短期出游意外险2天20人多少钱

引言

不少朋友组了团准备出门玩两天，临出发前都想问一句：二十个人买这份保障，到底要花多少钱呀？别着急，这篇文章就来给你把这个问题说清楚。

一. 团体保费咋定价

咱们20人组团买2天的短期出游意外险，定价不是随便乱喊的，核心影响因素就几个，挨个说清楚你就能自己估个大概。

第一个影响因素就是出行人的职业类型。要是咱们20人都是普通白领，出门就是爬个近郊小山、逛古镇，属于低风险职业，人均价格一般在10到18块之间，20人总价也就200到360块左右。可要是咱们组团去玩户外漂流、丛林穿越，或者有人本身是从事装修、搬运这类体力活的，风险等级比普通出游高一些，人均价格就会涨个三五块，20人总价差不多涨个五六十块。给你举个真实的例子，上周有个公司的行政来找我算价，他们20个办公室职员去周边团建2天，算下来人均12块，20人总共才240块。另一个户外爱好者团，20人去玩溯溪2天，人均19块，总共380块，差了一百多块，就是因为出游项目的风险不一样。

第二个影响因素是你选的保额高低。保额选的低，总保费就便宜，保额选的高，总保费自然贵一点。要是咱们就想保个基础的，意外身故伤残选十万额度，意外医疗选一万额度，20个低风险出行的人，总价一般不超过300块。要是想把保障做足一点，意外身故伤残选二十万额度，意外医疗选两万额度，还加上住院津贴，那人均差不多二十块上下，20人总价大概在400块左右。普通人组团近郊出游，选基础保额就够用，没必要花多钱拉高保额，算下来20人两百多块就能搞定，摊到每个人头上才十几块，也就是一瓶矿泉水的钱。

第三个影响因素是出行的目的地。要是就在城市周边的普通景区游玩，没有特殊地形，定价就走基础价。要是去一些未完全开发的野山、滨海滩涂这类地方，保费会稍微上浮一点，20人总共也就多个几十块。要是你是从本地出发，出游范围就在本省，保费还能再稍微低一点，要是跨省出游，定价会微微上调，整体变动不大，不会超过总价的百分之十。

第四个就是咱们刚好凑够20人，符合团体投保的基本要求，大多数承保方都给团体投保打折，比每个人单独买便宜不少。咱们20个人单独买同保障的产品，人均差不多要十八九块，凑成团体买，人均能便宜个三五块，20人就能省下小一百块，这也是团体投保的好处。

算下来，普通的城市周边2天20人出游，选基础保障，总价大多在200到300块之间，选稍高一点的保障，总价也就在300到450块之间，不管咱们是什么经济条件，都能挑到符合预算的方案，刚上班的年轻人凑钱AA，每个人出十几块，完全没负担，带老人小孩出游的家庭团，多出几十块换更高的医疗额度，也很划算。

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二. 出险理赔怎么走

第一步第一时间联系承保的保险公司报案，别拖着不报。去年有个二十人的公司团建团，一共买了两天的短期出游意外险，其中一个小伙子在爬近郊小山的时候没站稳崴了脚，当时大家都忙着送他去医院，忘了当天报案，隔了三天才想起联系保险公司，最后虽然也顺利理赔了，但还是耽误了好几天审核进度，所以出了意外第一时间报案，别因为时间差添麻烦。

报案之后，第一时间收集整理好所有需要的理赔材料，别漏了关键单据。一般来说，需要准备好被保险人的身份材料，还有医院开具的诊断证明、治疗费用的原始票据、检查报告、处方底方这些，如果是因为意外导致行动不便需要陪护，也要留存好陪护相关的费用凭证。还是说刚才这个崴脚的小伙子，他当时拍了CT又开了外用药和活血化瘀的口服药，把所有缴费小票、检查报告都整整齐齐收好了，交材料的时候一次就通过了审核，没让他再补材料跑第二趟。

材料准备好之后，按照保险公司要求的渠道提交就行，现在大多支持线上提交，直接上传材料照片或者扫描件就可以，少数情况需要邮寄纸质材料，按照要求寄出去就行。这个小伙子当时就是直接在保险公司的线上服务平台上传的所有材料，不用跑线下网点，在家躺著养伤就把材料交了，特别方便。

提交材料之后，就等保险公司审核，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，一般几天就能到账。刚才说的这个小伙子，提交材料之后三天就收到了赔款，一共五千三百多的治疗和医药费用，符合赔付条件的部分都按条款赔了，自己没花多少，本来出来团建玩，受伤已经闹心了，理赔顺利到账，也少了很多经济上的烦心事。

最后提醒你一点，如果理赔过程里有不明白的地方，直接联系你的投保经办人或者保险公司的客服问清楚，别自己瞎猜憋着，有问题及时沟通，能加快理赔进度。如果是团体投保的，也可以找当初组织统一投保的对接人帮忙跟进，比自己一个人跑流程更省心。

三. 各类人员怎么挑

跟团出门玩2天，队伍里大多是不同年龄、不同情况的人，挑保障得挨个对应需求来，不能一概而论。先说说学生团体出行，比如班级组织近郊踏青、社团露营，二十个学生里大多是十八九、二十出头的年轻人，平时爱跑爱跳，容易碰伤擦伤，选的时候优先把意外医疗的额度往上提一提，不用追求太高的身故伤残保额，毕竟年轻人活动多，小意外概率更高，人均预算可以控制在10元到15元之间，二十人总价也就两三百块，负担不重还能覆盖常见的磕碰烫伤、扭伤拉伤，足够用了。

再说说中老年朋友组团出行，比如社区组织周边两日游，二十个人里大多是五十岁以上的中老年人，不少人本身有点基础小毛病，出门走路容易滑摔，万一磕到碰到需要去医院检查开药，选的时候得格外留意意外医疗的报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的产品，毕竟出门摔了可能用到进口缝合线、外用止疼药这些，社保不报的话，自己掏钱也不少。中老年朋友的保费会比年轻人稍高一点，人均大概在15元到20元，二十人总价三百到四百块，别嫌这点钱贵，之前有社区二十个阿姨叔叔出去玩，其中一个阿姨下台阶崴了脚，韧带损伤需要做理疗，社保外的康复膏药花了一千多，最后都走报销覆盖了，算下来人均多花几块钱，就能给大家多一层踏实保障。

如果是混合队伍，既有年轻人又有老人小孩，比如一大家子亲戚凑了二十人自驾周边游，这种情况可以分开选对应的额度，小孩和老人提意外医疗额度，年轻人可以适当提一点身故伤残保额，总价其实差不了几十块。比如二十个人里有五个老人三个小孩，剩下十二个年轻人，给老人小孩选意外医疗两万额度的，年轻人选一万额度医疗加十万额度伤残，算下来人均也就十二三块，二十人总价两百多块，兼顾了不同人的需求。

如果是从事轻体力活动的团体，比如装修队二十个工人结伴去周边玩两天，这种要注意看好职业类别要求，大部分短期出游意外险都能覆盖1到3类职业，普通工人只要不是高风险作业，都能正常投保，保费和普通出游差不多，不用额外加太多钱，只要投保的时候如实填职业就行，别隐瞒，不然理赔会出问题。

要是有人本身身体条件不太好，比如有行动不便需要坐轮椅的朋友一起出行，选的时候要确认一下，是否承保正常能自理出行的人员，大部分产品都没问题，只需要额外留意一下，免责条款里有没有排除原有疾病相关的意外，比如因为自己身体失衡摔倒，只要不是原有疾病直接导致的，一般都能赔，投保的时候简单看一眼就行，不用太折腾。这样按人群调整，二十个人两天的保障，总能选出适合自己队伍的方案，花的钱不多，还能都覆盖到位。

四. 购买注意啥大坑

第一个坑就是填错生效日期。我之前碰到过一个户外驴友团，二十个人周末约好去近郊徒步，头天晚上临睡前才想起买保险，慌慌张张填了当天的生效日期，结果第二天出门摔了人，一查保险当天夜里十二点才生效，出意外的时候保障还没开始，最后所有治疗费都得自己掏。你要是二十个人提前两天计划好行程，一定要把生效日期选成出发当天的零时，别选错成购买当天，也别选成出发第二天，卡着时间买正好，别让保障空窗。

第二个坑是不核对参保人员信息。二十人凑团出游，难免有新人临时加、老人临时退出，买完之后一定要翻一遍所有人的身份证号码、姓名，一个数字不对都不行。之前有个公司部门出游，二十个人里有一个同事名字里的生僻字打错了，后来这位同事崴了脚去申请理赔，保险公司核对信息对不上，来回折腾了小半个月才把赔付办下来，耽误了不少事。要是中途换人参团，一定要提前找保险公司改信息，别等出了事才想起改。

第三个坑是不看职业限制。短期出游意外险对职业有要求，你二十人里要是有从事户外拓展带队、高空清洁这类风险偏高的工作，普通的承保范围覆盖不到，别直接照着普通出游买。我之前碰到过一个团建团，二十个人里有三个是拓展教练，带学员去玩高空项目，买的时候没注意职业要求，后来出了意外申请赔付，才发现保单里把这类职业列为免责，拿不到赔付不说，所有费用都得团建组织方承担。买之前一定要核对清楚每个人的职业，把情况如实告诉保险公司，别隐瞒，隐瞒了最后吃亏的是自己。

第四个坑是只盯着总价格，不看保障额度。有些卖家报出来的二十人两天总价看着便宜，人均才几块钱，拆开一看意外医疗额度只有几千，意外身故伤残额度也很低，真出了事儿根本不够赔。比如二十人一起去爬山，有人摔成骨折，做手术加康复要小一万，额度只有五千，剩下五千还得自己出，等于买了个半吊子保障。你算总价的时候，一定要拆开看人均的各项额度，意外医疗尽量选报销额度够覆盖常规治疗费用的，比一味捡便宜靠谱得多。

第五个坑是不留意免责内容。很多人买的时候只看保什么，不看什么不保，比如有些保单对高风险运动不承保，你二十人要是安排了漂流、攀岩这类项目，刚好保单把这些列在免责里，出了事照样拿不到赔付。买之前一定要翻一遍免责条款，把你们行程里安排的项目核对一遍，确认要玩的项目在保障范围内再付款，别糊里糊涂买完，出了问题才追悔莫及。

结语

回到咱们最开始问的问题，2天20人的短期出游意外险，算下来总价大多在两三百到四五百之间，人均十几块就能获得基础保障，整体花费不高。咱们二十人出游大多是朋友结伴、公司小团建，花这点钱买份踏实很划算，选的时候照着咱们说的，结合团里成员的情况挑，提前核对好生效时间和保障内容，就能舒舒服服出门玩啦。

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