深圳零散工意外险怎么买 人身意外险多少钱一次

引言

嘿，在深圳跑零散活计的朋友们！是不是天天琢磨，想给自己买份靠谱的意外险，却摸不着门路？想知道这个意外险单次要花多少钱，又该怎么选才不踩坑？今天咱们就聊清楚你关心的这些问题，给你说透靠谱的解决方案。

一 零散工作风险区 职业类别咋界定

你在深圳干零散工，今天接家装拆装，明天跑同城送货，后天去工地打零工，换着工种干活很正常，但买意外险的时候，一定要把你常干的工种如实说清楚，别抱着蒙混过关的心态，不然出事理赔的时候很容易出问题。

我接触过一个在深圳宝安接零散活的大哥，他平时主要帮人搬家具运家电，偶尔也去楼盘帮着搭脚手架，买意外险的时候，图省心直接填了“内勤后勤”，结果上个月搬衣柜的时候闪了腰，还砸到了脚，去申请理赔的时候，保险公司核对职业信息发现不对，直接拒赔了，这亏吃的真叫窝心。

一般来说，普通坐办公室的属于低风险职业，在户外干配送、做日常装修散工属于中等风险，去工地、高空作业这些属于相对高一点的风险，不同的风险等级，对应的承保要求和价格都不一样，你别嫌麻烦，不管你常干哪类零散活，都直接给保险公司说清楚。

要是你同时干好几种不同的零散活，就按你干的次数最多、风险最高的那个来申报就对了，比如你一周有四天干外卖跑腿，一天干小区保洁，那就按外卖跑腿的职业来报，这样才不会出问题。

还有一点要记住，干零散工本来赚钱就不容易，别抱着侥幸心理隐瞒职业，省那几块钱保费，最后出事拿不到赔偿，亏的是自己，哪怕你今天换一个活明天换一个活，只要说清你主要做的是什么，就能顺利买到合适的，理赔也不会出纠纷。

二 意外医疗报销点 自费药品含不含

选意外险的时候，一定要先看意外医疗的报销范围，这直接关系到你受伤之后能不能少掏钱，别等出事了才发现报销不了，那可就亏大了。

很多做零散工的朋友，平时干活全靠手脚出力，一旦被工具划伤、被建材砸到，很多时候需要用到效果更好的自费药或者进口耗材，能让伤口好得更快，不耽误之后接活挣钱。如果选的意外险只报销社保范围内的费用，这些自费项目就得自己掏腰包，少则大几百，多则几千块，对于攒钱不容易的零散工来说，这可不是一笔小开支。

我认识一位在深圳福田城中村做散工装修的陈师傅，去年给业主贴瓷砖的时候，不小心被切割片划了很深的口子，去医院处理的时候，医生说伤口太深，用可吸收的自费缝合线不用拆线，恢复也更好，陈师傅当时想着自己买了意外险，就选了这种线，一共花了一千二百多，其中缝合线就八百多是自费的。结果他之前图便宜买的意外险只报社保内，这八百多一分都报不了，最后相当于自己掏了大部分钱，心疼了好长时间。

给大家一个明确的建议，在深圳做零散工买意外险，只要预算允许，一定要选包含自费药报销的意外医疗责任。不用额外多花多少钱，就能把这块风险兜住，真出事了不会让你措手不及。如果你的预算确实比较紧张，只能买只报社保内的产品，那也要提前记清楚报销范围，去医院拿药的时候主动跟医生说，尽量开社保内的用药，减少自己要掏的钱。

还有一点要提醒大家，除了看含不含自费药，还要看免赔额和报销比例。有些产品就算含自费药，免赔额定得高，或者报销比例很低，实际能报的钱也不多。选的时候尽量找免赔额低、报销比例高的，这样真正用到的时候，能拿到的补偿更多，实打实帮你减轻负担。

图片来源：unsplash

三 真实案例看赔付 参保时机很关键

深圳福田做散工的老陈，今年五十出头，常年接灯具安装、墙面补修的零散活，之前总觉得自己干了十几年都没出事，买保险是白扔钱，朋友劝他买短期零散工意外险，他次次都推了。上个月接了个小区三楼装吊灯的活，踩的人字梯没放稳滑下来，扭了脚还磕破了膝盖，缝了四针，拍片子加治疗一共花了快四千，因为是自己干活出的事，雇主只给了一千块营养费，剩下三千多全得自己掏，老陈心疼了快半个月，说早知道花几块钱买个保障，也不至于掏这么多腰包。

同一片区做装修散工的阿明，跟老陈年纪差不多，他就听了同乡的劝，每次接高空或者重物搬运的活之前，都会买一次短期意外险。上个月他贴外墙瓷砖的时候，被掉下来的小瓷砖砸到了手背，划了一道大口子，去医院清创缝合加换药，一共花了两千八百多，他买的这份意外险包含意外医疗，还能报社保外的清创用药，提交了病历和缴费单据之后，不到一周就赔下来两千四百多，自己只花了不到四百块。

阿明这份就是按天买的零散工意外险，接一次活买一次，出活之前花个几块钱买上，当天就生效，没活的时候不用掏钱，完全贴合零散工接活不稳定的特点。要是你像阿明一样，经常接活外出作业，哪怕只是接一次两三天的短活，也得提前买好，别抱着侥幸心理觉得就干几天不会出事。

很多零散工朋友都觉得，我这个活没危险，不用买，或者等干完这单再买，哪知道意外就偏偏出在这几天。之前还有个龙华送零散件的小哥，第一天帮朋友顶班送件，嫌麻烦没买临时意外险，过马路的时候被电动车蹭倒，擦伤了腿还摔碎了手机，医药费加修手机一共花了一千八，全自己承担，要是提前买个几块钱的，大部分都能报掉。

给你说句实在的，不管你干的活看起来多安全，只要出门出工，就得提前把保障买好，别等出事了才后悔没早买。哪怕你只干一天活，花个三五块买一次，就能把大部分风险兜住，这点钱比起出事之后要掏的医药费，真的不值一提，提前参保，就是给自己攒底气。

四 不同年龄看预算 缴费方式有哪些

刚在深圳站稳脚，二十出头的年轻零散工朋友，大部分人干的都是日结月结的灵活活儿，手头预算不算多，也没什么攒下的余钱，完全可以选按月缴费或者按单次投保的方式。你要是今天接了一单三天的搬家散活，那就只买这三天的保障就行，出门干活就投，干完活保障到期，不用多花冤枉钱占预算，每个月算下来几十块就能搞定，不会给你日常开销添负担。这个年纪的朋友很多都是今天干这个明天干那个，换工种换项目都频繁，选短期灵活的缴费方式，也不用绑定长期缴费压力，随时换随时调整保障就行，适配性特别强。

三十到四十岁的中年零散工朋友，大多已经稳定在某一类零散活儿里，比如长期在建材市场帮人拉货送料，或者固定给装修队做散工，每个月都有差不多的收入，预算也比刚出来打拼的时候宽松一些，建议选按年缴费的一年期产品。按年缴费算下来总保费比按月买便宜不少，而且一年买一次就行，不用每个月都惦记着续费的事，不会断保。要是你这段时间接了一个大项目，要连续干大半个月高风险的活儿，也可以在一年期保障之外，再补一份短期的专项保障，按单次项目缴费就行，额外加一层保障，也不会花太多钱。

五十岁以上的零散工朋友，大多干的是保洁、分拣、摆摊这类相对轻的零散活儿，但身体不像年轻人硬朗，磕碰受伤的概率更高，预算一般也比较有限，优先选按季度或者按半年缴费的方式。这个年纪很多人干几天歇几天，不一定全年都出门干活，按季度买可以只在干活的季度缴费，歇着的时候就不用掏钱，比按年买省钱。要是你只接周末或者节假日的零散活，选按次缴费也很合适，干一次买一次，每次也就几块钱到十几块钱，一年下来总花费也不高，还能随时有保障兜着。

健康状况不太好的零散工朋友，不管你是什么年纪什么预算，都优先选短期灵活缴费的方式。不用一下掏大几百买一年的，先买一两个月试试，要是后续换了低风险的活儿，或者身体状况变化了，也可以随时调整产品，不用承担长期缴费的压力，也不会因为提前买了长期的，最后用不上浪费钱。如果身体条件符合要求，预算也够，想省点总保费，再转成按年缴费也完全没问题。

还有一点要提醒大家，不管你选哪种缴费方式，都要提前算好自己的实际干活时长，别买了保障，大部分时间都在家歇着，平白浪费保费。也尽量不要选自动扣费的长期绑定缴费，要是你忘了换工作、停了干活，自动扣了费就白花了，手动选对应时长缴费，对零散工来说更合适，每一分钱都花在刀刃上。之前有个在深圳南山帮人搬货的大哥，五十出头，平时干俩月歇一个月，他就一直按季度买，每个干活的季度才缴费，每个季度才几十块，去年搬货扭了腰，医药费也报了八成，比年交省了快一半的钱，特别划算。

结语

总结一下哈，深圳零散工买意外险不难，先对照自己干的活儿看能不能买，别瞒报职业信息就不会出问题。想要买得灵活，大多零散工都能选按次买的短期人身意外险，一般一次只需要几块到几十块不等，价格跟着你干的活儿风险高低走。要是你今天接了高危的零散活，就买对应职业的单次险，干一天保一天；长期跑零散活的，也可以按月或者按年买，预算更灵活。记得一定要盯紧意外医疗包不包自费药，像刚才说的装修老哥，就是选对了带自费药报销的产品，受伤之后自己几乎没掏多少钱。根据自己干的工种、手头预算选，花小钱就能把自身风险兜住，干起活来也更安心。

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