保安意外保险是自己买的吗

引言

不少干保安这行的朋友，一提到意外保险，都会忍不住琢磨：这保险到底是单位帮我们买，还是得自己掏钱买呀？咱今儿就好好说说这个事儿，把这个问题给您掰扯清楚。

单位买还是个人买

多数正规物业公司给保安买意外险，这是给员工的基础保障。你入职签合同的时候，直接找人事问清楚，有没有给你安排这份保障，合同里有没有写清楚就行。

像小区门岗的老周，干了快五年，物业每年都统一给他们买意外险，去年他拦电动车进小区的时候，被车蹭了腿，缝针换药花了小几千，走物业买的保险全额报了，自己没掏多少钱。那时候他才说，一开始还以为公司就是走个形式，真出事了才知道这份保障有多实在。这种单位统一买的，不用你自己掏钱，能给你省不少成本，出了事直接走流程申请赔付就行，是最省心的情况。

但是也有不少临聘的短期保安岗位，比如大型活动临时招的维持秩序保安，还有一些小区物业为了压缩成本，不给临聘保安买意外险。这种时候千万别觉得只是干几个月，不会出事，就抱着侥幸心理不管。就像东城区做临时安保的赵哥，上个月帮活动搬指引牌，没抓稳砸到了脚，骨折住了一周院，花了快八千块，因为是临时聘的，单位没买保险，最后只给了两千块营养费，剩下的都得自己出，大半个月工资都搭进去了。

如果单位没给买，不管你是全职还是临时干，都得自己掏钱补一份。别觉得这份钱花得冤枉，咱们干保安的，天天要在外巡逻，要拦违规车辆，要爬高擦门岗玻璃，哪一样都有风险，没份意外险兜着，真出点事，整个小家的节奏都乱了。

还有一种情况，单位给买了，但额度不高，比如意外医疗只报两万，遇上大点的伤根本不够用，这个时候你也可以自己再买一份补充，不用买太贵的，补上缺口就行，这样双重保障，出了事能多报一部分，自己承担的压力就小很多。

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自己买要注意什么

第一，先核对职业类别，不能乱买错买。保安日常要巡逻、站岗，偶尔还要处理突发状况，属于有一定风险的职业类别，不少只保低风险职业的意外险，不会给保安承保，就算买了，出事也赔不了。之前小区做晚班保安的老周，贪便宜在网上随手买了一款，保费一年才几十块，结果上个月晚上拦闯闸车辆的时候摔了，膝盖缝针花了两千多，找保险公司理赔才发现，这款只保坐办公室的内勤职业，保安不在承保范围里，最后一分钱都没报，白花了保费还没拿到保障。所以买之前一定要先看产品的职业分类表，确认包含你的岗位再下单，别图省事随便买。

第二，盯紧报销门槛和比例。很多意外险会设免赔额，意思就是低于这个额度的费用不给报，咱们保安平时容易碰到扭脚、擦伤、划破手这类小意外，花费大多不算太高，如果选了高免赔额的产品，小意外根本报不了。推荐优先选免赔额低的产品，报销比例越高越好，最好能覆盖门诊和住院费用。就像咱们小区巡逻的王哥，去年雨天查地下车库滑摔了，软组织挫伤加韧带拉伤，门诊加拿药花了一千二，他买的是零免赔、报销比例八成的产品，最后下来只自己掏了两百多，压力小很多。要是选了免赔额五百的，剩下七百报八成也只能报五百六，自己还是要掏六百多，差不少呢。

第三，看清保障责任，别漏了咱们刚需的内容。咱们当保安的，经常要在外走动，最容易出的就是意外磕碰、交通意外这些，除了基础的意外医疗，一定要加上意外伤残责任，万一出事落下伤残，能拿到一笔补偿贴补家用。别买那种只保身故，不保伤残和意外医疗的产品，那种看着保额高，其实对咱们日常碰到的小伤小病根本没用。另外，也不用去碰带太多无关增值责任的产品，那些会拉高保费，对咱们来说实用性不强，选只覆盖核心保障的就行，性价比更高。

第四，健康告知要如实填，不能隐瞒。不少意外险健康要求比较宽松，但也不是啥都不问，如果你有已经确诊的慢性病或者旧伤，一定要按实际情况填，别抱着侥幸心理瞒报。之前有个做保安的老刘，本身有高血压，买的时候没说，后来突发晕倒摔倒受伤，保险公司核查的时候查到了他的就医记录，以未如实告知为由拒绝了理赔，这个亏吃的太不值。只要是健康告知里问到的，就如实说，没问到的不用多说，符合要求再买，别给自己留隐患。

第五，一定要留好真实的投保信息，保存好保单凭证。买的时候手机号、身份证号都要核对清楚，别填错，出事之后联系不到人就麻烦。电子保单可以存到手机相册里，再备份一份到云盘，纸质保单收好放在家里固定的地方，万一需要理赔能立刻找出来。另外买完之后可以核对一下承保信息，确认承保生效了再放心，别付了钱就不管了，漏了核对最后出问题找不到地方说理。

不同情况怎么挑方案

刚入职的年轻保安朋友，收入暂时不算高，平时主要负责门岗登记、园区巡逻这类基础工作，可以先选一年期的消费型意外险。每年缴费不高，几百块就能拿到够用的意外身故伤残保额，再加上不低的意外医疗额度，够覆盖日常磕磕碰碰、崴脚擦伤这类小意外的开销。就像26岁刚在商圈做保安的小周，刚出来工作手头紧，就花几百块买了一年期的，上个月挪广告展板蹭伤了胳膊，缝针换药花了一千多，保险报了九成多，自己只花了几十块，完全没给手头添负担。

做保安五到十年，收入稳定，上有老下有小，承担着家庭责任，可以在单位配置的保险之外，自己加买一份长期意外险。这个阶段的朋友不少要负责停车场管控、夜间巡逻这类风险稍高的工作，额外加保能把意外身故伤残的保额提上去，万一出事能给家人留够生活费、孩子学费，不用让一家人跟着受苦。42岁在老小区做保安的老陈，就是单位给买了基础意外险，自己又加了一份，去年帮业主搬大件家具闪了腰，住院理疗的钱，单位买的报完还有剩余，自己加的那份又报了剩下的自费部分，自己一分钱没出，还安心养好了伤没影响给孩子攒大学学费。

年纪超过五十岁的保安朋友，优先把意外医疗的额度拉满，不用盲目追求高额的身故伤残保额。这个年纪骨质变脆，一不小心摔倒、滑倒都容易出问题，重点挑不限社保目录、报销比例高、免赔额低的产品。毕竟年纪大了最怕摔，我认识56岁在工业园做门岗保安的王大爷，前年冬天踩了门口结冰的台阶摔了，骨折用了进口的固定材料，原来自己买的意外险只报社保内的，最后自己掏了小一万。后来他换了一份不限社保报销的意外医疗，今年春天出门捡垃圾刮破了伤口发炎，消炎用的自费药都给报了，花多少钱报多少，省心又实在。

健康条件不太好，身上有旧疾的保安朋友，也不用慌，选健康告知宽松的产品就行。不用为了买保险隐瞒自己的情况，万一隐瞒了，出事理赔的时候被拒，反而竹篮打水一场空。很多产品不用做复杂的健康告知，只要不是直接影响工作的重大问题，都能正常投保。像51岁的刘哥，之前有过高血压，之前怕买不了保险就一直没买，后来找了健康告知宽松的产品，顺利投保，上个月骑车去上班路上被电动车蹭倒摔断了肋骨，顺利拿到了理赔，付完住院费还有剩余补营养。

如果本来就是临聘、兼职的保安，没有单位给买保险，也不用觉得没保障，可以直接买一份一年期的综合意外险，按自己做的具体工作选对对应的职业类别就行，别选错职业类别，不然理赔会出问题。兼职做夜场保安的小吴，就是一开始没注意，选了内勤类别的职业，后来发现不对赶紧改成了对应安保类别的，上个月夜班拦醉酒客人被推搡摔下台阶，软组织挫伤加轻微骨裂，顺利拿到了理赔，不用自己承担住院的开销。

结语

看到这儿大家都清楚啦，保安意外保险不一定非要自己买，先找公司问清楚劳动合同里有没有约定配置，大部分合规的用工单位都会统一给安排。如果是临时用工、单位没给配置，别犹豫，一定要自己主动买一份，挑的时候认准对应职业类别，根据自己的年龄、经济情况选就行，把意外风险兜住，干活也能更踏实放心。

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