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月入不足5千家庭的保险理财规划

更新时间：2017-03-31 12:56

　　【摘要】如今很多家庭的理财意识都越来越强，那么在家庭理财时有没有一些法则可参考呢？专家建议，一要制定明确的理财计划，二要根据财务目标来确定理财手段。那么对于月收入不足5千的家庭如何进行保险理财呢？

　　基本情况
　　先生32岁，供职于一家外资企业，每月有3000元的收入，年终资金大概在5000-15000元之间；妻子在一家中学任教，月工资1200元左右；夫妻俩都在单位参加了社会养老保险；儿子4岁。夫妻俩今年刚买了一套房子，把以前的积蓄全都花光了，但还想添置一套好一些的音响，淘汰一些旧家具等，估计要花2万多元。

　　目标分析
　　这个家庭，虽然目前没有存款，但有了属于自己的住房，每年有3-6万元左右的收入，日常开支大约花掉一半，还可以有3万元左右的余钱，所以，根据现状需要考虑以下几点：
　　1、储备资金，需要有一笔约2万元的资金放在身边，以备不时之需，俗话说“不怕一万，就怕万一”，有备无患总是好的。
　　2、添置家具，按先生的估计约2万元左右。
　　3、定期寿险，先生是家里的主要收入来源，假如发生什么意外，对整个家庭的打击可想而知，所以定期寿险是必要的，每年约需400-500元左右。
　　4、儿子的教育费用，现在上大学的费用可不是一个小数目，必须早作打算才行。如果每年投资3600元，达到8%的年收益率，15年后就有10万元左右，估计能解决儿子上大学的问题。
　　5、养老计划，夫妻俩虽然参加了社会养老保险，但社保只保障基本的生活，按其家庭收入完全应该再做一些准备。粗略计算，每年拿出7000-10000元来安排养老计划足够了。
　　6、大病保险，一些重大疾病对整个家庭的打击是致命的，所以也应该适当考虑大病保险，按夫妻双方的年龄，每年约需5000元的保费。

　　上面6项计划中，定期寿险的费用很小，对整个财务安排来说，几乎可以不予考虑，只是因为比较重要，才把它列出来；储备资金和添置家具，都是一次性的支出，一年多的时间就可以搞定；子女教育费、养老计划和大病保险，涉及的金额大、时间长，也是家庭理财中极其重要的内容，须仔细筹划才行。

　　慧择提示：综上可以看出，月收入不足5千的家庭在进行保险理财时，要先做好资金储备，然后再考虑为自己和孩子购买一些保险来提供保障的同时获取一些收益。

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