企业意外伤害险多少钱一个月啊

引言

想给员工添份保障，又摸不准开销？企业意外伤害险到底每月要花多少钱，是不是好多朋友都心里打鼓？别急，咱们这就把这事说清楚。

保费核算有哪些关键变量

第一个关键变量是企业所属行业和岗位风险。不同场景下的工作，意外发生的概率差别不小，比如普通写字楼里的行政、文案岗位，日常基本不用接触大型机械，也很少外出奔波，对应的每月保费就偏低，每人大概只要十几块到几十块；如果是物流装卸、装修施工这类岗位，操作重物或者高空作业的情况多，风险等级更高，每人每月保费就会高一些，大概几十块到上百块不等。

第二个关键变量是选择的保额高低。保额就是万一发生意外，保险公司最多能赔的钱，保额选得越高，每个月要交的保费也就越高。举个例子，同样是办公室内勤岗位，选10万保额的话，每人每个月只要十几块；要是选50万保额，每人每个月大概要五六十块。你可以结合自己企业的成本预算，还有岗位风险程度选合适的额度，不用盲目选高保额增加负担。

第三个关键变量是参保的员工人数。很多保险公司对团体投保的企业会有一定的费率优惠，参保人数越多，平均下来每个人每月的保费就会越便宜。之前接触过一家做新媒体的创业公司，一开始只有5个员工投保，每人每个月选30万保额要交42块；后来公司扩招到25个员工一起投保，平均下来每个人每个月只要33块，一个月下来总共省了两百多块，积少成多一年也能省下不少成本。

第四个关键变量是附加的保障责任。基础的企业意外伤害险只保意外身残和身故，如果要加上意外医疗、住院津贴、交通意外额外保障这些附加责任，每月的保费也会跟着涨。比如只买基础责任，每人每月20块；加上意外医疗和住院津贴，每人每月可能就要多十几块，变成三十多块。你可以根据企业员工的需求加，比如经常跑业务的团队，就可以加上交通意外的附加责任，坐办公室的团队只保留基础责任也够用。

第五个关键变量是缴费的周期选择。虽然咱们算的是每月的均价，但很多企业会选按年缴费，按年缴费的话，折算下来每个月的均摊保费会比按月单独缴费便宜一些，一般能便宜5%到10%左右，如果企业预算够，选按年缴费更划算，也不用每个月操作缴费，省掉不少麻烦。如果是刚起步的小微企业，现金流比较紧张，也可以选按月缴费，压力会小很多。

不同岗位如何匹配保险方案

办公室内勤岗的朋友，日常大多待在办公楼里，很少外出奔波，主要风险就是下楼取快递摔着、打印文件夹手、空调房待久了晕倒磕碰这类小意外。这类岗位建议选基础保额档位就行，不用追求过高额度，每月保费能控制在较低范围，完全覆盖日常常见意外足够。

外勤销售岗的朋友，天天跑客户挤地铁、开私家车跑业务，发生交通意外的概率比内勤高不少。建议你把保额往上提一提，额外加上交通意外额外赔付责任，这样遇到出行相关意外时，能拿到更多补偿，就算休养几个月，也能覆盖房贷和生活开支，不用慌。

餐饮服务岗的朋友，天天跟刀具、明火、热油打交道，切伤、烫伤这类职业相关意外太常见了。建议你一定要选包含职业相关意外责任的方案，别买那种排除职业操作意外的产品，同时加上住院津贴责任，万一受伤需要休养，住院期间每天都能领一笔津贴，帮你贴补误工损失。

物流搬运、车间加工这类体力劳动岗的朋友，搬货砸脚、操作机器划伤这类风险比较高，风险等级比普通办公室岗位高不少，预算允许的话尽量选高一点的保额。不少人会觉得这类岗位保费贵，其实你跟着企业整体集体投保，分摊下来每个月每人的保费，也不会高出太多，还能把所有需要下现场的员工都覆盖进去。

给大家举个实际的例子，杭州有一家开了二十多桌的中端餐馆，一共招了18个员工，其中7个后厨切配炒菜，11个前台前厅服务。之前老板图便宜，给所有员工都买了一样的低保额方案，还没选住院津贴。后来有个切配师傅切菜不小心切到了手腕，缝了八针，休息了半个月，最后保险只报了七成医药费，误工的损失一点都没补，还是老板自己掏了两千块误工补贴。后来老板重新调整了方案：后厨员工买带职业意外责任+住院津贴的中高保额方案，前厅服务买基础保额+意外医疗责任，外勤采购单独加交通意外责任。调整之后，后厨员工每个月也就比之前多花十来块，整体每月总保费只涨了不到一百块，后来又有一个传菜员不小心滑倒摔裂了脚踝，不仅全额报了医药费，住院休养的二十多天，每天都领到了一百多的津贴，不管是员工还是老板，都少操了很多心。

选方案的时候一定要记得，别全公司不管什么岗位都买同一种额度、同一种责任的方案，分开按岗位配，既能把钱花在刀刃上，不会给企业添太多保费压力，还能给不同风险的员工匹配到位的保障，真出事的时候不会出纠纷。

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事故发生后如何申请赔付

第一时间给投保的企业对接人说，再联系承保机构报案，别拖时间。之前有个园区的快递分拣员，搬货的时候闪了腰还被掉落的包裹砸伤膝盖，当天下午就通过公司对接了承保方，报完案对方很快就给了处理指引，全程没走多少弯路。要是拖着不说，超过条款约定的报案时间，可能会给后续核对带来麻烦，别给自己添额外的麻烦。

收好所有和受伤、治疗相关的纸质材料，一个都别落。具体来说，医院开的诊断证明书、所有缴费的发票、检查报告、住院的出院小结，如果是上下班路上或者外出办公出的事，公司开的工作情况说明也要留好。之前有个写字楼的保洁阿姨，擦玻璃的时候踩滑摔下来，所有材料都按要求整理好了，提交之后半个月左右就拿到了赔付，要是缺了某一样材料，就得来回补，耽误自己的时间。

按照承保方要求提交材料，线上线下都可以，选你方便的方式来。现在不少机构都开通了线上上传入口，用手机拍清楚材料上传就行，不方便操作的可以让公司行政帮忙整理，交给机构的线下对接人员。提交之后记得问清楚查询进度的方式，隔两三天可以问问进展，不用天天催，但也不能交完就不管了。

等待机构核损核验的时候，配合做好信息核对就行。要是需要补充情况，按照要求说清楚，别隐瞒细节，什么时间出的事、在哪出的、怎么受伤的，如实说就好。之前有个装修工人在工地钉钉子，崩伤了眼睛，核损的时候工作人员问清楚事发过程，核对了医院的治疗记录，没出什么问题，很快就走完了核损流程。

核损通过后，赔付金会直接打到约定的账户，一般是打给受伤员工个人，部分情况会先打给企业再转交给个人，到账时间根据不同情况会有差别，耐心等待就好。要是对赔付金额有疑问，直接找对接人问清楚明细，哪部分赔了、哪部分不赔，都会给你解释清楚。

最后提醒一句，不管伤情大小，只要是符合条款约定的意外情况，都要按流程申请，别觉得伤情轻就懒得走流程，该享受的保障不要浪费。

结语

总的来说，企业意外伤害险的月保费没有固定答案，从几块钱到几十上百元都有可能，想要拿到准确的价格，你可以整理好企业的行业类别、参保人数、需要的保障额度这些信息，找正规保险公司报价就行。预算有限可以先给高风险岗位配够保额，低风险岗位选基础保障，后续有钱再慢慢调整，既符合企业的用工保障需求，也不会给企业带来太多资金压力。

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