摔伤后意外险报销吗 手指骨折意外险赔多少

引言

生活里难免磕磕碰碰，不少人都买过意外险，那摔伤能不能走意外险报销，手指骨折又能拿到多少赔付呢？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 摔伤后能否赔付？

绝大多数日常摔伤都可以走意外险报销，只要符合意外险的“外来、突发、非疾病、非本意”四个要求，基本都能赔。

我楼下58岁的王阿姨上周出门买菜，踩了路边松动的地砖滑倒，屁股着地摔了尾骨，还蹭破了手肘，去医院拍了片开了药，花了将近一千二，她买的意外险带意外医疗责任，去掉100块免赔额之后，剩下的费用报了90%，最后自己只掏了几十块。

不过也有几种情况摔了也不赔，得给大家说清楚。首先是因为自身疾病导致的摔伤不赔，比如你本身有严重的高血压，突然头晕站不稳摔了，这种是疾病诱因导致的意外，不符合意外险的赔付要求。

然后是从事高风险运动摔伤不赔，比如你周末去玩攀岩、潜水、蹦极，没注意看意外险的免责条款，这类项目一般都在免责里，摔了不会给报。还有酒后走路摔伤、驾驶无牌车辆摔伤，也都在免责范围内，买的时候一定要扫一眼免责条款这一块。

另外提醒大家，不管摔得严不严重，去医院就医的时候一定要说清楚，是哪天在哪因为什么意外摔的，让医生写清楚意外经过在病历本上，保留好所有的缴费发票、检查报告、处方单，这些都是理赔必须的材料。如果摔完之后当时没觉得严重，过了两三天疼得受不了才去医院，也记得跟医生说明之前受伤的时间和原因，补清楚记录，不然理赔的时候容易因为时间对不上产生纠纷。

如果是你自己摔的，没有第三方责任人，直接打保险公司的报案电话提交材料就行；如果是别人把你撞倒摔伤，先走对方的责任赔付，剩余没报完的部分再找自己的意外险报销，顺序不要错。

买意外险的时候，不管你是什么年龄，一定要优先选带意外医疗责任的，意外医疗就是管这种磕磕碰碰摔伤扭伤的小额报销，是意外险里用到次数最多的责任，比那些只有身故残疾责任的意外险实用太多。

二. 骨折怎么算赔偿？

先给你说第一个关键点：手指骨折意外险的赔偿，分两种情况算，一种是意外医疗报销，一种是伤残等级赔付，两者不冲突，可以同时赔。

我们拿具体例子说，28岁的王先生骑车上班路上，被电动车蹭倒，左手大拇指戳在地面上导致骨折，他本来买了意外险，其中包含2万元意外医疗额度，还有10万的意外伤残保额。这次骨折他去医院做了复位固定手术，花了8600块，这8600块只要符合合同约定，就走意外医疗报销，去掉100块免赔额，剩下的按合同约定比例报销，一般可以报到80%-90%，他自己只花了不到1000块。

如果手指骨折严重到留下残疾，那就走意外伤残赔付。还是说例子，45岁的赵女士切菜的时候打滑，切掉了半根无名指，治疗结束后去做伤残鉴定，鉴定结果是10级伤残，按照意外险的赔付规则，10级伤残对应保额的10%赔付，如果赵女士的意外伤残保额是50万，那就能直接拿到5万元赔偿，这笔钱不需要用来抵扣医疗费，就是直接赔给她用来养伤、弥补收入损失的。

这里要给你划重点：不是所有手指骨折都能拿到伤残赔付的，必须得达到合同约定的伤残等级才行。如果只是轻微骨裂，打了石膏回家养，没有落下残疾，那就只报销医疗费用，不会额外赔伤残金。还有一点，要看骨折是不是意外导致的，如果是因为疾病比如骨质疏松导致的病理性骨折，那意外险不赔，这种情况要走医疗险或者重疾险的责任。

给你一个实用的操作建议：发生意外骨折之后，第一时间要保留好所有的就医材料，病历本、诊断证明、缴费发票、费用清单，一个都不能少，如果涉及伤残，要去保险公司认可的鉴定机构做伤残鉴定，拿着鉴定报告去申请理赔就行。如果是多个手指骨折，会按照最重的伤残等级来赔付，要是不同部位都达到不同等级，有些条款也会按对应的比例叠加赔付，具体要看你买的产品条款怎么写。

不同情况的赔偿也不一样，如果你是退休在家的老人，平时容易摔倒磕伤，买意外险的时候一定要优先把意外医疗额度买够，意外医疗额度高，报销比例高，免赔额低，对骨折这类意外来说实用性比高保额伤残更强，比如老人滑倒导致手指骨折，花了一万多医疗费，要是你买的意外医疗有3万额度，就能全额报掉大部分，自己花不了多少钱；如果你是经常出差的年轻人，预算充足，可以把意外伤残保额买高一点，万一发生严重骨折落下残疾，高保额能给你足够的钱来康复和弥补收入缺口。

图片来源：unsplash

三. 不同人群怎么选？

学生党日常跑跳打闹，骑车上下学，很容易磕伤碰摔，这类人群本身没什么收入，预算普遍不高，建议优先选一年期的综合意外险，不用纠结长期意外险的高保费，把预算重点放在意外医疗的报销额度上，尽量选不限社保目录报销的产品，毕竟摔伤骨折用的进口钢板、进口石膏如果能报，能省不少钱，一般每年几百块就能买到不错的额度，直接找正规保险公司线上投保就可以，缴费也只需要一年一交，不会有经济压力。

刚退休的中老年群体，腿脚不如年轻人灵便，摔倒骨折是高发情况，而且不少老人本身有基础病，一旦摔伤很容易引发其他问题，花费会更高。建议这类人群把意外医疗的免赔额放在选品的第一位，优先选0免赔的产品，同时可以选带意外住院津贴责任的，老人住院需要家人请假陪护，津贴能补贴一部分误工费和额外开销，哪怕只是每天补个一两百，住半个月院也能覆盖不少饭钱、打车钱，选购的时候不用附加太多用不着的责任，把额度留给医疗和津贴就好，缴费选一年一交就行，多数中老年也能正常投保，不用太担心健康告知要求。

经常需要外勤跑业务、通勤骑车开车的上班族，日常发生磕碰摔伤的概率比坐办公室的人群更高，不少上班族还需要经常搬运文件样品，也容易发生手指挫伤甚至骨折这类意外。建议这类人群除了意外医疗，适当调高身故伤残的保障额度，毕竟如果因为手指骨折影响工作，留下伤残影响后续手部功能，更高的伤残保额能弥补不少收入损失。预算充足的话，可以加上额外的特定意外保障，预算有限就优先把意外医疗做足，缴费选月交也可以，分摊下来每个月压力很小，投保直接走正规第三方保险平台或者保险公司官网就行，操作很方便。

全职宝妈日常要做家务、带娃出门遛弯、送孩子上下学，擦玻璃擦桌子容易滑倒，追跑闹的孩子也容易崴脚摔倒，甚至不小心被刀具割伤、被门挤伤手指导致骨折的情况也不少见。这类人群不少没有稳定的个人收入，不用追求太高的身故伤残额度，把核心放在意外医疗报销上就可以，尽量选报销比例高的产品，哪怕花个两三千块治疗费，报销下来自己只需要出几百块，能减轻家里的开支负担，每年只需要交几百块，就能拿到不错的保障，投保也很简单，线上填好信息就能买。

从事装修、快递这类轻体力线下服务的务工朋友，日常工作发生磕碰、摔伤、手指被砸伤骨折的概率更高，这类人群建议优先选高意外医疗额度的产品，同时注意看条款里有没有排除职业类别的限制，确认自己的职业在承保范围内再投保，不要因为职业不符合白买了。毕竟万一发生比较严重的骨折，需要住院手术，高额度才能覆盖全额的治疗费，不会让自己辛苦攒的积蓄都花在治疗费上，缴费选一年一交就合适，不会占用太多资金，每年续保也很方便。

结语

总结下来，咱们日常摔伤只要是符合意外定义、在保障范围内，有意外医疗责任的意外险都能报销；手指骨折的赔付要分两部分看：如果只产生了门诊、住院医疗费用，会按照约定比例报销对应花费，如果达到了合同约定的伤残等级，还会按照对应比例给付伤残赔偿金。大家买意外险的时候要结合自己的情况挑：宝妈给娃买优先选覆盖意外医疗不限社保范围的；年纪大的长辈可以选带意外住院津贴的；日常奔波的上班族，可以适当提身价额度，预算够再补上需要的额外责任就可以，最后记得出险后第一时间报案、收好所有就医票据哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。