壁的王婆婆，68岁想买意外险，女儿怕通不过就帮着隐瞒了她常年腿疼走路需要拄拐的情况，后来王婆婆下楼摔了骨折去申请报销，保险公司查出来之前的情况，最后没能理赔，白白花了保费不说，该拿的报销也没拿到，亏大了。

针对不同年龄段的六十岁以上老人，我给大家直接说可操作的建议：如果你是刚满六十，身体还硬朗，平时出门买菜跳广场舞，可以找覆盖年龄范围广、意外医疗免赔额低的产品，一年也就百来块，缴费就是一年一缴，不用一次性掏好多钱，压力很小。如果是七十岁到八十岁之间，出门少但在家容易滑倒磕碰，可以重点关注骨折保障责任，选额度够用的就行，不用盲目追求高保额多花钱。如果本身经济条件一般，也不用硬买贵的，一百块左右的产品就够覆盖日常磕碰、跌倒的门诊和住院费用，足够用了。

二.岑溪老人住院怎么快速理赔

先给大家说我身边发生的真实事儿，岑溪归义镇的陈阿婆今年68岁，上个月在家门口晒谷子的时候踩滑摔了，崴了脚还磕破了膝盖，直接去岑溪市人民医院住院处理，住了一周花了小三千。她儿子提前给买了老年意外险，整个理赔走下来五天就到账了，就是照着流程一步步来，没走半点冤枉路。

第一步先做报案，不管是你帮老人办还是老人自己报，出事之后尽量在三天内联系保险公司就行。不用特意跑线下网点，打官方客服电话，或者找当初帮你办理的经办人都可以，线上也可以直接在对应平台提交报案申请。报案的时候说清楚情况，说清楚是谁、什么时候在哪出的事，现在在哪家医院住院，说清楚这些就够了，不用多说多余的信息，避免信息混乱耽误处理。

第二步整理好所有需要的材料，这一步最关键，材料带不对来回跑太折腾。岑溪本地住院的话，你要准备好被保人的身份证银行卡，还有医院开的诊断证明、住院收费的原始发票、费用明细清单，还有意外事故的说明，如果是在家摔的或者日常意外，简单写清楚事发过程就可以，要是涉及交通相关的，带好对应的证明就行。就像刚才说的陈阿婆，她儿子把所有材料整理好，拍清晰的照片或者扫描件，直接上传到报案通道就可以，不用把纸质材料寄来寄去，省了好多时间。

第三步提交申请之后，就等保险公司核实就行，一般本地出险，情况清晰没有纠纷的，两三天就能核完。这里提醒岑溪的朋友一句，一定要去正规的公立医院住院，不要去没有资质的私人诊所，不然很容易通不过审核。陈阿婆当初就选了岑溪本地的公立医院，所有单据都是规范的，核实时没出任何问题。

最后就是等打款啦，核实通过之后，理赔款会直接打到你提前预留的银行卡里，你查收账户到账信息就可以。要是你有哪项材料不全，保险公司工作人员一般会主动联系你补充，不用天天催问，按要求补完材料就行。提醒大伙一句，千万别伪造单据，也不要隐瞒真实的事发经过，不然不仅赔不了，还会耽误后续的处理，如实说清楚情况就好，大部分符合要求的意外住院，都能顺利拿到理赔款。

三.意外医疗保额选多少合适

咱们岑溪的老人平时爱下楼遛弯、去菜市场买菜，或是在小区广场跳广场舞，最常遇到的就是踩滑摔跤、被电动车蹭到、被路边石头绊倒这类小意外，大多不需要花特别多钱，但碰上伤口需要缝合、轻微骨折需要打石膏固定的情况，几千块还是要花的。

日常普通磕碰、门诊处理的小意外，一万到三万的保额完全覆盖得住。岑溪本地乡镇卫生院、市区公立医院看意外门诊、做简单处理，这个额度足够支付检查费、药费、包扎处理的费用，不用超预算去买更高额度，浪费保费。

如果家里老人本身走路腿脚不太灵活，或是本身平衡感不好，之前就有过摔跤的经历，那可以选三万到五万的额度。之前岑溪归义镇有位陈婆婆，本身膝盖就不太好，去年下雨天去村口小店买东西，路滑摔成了桡骨骨折，在市区医院做手术加住院，总共花了四万出头，刚好买了四万额度的意外医疗，医保报完之后剩下的部分，差不多都报完了，子女只掏了几百块钱，要是当时只买了一万额度，剩下三万多都得自己出，压力就大很多。

不要盲目追求几十万的高保额，意外险保的是日常普通意外，老人很少会发生需要几十万意外医疗支出的情况，多花的保费完全是浪费，把钱省下来，可以给老人再补充其他需要的保障。

选保额的时候，别光盯着额度看，一定要优先选免赔额低的，最好是零免赔的产品。同样一万额度，零免赔的产品，花一千就能报一千，有一百免赔的只能报九百，攒多了差的也不少，对咱们普通家庭来说，能多报一点是一点，零免赔比高保额实用多了。

图片来源：unsplash

四.投保需要健康告知吗

咱们老年意外险大多不需要做严格的健康告知，更不需要提前去医院做全身体检，这是这类险种很大的优点。毕竟咱们买老年意外险，保的是外来突发的意外，不是保本身已经有的老毛病，所以核保要求本来就宽松。

大部分产品只需要简单回答几个基础问题，比如问你有没有瘫痪，有没有因为疾病导致腿脚不灵便要坐轮椅这种情况，你实话回答就行，不用挖空心思找体检报告，也不用回忆十年前的小病小痛。

我给你说个岑溪本地的真事，我家楼下的王大爷，今年72岁，去年想给自己买一份老年意外险。他平时有高血压，还有点老慢支，听人说有这些病不能买保险，他怕过不了核保，买的时候就没说自己有这些慢性病。

结果上个月王大爷下楼倒垃圾，脚滑摔了一跤，腿骨骨裂，住了十几天院，花了小两万，找保险公司报销的时候，保险公司核查发现王大爷早就有高血压，走路本来就比普通人不稳，投保的时候没说，最后扣了一部分报销款，王大爷本来开开心心等着拿钱，这下闹得心里堵得慌，还跟家里人念叨好久，说早知道就实话实说了。

就算健康告知宽松，你也得如实说，别抱着侥幸心理隐瞒。哪怕你有糖尿病、高血压这些常见老年病，只要不是要求不能走路、不能自由活动这种情况，大多都能正常投保，根本没必要隐瞒。

如果真的拿不准自己的情况要不要说，你就记住一条：问到你的你就答，没问的不用主动说。比如产品只问你有没有瘫痪，没问你有没有高血压，那你就只回答有没有瘫痪就行，不用特意说自己有高血压，省心也不会出错。

五.一年多少钱才放心

咱们先给不同经济情况的朋友分情况说，要是你每个月手头比较紧，只想给家里老人添个基础保障，一年百来块的产品完全够用。岑溪本地不少在乡镇生活的叔叔阿姨，平时出门也就是干干农活、去村口凉亭下棋，发生大意外的概率不高，基础款就能覆盖日常摔碰擦伤、骑车剐蹭的医疗开销，花一顿饭钱就能保一整年，完全不会给生活添负担。

要是你手头宽松一些，想给家里老人更高一点的保障，可以选一年两三百块的档位。这个档位的产品，一般意外医疗额度会更高，还能加上意外住院津贴，比如老人因为意外骨折需要住院，每天都能领几十到一百多的补贴，能覆盖住院期间的吃饭、陪护花销，相当于多添了一层缓冲。之前岑溪市区的陈阿姨，儿子给她买了这个价位的意外险，上次她下楼倒垃圾滑倒摔裂了骨，住院花了两万多，去掉医保报销的部分，剩下的八千多基本都走意外险报了，加上住院津贴还多领了一千多，相当于整个住院自己只花了几百块，这个投入换这么大的保障，性价比很够用。

别觉得越贵的就越好，没必要花大几千去买包装花里胡哨的老年意外险。很多推销说要给老人买贵的才有好保障，其实很多贵的产品里，加了一堆老人用不上的保障，算下来纯纯浪费钱。比如有的产品加了很多不实用的身故责任，老人年龄大了，身故保额就算加得很高，实际性价比很低，不如把钱花在意外医疗上，把免赔额降下来、把报销比例提上去，这才是真的给老人实用的保障。

如果家里老人年龄刚过60，身体还比较硬朗，你可以选基础价位先买着，不用一步到位买最贵的。等过几年老人年龄上去了，再根据身体情况调整保障也来得及。比如岑溪南渡镇的老李，父亲刚62，平时还能自己骑电动车去镇上赶圩，他就先买了一年180块的基础款，每年缴费也方便，直接线上续保就行，不用每年折腾重新核保，省心又省钱。

要是你家里老人已经八十多了，也别觉得年纪大就找不到划算的产品，现在不少适合高龄老人的意外险，一年也就三百多块，不会因为年龄大就涨很多价。高龄老人摔一跤就是大事，花几百块买一年保障，不管是发生骨折还是关节损伤，都能报销大部分医疗费用，不至于一下子把家里的积蓄掏出来，对普通家庭来说，这个花销完全可以承担，也真的能解决大问题。

结语

总结下来，咱们岑溪的老年意外险，大部分从五十多岁到八十岁都能投保，只要根据家里老人的实际年龄找符合要求的产品就行。如果真的发生意外需要报销，你只要提前把医院给的发票、诊断证明这些材料都整理好，线上提交或者送到当地线下网点都可以，大部分情况几天就能完成赔付到账。最后提醒大家一句，买的时候优先选免赔额低、意外医疗够用的产品，如实填信息就好，花百来块就能给家里老人添一份实在的保障，不用有太多负担。

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