大学生怎么买学平险 大学生学平险保保额

引言

刚进大学校园的你，是不是看着一堆保险宣传摸不着头脑？想给自己添份保障，却不知道大学生该怎么买学平险，也不清楚保额到底是怎么一回事？别急，今天咱们就把这些问题说清楚。

了解基础保障与预算

先给你说清楚，大学生买学平险，先摸准自己的保障需求，再卡预算，别乱买。咱们大学生大多没收入，花的都是生活费，预算肯定不能太高，这一点你得心里有数。

大部分学平险一年缴费不高，对咱们学生党来说，这点费用从生活费里挤挤也能承受，不会造成太大负担。就拿同校的小王来说，他之前刚入学，班里统一提醒买学平险，他选了一个中等档位的，一年花的钱还没他一次聚餐花得多，当时他还觉得没必要买，结果开学没俩月，他打篮球抢篮板的时候踩在别人脚上，崴了脚引发撕脱性骨折，做手术加上住院，前前后后花了小一万，医保报完之后，剩下符合要求的部分，学平险给报了三千多，算下来自己只掏了一千多，要是没买这个学平险，他当月的生活费直接见底，还得跟家里再要钱，本来就是不小心受伤，还闹得家里麻烦，买了之后就帮他分担了不少压力。

不同保额对应的保障内容和价格不一样，你得根据自己的日常活动选。如果你平时很少出校门，大部分时间就在教室、宿舍待着，很少参加剧烈运动，也没什么外出实习的安排，选基础保额的就够用，价格更低，能覆盖日常的小磕小碰、发烧住院的报销需求就行，没必要多花钱买更高保额的。

如果你平时喜欢跑跑步、打打球，经常参加各类体育活动，或者要外出做实习、经常坐公共交通往返学校和实习地点，那可以选保额稍高一点的。就拿我认识的小周来说，他是校足球队的前锋，每周都要踢三四场球，对抗强度不小，他就主动选了意外医疗保额更高的档位，一年多花几十块钱，万一踢球受伤，能报销的额度更高，自己承担的部分更少，他去年踢比赛被撞掉半颗门牙，补牙的费用，医保报完之后，学平险按比例报了大部分，自己只付了几百块，要是选了基础保额，报销额度不够，自己就得多掏小一千，对学生来说也是不小的支出。

要是你本身身体不太好，经常需要去医院开药、检查，那可以优先挑住院医疗保额高一些的，价格只比基础款高一点点，但对应的报销额度更高，遇到需要住院的情况，能帮你减轻不少经济压力。最后给你提个醒，先算好自己能拿出来买保险的钱，再对应挑符合需求的保额，别为了高保额超出自己的预算，也不要为了省钱选完全不够用的保额，适合自己的才是对的。

细看免责条款与条件

先给大家说第一个要盯的点：非意外的既往症，很多产品都不会赔。

之前同校的小王，高中就查出来有慢性阑尾炎，入学买学平险的时候没注意条款里的免责，大二发作做手术花了八千多，申请理赔才看到条款里明明白白写着投保前已经有的既往症免责，最后一分钱都没报下来。要是他提前看清这点，要么补充告知问问能不能保，要么额外准备其他医疗储备，也不会空欢喜一场。所以你拿到条款之后，第一页就翻免责部分，把既往症相关的约定画出来，自己之前有确诊过的小毛病，都对应着看看能不能保，别稀里糊涂就签字。

第二个要注意的，是特殊场景的免责约定。比如很多学平险不赔攀岩、漂流这类高风险运动出的意外，要是你平时喜欢周末跟着社团去户外玩，这些项目刚好在免责列表里，那得提前心里有数，要么换个对高风险休闲运动包容度更高的计划，要么额外补个小额意外险，别等出事了才发现不在保障范围内。还有人喜欢私自去校外的黑游泳馆游泳，出了意外也有可能在免责里，这些场景条款里都写得清楚，一定要对着自己平时的活动习惯一条一条过。

第三个，要看清楚医疗责任里的免责项目。比如很多学平险不报销美容整形、正畸矫正这类非治疗必须的项目，还有校外的私立诊所，要是条款里要求必须是二级及以上公立医院普通部，那你去私立诊所看牙做检查，也报不了。我身边有个女生，大一想整牙，以为学平险能报一部分，看完条款才知道正畸属于免责，就提前做好了费用规划，没出问题。你买的时候也一样，把医疗责任里不报的项目一条一条理清楚，对照自己近期有没有做相关项目的计划，心里有数才不会踩坑。

第四个，得看清楚责任免除里的起付线和报销比例约定。很多同学会把起付线当成小事，其实这直接关系到你能拿到多少钱。比如咱们学校小李上次手骨折，总共花了三千块医药费，那款学平险的意外医疗免赔额是两百，报销比例是百分之八十，算下来就是（3000-200）×80%=2240，最后拿到手两千多，自己只出几百。要是他买的那款免赔额是一千，那能报的就只有一千六，自己要多出一千多。而且还有的产品对社保外用药有免责，要是你受伤需要用进口钢板，社保外的部分不给报，那你自己掏的钱就多了，这块一定要看清楚，要是你平时容易磕磕碰碰，或者本身需要用一些社保外的药，就选社保外也能报一部分的计划。

最后给大家提个可操作的小办法，你不用把几十页的条款全看完，直接搜“责任免除”四个字，把所有相关的条目都列出来，一条一条读，拿不准就去问保险公司的客服，或者找学校负责学平险的老师问清楚，别揣着糊涂就买。毕竟买保险就是买个踏实，提前把什么不赔搞清楚，真出事了也不会闹心。

留意健康告知与既往症

问过不少买过学平险的同学，十个里有七八个会跳过健康告知这一页，直接点“同意”，这种操作真的太容易踩坑了。我给你说个身边真实发生的事儿，同校的小江，入学前就查出来有慢性过敏性鼻炎，每次换季发作都要去医院开药做护理。买学平险的时候他嫌健康告知填起来麻烦，直接默认自己身体没问题，啥都没写。结果大二换季的时候他鼻炎加重引发鼻窦炎住了院，花了小四千，提交理赔申请之后，保险公司查到他入学前就有这个病史，最后直接拒赔，一分钱都没报成，小江只能自己掏腰包，后悔都来不及。

健康告知问到的内容，全部如实回答就好，别瞎猜也别隐瞒。学平险的健康告知一般都很宽松，不会问太刁钻的问题，大多就是问问你有没有住过院，有没有长期需要治疗的慢性病，你照着实际情况写就行，不用额外添油加醋，也不用故意漏报。比如你小时候得过肺炎，治好了之后没再复发，直接写清楚治愈时间和结果就可以，不会影响你投保，也不会影响后续理赔。

要是你拿不准这个情况要不要填，直接问学校负责投保的老师，或者直接打保险公司的客服电话问清楚，别自己闷着不说。我隔壁寝室的小何，小时候做过阑尾炎手术，术后恢复得特别好，这么多年都没出过问题，他纠结了好久要不要写进去，后来直接找了对接的老师问，老师说这种已经完全治愈的小手术，说清楚就可以，最后正常投保，后续打球崴脚看病也顺利报销了，一点问题都没有。

很多同学会问，那我自己都不知道的小毛病，要不要说？不用，健康告知只问你已经知道并且确诊过的情况，你没查出来的，不用主动说，也不会算你隐瞒。比如有些人天生就有一些不影响生活的小异常，自己从来没体检查出来过，这种不用瞎操心，正常按告知要求填就行。

最后再给大家划个重点，既往症一般都是不保的，要是你已经有长期需要治疗的慢性病，买之前就问清楚，这款学平险对既往症到底是怎么规定的，别买完之后才发现不能赔，白花钱。如实告知不仅不会坑你，反而能帮你省去后续很多麻烦，千万不要为了快点投保就瞎填，这步真的不能偷懒。

图片来源：unsplash

学习收集理赔凭证资料

不管你是意外摔伤、突发感冒住院，只要触发学平险保障责任，第一时间先把手里所有和就医相关的纸质材料收齐，别乱扔也别乱放，缺一样都可能耽误理赔进度。

我给你列好必带的核心材料，第一条就是医院开出的正式收费发票，必须是原件，不能是自己打印的电子截图随便凑数，如果你走了校园医保报销，可以提前跟收费窗口说明，还需要一份加盖了医院印章的发票复印件，同时让医保部门开出已经报销金额的分割单，这个分割单和原件一样有用。

给你举个真实例子，去年有个南方高校的女生，体育课跳箱崴了脚，韧带撕裂做手术花了八千多，她先走校园医保报了四千，随手把发票原件交给了医保，自己只拍了一张手机照片存着，申请学平险理赔的时候，理赔方要求提供发票原件或者加盖印章的复印件加医保分割单，她折腾了整整一周，才跑到当地医保中心调出档案开出材料，本来两周就能走完的理赔，硬生生拖了一个多月，就是吃了没提前收好材料的亏。

第二要收好的就是完整的病历资料，不管是门诊还是住院，初诊病历、处方笺、检查报告单、出院小结一个都不能少，尤其是出院小结，上面会写清楚你的发病时间、治疗过程、出院医嘱，是理赔时候判断责任的核心依据，别觉得这些纸没用就随便塞在书包缝里，等找的时候翻半天找不到，要是不小心丢了，还得再跑回医院档案室调档，多耽误功夫。

第三要提前准备好你的个人相关材料，你本人的学生卡复印件、身份证复印件、银行卡复印件，这些提前复印好，银行卡要选你自己常用的一类卡，能正常接收转账的，别拿还没激活的新卡凑数，不然理赔款下来也没法顺利到账。提交申请之前，自己先对着要求核对一遍，所有需要签字的地方签好，所有信息都填对，不会填的就找学校负责保险的老师问，别自己瞎填填错，又得重新修改提交。

最后提醒你一句，所有材料你自己都提前复印一份留底，就算提交的原件弄丢了，你手里还有备份，能快速补材料，别嫌麻烦多做这一步，关键时刻能帮你省好多事。

结语

总结一下，大学生买学平险很简单：大多可以通过学校统一投保，也可以自主在正规保险平台选购，缴费一般按年缴费，一顿聚餐的钱就能拿下。关于保额，一般来说，意外医疗保额可以选涵盖日常磕碰、小病住院花费的额度，意外身故伤残保额可以结合自身需求选择合适的档位就行。提醒大家，不管你手头宽裕还是想选性价比款，都要先看清楚条款，做好健康告知，挑符合自己需求的就行，真遇到意外也能有对应的保障兜底，就像前面说的小张小李，都靠着学平险减轻了医药费负担，踏踏实实享受大学生活就好。

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