80块意外保险保额是多少

引言

花八十块钱买一份意外险，能拿到多少保额呀？这样一份便宜的意外险，真的能帮我们解决意外带来的麻烦吗？今天咱们就来聊聊这个大家都关心的问题。

一. 八十元保额大概有多少

市面上卖的八十块一年的意外保险，常见的身故伤残保额大多在10万到50万之间，意外医疗保额一般在1万到5万之间，这个范围是很普遍的情况，你别不信，我身边就有朋友买过这个价位的。

我楼下开水果店的张哥，去年凑着活动入手了一份八十块一年的意外险，他拿到的合同里写的很清楚，意外身故伤残保额是20万，日常磕磕碰碰去医院门诊、住院报销的意外医疗保额是2万，还带了个住院津贴，一天补五十块，算下来这个额度其实够用，对他来说就是花点小钱添个保障。

如果是专门侧重交通意外保障的八十块意外险，一般普通意外身故伤残保额会稍低一点，大多在10万到20万，对应的交通意外额外赔付额度会高一些，大概能多追加20万到40万，经常坐公共交通上下班的人买这种，刚好能补上出行这块的缺口。

要是你选的是只保特定意外的八十块意外险，那身故伤残保额能给到更高，一般能到50万左右，不过它只赔合同约定的几种意外情况，不是所有意外都保，适合已经有了基础意外险，想再额外加保特定保障的朋友。

这里给你个直接的参考，普通人买八十块一年的普通综合意外险，能拿到10万到30万的身故伤残保额，加上1万到3万的意外医疗，就是很正常的水平，不用抱着花八十块换上百万保额的期待，那不符合实际，选的时候先看额度能不能覆盖你日常的风险需求，再考虑其他的就好，比如刚毕业没多少存款的年轻人，买一份这个价位、二十万保额加两万医疗的，先把基础保障铺上，总比裸奔强；平时出门少、在家时间多的退休老人，选十万保额加一万医疗的，八十块也完全能满足日常摔碰的报销需求，不用硬追高额度。

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二. 预算有限如何搭配保障

刚毕业参加工作的朋友，每月到手工资除去房租吃饭，剩不下多少，能拿出来买保险的预算也就一两百，这时候不用硬挤钱买贵的组合，直接拿八十块的意外险打底就行。你可以先买一份八十块的意外险，再加上一百多块的百万医疗险，一年总花费不到三百，就能覆盖日常生活里的意外受伤和大病住院风险，足够撑过刚入职场的这段紧日子。

做小生意的个体户，或者打零工没有固定单位社保的朋友，每年能拿出来的保险预算大多也就两三千，别想着一步到位买齐寿险重疾险，先把刚需保障搭好。先花八十块买好意外险覆盖日常磕磕碰碰，再花三百左右买好百万医疗险，剩下的钱再根据结余挑消费型重疾险，能买多少保额先买多少，后续收入涨了再慢慢加，这样不会因为每年交保费压力太大断保。

全职在家的朋友，家庭可支配预算大多集中在家人身上，自己的保费预算常常被压缩，那也别放弃保障。先给自己安排八十块的意外险，毕竟做家务擦玻璃、接送孩子路上都可能遇到意外，八十块的保费对家庭开支影响很小，却能拿到不错的意外身故伤残和医疗报销额度，之后再挤出来两三百买百万医疗险，先把基础风险兜住，等家庭条件好转再补其他保障。

我身边有个做家政的张姐，今年四十多岁，每个月赚的钱大半要供孩子读大学，一年只能挤出来四百多块买保险。她就按照这个思路，花八十块买了意外险，又花三百出头买了百万医疗险，去年擦玻璃的时候不小心踩滑摔下来，骨折加韧带拉伤，花了不到一万块，其中八千多都走了意外险报销，自己只花了几百块，要是没买这份意外险，小一千的支出对她来说也挺吃力。

最后提醒一句，预算有限的时候别碰捆绑销售的多合一产品，这种产品看起来什么都保，其实每个险种的保额都很低，八十块如果放进捆绑产品里，意外险保额可能只给到几万，不如单独买一份八十块的高保额意外险实在。每过两三年收入涨了，再调整你的保障组合，加买其他险种就可以，不用一开始就硬扛高保费。

三. 条款里藏着哪些关键坑

第一个坑就是“意外”的定义卡得严，你觉得是意外，条款里可能不认可。去年我朋友小张骑电动车出门，为了躲狗急刹车摔倒，把胳膊摔骨裂了，找保险公司理赔的时候才发现，这款80块的意外险里，写了“非第三方直接碰撞导致的摔倒不赔”，最后真没拿到赔付。买的时候一定要看清楚，哪些情况不算意外，别光盯着保额看。

第二个坑是伤残和身故保额分开算，很多人默认80块买的保额，身故赔多少伤残就赔多少，其实不是。不少这类产品写的是，身故保额是10万，伤残最高保额只有5万，要是你不小心落下残疾，最多只能拿到5万，根本不是你以为的全额赔付。买的时候直接翻条款，看清楚伤残和身故的保额是不是一致，别偷懒只看宣传页的数字。

第三个坑是医疗报销有范围限制。很多80块的意外险都会带意外医疗责任，你看着额度挺高，其实条款里写了只报医保范围内的用药，进口钢板、自费的特效药都不报。我邻居王阿姨之前摔了腿，手术用了进口的固定材料，花了八千多，结果申请理赔的时候，这部分全被拒了，最后只报了一千多的医保内费用，相当于大部分钱还是自己掏的。要是你在意报销范围，直接找没限制医保范围的产品，哪怕保额少个万八千，实际用到的时候能省更多钱。

第四个坑是职业限制卡得死。很多人买的时候根本没看职业要求，以为谁都能买，结果出事了才发现自己的职业不在承保范围内。比如做装修的工人、外卖骑手这类户外从业者，不少80块的意外险只承保办公室职员、普通白领这类低风险职业，高危一点的职业直接免责，出事一分不赔。你买的时候直接对照职业分类表看，你的职业能不能买，不符合要求别下手，白扔钱还没保障。

第五个坑是隐藏了免赔额和赔付比例。不少产品宣传说意外医疗报销1万，实际上写了100块免赔额，而且只报销80%，不是全报。比如你看了病花了1100，先扣掉100免赔额，剩下1000只报800，自己还要出300，宣传的额度和你实际拿到的赔付差不少。买的时候把这两个数字找出来，免赔额越低越好，赔付比例越高越好，别被表面的额度忽悠了。

四. 不同人群该怎么挑产品

学生党日常上下学挤公交、跑体育课，磕磕碰碰是常有的事，大多没有独立收入，手里零花钱不多，本身也有学平险做基础保障。只需要挑80块这个档位的意外险，重点关住院医疗报销额度就行，不用追求特别高的身故伤残保额，选医疗报销额度在一两万，能覆盖门诊换药、缝针、拍片子的花销就够用，刚好匹配你的预算，也不会给家里添额外负担。

刚步入职场的年轻人，每天挤地铁骑电动车通勤，偶尔出差跑外勤，意外风险比坐办公室的上班族高一点，大多手头积蓄不多，还要付房租水电，没法承担太贵的保费。这个阶段你就可以选80元档位里身故伤残保额在二三十万的产品，加上一万到两万的意外医疗额度，既能覆盖通勤路上可能出现的意外风险，也不用多花冤枉钱，等后续收入提升了，再追加更高额度的保障就可以。

上有老下有小的中年工薪阶层，是家里的主要收入来源，每天奔波打拼，万一遭遇意外，对整个家庭的收入影响很大。如果你已经配置了重疾险和寿险，只想补一份低价意外险做加保，可以选80元档位里身故伤残保额更高的产品，一般能到四五十万，搭配两万左右的意外医疗，用很少的钱就能把保障缺口补上，不会占用太多家庭日常开支。

退休之后的中老年朋友，行动不如年轻人灵便，容易滑倒摔伤，这类情况的医疗花销是主要风险，对身故伤残的高保额需求不高。选80元档位的产品时，别盯着身故保额看，重点挑意外医疗报销范围宽、能报社保外用药的产品，很多老人摔伤之后需要用到进口钢钉或者不报的药品，有这项责任能帮子女省不少钱，80块的预算刚好能买到够用的意外医疗额度，不用多花钱买用不上的高身故保额。

本身有基础伤病的朋友，买很多保险都有限制，买意外险大多不会要求严格的健康告知，80元档位的产品也很合适。挑的时候要注意，别选对特定职业或者已有伤残免责太严的产品，重点看免责条款里有没有排除你目前的身体情况，只要没有额外排除，选意外医疗额度够日常意外处理花销的就行，花80块就能给日常意外多添一份报销保障，不会因为身体问题被拒赔，也不会有太大缴费压力。

五. 买了之后理赔怎么做

发生意外之后第一时间联系你的承保保险公司报案，别拖着。不少这类一年期短险都要求意外发生后10天内报案，拖太久不仅会让保险公司核实事故难度变大，还可能耽误你的理赔到账时间，你直接打保险公司官方客服电话就行，说清楚被保险人是谁，买的哪份意外险，什么时候在哪发生了什么意外就行。

准备好理赔需要的全部材料，别漏带缺件来回跑。如果是意外门诊或者住院医疗报销，你需要准备好身份证复印件、门诊病历、出院小结、医疗费用发票、费用明细清单，要是是上下班路上的交通意外，记得带上交警出具的责任认定书；要是你申请的是意外身故保额理赔，受益方需要准备好死亡证明、受益人的身份材料，还有能证明受益关系的材料。这里提醒一句，医疗发票一定要拿原件，不少公司只认原件报销，要是你需要拿去其他地方报销，可以提前跟保险公司说明情况，沟通好分割单的使用要求。

给你举个实际的例子：张哥今年32岁，买了80块的一年期意外险，骑电动车下班的时候不小心摔倒擦伤了膝盖，缝了五针花了一千八百多块医药费。张哥摔倒第二天就给保险公司打了电话报案，按照客服提醒整理好了门诊病历、收费发票、检查报告这些材料，上传到了保险公司的线上理赔端口，不到三天一千二百多块的理赔款就到账了。同小区的李叔跟张哥情况差不多，但是李叔觉得这点小钱不急，拖了快一个月才想起报案，整理材料的时候还把原始发票弄丢了，最后折腾了半个多月才补上材料，理赔到账时间比张哥晚了二十多天。

提交材料之后，耐心等保险公司审核就可以，要是保险公司需要补充材料或者核实事故细节，你要积极配合，别隐瞒信息。要是你是在线上买的产品，大部分都支持线上上传材料、线上理赔，不用跑线下网点，操作很方便；要是你习惯线下办理，也可以把材料交给附近的线下网点，工作人员会帮你提交。

理赔款到账之后，你要核对一下到账金额和理赔通知书上的金额对不对得上，要是有疑问，直接找你的理赔专员或者官方客服询问清楚就可以。另外要注意，这类80块的意外险，意外医疗报销一般都会有免赔额，报销比例也会按条款约定来算，到账金额不会是你花的全部医药费，提前心里有数就不会有误会。

结语

看完内容你肯定清楚了，80块的意外保险，保额一般在十几万到几十万区间，不同保障范围的产品额度会有差别，纯意外身故伤残的额度会更高，包含意外医疗的话额度会稍低。其实不用纠结低保费下保额够不够，只要根据自己的现有保障缺口选就行：已经有基础保障的补个80块的意外险做加保完全够用；刚工作手头紧的年轻人，拿它做第一份意外保障也完全合适，只要提前看清免责条款、收好理赔材料，就能花小钱买到实在的保障。

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