买医疗保险需要哪些材料 买医疗保险后待生效

引言

嘿，准备给自己添份医疗保障，是不是想问买的时候要备齐啥东西，还有买完之后不是马上就能用得等生效，这中间都有啥要注意的呀？别懵，今天咱们就把这俩事儿给你说清楚。

一. 投保前准备啥证件

咱们普通人买医疗保险，分线上投保和线下投保两种情况，要带的材料不一样，我直接分情况说，你对着准备就行，省得白跑一趟或者白等审核。

如果你选在线上投保，只需要准备好投保人和被保人的身份证信息就够，要是用手机投保，直接把身份证正反两面拍清晰存到手机相册里，投保的时候直接上传就行。我邻居张阿姨之前线上给孙子投保，就是因为拍身份证的时候拍歪了，字都糊了，系统连续三次审核不通过，折腾了一晚上才弄好，本来十分钟能搞定的事，硬生生拖到半夜，你可别犯这个错。要是你绑定自动缴费，还要准备好一张正常能用的储蓄卡或者信用卡，确认卡片没过期、没被冻结，不然核保过了也扣不了费，最后保单没法生效，耽误事。

要是你选线下找业务员投保或者去网点投保，除了带投保人和被保人的身份证原件，还要提前复印好两份身份证复印件放包里，不少网点现场复印要排队，有的还收费，自己提前准备好能省不少时间。缴费要绑定银行卡的话，也要带上银行卡原件，业务员要核对卡号和开户人信息，确保开户人和投保人是同一个人，避免扣费失败。

如果你是给刚出生的小宝宝投保，还没办身份证的话，准备好宝宝的出生证明就行，同时也要带好投保人也就是宝爸或者宝妈的身份证和银行卡，信息都对应上才能顺利投保。我同事小李之前刚生完孩子给宝宝买保险，忘了带出生证明，特意让老公从家里送过来，大热天跑了半个市区，累得够呛，你提前把材料理清楚，就能省了这麻烦。

如果投保的时候，你已经有过住院记录、或者之前体检出有异常指标，想要顺利核保的话，记得把之前的住院病历、最近一次的体检报告也都整理好带上，要是你的健康情况有异常，保险公司需要核对这些材料才能核保，你提前准备好，核保速度能快很多。比如我朋友小周，之前体检出甲状腺结节，投保的时候主动带上了最近半年的B超报告，保险公司三天就核保通过了，另一个朋友没带报告，等保险公司去调记录，硬生生等了两周，耽误了生效时间。

要是你是帮单位团体统一买医疗保险，那不用个人准备太多材料，一般只需要把个人身份证信息报给单位经办人就行，剩下的材料统一由单位整理交给保险公司，你只需要确认自己的信息有没有填错就行，别把名字或者身份证号写错，不然理赔的时候会出问题。

二. 买完多久能理赔

咱们直接说结论：买完医疗保险之后，不是马上就能理赔，得等过了等待期，也就是咱们说的待生效阶段结束之后，才能申请理赔。

不同类型的医疗保险，等待期的时长不一样，一般普通住院类的医疗保障，等待期多在30天到90天不等，如果是涉及特殊病种的保障，等待期还会更长一点。

我给你说个我身边真实的例子，去年春天，我邻居张姐感觉胃不舒服，总是反酸嗳气，她想着自己之前一直没买过医疗保障，不如赶紧买一份，之后再去医院做检查开药，能省点钱。结果她买完之后第12天就去做了胃镜，查出了慢性胃溃疡，住了一周院，前后花了八千多。她拿着单据去申请理赔，保险公司直接告诉她还在等待期，没法报销，最后所有费用都得自己掏。

如果是因为意外导致的医疗支出，大多医疗保险没有等待期，意外发生之后就能申请理赔，这个你要记清楚，比如走路摔了碰了，不小心被东西砸伤了这类突发意外，买完保险之后出事就能报。

还有不少朋友会问，我之前买过一份，到期之后紧接着买同类型的新保险，还要重新算等待期吗？这里直接给你建议，如果是同一家公司连续投保，大多不用再重新走等待期，如果换了新公司买新的，还是要重新计算等待期。

给你个可操作的建议：别等着身体出了不舒服才想着买保险，一定要在身体健康的时候就提前配置，不然卡在等待期里出事，只能自己承担损失，起不到你想要的保障作用。如果你刚好在等新保险生效，这段时间里尽量别做高风险的活动，也不要提前去做相关的检查和治疗，避免白花钱没法报销。

三. 不同预算怎么选

刚毕业没多少积蓄的年轻人，每个月扣除房租水电饭钱，剩下来的余钱不多，那就优先选一年一交的基础款医疗险，一年只需要花几百块，就能覆盖住院医疗的基础保障，完全够刚步入社会的年轻人用了。我身边就有个刚工作两年的小姑娘，刚转正就想着买医疗险，一开始想跟风买保障全的，一算一年要交小几千，占了工资快十分之一，后来改成买基础款，一年才三百出头，去年冬天得肺炎住院花了八千多，最后报了六千多，自己只出了一千多，既没给自己添经济负担，关键时候也用上了。

参加工作五到十年，已经成家有稳定存款，每个月能拿出两三千块做保障配置的，可以在基础医疗险之外，再补充一份中端医疗险，加几百到一千多的预算，就能拓展门诊报销、特需病房这些责任，应对家人生病的时候更省心。我邻居小两口，两个人加起来每个月拿出八百多买医疗保险，去年男主人得了阑尾炎要手术，选了家附近医院的特需病房，不用挤大病房休息得好，最后社保报完剩下的八千多，医疗险报了八千，自己只花了几百块，比只买基础款舒服太多。

已经退休，每个月只有几千块养老金，预算不多的中老年朋友，别盲目听信别人说要买贵的才好，先把普惠型的基础医疗险配上，如果身体条件符合投保要求，预算能多拿出几百块，再补充一份专门针对中老年的医疗险，重点关注住院医疗和常见并发症的报销责任就行。我家楼下张阿姨，今年六十二，之前舍不得买保险，后来听了建议，先配了普惠型的，又花了五百多买了中老年医疗险，今年冬天摔了腿住院花了两万多，普惠报了八千，医疗险又报了九千多，自己只出了三千多，一直说这钱花得值。

预算充足，想要更全面保障的朋友，可以选高端一点的医疗险，每年预算几千块，就能覆盖私立医院、海外转诊这些额外责任，平时看门诊不用抢号，生病也能选自己信任的医院和医生，体验更好。我认识一个做生意的大哥，每年花四千多买高端医疗险，去年不舒服去私立医院做检查，不用排队不说，医生给讲得特别细，后来做微创疗养，报销完之后自己只付了很少一部分，对他来说这点预算不算什么，换来了更舒服的就医体验，很划算。

不管你手头余钱多还是少，都别为了买撑面子的高保障，硬着头皮交高额保费，一旦交了几个月交不起断保，之前的保障就白费了。先把基础保障做足，保证能持续缴费不中断，等以后手头宽裕了，再慢慢加保升级就好，适合自己当前经济情况的，才是最好的选择。

图片来源：unsplash

四. 理赔单据咋保管

我先给你说干货结论，所有和本次理赔看病相关的纸质单据，拿到手第一时间先复印两份，分别放两个不同的地方存好，别嫌麻烦，真出事的时候能省你好多心。给你说个真实的例子，去年小区里的王阿姨摔了腿去医院治疗，前后花了八千多，办出院的时候把发票、出院小结都随手塞进了买菜的布袋子里，结果过了俩月准备申请理赔的时候，布袋子被家里打扫卫生的阿姨当成废品卖了，找都找不回来。王阿姨跑了三趟医院补单据，医院只能补出发票的存根联盖章，没法补原始发票，最后折腾了快一个月才勉强走完理赔流程，虽然最终报了钱，但是中间跑断腿的苦只有自己知道。

电子单据要同步存好，别只存在手机相册里，手机万一丢了或者坏了，找都找不到。现在很多医院都支持开电子发票，你开完之后，直接下载PDF版存到自己的云盘里，同时发一份给自己的子女或者信任的家人备份，手机相册存一份缩略图就行，这样不管哪份丢了，都能找到备用的。

不同项目的单据要分开整理，别乱七八糟塞一块。你这次是因为感冒住院理赔，那就把这次的门诊病历、检查报告、缴费发票、出院小结、医生开具的诊断证明，全都理清楚按时间排好，单独装一个透明文件袋，在文件袋上写清楚就诊的时间和病因，下次要找直接拿就行，不用翻半天翻不出来。要是你同时买了好几份医疗保险需要分别理赔，记得给每一家保险公司都准备一套完整的复印件，原件自己留好，提前问清楚保险公司要不要原件，避免到了理赔的时候缺东少西。

就算单据已经理赔完了，也别随便扔，最好再存半年以上。有些理赔会有后续复核的需求，万一需要补充材料，你随手就能拿出来，不用再重新跑医院补。而且要是你同一年还有其他理赔需要用到单据，存着也能省去不少补单的功夫。

万一真的不小心丢了单据，也别慌，第一时间联系你的投保顾问或者保险公司客服，问清楚他们认可什么样的补开材料，然后再去医院的收费处和病案室补开盖章的存根联或者复印件，大部分情况下，医院补开并加盖公章的材料，保险公司都是认可的，别自己瞎着急乱跑，先问清楚要求再行动。

结语

总结一下哈，买医疗保险只需要准备好本人的身份证和付款用的银行卡就行，如果是帮家人投保，把家人的身份信息备好就没问题啦。买完医疗保险别急着用，一定要等过等待期也就是待生效之后再申请理赔，不然是拿不到赔付的。不同情况挑不同的款：学生预算有限就挑基础保障款，把住院报销的额度做够就行；已经工作有一定积蓄的，可以选保障责任更全的款式；身体已经有小毛病的，选健康告知宽松的就好，别硬挤要求严的款。最后记得把所有看病的单据都好好收起来，等要用的时候不犯难，早规划早安心就对啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。