车门事故算不算意外险赔 油罐车司机意外险赔偿

引言

上下车开关车门碰伤了自己能找意外险赔吗？开油罐车跑运输出了意外，买的意外险能赔到位吗？是不是很多跑运输或者日常开车的朋友都有这两个疑问？别着急，我们这就把这两个问题说清楚。

车门磕碰如何认定

先给你说结论，开门磕伤自己，只要符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的这几个条件，意外险就可以赔。不信给你举个真例子，我前阵子接触到的一个车主老哥，雨天开车去菜市场买菜，停车开门的时候，风突然刮过来把门吹得狠狠撞在他胳膊上，当时就肿得抬不起来，去医院拍片花了小一千，找意外险申请理赔，最后顺利赔了，这就是典型的符合条件的情况。

要是自己不小心关车门夹了手指，夹伤了需要去医院清创包扎，这种也符合要求，直接申请理赔就行，不用纠结能不能赔。比如有个刚拿本的小姑娘，第一次自己开车出门买奶茶，紧张之下关车门没注意，夹了左手食指，缝了两针花了八百多，她买的意外险带意外医疗，最后扣除免赔额之后全报了，自己没掏多少钱。

但不是所有车门相关的磕碰都能赔，有几种情况你得记清楚。第一种，你开车的时候没停稳就开车门，明知道不安全还这么做，最后磕到自己，这种大概率会被拒，因为不符合非本意的要求，你自己能预见风险还操作，保险公司不赔。第二种，你开车门磕到了路边行人，那这个是你要赔对方的损失，属于三者险的范畴，你的意外险不赔这个，别弄错了理赔渠道。

还有一种情况，你是坐车的乘客，上下车的时候被别的车开车门碰伤了，那这个属于对方的责任，你找对方赔就可以，如果对方赔完之后还有没覆盖的医疗费，你自己的意外险也可以补赔剩下的部分，不用怕没地方找补。

最后给你说实操建议，真遇到车门磕碰导致受伤，第一时间把现场拍好照片，留好医院的病历、缴费单据，直接找你的保险公司报案就行，申请理赔的时候如实说清楚事发过程，别隐瞒细节，符合条件的都能顺利拿到赔款。要是你还没买意外险，选的时候一定要看清楚免责条款，有没有把日常车门磕碰这类交通意外排除在外，别买完了才发现不赔，白花钱。

图片来源：unsplash

高危职业保障要点

先给大家说个真实案例，张师傅开了6年油罐车，之前图便宜在网上买了一份几十块钱的普通综合意外险，去年卸货的时候被滑落的绳索蹭伤了胳膊，缝了8针花了四千多，找保险公司理赔的时候才发现，保单职业分类里把油罐车司机归为拒保类别，最后一分钱都没赔到，白交了好几年保费。

我直接给观点：买意外险第一件事，先核对你的职业是不是在承保范围内，别光看价格便宜就下单。普通意外险大多只承保1-3类职业，像办公室职员、普通白领这种，油罐车司机属于更高分类的职业，普通意外险不承保，出事肯定赔不了。

给不同经济条件的油罐车司机说对应建议：刚入行没多久，手头比较紧的年轻司机，选专门针对高危职业的意外险，先把基础保额做足，不用追求太花哨的附加责任，把意外身故伤残和意外医疗的基础保障配齐就行，这类产品价格比普通意外险稍高一点，一年几百块就能搞定，缴费大多选一年一交就行，不用选长期缴费绑死自己，灵活度更高，每年也能根据自己的需求换合适的产品。

已经开了十几年车，上有老下有小，家庭责任比较重的中年司机，建议在基础高危职业意外险之外，适当提高保额。如果你平时跑长途多，还可以额外加上交通意外额外赔付的责任，价格不会涨太多，但保障额度能提上去，意外医疗尽量选不限社保目录报销的，毕竟有些更好的进口药、修复材料，社保报不了，不限社保的话自己掏的钱就少很多。

最后说几个必须注意的点：买的时候一定要如实填写自己的职业，别隐瞒自己是油罐车司机，填成普通货运司机或者其他低风险职业，哪怕保费便宜点，出事之后保险公司查出来职业不符，直接拒赔，竹篮打水一场空。买完之后一定要自己翻一遍免责条款，看清楚哪些情况不赔，比如有没有把作业过程中的意外除外，有没有对运载的货物做特殊约定，别等出事了才翻条款，那时候已经晚了。另外，如果之后你的工作内容变了，比如从普通司机转成油罐车司机，一定要及时告知保险公司，更改职业类别，该补保费就补保费，避免后续出现理赔纠纷。

大众群体配置思路

普通通勤车主有基础保障需求的，建议优先考虑投保覆盖交通意外场景的产品，搭配日常意外医疗责任，保额建议参考自身年收入设定，这样即使日常出行遇到开门碰撞这类情况，发生符合条款的意外损伤，也能覆盖医疗费用。比如说，家住小区楼下的刘师傅，平常开车上下班，上个月在小区停车场开车门取快递的时候，被急着驶过的电动车刮了手臂，缝了四针，花费了三千多块医药费。刘师傅一年前投了意外险，里面包含交通意外医疗责任，提交理赔申请后，很快就得到了赔付，去掉免赔额和社保报销部分，剩下符合约定的费用都按比例报了，相当于没花多少钱就解决了意外损伤治疗问题。如果是刚刚步入社会的年轻司机，收入不算高，日常开车距离短，频率不高，推荐选择消费型产品，保费低，保障清晰，每年只需要几百块就可以获得符合需求的保障，不会给刚工作的年轻人带来经济负担，只需要注意一下职业类别是否符合投保要求就可以。对于上有老下有小的中年司机来说，往往是家庭收入的主要来源，日常开车通勤或者跑业务，开车频率高，出行距离也远，建议提高保额，搭配意外身故伤残责任，保障额度要覆盖家庭至少5年的支出，这样如果真的发生比较严重的意外，能给家庭留下一笔补偿，维持正常生活，避免因为意外让家庭陷入经济困境。比如说，开网约车的陈大哥，今年42岁，家里有两个孩子上学，还有老人需要赡养，他除了投保基础的意外医疗，还额外加了身故伤残保额，保费也只比基础款多了不到两百块，一年下来也没多少支出，却给家里增加了不少保障，真有意外的话能给家人留一笔生活费，不至于让家庭经济一下子垮掉。如果是已经退休的老年司机，日常就是开车买菜、带家人出游，开车频率不高，速度也慢，主要关注意外医疗责任就够了，这个年纪磕磕碰碰很常见，意外医疗能覆盖门诊和住院费用，保额不用太高，能覆盖日常治疗需求就好，保费也比较便宜，很多产品一年只要一两百块，性价比还是不错的。购买的时候注意看条款里有没有包含交通事故造成的意外损伤，避免后续理赔出现纠纷。还有一点提醒大家，不管是什么年龄和经济情况，投保意外险的时候一定要看清楚职业类别约定，普通家用车司机一般都符合大多数产品的要求，如果是开货车、油罐车这类特种作业车辆的司机，一定要选对匹配职业类别的产品，避免买错之后理赔被拒，白白花了保费还没得到保障。另外，投保的时候尽量选择缴费灵活的产品，按年缴费就很方便，不需要月月操作，也不会因为忘记缴费导致保障中断，理赔的时候按照要求提交事故说明、医疗单据这些材料就行，流程都比较清晰。

结语

现在给大家划重点啦：回到咱们开头提的问题，车门事故能不能走意外险赔，只要是突发外来的非故意身体伤害，大多都能赔，投保前看清条款里的除外约定就好。至于油罐车司机想拿到意外险赔偿，别买普通意外险，一定要选包含特种作业职业类别的产品，不然出事了可能拿不到赔付。给不同朋友再补一句建议：刚入行收入不高的年轻油罐车司机，可以先选一年一交、保费较低、覆盖本职业的产品，先把基础保额做足；已经成家、家庭责任重的老司机，可以在预算范围内适当提额，还可以附加意外医疗责任，覆盖小额门诊住院花销；如果身体有小毛病，也不影响买这类意外险，大多不需要健康告知，选对职业类别就能投。不管你是普通通勤司机还是特种作业的油罐车司机，买意外险核心就是选对符合自己职业的产品，别图便宜瞎买，才能在出事的时候拿到该有的赔付。

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