临汾意外险怎么报销费用 意外险报销治疗费用吗

引言

你是不是刚在临汾配置了意外险，遇到需要报销的时候，满脑子都是问号——到底费用要怎么报？治疗费用能不能走意外险报销？别犯愁，这就帮你把这些问题说清楚。

一. 意外受伤能报治疗费吗？

符合保单约定的意外受伤产生的治疗费用，是可以按合同约定报销的，这点你可以放宽心。

给你举个临汾本地的真实例子，住在尧都区的张阿姨，上个月下楼买买菜，雨天台阶滑不小心崴了脚，导致踝关节软组织挫伤，还打了石膏固定。她前一年给自己买了意外险，这次去社区医院换药、拍片子，加上开口服消肿药，前前后后花了快一千八百块，除掉免赔的部分，最后报了一千四百多，自己只出了几百块，大大减轻了一点小意外带来的经济负担。

不是所有意外受伤的治疗费都能报，得符合意外险对“意外”的定义，得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的情况。比如你骑车不小心剐蹭摔倒、做饭被热油烫伤、走路被掉下来的树枝砸到，这些都符合约定，可以正常申请报销。

但如果是因为自身疾病导致的摔倒受伤，或者是故意导致的受伤，这些情况就不在报销范围内了。比如有个小伙子为了蹭报销故意碰伤自己，这种情况保险公司查到之后，肯定是不会给报销的，大家可别动这种歪心思。

不同意外险报销的范围还不一样，有的只报销社保范围内的治疗费用，有的可以报销社保外的自费药、自费项目。如果你平时去医院开药，经常会用到社保外的进口药或者耗材，买的时候尽量选包含社保外费用报销的产品，报销范围更广，自己掏的钱更少。

还有一点要提醒你，要是你已经走了社保报销，剩下没报完的部分，意外险一般可以按更高比例报销；如果没走社保，报销比例会低一些。所以意外受伤去治疗，记得先走社保结算，剩下的部分再找意外险报销，能多报一点是一点。

如果你已经退休，平时只是在家附近遛弯、跳广场舞，买意外险的时候，可以重点关注门诊治疗费的报销额度，不用追求过高的住院额度，适配自己的活动场景就好。如果你经常骑车通勤、跑业务，可以把意外治疗的报销额度买高一点，应对可能出现的磕碰受伤。如果本身已经有了百万医疗险，意外住院的治疗费百万医疗险也能报，意外险可以侧重买足意外门诊的报销额度，性价比更高。

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二. 在临汾如何快速拿到赔款？

第一，出事之后第一时间联系你的承保公司或者对接的服务人员，别拖。我家楼下开水果店的张姐，上个月搬货的时候崴了脚，韧带拉伤住了院，当天上午办完入院手续，下午就给对接人打了电话，对方马上给她发了需要准备的材料清单，省去了后期补材料的时间，比那些拖到出院才说的人，早了小一周拿到赔款。在临汾不管是去本地线下网点报案，还是打全国统一客服电话报案，都要记得说清楚出事的时间、地点、原因还有你现在的治疗情况，别漏了关键信息。

第二，提前把需要的材料按清单整理好，别缺东少西。在临汾本地就医的朋友，记得留好医院给的诊断证明、门诊或者住院的收费票据、费用清单，还有对应的病历本，如果是因为意外磕碰摔伤，有外伤的话，可以在第一次就诊的时候让医生拍一张受伤部位的照片存好，一起提交给保险公司。之前临汾有个小伙子骑电动车跟人剐蹭，处理完事故去报销，忘了带交警开的事故责任认定书，来回跑了两趟车管所补材料，耽误了快十天，要是一开始就按清单整理好，根本不会出这个麻烦。像如果是在工作途中出的意外，补充好单位出具的意外经过说明就行，不用带多余没用的材料，增加核对的时间。

第三，选对提交材料的渠道，能省不少跑腿的时间。现在大部分保险公司都支持线上上传材料，你只要把所有材料拍成清晰的照片，按要求上传到对应的公众号或者APP里就行，不用特意跑临汾的线下网点，在家躺床上就能操作。如果你不太会用智能手机，或者担心线上传错，可以带着所有材料的原件和复印件，抽工作日上午去对应的线下网点提交，上午人一般比较少，不用排太久队，工作人员当场就能帮你核对材料，缺什么当场就能补，不用再跑第二次。

第四，配合保险公司做好意外核实，别隐瞒信息。有时候保险公司会打电话跟你核对意外经过，你只要实话实说就行，不用东拉西扯，说清楚当时的情况就好。要是需要上门核实，临汾本地的核赔人员一般两三天就能联系你，你配合约个方便的时间地点就行，核实越快，后续打款也就越快。之前有个阿姨摔了之后，怕保险公司不赔，故意说错了摔倒的地点，结果核赔的时候对不上信息，反而多耽误了十几天，说实话反而流程走得更顺。

第五，提交完材料之后静静等着就行，赔款一般都会直接打到你留的银行卡里，不用天天催。只要材料齐全，信息核对无误，赔款很快就能到账。张姐那次就是，提交完材料之后第五天，赔款就到账了，刚好够交住院的押金，解了她的燃眉之急。你只要留的银行卡信息是对的，卡号、开户人信息没填错，就不会出问题，要是超过约定的时间还没到账，再打电话问工作人员就可以。

三. 不同人群该怎么挑产品？

刚参加工作的年轻人，经济基础还比较薄弱，平时上下班要么骑车挤公交，要么经常加班跑外勤，意外风险其实不低。这部分朋友挑产品，优先挑覆盖意外门诊和小额意外医疗的就够，不用硬追求过高保额，把保费控制在百余元上下就行。比如临汾市区刚毕业做销售的小郭，每天要跑四五个客户见客户，赶地铁的时候被电动车蹭伤缝了三针，他当初选的就是百元左右的基础款意外险，最后门诊的缝合费、换药钱都报了七多半，没给刚收支不丰的他添太多负担。

上有老下有小的中年工薪族，是家庭的主要收入来源，一旦发生严重意外，整个家庭的生计都会受影响。这部分朋友挑产品，重点把意外身故伤残的保额做足，同时也要带够意外医疗额度，最好包含自费治疗项目的报销。比如临汾县城做装修工的王哥，平时要爬架子贴瓷砖，不小心踩空摔下来，肋骨骨折加腿部骨裂，住院手术加康复花了近八万，他之前选的意外险，意外医疗额度够高，还能报自费的固定钢板费用，最后报销了六万多，加上伤残赔付的钱，刚好覆盖了养病期间的家庭开支，没动孩子攒的学费和老人的看病储备金。

退休在家的中老年朋友，平时就是出门买菜、遛弯，容易滑倒磕碰，很多人本身有基础病，意外受伤之后治疗往往会用到不少自费的药和器材。这部分朋友挑产品，不用太追求高额的身故伤残保额，重点看意外医疗的报销范围，优先选不限社保用药、免赔额低的产品。比如临汾尧都区今年六十二的张阿姨，下楼倒垃圾踩了积水滑倒，髋部骨裂要做置换手术，用了进口的人工关节，她选的意外险意外医疗免赔额只有一百块，还能报进口器材的费用，最后算下来报销了八成，子女只掏了很少一部分钱，缓解了不少压力。

经常开车跑业务或者经常自驾出行的朋友，除了车上的车险，额外要挑覆盖交通意外额外赔付的意外险，把交通相关的保额提上去。像临汾做生鲜批发的赵叔，每天要开车去批发市场上货，早高峰出过一次剐蹭事故，人受了轻伤住了一周院，他买的意外险带交通意外额外赔付，不仅报了全部的住院治疗费用，还多赔了一部分钱用来补误工损失，这段时间没拉货赚的钱也补上了。

本身已经买了重疾险和医疗险的朋友，挑意外险的时候，可以根据已有保障做补充。要是你的医疗险已经覆盖了大部分住院治疗费用，那就重点把意外伤残和身故的保额拉高；要是你的医疗险免赔额比较高，小病小痛报不了，那就选意外医疗额度高、免赔额低的产品做补充，这样搭配下来，花的保费不多，保障也没有缺口，不会重复浪费钱。

四. 预算有限怎么配置性价比？

先给你说个实打实的例子，临汾刚毕业入职的小周，每个月到手工资四千出头，除去房租、吃饭和必要的日用品开销，每个月能攒下来的钱也就几百块，根本拿不出余钱买贵的意外险，就是怕出事之后家里帮衬，自己扛不住医药费。他找过来问的时候，我直接给了第一个建议：先保最核心的意外责任，别贪杂七杂八的附加责任。

很多意外险会加上一些看起来有用的附加责任，比如什么航空意外翻倍、网约车专属保障，对你日常上下班代步、偶尔出门逛街的普通人来说，用到的概率真的很低，但是这些附加责任会悄悄拉高保费。预算有限就直接挑只包含意外身故伤残、意外医疗的基础款就行，价格一下子就能降下来，核心保障一点没少。小周最后选的基础款，一年保费才一百出头，比一杯奶茶钱贵不了多少，完全不占用他太多生活费。

第二个建议，优先选能报销自费药的产品，别只盯着低价挑。很多预算有限的朋友容易踩坑，一看这个产品一年才几十块，直接就下单了，结果买完才发现，只能报销社保范围内的治疗费用，真的摔骨折打个钢钉，钢钉属于自费项目，一分都报不了，等于白买。还是拿小周来说，他选的那款基础款，虽然比最便宜的贵了四十多块一年，但是能报社保外的自费药，真遇上需要用自费耗材、自费药的情况，就能帮上大忙，这四十块花得比啥都值。

第三个建议，根据你的日常活动调整保额，不用盲目追求高保额。比如你是坐办公室的上班族，平时很少跑外勤，也很少去危险地方，那意外医疗额度选两万到三万，身故伤残选五十万就够，完全覆盖日常摔碰擦伤、滑倒骨折的治疗费用，保费也不会太高。如果你是偶尔跑工地打零工的朋友，那可以把身故伤残调高一些，意外医疗保持基础额度就行，整体算下来保费也不会超预算。

最后给你算一笔账，临汾当地刚工作的年轻人，或者是家里帮忙带娃的老人，预算都不多，一年挤出一百到两百块完全没问题。按照上面说的挑，既能覆盖日常意外的治疗费用，又不会给生活添负担，真正花小钱办大事，不会让你买了保险之后吃泡面省开支，也不会真出事的时候没保障可用。

结语

看到这儿你就明白了，临汾买的意外险是可以报销符合约定的治疗费用的，只要你是因意外导致的合理治疗支出，按要求准备好材料就能申请报销，只要把材料带齐，走理赔流程就能很快拿到赔款。挑产品的时候，结合自己日常出行、工作的风险情况来选就行，经济宽松就选保障更全的，预算有限也能选性价比合适的，适合自己需求就好。

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