武冈短期意外险是什么 单位上的意外险怎么退

引言

住在武冈的你，是不是也好奇短期意外险到底是啥？单位统一买的意外险如果不需要了，该怎么处理呢？别着急，这篇内容就来给你解答这两个问题。

一. 短期意外保哪些情形

我先给你举个咱们武冈本地人的真实例子，你看完一下子就能明白哪些能赔。家住武冈广场周边的王阿姨，上个月去迎春路市场买菜，雨天路滑没注意踩进水坑崴了脚，去医院拍片子拿药花了快一千，她之前刚好买了一份短期意外险，最后除了医保报销的部分，剩下的合理花费都走意外医疗报了，这就是典型的可保情形——是突发的、外来的、非本意的摔倒受伤，完全符合保障要求。

不是所有意外都能保，这一点你得记牢。比如你明知酒后骑电动车风险大还坚持上路，出了意外这种情况是不赔的；还有你故意寻衅滋事受伤，或者因为本身疾病引发的摔倒，比如本身有严重贫血突然晕倒摔跤，这种也不在保障范围内，你选购的时候一定要看清楚条款里的免责部分，别到理赔的时候才发现不符合要求。

咱们日常出行碰到的交通意外，是短期意外险里肯定包含的情形。比如武冈跑城乡客运的司机陈师傅，上个月拉客的时候碰到小刮擦，自己胳膊被后视镜擦破缝了四针，只要你买的短期意外险包含意外医疗，这个治疗费用就能报；要是情况更严重落下残疾，还能按伤残等级拿到对应赔付，很多打零工的朋友平时跑摩的、跑运输，这类保障刚好能覆盖日常出行的风险。

日常生活里常见的意外，大多都能覆盖。比如你在单位办公室上班，不小心被掉落的文件柜砸伤脚；或者去城郊露营被毒虫叮咬需要就医治疗；又或者出门旅行不小心被流浪猫抓伤打狂犬疫苗，这些符合“突发外来非本意”的情况，都在保障范围内。我身边就有个小伙，在武冈云山爬山的时候踩滑摔下来擦伤了膝盖，打破伤风和处理伤口花了三百多，就是走短期意外险报的销，当时他买的这份保期只有一个月，就是专门为爬山旅行买的，花的钱不多，刚好把这次风险覆盖了。

你选的时候要额外注意，一定要挑包含意外医疗责任的产品。很多低价产品只保身故和伤残，日常磕磕碰碰的门诊住院费用根本不报，对咱们普通人来说，日常小意外发生的概率远高于大的意外，带意外医疗的产品实用性才更强。另外还要注意报销范围，有的产品只报医保范围内的用药，有的能覆盖医保外自费项目，预算够的话尽量选能报自费药的，真出事的时候能帮你省不少钱。

二. 单位保险能否自行退保

大多数情况下，单位统一投保的意外险，投保人是单位，个人不能直接自行退保。咱们举个例子来说，武冈本地一家机械厂，去年给120个工人统一买了团体意外险，保费是由单位统一缴纳的，这份保单的投保人是单位，被保人是工人。有个工人小李，刚入职的时候觉得自己年轻身体好，不想让单位扣保费，就想自己去退掉这份单位买的意外险，跑去保险公司问，结果被告知只有单位能申请退保，个人没有权限操作。

这里要分情况说清楚，如果是在职员工，单位给你买了这份意外险，一般保费都不会很贵，有的单位甚至直接承担保费，不需要员工掏钱。这种情况下，哪怕你自己已经买了个人短期意外险，也没必要退单位这份，多一份保障相当于多一层防护，意外来的时候能多报销一部分，对自己只有好处没有坏处。

如果你的情况是保费要从个人工资里扣，你又确实不想留这份单位意外险，那该怎么操作呢？你可以找单位的人事或者行政部门，说明你不想参保的想法，由单位出面和保险公司沟通，变更团体保单的被保人信息，把你从保单里去掉，如果符合退保条件，保费会按约定退回原缴费渠道，一般就是退给单位，再由单位退还给你个人。

还有一种常见情况就是你从单位离职了，那这份单位的意外险会怎么样呢？一般来说，团体意外险是跟着劳动关系走的，你离职之后，单位会把你从被保人名单里去掉，这份保障对你来说自动就失效了，不需要你自己去办退保手续。当然啦，也有些单位会给离职员工保留一段时间的保障，这种情况比较少，离职的时候可以问问人事确认一下。

最后给大家一个实用建议，不管你要不要退单位的意外险，都要先看看这份单位意外险的保障内容：保额够不够，有没有意外医疗报销，报销比例是多少。很多单位买的团体意外险保额都比较低，意外医疗报销额度也不够，如果是这样，哪怕你不退单位的，也建议自己再额外买一份适合自己的短期意外险，补充一下不足的地方，这样保障就更全面了。

图片来源：unsplash

三. 不同人群如何挑选产品

刚毕业在武冈本地打工的年轻人，大多日常跑业务、跑工地，或是经常骑电动车通勤，意外风险比坐办公室的更高。这类人群大多刚攒钱，预算不算充裕，可以优先选保障期限灵活的短期意外险，侧重拉高意外身故和伤残的保额，意外医疗选免赔额低、报销比例高的就行，不用盲目选贵的产品。比如家住武冈辕门口街道的小周，刚入职一家装修公司当监理，每天要跑三四个工地，他每个月只拿出几十块买短期意外险，保额覆盖了自己几年的收入，就算出意外也能给父母留够补偿，不会给家里添负担。

在武冈已经成家，上有老下有小的中年人，大多是家庭的主要收入来源，平时除了日常上班，还可能会偶尔自驾跑长途进货、走亲戚。这类人群本身已经有单位的基础意外险，但大多单位给的保额不高，需要自己补充一份短期意外险。挑选的时候优先看意外医疗的报销范围，最好能覆盖自费药，再加上住院津贴，万一因为意外住院，津贴能补贴一部分误工损失。比如武冈迎春亭的王大哥，自己开了一家小副食店，每周要去怀化进货，他自己补充的短期意外险就侧重意外医疗，去年他倒车的时候不小心蹭伤了腿，缝针花了两千多，除去单位保险报的部分，自己买的意外险又报了剩下的八百多，基本上没自己掏钱。

退休后在武冈带孙辈的中老年人群，大多平时出门买菜、接孩子，容易摔倒磕碰，这类人群挑选短期意外险的时候，第一要看年龄限制，很多产品对超过65岁的人群会限制投保，先确认年龄符合要求再看其他内容。然后重点关注意外医疗的报销比例和免赔额，中老年人常见的跌倒骨折，治疗费用都可以走意外医疗报销，不用过多追求高身故保额，把重点放在医疗报销上就行。比如武冈水西门的张阿姨，今年62岁，帮儿子带孙女，去年冬天路滑买菜摔了骨折，她自己买了一份符合年龄要求的短期意外险，最后报销了大部分住院费用，子女都觉得这份钱花得很值。

经常在武冈农村干农活的人群，日常要使用农具、接触农用机械，磕伤划伤的概率更高，还有不少人会骑三轮车拉货，这类人群挑选短期意外险的时候，要看清楚条款里有没有把务农相关的意外排除在外，部分产品会拒赔职业分类里的务农类意外，一定要提前确认。然后优先选意外医疗保额高一点的产品，干农活受伤经常需要包扎、缝针甚至手术，足够的保额能覆盖更多费用。比如武冈邓元泰镇的刘叔，在家种了十亩橘子，每年摘橘子都要爬树，他特意选了不排除务农意外的短期意外险，前年摘橘子的时候从梯子上滑下来摔伤了腰，最后顺利拿到了报销。

经常出差或者偶尔去外地旅游的武冈本地人群，要是只需要保障十几天或者一个月的短期出行，直接选对应保障期限的短期意外险就行，不用买长期的浪费钱。挑选的时候可以看一下有没有包含交通意外额外责任，出差经常坐高铁汽车，有额外赔付更稳妥，如果是去户外游玩，也可以确认一下条款里不保的项目，有没有把你要去玩的项目排除，比如登山、露营这些常规项目，一般都在保障范围内，提前确认好就可以放心出行。

四. 出险后理赔具体步骤

第一步先报案，发生意外之后，别拖着，尽快联系保险公司说清楚情况。我身边就有武冈的老王，去年骑电动车出门避让行人摔了，擦破了大块皮还缝了针，他想着等拆线结算完再报案，结果隔了快一个月才说，保险公司核查事故过程花了比预期久的时间，理赔到账也晚了半个多月。只要条件允许，摔了碰了去医院之后，抽空打个电话或者在线上找客服登记就行，说清楚时间地点受伤原因，别漏关键信息。

第二步整理好所有材料，不要丢任何一张单据。门诊要留好诊断书、缴费发票、处方单，住院要加病历、出院小结，如果是摔了碰了涉及意外认定的，还要准备对应的证明材料。之前武冈有个做装修的陈哥，干活的时候梯子滑了砸到脚，看完病把缴费小票弄丢了两张，跑了三趟医院补打印，折腾了好几天才把材料凑齐。现在不少公司支持上传电子材料，你可以提前拍照存在手机里，纸质材料也留好原件，避免要用的时候找不到。

第三步按要求提交申请，不管是线上上传还是线下交给经办人，都要核对清楚信息有没有填错。如果是单位买的团体意外险，先找单位负责社保福利的对接人，他们会帮你整理材料提交给保险公司；如果是你自己买的短期意外险，直接按照保险公司给的指引提交就行，别自己瞎填错信息，把受伤原因写错了，很容易耽误审核进度。

第四步配合核查，有些情况保险公司会派工作人员核实意外细节，比如问你当时是怎么出事的，有没有其他人可以证明，别嫌麻烦，如实说就行，别隐瞒关键情况，隐瞒的话反而可能影响理赔。之前有个刘姐，自己骑车摔了，不小心蹭到了路边的围栏，她说成是被别人撞了，核查之后发现不对，理赔审核直接延期，折腾了好久才弄清楚，白白耽误了自己的时间。

第五步等着到账就行，提交材料之后，保险公司会在一定时间内给出审核结果，审核通过之后，理赔款会打到你预留的银行卡里，你可以随时查一下账户余额，如果超过时间还没消息，主动联系保险公司问问进度，别干等着。按照这几步走，大部分情况都能顺利拿到理赔，不用太担心流程复杂，现在很多公司都简化了步骤，小额理赔甚至几天就能到账。

结语

这下搞清楚啦，武冈的短期意外险就是保障期限较短、覆盖突发意外相关损失的意外险，适合需要临时补充意外保障的朋友选。而单位给办的意外险，个人没办法自己单独退保，要是还在职就安心享受这份保障就行，要是离职了这份保障也就自动失效啦，大家可以根据自己的年龄、经济情况补充适合自己的短期意外险，做好意外保障兜底，遇事也能更踏实~

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