老年跌倒意外险有哪些 云南老年人意外险怎么买

引言

家里有老人在云南生活的朋友，是不是都在担心长辈出门遛弯、在家做饭一不小心滑倒摔跤？想给老人买份专门的跌倒意外险，又不知道该选哪类、怎么买才靠谱？今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题，把疑问给大家捋清楚。

意外医疗保额，医院用药管不管

给老人买跌倒意外险，首先要盯紧两个地方：意外医疗的保额和覆盖范围，别光看宣传写了含跌倒保障，就直接付钱下单，很多坑都藏在这里。

你先看保额，很多人觉得跌个跤花不了多少钱，就随便买个低保额产品，花了几十块钱保费，结果最后不够赔还得自己掏腰包，实在不划算。在云南生活，三甲医院看跌伤，光是拍片子、固定、消肿用药，都得花个大几千，如果遇到需要做手术打钢钉、住院护理的情况，几万块钱都打不住。所以建议你选保额不低于2万的，要是预算够，买到5万会更稳妥，多花几块钱保费，遇到事不用慌。

接下来要看，这个保险能不能覆盖二甲以上公立医院，云南很多老人住在州市县里面，有些小医院不在保障范围，得提前确认清楚。我接触过一个大理的阿姨，就是买的时候没注意，摔伤了在当地医院看完才发现医院不被承保，一分钱都报不了，白买了保险。所以尽量选覆盖二级及以上公立医院普通部的产品，这样不管你住在昆明还是地州，看病都能用得上。

然后看医院用药管不管，这个太重要了。很多老年跌倒意外险，只报销医保范围内的用药，超出医保范围的进口药、自费药都不管。但实际情况是，老人摔倒骨折之后，很多进口的止痛药、骨愈合药效果好，医保报销比例不高甚至不报销，这部分钱就得自己出。如果你买的产品能覆盖自费药和进口药，这部分费用就能帮你承担，大大减轻家庭负担。建议大家一定要优先选能报自费药的产品，哪怕贵几块钱，实际保障效果好很多。

最后说个实际案例给大家参考，去年曲靖有个张爷爷，散步的时候不小心踩滑摔了骨折，医生给开了进口的促进骨愈合的药，还有康复用的自费理疗项目，前前后后总共花了1万8千多，医保只报了7千，剩下1万1都是自费部分。他之前买了一款含自费药报销的跌倒意外险，剩下的钱基本都报了，自己只花了几百块。要是他买的那款只报医保内用药的产品，这一万多就得自己掏，负担还是挺重的。所以大家别光盯着保额数字够不够，还要看保障覆盖的范围，是不是真能帮你解决实际问题。

投保年龄限制，身体检查需准备

我先给大家说实锤，不同老年跌倒意外险的投保年龄门槛真的不一样，不是所有老人都能随便买。你家要是有60岁出头的叔叔阿姨，市面上大部分产品都能投，可选的范围比较宽，不用太纠结年龄卡不卡。

要是家里是70到80岁的爷爷奶奶，可选择的产品就会少一些，不少产品都会把投保上限卡在75岁，超过这个岁数就不让投了，找的时候得特意留意年龄要求，别白忙活半天填完资料才发现不符合要求。

超过80岁的老人也不是没的选，依然有符合年龄要求的产品可以挑，只是筛选的时候更要多留心年龄范围，别选错浪费时间。我身边就有云南曲靖的张大爷，今年82岁，儿子帮他找产品的时候，一开始挑了好几个都卡在80岁上限，最后翻了好一阵才找到符合年龄要求的。

接下来聊体检的事儿，60到70岁身体没啥大毛病的老人，一般不用特意做体检，投保的时候只需要如实填一下健康告知就行，不用额外跑医院开报告。健康告知就问几个常见问题，比如有没有瘫痪、有没有严重痴呆之类的，别隐瞒，按照实际情况填就好。

要是超过70岁，不少产品就要求提供近期的体检报告了。提前半年以内的体检报告就行，不用为了投保特意去做全身体检，平时社区体检、医院常规体检的报告留好就行，只要报告里没什么不符合要求的大问题，基本都能过。要是体检报告里有一些小毛病，比如血压稍微高一点、血糖略超，一般也不影响投保，不用太担心。

要是你家老人刚好卡在投保年龄的上限，又拿不出近期体检报告，我给你个实操建议：可以带老人去社区医院做个基础体检，花不了多少钱，项目也简单，血压、血糖、胸片这些基础项查完就能出报告，完全满足投保要求，不用去大医院排队浪费时间。

图片来源：unsplash

摔倒骨折案例，真金白银赔多少

昆明西山区的王阿姨今年68岁，平时身子骨还算硬朗，每天早上都要去家附近的翠湖公园绕着湖边走两圈，下午还得拎着菜篮子去菜市场囤一周的菜。上个月梅雨季，昆明连着下了三天雨，王阿姨家单元楼门口的台阶沾了水特别滑，她拎着买好的鲜米线进门，脚一滑就歪着坐在了台阶上，当时就疼得站不起来。

邻居帮着打了120送到医院，拍了片子才知道是右腿脚踝骨折，需要住院做固定手术，还得卧床休养一段时间。王阿姨之前听社区的老年活动专员介绍，买了一份老年跌倒意外险，当时她还跟老姐妹念叨，说自己走路上稳当得很，买这个是不是浪费钱，这下刚好用上了。

办住院手续交押金的时候，王阿姨的女儿想起这份保险，赶紧翻出电子保单，先给保险公司打了报案电话，接线的工作人员说清楚需要准备的材料，就让他们先安心治病，不用着急。住了12天院，做完手术拆了线，王阿姨就出院回家养着了，前后算下来，总医药费花了快八千块，其中医保报了四千多，剩下三千多都是需要自己掏的自费部分，还有进口固定材料的费用。

王阿姨的女儿整理好住院发票、诊断证明、检查报告这些材料，按照保险公司说的步骤上传到了线上平台，不到三天，理赔款就打到了银行卡里。除去一百块的免赔额，剩下的自费部分基本都报完了，自己只花了几百块。

这个事儿你看，买对了老年跌倒意外险，真遇到事儿的时候真能帮上大忙。王阿姨当时买这份险，一年也就花了不到一百块，换来了实打实的报销，帮家里减轻了不少负担。也给大家提个醒，买的时候一定要盯着意外医疗的报销范围，能不能报自费药、进口材料，这些才是摔倒骨折理赔的时候最管用的内容。

经济预算不足，低保费组合推荐

如果咱们每个月能拿出来买保险的钱不多，别硬撑着买贵的产品，选对消费型组合，照样能把跌倒保障给做足。

我接触过不少云南农村的老人，每个月养老金也就一千出头，不少子女在外打工，想给爸妈买保险，又怕每个月固定支出太多压力大，这种情况直接选一年一交的纯消费型老年意外险搭配基础跌倒责任附加险就行，一年掏百八十块就能搞定，完全不会给家庭添负担。

就拿曲靖的张叔家来说，张叔今年68岁，儿子在外地打零工，每个月除去自己的房租开销，剩不下多少钱，一开始想给爸爸买一份带储蓄功能的意外险，一年要交小一千，交十几年，压力实在太大，后来改成选低保费的消费型组合，一年只交80多块，意外医疗额度够覆盖普通跌倒骨折的门诊、住院费用，意外伤残也有基础保额，完全符合他们家的需求。

如果是75岁以上，预算又有限的老人，别去找那些捆绑了一大堆用不着责任的产品，就盯着核心的跌倒医疗、跌倒伤残责任买就行，把保额优先给意外医疗，别去花冤枉钱买什么身故返还、养老分红这类附加责任，这些责任加进去，保费直接翻两三倍，对于咱们预算有限的家庭来说完全没必要，核心保障够了就行。

要是老人身体有点小毛病，比如高血压、糖尿病这些常见老年病，预算又不够，也别执着于找所谓的\全保\产品，找支持普通健康告知、只覆盖跌倒责任的低保费产品就行，这类产品健康要求松，很多不用体检就能买，保费又低，哪怕一年一买停售了再换也不会亏太多，非常适合预算有限的家庭。

缴费就选年交就行，别选月交，虽然月交看起来每个月掏的钱少，算下来总保费会贵几块到十几块，对于本来预算就紧的朋友来说，能省一点是一点，一年一次性交清，刚好一次掏几十上百块，不会有额外的支出损耗，划算很多。

云南线上投保，操作方便又安全

云南很多老年人子女不在身边，自己腿脚不便去线下网点也麻烦，线上投保就能解决这个问题，在家动动手就能操作，不用跑这跑那折腾。哪怕你在丽江古城住、在西双版纳的村寨里，只要手机连上网，就能完成投保，不用专门抽时间坐大巴去城里网点办理，省下来的时间还能跳广场舞、带孙子孙女逛公园，多舒服。

线上投保信息都是实时同步的，填写信息上传资料都在一个页面，哪里不对直接改，不像线下填错单子得重新写，折腾半天。而且现在很多线上平台都有智能引导，一步一步跟着点就行，哪怕你不太会玩手机，跟着提示走也能操作明白，子女在外地还能远程帮父母操作，绑定信息之后直接就能支付缴费，太省心了。

有人担心线上不安全，其实现在正规平台的数据保护都做得很到位，你的身份证信息、健康情况都会加密储存，不会随便泄露出去。你投保之后，电子保单直接发到你的邮箱或者存在你的账号里，随时都能调出来看，也能下载打印出来，不用担心纸质保单弄丢了找不到。要是不小心删了，重新登录就能再下载，比存纸质保单方便多了。

线上投保还能自己对比不同方案，你可以一项一项看保障内容，把看重的跌倒保障、意外医疗保障拉出来比，看看哪个保障更贴合你的需求，不会像线下那样被推销员催着下单，也不会碍于情面不好意思拒绝，你想研究多久就研究多久，想改方案随时就能换，完全自己说了算。

就拿昆明的张阿姨来说，儿子在深圳工作，没办法陪她去线下买意外险，儿子直接远程帮她在正规线上平台操作，填完信息上传了简单的健康证明，十分钟就办完了。上个月张阿姨买菜下楼梯扭了脚，住院花了八千多，线上申请理赔也是儿子帮着上传病历发票，不到一周理赔款就到账了，不用张阿姨跑一趟保险公司，在家等着收钱就行，真的很方便又安全。

结语

总结一下哈，常见的老年跌倒意外险分两种，一种侧重身故伤残保障，一种侧重跌倒后的意外医疗报销，咱们云南老人买，优先挑把跌倒骨折津贴、自费药报销包含在内的就好。身体条件不错、年龄在七十岁以下的，直接在合规的线上平台就能买，操作十来分钟就能搞定，出了电子保单一样有效；要是年龄偏大、有点基础毛病，提前准备好近期体检报告，按要求做好健康告知就行。预算有限选消费型的，每年花几十上百块就能买到够用的保障，像之前咱们说的昆明王阿姨，就是花了百来块投保，摔了之后社保报完剩下的两千多医药费，意外险报了九成多，自己只掏了两百多，实实在在减轻了家里的负担。不管选哪款，都记得提前看好医院范围和报销比例，选适合自己情况的就没错啦。

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