临沂老年人意外险怎么报销

引言

不少临沂的朋友家里面都有老人，很多人都给家里老人买了老年人意外险，但真要出了意外，不少人不知道该怎么去走报销流程。老年人意外险到底怎么报销？今天咱们就来聊聊这个问题，给大家说清楚步骤和注意事项。

一.意外受伤怎样申请赔款

第一时间先给承保的保险公司打报案电话，说清楚出险的时间、地点，还有老人受伤的大概情况，别拖着，报案越早，后续流程走得越顺。就拿临沂兰山区的张叔来说，张叔今年62岁，平时每天早上都到涑河边遛弯，那天刚下过小雨路滑，他踩着湿滑的地砖摔了一跤，胳膊蹭破一大块，腿也扭了，回家跟孩子一说，孩子当天就给保险公司打了电话，接线员当场就给说了需要准备哪些材料，还提醒他们选二级及以上的公立医院治疗，避免因为医院不符合要求耽误报销。

报案之后，按照要求带老人去符合规定的医院治疗就行，不用提前自己扛着费用等审批，正常缴费治疗，收好所有的单据就行。提醒你一点，一定要选符合保险条款要求的医院，不少老人觉得社区医院看病方便，就直接在社区医院治疗，结果条款要求必须二级以上公立医院，最后没法报销，白忙活一场。如果你不确定自己选的医院合不合要求，可以打刚才的报案电话问一句，几句话就能确认清楚，别嫌麻烦。

治疗结束之后，整理好所有需要的材料，线上线下都能提交。要是你会用手机，直接打开保险公司的官方公众号，找到理赔申请入口，按提示上传材料照片就行；要是你不会操作，直接带齐材料去保险公司在临沂的线下服务网点，柜台工作人员会帮你整理提交。

要准备的材料其实就几样，一样不能落：老人的身份证复印件、银行卡复印件，医院开出的门诊病历、住院病历、所有的医疗费发票、费用清单，还有如果是出门摔倒、意外磕碰，有相关的证明材料也可以一并带上。还是说张叔这次摔跤，他孩子把所有的门诊发票、拍片子的报告、病历都整理得整整齐齐，连挂号费的小票都没丢，提交之后不到一周，核赔就通过了，符合要求的费用很快就打到了预留的银行卡里。

提交材料之后，等着保险公司核赔就行，如果材料有缺漏，保险公司会主动联系你补材料，你按要求补上就行。如果核赔通过，赔款会直接打到你留的银行卡上，不用你跑第二趟。要是你提交材料之后超过十天还没消息，你可以主动打客服电话询问进度，不用一直干等。

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二.慢性病史能否参保选择

家住临沂兰山区的王阿姨今年62岁，患二型高血压五年，平时规律吃药，日常买菜接送孙子都不耽误，前阵子想给自己买份老年人意外险，怕自己有慢病过不了健康告知，一直不敢下手。

其实这款产品的健康告知大多比较宽松，不是所有慢性病都会被直接拒保，先对照告知项一条条看，控制稳定的常见慢性病，大多都能正常参保。

如果是高血压、糖尿病这类控制稳定，没有并发症的慢性病，直接如实告知就行，不需要特意隐瞒病史。别抱着侥幸心理不如实说，后期理赔的时候查到病史不符，反而会拿不到赔款，白白浪费保费。

要是你家老人有比较严重的慢性病，比如已经出现器官病变之类的情况，可以先把近期的体检报告、复查记录整理好，发给承保的机构提前审核，很多时候也能给出承保结果，不用直接放弃。

不同身体情况的老人，选方案的时候要调整方向：平时身体硬朗，只有轻微慢性病的老人，选意外医疗报销额度高一点、免赔额低的就行，预算够的话可以适当加一点意外住院津贴的责任，日常磕碰摔跤都能覆盖；要是慢性病控制不算太好，行动不太方便的老人，优先选支持上门理赔、报销流程简单的方案，不用折腾老人跑手续，本身价格也不贵，选符合自身健康情况的就可以，不用追求花里胡哨的额外责任，适合自己的才有用。

临沂本地不少社区代办点也能帮你核对健康告知，拿不准的话带好病历找工作人员帮你看一眼，很快就能弄清楚能不能参保，不用自己对着条文瞎琢磨。

三.老年群体保费预算参考

如果家里老人是刚过60岁，平时身体还硬朗，只是日常出门买菜、遛弯怕摔碰，预算不用定太高。每个月拿出几十块，一年凑个几百块就够配到合适的保障，完全不会给日常开支添负担。比如小区里刚退休的王阿姨，每个月退休金四千出头，她选了一年三百多的方案，扣除每月买菜、跳广场舞买装备的开支，这点钱一点不影响生活，还能踏踏实实买份安心。

如果老人是70岁上下，年龄高一些，可选的方案对应的保费会稍涨一点，一年大概几百到一千出头，这个区间的预算也不会给子女添太大压力。很多子女想着给爸妈买一份，就算一家人每个月分摊，每个人也就出一顿外卖钱，换得老人磕碰受伤能报销，算下来很划算。比如市区做装修的小陈，夫妻俩每月攒钱还房贷，给老家72岁的老父亲选了一年八百多的方案，俩人平分下来每个月才三十多，完全能承担，老人不小心崴脚住院，最后报了大半治疗费，省了不少心力。

如果家里经济条件比较宽松，想要保障范围更广一点，可以把预算提到每年一千到两千之间。这个预算能选到报销比例更高，意外保障责任更多的方案，比如意外门诊、意外住院、意外护理都能覆盖，老人遇上啥情况都能多分担一点。做建材生意的刘哥，给家里80岁的老母亲选了这个价位的方案，老人上次下楼取快递摔了做康复，除了住院费，康复的费用也报了一部分，减轻了不少负担。

如果家里条件暂时紧张，也没必要硬撑着选贵的，先选基础款覆盖最核心的意外医疗责任就可以。老年意外险最实用的就是磕磕碰碰的医疗报销，先把这部分保障做足，哪怕预算低，也能拿到够用的保障，等之后手头宽松了再调整也不迟。村里的小赵刚参加工作没两年，手头存款不多，给爷爷选了一年两百多的基础款，覆盖了意外门诊和住院报销，上个月爷爷摘菜摔了缝针，花了一千二，报了八百多，自己只出了四百，对小赵来说这个压力就很小，也起到了该有的作用。

要提醒大家一点，别为了追求高保障盲目加预算，一定要结合自己家的实际收入情况来定。先算清楚每月固定开支剩多少，再拿余钱的一小部分安排这份保费，不要因为买保险影响了日常的生活质量，适合自己家庭情况的预算，才是最合适的。

四.报销凭证材料如何留存

首先，看病过程中所有收费票据一定要收好。不管是挂号费还是药费，哪怕是几块钱的检查费票据都不能丢。咱们临沂这边很多老人习惯随手塞票据，看完病随手扔在包里，等真需要报销的时候翻半天找不到，最后只能吃亏。就拿我邻居王奶奶来说，去年下楼遛弯崴了脚，看完病随手把发票放在外套口袋里，洗外套的时候忘了拿出来，整张发票被洗得模糊不清，最后少报了一千多块，心疼了好久。所以说，从你进门挂号的那一刻起，所有票据都要统一放在一个专门的文件袋或者信封里，不要和买菜小票、快递单这些杂七杂八的东西混在一起。

其次，医院给的诊断证明、处方单、检查报告单这些纸质材料也要留存好。保险公司报销的时候，不仅要看你花了多少钱，还要确认你是不是因为意外受伤治疗的，这些材料就是最好的证明。上次有个临沂大叔骑电动车碰了腿，所有发票都留好了，就是忘记开诊断证明，最后跑了两趟医院补开，折腾了好几天才报成。而且这些材料最好留存原件，如果医院需要留存你的原件，你一定要提前复印好几份，自己留好复印件，请医院帮你盖个章，这样才管用。

第三，被保险人的身份材料和银行卡复印件也要提前备好。很多老人记性不好，报销的时候才想起找身份证，翻箱倒柜耽误时间。你可以提前把身份证正反面复印好，和票据放在一起，银行卡最好用常用的一类卡，提前复印卡号页，避免报销时打款出错。如果你是帮家里老人代办报销，还要准备好代办人的身份证复印件，这些都是少不了的材料，提前准备好能省很多麻烦。

第四，如果是意外摔伤、磕碰这类情况，有条件可以当时拍几张现场照片存着。很多时候说不清受伤原因，有现场照片能帮保险公司更快核实情况，避免因为无法确认事故原因耽误报销。比如在小区花园摔倒，你可以让家人拍几张摔倒位置、身上擦伤的照片，存到手机相册里别删，需要的时候直接拿出来就行，不用怕说不清。

最后提醒大家，所有材料都要做好电子备份。现在手机拍照很方便，你可以把所有纸质材料都清晰地拍一遍，存到手机云端或者家里电脑里，万一纸质材料丢了，电子备份还能用上。别觉得麻烦，多做一步备份，真出问题的时候就能少操很多心。

结语

总的来说，咱们临沂的老年人申请意外险报销其实并不复杂，记住先报案、留好材料、走正规流程就行。买的时候也要结合自家老人的身体情况和预算挑，健康有小毛病就选告知宽松的，预算有限就挑贴合日常磕碰需求的，把该准备的东西备齐，报销也顺顺当当，真出事儿了也能帮咱们家里减轻不少负担，给老人添份踏实保障。

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