儿童意外险多大才能买到 乐山儿童意外险有哪些

引言

各位乐山的宝爸宝妈们是不是都有这样的疑问：家里的小朋友到底多大就能买儿童意外险了？咱们乐山本地可选的儿童意外险都有哪些方向可以选呢？别着急，今天咱们就来好好聊聊这两个问题，给大家讲清楚弄明白。

孩子几岁开始投保合适

只要孩子出生满28天，身体各项指标符合常规要求，作为监护人直接就能买儿童意外险，不用等孩子长到更大年纪再投保。很多家长觉得孩子刚出生不会出门乱跑，不用急着买，这种想法其实不对，宝宝满月之后就要开始打疫苗、出门做儿保，路上推婴儿车不小心磕碰，或者打针之后出现轻微意外反应，都属于意外险可以覆盖的范围，早买就能早享受保障。

我给你说个乐山本地的真实案例，张姐家宝宝刚满30天，出生时指标都正常，张姐听了朋友建议，出院回家就给宝宝买了儿童意外险，宝宝刚满两个月的时候，张姐抱着孩子在小区楼下散步，路边停的电动车被风吹倒，车把轻轻刮到了宝宝的额头，当时出了点血，去市里面的医院处理伤口、打破伤风，前前后后花了八百多，最后意外险报了六百多，张姐说幸好买得早，不然这钱就得全自己出，本来宝宝刚出生花销就大，能报一点也是减轻负担。

如果是刚上幼儿园或者小学的孩子，年龄在3到12岁之间，更不用等，直接买就可以。这个年纪的孩子正是好动的时候，在幼儿园跟小朋友追逐打闹，滑滑梯摔下来磕到膝盖，上体育课崴脚、被球类砸伤，放学路上被自行车蹭到，这些意外情况天天都在发生，早买早有保障。我同事家的儿子在乐山这边读小学二年级，去年刚开学，课间跟同学玩抓人游戏，跑的时候踩滑摔破了下巴，缝了四针，前前后后花了一千多的医疗费，因为他在孩子刚上幼儿园就买了意外险，最后大部分都报销了，自己只花了一百多的自费药钱。

如果是12岁以上的青少年，更符合投保要求，直接买就没问题。这个年纪的孩子要骑车上学，参加篮球足球这类对抗性的课外活动，意外风险比低龄孩子还要高一点，只要孩子健康状况正常，没有特殊禁忌，都能顺利投保。而且不同年龄购买，价格差别不大，不用为了省钱等孩子长大再买。比如乐山有个初中生，平时喜欢骑共享单车上下学，去年不小心蹭到了路边的行人，自己胳膊也摔骨折了，不仅自己治伤花了钱，还需要给对方赔医药费，因为他买的意外险包含了部分第三方责任，最后也帮家里分担了不少开支。

给不同年龄孩子买，有两个实操性的小建议，第一，不满一周岁的宝宝，买的时候一定要确认投保年龄要求，大部分产品只要满28天就能买，选支持新生儿投保的就可以，不用挑那些要求满1岁才能买的产品。第二，给孩子买意外险，一定要注意未成年人的身故保额限制，不用给孩子买超额的身故责任，把预算多放在意外医疗报销上，优先选报销比例高、能覆盖自费药、免赔额低的产品，对咱们家长和孩子来说，这样的保障才最实用。

图片来源：unsplash

乐山本地就诊报销细节

购买乐山儿童意外险，第一件事就是确认保单承保范围里包含乐山本地哪些医院，普通门诊能不能报、急诊怎么算，这些都要提前弄清楚。很多家长买完保单就扔在一边，真出事了才发现去的医院不在保障范围内，报销不了，最后只能自己花钱，本来该有的保障完全没起到作用。

举个我身边的真实案例来说吧，住在市中区张公桥附近的陈姐，去年给上小学三年级的儿子买了意外险，没留意看医院要求，春天的时候孩子在学校里被同学推倒磕破了额头，出了不少血，他们家离武警四川总队医院乐山分院不远，赶紧就去那里缝针了。结果陈姐找保险公司报销的时候，才发现这份保单只认可市人民医院、市中医医院，还有各区县级的公立医疗机构，他们去的医院不在列表里，花的一千多医药费一分都报不了。陈姐现在说起来这件事还在后悔，说当初买的时候随便点了默认选项，多花十分钟看看医院列表就不会出这事。

如果你住在乐山下面的区县，比如峨眉、犍为、夹江这些地方，别只盯着市区的医院，要看看你家附近的区县公立医院能不能报。毕竟孩子摔了碰了都是突发情况，很少会专门往市区大医院跑，先就近处理是大多数人的选择，要是本地附近的公立医院都能报销，后续理赔会省很多事。比如住在峨眉的李姐，去年孩子去峨眉山脚下摘果子摔了，小腿擦破了还缝了两针，她直接去了峨眉山市人民医院处理，因为买之前确认过医院在承保范围内，花的八百多医药费报销了七成，自己只出了两百多，就觉得特别省心。

另外，还要提前了解门诊报销的起付线和报销比例。不同产品要求不一样，有的是不管公立私立都能报，但比例不一样，有的要求必须是二级及以上公立医院普通部，私立医院门诊不给报。乐山本地也有不少私立医院，服务很好不用排队，有的家长习惯去私立医院看，那一定要选支持私立医院门诊报销的保单，不然也是报不了。比如住在肖坝的小张，孩子过敏起疹子还不小心抓破了感染，去了肖坝附近一家私立医院，结果因为保单不支持私立，只能自己全额付了五百多医药费。

最后就是关于异地转诊的问题，如果孩子在乐山本地医院看，之后需要转去外地治疗，要看看保单支不支持这种情况，怎么办理手续。一般来说，只要提前跟保险公司报备，办理正规的转诊手续，后续医药费也都是可以按比例报销的，别自己直接转院走了，最后因为手续不全报不了，吃亏的还是自己。

家庭经济情况怎么定

如果你是刚生完孩子的年轻小家庭，每月房贷、育儿支出占了收入大半，预算有限，直接选一年期的消费型儿童意外险就够，每年只需要花一两百元，就能覆盖孩子日常摔跤擦伤、猫狗抓伤、意外烫伤这些常见情况的医疗费用，完全能满足基础保障需求，不用硬挤预算买长期返还型产品，增加自己的生活压力。

我身边乐山有一对做快递和家政的夫妻，孩子刚上幼儿园，两个人每月到手收入加起来不到八千，还要寄钱给老家父母，一开始听业务员推荐想买一份每年交三千多的长期返还意外险，算下来每个月又多了一笔固定开支，后来听了建议改选了一年两百多的消费型，剩下的钱留作孩子的疫苗费和辅食开支，上个月孩子在幼儿园被同学推倒磕破额头缝了四针，花了一千八百多的治疗费，意外险报销了一千六，完全起到了作用，也没给家庭增加负担。

如果你家年收入在十五万到三十万之间，除了基础意外医疗，可以适当增加意外伤残保额，预算可以放到每年三百到五百元之间。这个阶段的孩子已经开始上小学、初中，会参加户外研学、体育运动，发生较严重意外的概率比低龄宝宝高一些，加高一点伤残保额，万一真的遇到情况，能拿到一笔给付补充康复费用和家长的误工损失，不会因为请假照顾孩子断掉收入来源影响生活。

乐山有个做家装设计的朋友，家里孩子上四年级，平时爱踢足球，家里经济条件不算顶宽裕但也稳定，她就在基础医疗之外加了伤残保额，每年总保费四百出头，去年孩子踢足球不小心被球砸到手指骨折，打钢钉花了八千多，意外险报销了全部住院医疗费用，还按伤残等级给了一笔给付，刚好覆盖她请假一个月照顾孩子少赚的提成，一点没影响家里给孩子报的兴趣班缴费。

如果你家经济条件比较宽松，年收入高于三十万，也不用盲目堆高意外险预算，可以把预算放到每年八百以内，在意外医疗不限社保范围报销、增加特定场景保障的版本里选就可以。这类产品可以报销进口麻药、自费的康复器材，还能覆盖孩子参加轮滑、攀岩这类小众运动的意外风险，适合经常带孩子参加户外活动的家庭，既满足了全面保障的需求，也不会多花冤枉钱，多余的预算可以留作孩子的教育储备或者其他保障配置。

结语

现在大家应该搞清楚啦，乐山的小朋友只要出生满30天就能买儿童意外险，不用等年龄长大再配置。乐山当地也有不少适配不同需求的儿童意外险可以选，只要结合自己家庭预算，认准带本地定点医院报销的产品，看好意外医疗的报销比例，避开不必要的花哨责任，就能给孩子配上实用的保障，平时孩子跑跳磕碰受伤，都能帮家里分担一笔医疗开支。

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