大学生学平险又怎么交 大学生是否购买学平险

引言

嘿，刚开学是不是就看到学平险缴费通知一脸懵？咱们到底要不要买，缴费又该找哪走流程？今天咱们就把这些疑问说清楚，看完你就能拿定主意啦。

一. 学生意外险到底管哪些事

我直接说结论，大学生学平险里的核心部分就是意外保障，不是所有意外都能赔，得符合「外来的、突发的、非本意的、非疾病的」这几个条件，给你举个实打实的例子你就懂了。

去年我同寝室的哥们阿凯，晚上在宿舍楼道和我们玩篮球，跳起来抢球的时候踩在松动的地砖上滑了一跤，把脚踝给扭成了馒头，去校医院拍片子说韧带撕裂，需要固定静养，开了药还有固定护具，前前后后花了小一千。他当时买了学平险，提交了病历和缴费单据之后，除去免赔额，报了七成左右，相当于自己只掏了不到三百块，这就是典型的意外，可以赔。

那不是意外的情况是什么样？给你再举个例子。我们班有个女生本身就有膝盖旧伤，平时跑步都会疼，她为了刷体测学分硬撑着跑一千米，跑完之后旧伤复发住院做手术，这种情况就不属于意外，因为损伤是本身旧疾引发的，不符合意外的要求，大概率是赔不了的。

很多同学会问，那意外只赔摔了碰了吗？当然不是，平时上下学骑车蹭破皮、被开水烫伤、出门旅行不小心崴脚、甚至被猫抓狗咬打狂犬疫苗，这些都算意外，都在保障范围内。我隔壁宿舍一个男生春天出去野餐被流浪猫抓破了手，去打狂犬和免疫球蛋白，花了快八百，学平险报了五百多，自己只出了两百多，确实能帮着分担开销。

你一定要翻一下手里的条款，重点看免责部分，比如很多学平险会把参与高风险运动比如攀岩、潜水、赛车这类活动列进免责，要是你本身爱好这类运动，出事了就赔不了。还有，一定要注意哪些费用能报，哪些不能，很多学平险可以报医保外的合理用药，比如刚才说的打狂犬疫苗，不少进口药都能按比例报，但也有部分只报医保范围内的，你提前看清楚，别出事了才发现报不了，白忙活一场。

还有一个很多人容易忽略的点，意外身故和伤残的保障，这部分额度不用你要求有多高，毕竟大学生风险低，但也要确认一下，真的遇到极端情况，能给家里一点补偿，这部分也是学平险意外保障的内容，别光看医疗部分忘了这一块。

二. 保费便宜保障够不够

我直接说观点，对绝大多数普通大学生来说，这个价位的保障够用，满足基础风险防范需求完全没问题。

就拿我身边一个同学的例子来说吧，去年她在学校组织的户外团建活动里摔了一跤，磕破了膝盖还缝了四针，前前后后门诊换药、拿药总共花了不到一千块。除去社保报销的部分，剩下不到三百块没报，她买的学平险一年一百多一点，最后把社保报完剩下的钱都报了，算下来相当于只花了几十块的门诊费，保费早赚回来了。你算算，一百多块换这份基础兜底，性价比是在线的。

当然了，一分钱一分货的道理谁都懂，它肯定没办法给你覆盖高额风险，比如你真的遇到需要十几万几十万治疗费用的情况，光靠学平险肯定不够。它的保额设置本来就是针对大学生常见的小磕小碰、小额住院来的，能把日常校园生活里的常见风险兜住，这就已经完成它的任务了，不能要求它做超出范围的事。

我给不同情况的同学分情况说建议哈：如果你平时生活费不算多，每个月除了吃饭买日用品剩不下几百块，那直接买学校统一的基础款就行，不需要额外找别的产品，本身保费不高，基础保障也全，够你用了。如果你生活费比较宽松，平时也担心自己遇到稍大一点的健康问题，那可以在买完学平险的基础上，再叠加一份合适的医疗险，不用买太贵的，百元左右的就能补充学平险保额不足的问题。

还有一点我得提醒你，买之前一定要看清楚保单里的免赔额，大多数学平险都会设置一百块左右的免赔额，也就是说一百块以内的费用不赔，超过免赔额的部分再按比例报。这点其实不影响整体保障，毕竟一百块以内的小问题大多数同学都能自己承担，就是买的时候别忽略这个条款，免得理赔的时候觉得不对劲，心里不舒服。

三. 生病住院赔得理直气壮吗

先给大家说清楚，不是所有生病住院都能赔，也不是符合范围就一定赔不出来，咱们先看两个真实发生在大学生身上的例子。

去年秋天，我认识的一位临床医学专业的大一新生，突然得急性阑尾炎发作住进了学校附近的医院，住院手术加用药一共花了八千多，他自己的城乡居民医保报了四千多，剩下的三千多减去一百块免赔额，学平险给报了两千九百多，整个理赔流程走下来，三天就到账了，刚好够抵他这个月的生活费，没伸手跟家里再要钱，这就是符合要求的理赔，当然赔得理直气壮。

反过来也有拿不到赔付的情况，上个月有个大三的同学，本身就有慢性胃炎，入学的时候没说自己之前住过院，今年因为胃炎加重住院，花了小两千找保险公司理赔，结果被拒赔了。为啥？因为多数大学生学平险都会把投保前已经有的旧病并发症列为免责，投保的时候健康告知没如实说，当然不符合理赔条件，这个不是保险公司故意卡，是条款本身就写清楚的，咱们得按规则来。

再给大家划清楚界限：学平险的疾病责任，一般只赔投保之后新得的、突发的疾病导致的住院，像日常感冒发烧拿点药、门诊输液没住院，大多是不赔的，只有达到住院标准才会启动赔付。另外你可以看看自己的保单，有没有附加住院津贴，有的话，住一天院会给几十到一百块不等的补贴，这个是额外的，不算在医疗报销里，比如刚才那个急性阑尾炎的同学，他的学平险就带住院津贴，住了七天院，额外拿了三百五十块补贴，刚好够买两箱牛奶补身体，这就是额外的福利。

给大家两个可操作的建议：第一，住院之后第一时间把缴费单据、病历、检查报告都整理好，所有原件都留好，别随手乱扔，报销的时候都要用；第二，报案别超时效，多数学平险要求出事十天内报案，超了可能会给理赔增添不必要的麻烦；要是真的符合条款要求，那就不用忐忑，整理好材料申请就行，该赔的都会按约定赔。如果你已经买了，现在就可以翻一下电子保单，把疾病责任这一块好好看一眼，心里提前有数，真出事就不会慌。

图片来源：unsplash

四. 避坑指南与选购套路

别听学长学姐或者校外代理瞎忽悠，说什么“多买几份就能多赔好几份”，记住，医疗类的报销是花多少报多少，哪怕你买了两三份，总报销金额也不会超过你实际花的医药费，白花冤枉钱没必要，买一份够额度就行。我身边就有同学踩过这个坑，去年新生开学，有校外的人进校推销，说多买一份保障翻倍，这位同学刚入学没经验，一下子买了两份，一年交了两份保费，后来打球摔骨折住院，花了两千多，第一份已经把符合要求的费用都报完了，第二份一分钱都没再报，白白亏了一百多保费，说起来都后悔。

一定要如实填健康告知，别抱着“我不说保险公司就不知道”的侥幸心理，要是没如实说，真出事申请理赔的时候，保险公司查出来你的病史，会直接拒赔，保费也退不了多少。之前我同校的一个学妹，本身之前就有慢性的呼吸系统疾病，她买的时候怕通不过，就没填进去，结果后来因为这个病住院申请理赔，被保险公司查出来过往就诊记录，直接拒赔了，几万块医药费全自己掏，本来以为占了便宜，最后吃了大亏。

一定要注意等待期的坑，不少同学不知道什么是等待期，简单说就是买完之后，得过一段时间，保障才生效，要是在等待期里出事，保险公司不赔。之前有个新生刚入学，买完学平险没三天，就因为急性阑尾炎住院做手术，他以为买完就能赔，结果申请理赔的时候才发现，这份学平险疾病责任有七天等待期，他发病刚好在第五天，最后一分钱都没拿到。所以你要是已经有既往身体不舒服，打算马上买了理赔，别抱这种想法，基本都赔不了。另外新生如果是刚入学，之前的旧保险刚好到期，可以衔接好时间再买，别出现保障空窗，也别提前买重叠了等待期。

买完之后一定要留好凭证，不管是线上交的，把支付记录、投保成功的截图存好，线下交的把收据或者保单拍照片存到云盘里，别随手扔了。我身边有个同学，去年是统一跟着班干交的保费，他把现金给了班干，也没要收据，后来班干忘了把他的名字报上去，他出事之后申请理赔，根本查不到他的投保记录，最后只能自己认栽，医药费全自己出，连说理的地方都没有，毕竟没凭证说不清楚。哪怕是统一投保，也要自己去保险公司的平台查一下自己的投保状态，确认成功了再放心。

别信什么“全赔”“什么都保”的宣传，拿到保单之后一定要自己看一眼免责条款，哪些不赔写得明明白白，比如故意摔碰受伤、私立医院的特需病房、美容类的项目，大部分学平险都是不赔的，提前看好，别真出事了才发现不在保障范围里，白高兴一场。另外校外代理推销的时候，有时候会故意把保障吹得很大，把不赔的内容藏着不说，你一定要自己核对清楚，别听完宣传就交钱，交钱之前多花十分钟看两眼关键条款，能避开九成坑。

五. 不同学生怎么选才对

咱们先从生活费紧张，拿不出太多预算的同学说吧。这类同学直接买学校统一组织投保的基础款就行，保费大多在一百多元，价格很低，基本保障都能覆盖，日常磕碰扭伤、小意外门诊都能报，完全够满足基础需求，不用硬挤钱去买额外保障，先把基础兜底做好就行。

接下来给平时体质偏弱，经常感冒发烧，甚至偶尔需要住院调理的同学说。我身边就有这么一个例子，同专业的学妹从小支气管炎容易复发，大一刚开学换季就犯病住了一周院，她本来只买了学校的基础学平险，报销完自付部分还花了两千多，后来她听了辅导员建议，在基础学平险之外，加买了一份小额医疗险，第二年冬天复发住院，总花费六千多，医保加两份保险报完，自己只花了不到五百，减轻了家里不少负担。这类同学记得，基础学平险一定要买，再加一份小额医疗险补充住院医疗的缺口，就能把常见生病的风险兜住。

然后是经常参加户外运动、爱打球跑跳或者在校外做兼职的同学，举个例子，我隔壁宿舍的男生每周都要跟院队踢三场球，去年踢比赛的时候被铲倒摔断了小臂，手术加康复花了两万多，他除了学校的学平险，自己多加了一份意外保障，不仅报了医保外的钢板费用，还拿到了一部分康复补贴，最后自己只出了一千多。这类同学，学校的基础学平险意外保额一般不高，可以额外加保一份意外保障，把意外伤残和意外医疗的额度提上去，万一出了比较严重的意外，也能扛得住。

还有异地来读书的同学要注意，一定要提前看清楚学校学平险的定点医院范围，不少同学家在外地，放假回家生病住院，才发现买的学平险只覆盖学校本地的定点医院，异地住院没法报销。如果你是常年寒暑假都要回老家，或者经常请假去外地看病，就选支持全国二级及以上公立医院都能报销的学平险，不用盯着只保本地的选项，不然真出险了没法赔，白白浪费保费。

最后是身体有些小异常，比如之前有过住院史、或者有慢性疾病的同学，买的时候一定要仔细看健康告知要求，有些宽松的学平险不卡小毛病，只要不是合同明确排除的疾病都能买，你就选这种健康告知宽松的，别刻意隐瞒病史，不然理赔的时候会被拒赔。如果已经有比较严重的健康问题，没法买其他商业保险，那学校的学平险不管怎么样都一定要买，这是目前能拿到的性价比最高的学生保障了。

结语

现在你应该搞清楚了吧，大学生还是很建议买一份学平险的，咱们平时运动出门难免出点小状况，有份便宜的保障傍身踏实多了。缴费也不难，一般学校会统一组织收取，要是错过统一缴费，自己也可以找正规保险公司渠道缴费投保。照着咱们说的方法挑，核对好条款，根据自己的身体情况和预算选就没错，别稀里糊涂乱买，也别干脆不买裸奔，给自己添份基础保障，校园生活也能更安心。

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