大学生要不要学平险有哪些

引言

你刚进大学校园，是不是刚看到学生保险缴费通知就开始纠结：大学生到底要不要买学平险呀？市面上常见的学平险都有哪些不同选择呢？别发愁，今天咱们就把这些问题聊清楚，帮你做出合适的选择。

一. 学平险到底是什么保障

它是专门给在校大学生做的基础保障，覆盖你从开学报到到毕业离校大部分在校场景的风险，还有不少连假期在家的意外都能管，不用你自己跑去找复杂的险种，选起来省心得多。

它的保障一般分两大块，一块是意外相关，一块是疾病相关，两块加起来覆盖了你大学生活里大概率会碰到的风险，不会让你碰到问题之后全靠自己掏腰包扛。

先说意外保障这块，咱们大学生平时好动，出去团建爬山崴个脚，在食堂滑倒摔骨折，跑八百米拉伤韧带，打羽毛球不小心撞到同学，自己去校医院或者外面医院看诊拿药花的钱，符合要求就能报。哪怕是比较少见的意外烫伤、交通意外，也在保障范围内，部分还包含意外导致的身故里伤残责任，给你和你家里留一份兜底。

再说疾病保障这块，平时得个肺炎需要住院，或者做个常见的小手术，花费超过一定额度之后，也能按比例给你报一部分费用。哪怕你是需要长期门诊调理的小毛病，符合条款要求的部分也能报一点，帮你减轻支出。

你别把它当万能险，它不能帮你报所有的花费，也替代不了高保额的商业保险，但它胜在便宜，准入门槛低，一般只要你是正常在册的大学生就能买，不会因为你有小毛病就直接拒保。哪怕你已经有了其他保险，它也能做补充报销，帮你多报一点自己掏出去的钱，对没收入的大学生来说，是性价比不错的基础保障。

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二. 一年几十块赔钱咋算的

先给你说大白话，这个价格区间一般就在几十元到两百元之间，不会给你造成额外的经济负担，哪怕你每个月只靠生活费过活，咬咬牙挤挤都能出这个钱。这个钱是一年一交，交一次保一整个学年，不需要月月缴，也不会自动扣费续下一年，你每年自己选要不要买就行，缴费方式也简单，开学跟着校方通知交，或者自己在正规平台交，输身份证学号就能办，五分钟就能搞定。

赔付不是你花多少就给你报多少，有约定的规则要讲清楚。先给你说门诊的情况，大部分学平险的意外门诊都会设一个免赔额，一般是几十块钱，意思就是你花的钱没到这个数，不给赔付；超过免赔额的部分，再按约定比例给你赔，常见的比例在六成到八成之间，不会全报。举个你常见的例子，你打篮不小心崴了脚，拍片子拿药一共花了两百块，免赔额是五十块，赔付比例是七成，那能拿到手的钱就是（200-50）×70%=105块，剩下的九十五块需要你自己承担。

再说说住院赔付的规则，住院的免赔额一般比门诊高一点，大多在一百块到两百块之间，赔付比例会比门诊高一些，而且会跟着你花费的金额上涨，花的越多，赔付比例越高。比如你住院花了三千块，免赔额一百块，三千以下部分赔付七成，那你能拿到手的就是（3000-100）×70%=2030块；要是你住院花了八千块，超过五千的部分赔付八成，那你就是（5000-100）×70% +（8000-5000）×80%=3430+2400=5830块，比按固定比例赔要多拿一些。

如果你已经有了其他医保，比如大学生城乡居民医保，先走医保报销之后，再走学平险赔付，规则和没报销过不一样。大多数学平险支持医保报销后的补充赔付，经过医保报销之后，免赔额会降低，赔付比例也会往上提十个点左右，能给你报更多钱。比如你住院花了五千块，医保报了两千五，剩下两千五需要自己出，走学平险的时候，本来免赔额一百，比例七成，经过医保报销后，免赔额可能变成零，比例升到八成，那你就能拿到2500×80%=2000块，自己只需要出五百块，压力小很多。

最后给你提两个要注意的点：第一，你一定要看清楚哪些不赔，比如你刻意做危险运动导致的受伤、既往症早就有的病，大多不在赔付范围内，别到时候申请理赔才发现不符合要求；第二，理赔申请要及时，一般出院之后三个月内要提交申请，把病历、缴费单据、身份证这些材料准备好，校方买的找校方统一交，自己买的直接线上传，赔款一般一周左右就能到你的账户。要是你已经买了医保，再加一份学平险其实很划算，毕竟几十块钱就能给你多一层兜底，不用太纠结。

三. 意外摔伤理赔真实案例

我给你说个刚发生没多久的真实事儿，主角是南方某高校大二的女生小周。

那天下课赶去食堂，刚下过雨楼梯沾了积水，小周低头回室友消息，脚一滑就从三级台阶上摔了下去，整个人屁股着地，当时就站不起来，脚踝肿得像个发面馒头，手腕也扭得动不了。

室友赶紧把她扶到校医室，校医一看情况不对，直接叫了救护车送去附近的三甲医院，拍片子出来发现脚踝撕脱性骨折，手腕韧带拉伤，需要打石膏固定，还要住院观察三天，后续还要定期复查、做康复训练。

小周家里条件一般，爸妈都是工薪阶层，接到电话的时候第一反应就是问要花多少钱，算下来，检查费、住院费、药费还有后续康复的费用加起来快四千块。

小周开学的时候跟着班级统一买了学平险，当时她还吐槽说十几块钱能管啥用，都想不买，班长说大家都买了也就跟着交了钱。

住院手续办好之后，小周想起保单的事儿，翻出当时存的电子保单，按照上面的指引给保险公司报了案，客服告诉她只需要准备好检查报告、缴费单据、出院小结，还有学校开的在校证明就行，不用跑线下，直接在官方小程序上传所有材料就行。

小周出院之后整理好材料传上去，不到一周理赔款就到账了。扣掉合同里约定的免赔额度，一共赔了两千八百多，差不多覆盖了七成的花费。

这笔钱直接帮小周家里省了大部分支出，小周本来还打算省两个月饭钱把这笔钱补上，这下不用拮据过日子了，康复买钙片、买辅助行走的拐杖的钱都从理赔款里出，没额外花自己的生活费。

从这个案例能看出来，哪怕就是十几块几十块的学平险，真出事的时候就能顶用，不要觉得自己年轻身体好就不会出意外，校园里楼梯滑、打球撞、运动扭都是常有的事儿，花一点小钱买个兜底，真出事了不用自己硬扛。

这里给你提个醒，出事之后第一时间报案，保留好所有的缴费单据和检查报告，不要随便丢单子，材料齐全理赔下来速度很快，不会让你等太久。如果是班级统一买的，找不到保单就找辅导员或者班长问，一般学校都有留存记录。

四. 结合自身情况如何投保

如果你本身是从农村或者偏远地区来上学，每个月生活费就一千出头，手头不算宽裕，不用硬找太贵的商业险，直接买基础款学平险就够。基础款学平险一年缴费也就一百块上下，摊到每个月才几块钱，相当于少喝两杯奶茶，就能覆盖日常打球崴脚、换季感冒住院这些常见的开销，完全能满足基础保障需求，不会给你增添多余的经济负担。我身边就有不少来自偏远地区的同学，就是选的基础款，真遇到事也能拿到赔付，没有任何压力。

如果你本身生活费比较宽裕，每月生活费在三千以上，而且之前已经买了其他商业医疗险，可以只买学平险的意外责任部分，不用买全险。很多同学不知道，学平险可以拆分选择责任，只选意外保障的话，保费更便宜，几十块就能搞定，剩下的预算可以留着补充其他你需要的保障。这样既不会重复投保浪费钱，又能补上一般商业医疗险覆盖不到的校内意外缺口，搭配起来性价比很高。

如果你本身身体底子不好，平时经常生病跑医院，或者之前有过轻度的既往症，那选学平险的时候一定要重点看免责条款和健康告知内容。你要仔细看清楚，哪些既往症是不赔的，哪些是可以承保的，别瞎买了之后真理赔的时候才发现不符合要求白花钱。如果你的身体情况符合投保要求，可以优先选带日常门诊报销责任的学平险，虽然保费比基础款贵几十块，但平时去校医院或者校外门诊拿药、做检查都能报一点，一年下来也能省下不少看病钱。

如果你已经在外实习，平常需要经常跑外勤、坐通勤车来往学校和单位，那除了基础的医疗责任，一定要额外加上交通意外相关的保障责任，选包含这类责任的学平险就行，不用额外去买别的交通意外险，学平险加这部分责任也贵不了几十块，刚好匹配你常出门的需求，通勤路上出点小意外都能覆盖到。

不管你是什么情况，买的时候都要走正规渠道。要么是开学时校方统一组织的投保渠道，要么是正规保险公司的官方平台，别随便找网上不知名的链接买，也别轻信学长学姐私下推销的不知名产品。买完之后把保单截图存好，告诉家里人保单在哪里，真需要理赔的时候直接联系承保公司的客服，按照要求提交诊疗单据就行，流程一点都不复杂。

结语

看到这儿你肯定明白啦，大学生非常适合配置一份学平险。要是你平时爱运动、经常参加社团户外活动，或是本身有小额医疗保障需求，哪怕生活费不算多，百元上下的学平险也能给你添上一层基础防护；要是你已经有了其他商业医疗险，可以对照现有保障和学平险条款，选能做补充报销的产品入手；要是身体有小毛病，投保的时候记得仔细看健康告知，别漏填信息影响后续理赔。总的来说，根据自己的实际情况挑就好，花一点小钱换一份校园生活的安心，还是很划算的。

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