10月百万医疗险，星相守2号、长相安3号庆典版、金医保3号等8款值得买

每月都有新医疗险上架，也有老产品悄悄下架，10月想买百万医疗险的人最关心的就是：现在市面上哪些产品值得入手。这次把在售的百万医疗险按身体健康情况、预算和人群分了4组，8款产品的核心卖点和限制一次讲完。

一、10月挑百万医疗险，先看这3个标准

先看保障责任：住院医疗、外购药、质子重离子是不是都在合同内，免赔额和报销比例合不合适，这些直接决定住院时能报多少。

再看特药和外购药：癌症治疗大量用药在院外购买，特药责任覆盖多少种、有没有清单限制，差别很大。

最后看续保条件。一款百万医疗险能靠谱多久，关键就在这里：保证续保20年的产品，这20年里的续保权写进合同，停售、理赔、身体变差都不影响；一年期不保证续保的产品，停售就要换产品，稳定性差一些，买的时候要把这一点当成分水岭。

二、身体不错先看这2款：星相守2号和金医保3号都保证续保20年

复星联合星相守2号

保证续保20年，1万免赔额无理赔每年递减1000元、最低降到5000元，120种重疾住院0免赔，外购药械不限清单100%报销。

有健康告知，身体异常偏多的可能买不了。

人保金医保3号

同样保证续保20年，120种重大疾病医疗0免赔，质子重离子100%赔付，还能选163种院外特药责任。

它有健康告知，保证续保期间内累计赔付限额800万，投保前要把这两点看清楚。

三、健康异常买不进标准款：长相安3号庆典版和超越保无忧版免健告

人保长相安3号庆典版

不用健康告知，28天到105周岁都能投，年度总保额600万，尊享版住院经社保100%报销、特药含在必选责任里。

它是一年期产品，停售后不再接受续保，投保前已有的5类严重既往症不赔。

复星联合超越保无忧版

免健告还能保证续保10年，结节、息肉、脂肪肝、不伴并发症的高血压这些常见异常可保可赔，重疾住院0免赔还能住公立医院特需。

投保前已有的7类重大既往症要等投保满365日后，用每年5000元的专项额度报销，额度有限，重病人群要算清这笔账。

自己属于哪一类、能不能过健告，很多时候看一两条体况就能判断。

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四、想住特需部看中高端：尊享e生中高端2026版和长相安5号

众安尊享e生中高端2026版

一般医疗可选0免赔，计划二的癌症及特定疾病医疗能扩展到公立医院特需部、国际部和VIP部，床位费每天最高报3000元。

先进疗法责任里质子重离子、硼中子俘获治疗、光免疫疗法都在，年累计300万、0免赔。

以31到35岁、有社保、0免赔、只买必选责任为例，选计划一一年988元。

注意它是一年期产品，不保证续保，普通疾病住院仍限普通部。

人保长相安5号

走的是免健告中高端路线：不用健康告知，0岁到105周岁可投，高危结节有独立责任可保可赔。

120种重疾医疗拓展到公立医院特需部、国际部、VIP部和指定民营机构，特药不限清单、57种临床急需进口药也在保障内。

同样是1年期不保证续保，属于严重既往症范围的情况不赔。

五、给孩子备一份：暖宝保3号和金医保3号少儿中高端

人保暖宝保3号

它是少儿小额医疗险，一张保单装下门急诊3万和住院5万，住院0免赔，经医保结算的社保内费用100%赔付，还带意外身故伤残20万和监护人责任3万。

疾病门诊每天免赔100元、每日最高给付500元，自费药只赔40%，一年期不保证续保，孩子门诊多的话要把这个限额算进去。

人保金医保3号少儿中高端

它是少儿中高端医疗险，全责任0免赔、1元起赔，主险保证续保到19周岁，重疾医疗可去公立医院特需部、国际部和50家指定私立，还能附加40种少儿高发疾病门急诊责任。

它有健康告知，孩子早产、住过院的要先过健告这一关。

金医保3号少儿中高端怎么样

给孩子投保前，健康告知同样要如实回答，拿不准的先问清楚再下单。

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10月这8款怎么选，对号入座就行：身体好、求稳定，复星联合星相守2号和人保金医保3号的20年保证续保打底；有结节、三高过不了健告，人保长相安3号庆典版和复星联合超越保无忧版二选一；预算够、想住特需，众安尊享e生中高端2026版和人保长相安5号各有所长；给孩子配保障，人保暖宝保3号管小病小痛，人保金医保3号少儿中高端管大病和特需就医。

以上产品可以通过保险代理人、保险经纪人、持牌保险经纪公司等渠道购买。想按自己的年龄和健康情况测算具体保费，也可以通过慧择保险网投保，点击下方卡片在当前页面预约顾问。

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本文涉及的产品保障责任、投保条件和理赔规则，以保险合同、当前投保页面及电子保单为准。

投保前请按实际情况核对健康告知、投保条件和既往症限制。文中如有保费示例，仅对应文中注明的测算条件，实际以投保页面显示为准。

本文参考的保险条款包括《众安在线财产保险股份有限公司个人医疗保险条款（互联网2026版E款）》、《中国人民财产保险股份有限公司住院医疗保险（2026版B款）（互联网专属）条款》。