意外保险需要哪些证明才能报

引言

不少朋友买完意外保险，真遇到事要申请理赔时，都忍不住挠头：我到底要准备哪些证明才能顺利申请报销呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你顺顺利利完成理赔。

一. 看病就医需留好票据

去年夏天，我邻居老王下楼倒垃圾踩滑崴了脚，粉碎性骨折住了半个月院，花了小两万。他自己买了意外保险，出院的时候急着去报销，结果翻遍家里的文件袋，就找到了出院小结，偏偏把医院开的原始收费发票给弄丢了。跑去保险公司理赔，工作人员当场就告诉他，没有原始收费票据，没办法确认实际支出的费用，理赔流程根本走不了。

不管你是门诊看伤还是住院治疗，所有花钱的票据都得一张不落收好。这里说的票据不光是总的收费发票，还包括门诊挂号费小票、做检查的缴费单、拿药的处方小票、住院费用的明细清单，每一张都是你花了钱的实打实证明，缺了任何一样，保险公司都没法核对费用合不合要求，能不能赔。

很多人觉得发票有复印件就行，其实大部分意外险报销都要原始发票。要是你还走了别的报销渠道，需要把原始发票留在那边，也要让那边盖好公章，给你出一个分割单，拿着分割单加上发票复印件，才能去找意外险报销，别光自己印一张就过来，这样是没用的。

拿老王的事儿来说，最后他折腾了快一个月，天天跑医院病案室，找收费处补开证明盖章，才凑齐了能用的材料，本来出院就能走理赔，硬生生拖了俩月才拿到钱，还跑了七八趟，人累够呛心情也不好。就是因为一开始没把票据当回事，随便乱放弄丢了。

给你说个简单的好办法，你出院或者看完门诊的时候，就把所有单据找个透明文件袋装好，上面写上哪次意外的看病材料，别和别的账单混在一起。如果是电子票据，就直接存到手机专门的相册文件夹里，同时再备份一份到云盘，别等手机丢了或者清理内存给删了，到时候又麻烦。只要把这些票据都存好，第一步理赔就不会卡壳。

二. 意外事故要警方记录

出门在外碰上涉及第三方的意外，比如路上被非机动车刮伤、停车被人剐蹭受伤、过马路和车辆发生碰撞，这时候一定记得第一时间找交警或者辖区民警过来，出具正规的事故记录。

前两年小区门口有位李阿姨，傍晚出门买菜，被一个赶时间送外卖的小哥撞倒崴了脚，脚踝骨裂要住院打石膏。当时小哥说私了，愿意先给两千块，说自己赶时间不想叫交警，李阿姨想着大家都不容易，就没叫警察，也没留下任何书面记录。结果住院做手术前前后后花了快三万，再找小哥和他的平台，对方说没法证明这起意外的责任划分，不认这笔账，李阿姨找保险公司理赔，也因为拿不出官方的意外事故记录，只能自己兜着大部分费用。

如果当时李阿姨叫了交警过来，出具明确的事故认定书，写清楚事故发生的时间地点、责任方是谁，不管是找责任方协商，还是找自己的意外险申请理赔，材料都是齐全的，根本不会碰到这种扯皮的事。

哪怕是不算严重的交通意外，只要涉及第三方责任，不要嫌麻烦私了了之，一定要等警方到场做记录，拿到盖了公章的书面文件，自己留好原件，给保险公司交材料的时候可以准备复印件，原件自己留存备用。

要是碰上发生在非道路区域的意外，比如小区里被车撞了，公园里被人冲撞受伤，没法找交警出认定书，直接找辖区的派出所出警，让民警出具对应的出警记录或者事故说明，盖了派出所公章的文件，保险公司也认可。

还有一种情况，就是走在路上不小心被掉落的户外设施砸伤，或者碰到公共区域设施故障导致受伤，找不到明确的第三方责任人，也可以找警方出一份情况说明，写清楚意外发生的经过，这份说明也可以作为你申请意外保险理赔的有效证明。

三. 病历资料得按章填写

我给你说个真事儿，之前有个小李骑电动车下班摔了，去医院门诊处理伤口，本来买了意外险，结果理赔卡了小半个月，问题就出在病历上。医生问诊的时候随口问了一句，是不是之前这个位置也摔过？小李没多想就点头了，结果医生直接写了“患者自述三年前该部位有外伤史”，保险公司审核的时候，就纠结这次的伤情到底是新意外引发的，还是旧伤复发，硬生生耽误了理赔进度。

你去医院看伤的时候，一定要把意外发生的时间、地点、具体经过说清楚，别乱说和这次意外无关的病史。比如你是下楼买快递踩空崴了脚，就直接和医生说清楚“我今天下午三点下楼踩空扭到脚，之前这里没受过严重伤”，别东拉西扯说别的旧毛病，不然很容易写错内容，给理赔添堵。

病历上的受伤原因，绝对不能写错。之前还有个老王，是在工地干活被掉下来的材料砸伤，结果去急诊的时候，陪他去的工友没说清楚，只说“在家干活砸伤了”，医生就按这个写进了病历。老王买的意外险保工作意外，但写错成在家意外，保险公司就得重新核查，来回折腾了快一个月才弄清楚，耽误了老王拿理赔款交医药费。

拿到病历之后，你一定要先扫一遍关键信息，看看受伤时间、受伤原因、诊断结果对不对，要是发现写错了，赶紧找医生修改，让医生在修改的地方签上名字，盖上医院的修改章，别嫌麻烦，这个步骤真的能省好多事儿。别等把材料交去保险公司，被退回来才想起改，那时候再跑医院，多费时间精力。

如果是需要住院治疗的意外，出院之后一定要把出院小结、诊断证明书这些都整理好，确认上面的医院公章盖全了，所有个人信息都和你的身份证对得上。缺公章或者信息不对，保险公司都没法正常核定理赔，提前检查一遍，就能少跑好几趟冤枉路。

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四. 不同职业保额要看清

很多朋友买意外险的时候，只顾着挑便宜的产品，根本没仔细看职业要求这块，等到真出事申请理赔，才发现自己的职业不在承保范围内，最后赔不到钱，白白浪费了保费。

我们拿小李的例子说吧，小李是一名小区外墙维修工人，平时做的就是高空作业类的工作，他想着自己干活风险高，得买份意外险保障一下，就在网上随便挑了一款价格很低的意外险，直接买了最高保额，也没看产品里列的职业分类表。

过了三个多月，小李干活的时候不小心从脚手架上滑落，腿骨骨折住了院，花了不少治疗费，出院之后拿着材料找保险公司申请理赔，结果保险公司一看他的职业，说这款意外险只承保1到3类职业，小李做的外墙高空维修属于4类职业，不在这款产品的承保范围里，当初投保的时候没有如实告知职业信息，最后不能赔付，小李这下傻了眼，本来想着花点钱买保障，结果最后一分钱都报不了。

其实意外险都有明确的职业分类要求，不同职业对应的风险等级不一样，能买到的保额也不一样。一般来说，坐办公室的文员、学校老师这类低风险职业，大部分意外险都能买，也可以选更高的保额，满足自己的保障需求。像快递员、装修工人这类中等风险职业，很多意外险也能承保，但部分产品能选的保额会比低风险职业低一些，要仔细看条款要求。

给大家说点可操作的建议：第一，买意外险之前，先对照产品的职业分类表，看看自己的职业是不是在承保范围内，别嫌麻烦，这一步比挑价格重要多了；第二，如果你的职业属于风险等级偏高的类型，就专门找支持这类职业承保的产品，不要图便宜随便买不符合职业要求的产品；第三，要是换了工作，职业变了，要及时告诉保险公司，看看新职业是不是还符合承保要求，不符合的话及时换合适的产品，别等到出事才想起这茬；第四，就算是同类型职业，不同产品对保额的限制也不一样，多对比两款，选符合职业要求、保额也能满足你需求的产品就可以，一般来说，年收入10万左右的朋友，可以选对应保额匹配自己收入的产品，普通日常的意外保障就够了，如果是风险更高一点的职业，可以在符合要求的范围内，选稍高一点的保额，贴合自己的保障需求。

五. 理赔流程赶紧联系客服

发生意外之后，第一时间联系保险公司客服或者帮你办理投保的对接人员，别拖着。我身边就有现成的例子，刚毕业的小周租房住，下班搬电动车进楼道的时候不小心磕到了单元门的钢化玻璃，玻璃裂开划了胳膊，口子挺深缝了八针。小周当时光顾着疼去医院，处理完伤口想着等拆线了再找保险公司报案，结果隔了快二十天才联系。

等保险公司专员介入的时候，单元门早就被物业修好换掉了，现场痕迹一点都没剩下，公司只能再跑去物业调监控，找当时值班的保安做笔录，前前后后折腾了快两个月才走完审核，本来一周能出结果的案子，硬生生拖了这么久，小周自己也烦得不行。

找客服的时候你别光顾着说我出事了要理赔，把信息说清楚。你得报出你的保单编号，说清楚出事的时间、地点、具体原因，还有你现在伤在哪儿、在哪家医院治的，这些信息一次性说清楚，能帮专员最快给你走初审流程，别让人家一遍一遍找你问，耽误彼此的时间。

客服接下来会告诉你需要整理哪些具体材料，不同的意外情况需要的材料会有点不一样，比如自己在家摔伤和交通意外需要的材料就有差别，你按着客服说的一一整理好，别漏了，像咱们前面说的票据、认定书、诊断书这些核心材料，最好按顺序整理好，复印一份自己留底，避免原件交上去之后自己要用找不到。

还有一点要提醒大家，不同年龄、不同职业的朋友，报案之后要留意自己的审核进度，要是你留的联系方式换了，一定要及时告诉保险公司，别让人家联系不上你。要是超过了合同约定的时间还没报案，部分理赔可能会受到影响，所以出事之后，安顿好第一时间就联系客服，早报早审核早拿到赔付，省得自己一直记挂着这事。

结语

总结下来，意外报销要准备这些证明：第一是看病的各类票据原件，记得保存好别弄丢，如果是走其他渠道报过，也按要求开好相关盖章材料；第二是意外相关的证明，如果是交通事故要交警开的认定书，日常意外也可以准备好相关的情况说明；第三是对应整理好病历、诊断书这类医疗材料，保证时间和描述和出事情况对得上。另外提醒大家，买意外险的时候要按自己真实职业选，不同职业对应的要求不一样，买错了会影响理赔，出事之后第一时间联系保险公司，按要求提交材料就行。

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