50元人身意外保险有哪些

引言

你是不是也好奇，预算只有五十块，能买到靠谱的人身意外保险吗？别着急，今天咱们就一起来聊聊这个问题，给你讲清楚相关的内容。

一. 五十元保额够不够？

先给个准话：五十元的人身意外险，够用，也分场景用。

我身边有个刚上大二的姑娘小周，每个月生活费固定，刚开学的时候听说同学摔下自行车骨折花了小一万，手里挤不出多余的钱买贵的保险，就挑了一款五十元一年的意外险。她日常就是上课、食堂、宿舍三点一线，最多周末和同学去城郊爬个开发好的小山，这个价格的意外险给的意外身故保额、意外门诊和住院报销额度，完全兜住了她日常的风险。她上次骑车避让行人蹭伤了膝盖，缝了四针花了八百多，去掉免赔额之后报了七百出头，五十块的保费换回来七百多报销，对她来说太够用了。

如果你是日常坐办公室办公，没什么高风险作业，只是想给自己补一份基础意外保障，平时挤地铁、下班骑电动车通勤，偶尔在家磕到碰到、被烫伤割伤，这种五十元的意外险给的额度完全可以覆盖需求，不用嫌它便宜就觉得额度不够用。一般这类产品，五十块一年能给到几十万的意外身故伤残保障，还有几万的意外医疗报销额度，日常小磕小碰的门诊费、稍微严重点的住院费，都能报一部分，足够应付普通场景的风险。

如果你是家里已经买了高额的重疾险、寿险，只是缺一份兜底的意外补充保障，也完全可以买一份五十元的意外险占坑，额度够用来补缺口，保费压力几乎为零，不会给你的日常开支添负担。

当然，它也有不够用的时候，如果你日常经常要做有一定风险的户外活动，或者本身职业属于风险偏高的类型，那这个价位的保额可能满足不了你，这个时候就不建议硬凑这个价位的产品，可以根据自己的实际需求加一点预算选对应产品。

总的来说，这个价位的意外险，适合预算暂时有限、日常风险低的朋友做基础保障，额度够用；如果你已经有其他保障做补充，拿来补缺口也合适，别觉得便宜没好货，用对地方就是划算的买卖。

二. 什么人适合买？

学生群体适合买。尤其是住校、经常骑车上下学或者参与课外体育运动的学生，本身没有独立收入，生活费里挤不出太多钱买贵的保险，50元一年的人身意外险完全贴合学生的预算水平。我邻居家读高二的小周，平时每天骑共享单车往返学校，去年春天雨天路滑摔了一跤，膝盖缝了四针，花了一千多块医药费，之前他妈妈给他买了这份50元的意外险，最后报销了八成多，刚好把大部分医药费覆盖掉，没给家里增添额外负担，对于没有收入的学生来说，这份低投入的保障足够应付日常意外风险。

刚毕业进入职场的年轻人适合买。刚入职的新人工资大多不高，除去房租、饭钱和日常开销，剩下的可支配资金不多，没办法承担价格更高的长期保险，先买一份50元的人身意外险过渡，花小钱就能获得基础保障。去年我家远房表弟刚到大城市做文员，下班赶公交摔了崴了脚，拍片子拿药花了小一千，他工资扣完社保房租只剩三千多，这份意外险给他报了七百多，帮他减轻了不小的压力，对于预算有限的职场新人来说，这份保险是过渡阶段不错的选择。

每天需要外出跑业务、跑通勤的务工人员适合买。不管是跑同城配送的务工人员，还是经常需要坐公交地铁跑客户的业务员，日常发生意外磕碰、交通意外的概率比坐办公室的人高不少，很多人舍不得买贵的大额意外险，50元的产品刚好符合他们的预算，哪怕职业类别符合投保要求，花一杯奶茶钱就能买一整年的保障，日常路上不小心摔了碰了都能报销，完全贴合这类人群的保障需求。

暂时还没配置其他商业保险，想先补个基础保障的人适合买。很多人年纪不小了，之前一直没安排商业保险，手头又暂时不想花大几千配置重疾险寿险，先花50元买一份人身意外险，相当于先给自己搭起最基础的防护网，哪怕之后再慢慢配置其他更高额度的保险，这一份也能作为补充，不会让自己在过渡阶段暴露在无保障的风险里。

家里有退休老人，想给老人补充一份意外保障的子女也适合买。退休老人大多腿脚不利索，容易发生摔倒磕碰之类的意外，很多价格高的意外险对老人年龄有限制，而不少50元的意外险能覆盖常见退休年龄，花50元就能给爸妈买一份基础保障，平时老人不小心摔了扭了看门诊、换药的钱，都能按比例报销，投入不多，却能给家人多一份保障，对很多普通家庭来说完全可以承担。

三. 理赔时需注意啥？

出了意外第一时间报案，别拖，大部分产品要求出事之后10天内通知保险公司，拖得越久，材料越容易丢，核对起来越麻烦，很可能耽误理赔进度。

所有的材料都要留好原件，别随便给出去，自己先复印一份存底。需要给保险公司的就给复印件，只有最后领款的时候才需要核对原件。像门诊的诊断书、收费小票、检查报告、缴费清单，住院的出院小结、病历本，一个都不能落。我身边有个朋友，上个月下楼踩滑扭了脚，缝了四针，当时只顾着疼，把缴费小票随手塞包里，等到理赔的时候找不到，跑了三趟医院补打印，折腾了快半个月才办好，特别耽误事。

如果是意外导致的受伤，一定要跟医生说清楚，是意外受伤，不是旧伤复发也不是生病导致的，让医生写清楚意外受伤的经过，别写错病因，不然理赔的时候还要再去改病历，平白多跑好几趟。之前我邻居张叔，走路被路上的共享单车绊倒磕伤了胳膊，去医院看病的时候，医生问怎么受伤的，他随口说了一句摔了，没说是外来意外导致的，等到申请理赔的时候，保险公司要求补充受伤原因说明，张叔又跑回医院找医生改病历，来回折腾了快一周才搞定。

如果是已经走了医保报销，记得让医院开出医保报销的结算单，带着这份结算单再找意外险申请剩余部分的报销，很多50元的意外险都可以报销医保报销之后剩下的自费部分，只要在额度内都能按比例报，别忘带这份材料，不然没法核算剩下能报多少钱。

最后，理赔打款一般直接打到你买保险时留的银行卡里，提前确认好银行卡能不能正常用，别因为银行卡注销、冻结耽误收钱，要是银行卡信息变了，及时联系保险公司更新，避免白等好多天。

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四. 避坑要点记心中

第一个要避的坑，就是不问清楚承保职业就盲目下单。很多50元的人身意外险，只承保1-3类低风险职业，要是你是从事户外作业、常年跑运输这类职业，买了对应低风险职业的产品，真出事申请理赔，会直接被拒赔，白花这50块钱。我给你说个真实的例子，张哥在县城做家装装修贴砖，之前刷到50元意外险的宣传，看着便宜就直接下单了，没注意职业要求，后来贴砖的时候踩空摔下来骨折，花了八千多块医药费，申请理赔才知道，装修工人不在这款产品的承保职业范围内，最后一分钱都没报，白白亏了保费还耽误了自己的保障。所以你买之前先翻一下产品的职业分类表，确认自己的职业在承保列表里，再付钱不迟。

第二个要避的坑，不看除外责任条款就签字。很多朋友买保险只关心能赔多少，不看什么情况不赔，最后吃了大亏。一般50元的人身意外险，都会把一些主动的高风险行为列在除外责任里，比如违规驾驶机动车、参与一些非休闲类的高风险活动，这些都不会赔。举个例子，小周周末约朋友去山里徒步越野，买了50元意外险之后就出发了，途中滑倒崴脚花了两千多医药费，申请理赔才发现，这款产品把未经旅行社组织的徒步越野列为除外责任，最后也没能拿到理赔。你买的时候花三五分钟翻一下合同最后几页的免责条款，把不赔的情况都捋清楚，避免出事之后才后悔。

第三个要避的坑，别相信“一份保一辈子”的宣传。现在市面上50元的人身意外保险，基本都是一年期的短期产品，不存在花50元保一辈子的情况，要是有人跟你说交一次50块就能保一辈子，那大概率是忽悠你。这种话术往往是用来吸引你留联系方式，后续给你推其他贵很多的产品，你要是动心留了信息，之后会接到一堆推销电话，扰得你不得安宁。要买就直接买一年期的，到期之后根据自己的情况再换就行，50块一年，到期再买也没什么经济压力，没必要去碰那些宣称保一辈子的不知名产品。

第四个要避的坑，别在非官方的第三方渠道乱买。现在不少社交平台、短视频平台都有不知名的博主推这类低价意外险，有的链接是钓鱼链接，你付了50块钱，根本拿不到真实的电子保单，最后钱打了水漂，连人都找不到。还有的渠道会偷偷收集你的个人信息，之后卖给其他推销机构，接下来几年你都会接到各种贷款、理财、保险的推销电话，烦不胜烦。建议你直接找正规保险公司的官方公众号、官方APP，或者持牌保险经纪平台购买，买完之后立刻查一下电子保单，确认保单生效、信息正确，再退出页面，这样你的权益才能有保障。

第五个要避的坑，别以为买了意外险，所有意外都能赔。有不少朋友觉得，只要是意外受伤，买了意外险就肯定能报，其实不是这样，比如因为自身疾病导致的摔倒受伤，很多时候意外险不会直接全额赔付，需要认定清楚意外的参与度。还有像猝死，不少50元的入门款意外险是不包含猝死责任的，你要是有这方面的保障需求，一定要提前看清楚，有没有加上这项责任，别等出事了才发现自己想要的保障根本不在合同里。你买之前先想清楚自己最需要哪方面的保障，对着条款一条条核对，符合你的需求再买，别只看价格便宜就冲动下单。

结语

看到这里你肯定清楚啦，50元人身意外保险大多是一年期的短期意外险，基础的意外身故伤残、意外医疗保障都能覆盖。预算有限的学生、刚工作的年轻人或者想补一份小额短期意外保障的朋友都能选，只要咱们买前核对好自己的职业符合要求，买时看清除外责任，出险后留好所有单据及时报案，花50块就能拿到够用的基础保障，性价比还是很不错的。

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