星相守2号缺点有哪些？投保前要看清的6件事

最近问我星相守2号能不能入手的朋友不少。大家打算购买的时候，心里肯定会有不少疑问：缺点有哪些？会不会有坑？值不值得入手？别担心，今天就把这些问题一次性梳理清楚，看完再决定买不买。

一、星相守2号缺点有哪些？先列清单

优点很多文章都讲过了，这篇专讲缺点。先说立场：缺点不是劝你别买，而是让你买之前看清楚，买完不后悔。星相守2号投保前要看清的，是下面6件事：

1、等待期90天：比市面上常见的30天要长，等待期内确诊合同约定的重疾，合同终止、退还保费；

2、计划和免赔额不可变更：首次选定后，保证续保期间内不能更改，中途想换只能等到期再说；

3、费率可调：保费不是一成不变，好在调整有规则上限，且对全体被保险人统一执行；

4、既往症处理：投保前已有的疾病按既往症处理，相关费用不赔；如实告知且经保险公司审核同意承保的，不按既往症拒赔；

5、可选责任需加钱：恶性肿瘤特药等保障不在主险里，不选就没有；

6、高龄核保有门槛：三种高龄情形投保时需提供半年内体检报告，走人工核保。

另有一个小提醒：无理赔优惠（上年度未理赔次年免赔额递减）仅限单人投保的情况，家庭单不适用。

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二、星相守2号这6个短板，谁受影响最明显

我们来看看这些缺点有什么影响：等待期90天，影响的是想尽快获得保障的人，这90天里保障还未生效；计划一经选定不可变更，影响的是想法容易变的人，选之前想长远；费率可调，影响的是打算长期持有的人，把"保费可能小幅变化"放进预期。

既往症处理，影响的是体况有异常的人——核保能过，相关疾病后面住院治疗的费用可以正常申请报销，这颗定心丸在条款里；可选责任加钱，影响的是预算紧的人，特药建议优先考虑，其余按需挑；高龄体检，影响的是给父母投保的人，提前把体检报告准备好，流程不难但别漏。

三、星相守2号优缺点测评，谁适合谁再想想

缺点列完了，配上优点看才公平。星相守2号优缺点测评的结论很简单：它的优点是20年保证续保写进条款、真0免赔小额住院也赔、住院外购药械无清单限制——这三条在同类里都有竞争力。

适合买的：想长期持有、看重保证续保的；小额住院也想报、愿意为0免赔多花一点的；体况有小异常但核保能过、想要"核保通过不按既往症拒赔"约定的。

建议再想想的：接受不了90天等待期的，先想清楚再投；给高龄父母投保、不愿配合体检报告的，流程会卡在核保这一关。

四、星相守2号特需的坑，选计划二前想清楚

单说一个容易踩的地方：计划二的特需医疗。它把就医范围从普通部扩展到特需门诊或病房，体验升级，但两笔账要提前算：一是保费明显上台阶，特需的责任和价格是配套涨的；二是计划和免赔额一经选定就改不了——选了计划二，保证续保期间内不能换回计划一，中途反悔没有后悔药。

说白了，"特需的坑"不在特需本身，而在没想清楚就选了。预算稳、就认特需就医体验的，计划二物有所值；预算一般、只是"想着万一用上"的，计划一加0免赔可能更实在。

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五、星相守2号投保前的三个提醒

第一，健康告知如实填。问什么答什么，不隐瞒不扩大，这是理赔顺不顺的根基。拿不准的，先咨询再投保，别自己猜。

第二，投保条件先核对。出生满28天到70周岁、1-4类职业、同类产品限1份，这几条先对一对，别白忙一场。

第三，计划和免赔额一次选对。0免赔还是1万免赔、计划一还是计划二，一经选定就不能改，选之前多想一分钟，后面20年都省心。

总的来讲，星相守2号百万医疗险在保障方面有很多亮点，20年保证续保和真0免赔是实打实的，但大家在投保前一定要仔细了解各项内容，尤其是今天列的这6件事。我的看法是：缺点都摆在明面上的产品，反而更值得认真看。如果还有啥疑问，需要核保、测算保费，可以预约顾问一对一给你解答~

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本文涉及内容以保险合同、当前投保页面和电子保单为准。

本产品有健康告知，投保时请按实际情况如实填写。

本文参考了复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）的宣传文件，包括《投保须知书》、《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）产品说明书》、《自动续保须知》、《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）免责条款》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）免责条款》等；保险条款包括《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）条款》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）条款》等。承保公司：复星联合健康保险股份有限公司。