安保人员意外险多少钱 山东团体意外险报销比例

引言

咱们做安保的朋友，出门干活就怕碰上意外，想给自己整份意外险，又摸不准要花多少钱？山东的单位给大伙团投保，不知道报销到底能报多少？今天咱们就把这两个大伙最关心的问题说清楚。

一. 保安意外保费贵不贵？

其实整体来看，安保人员意外险的保费不算高，具体价格主要看你的投保人数、选择的保额、保障范围这几个点，不同情况价格差别还挺大的。

如果是物业、安保公司给全职在岗的安保人员买团体险，按10人来算，选基础保障的话，每人每年两三百块就能搞定，整体算下来一个团队一年也就两三千块，对中小型安保公司来说，这个预算压力真不大。要是你选的保额更高，再加一些额外保障，比如含住院津贴、公共交通意外责任，每人每年大概四五百到七八百，整体预算会稍高一点，不过对于企业来说也还能接受，不会是太大的开支。

如果是个人单独买的安保人员意外险，因为安保属于分类里中等风险职业，比普通办公室职员保费稍高一点，但是也不贵：选10万意外身故伤残保额，加1万意外医疗，一年下来也就一百多块，刚入行不久，手头暂时不宽裕的年轻安保朋友，完全能负担这个费用，给自己添个基础保障也不心疼。

要是你做安保是兼职，只需要买短期意外险就行，那价格更便宜，按月买的话一个月十几块，按天买的话一天几毛钱，短期出勤刚好能用，哪怕只做一两个月临时安保，也不用花大价钱买全年的，不浪费钱。

预算不同的群体，我给大家直接说方案：如果是中小安保公司，给十来个队员投保，优先选每人100块到300块每人每年的方案，把意外身故伤残和意外医疗做足基础额度就够用；如果是个人做安保，预算有限选一百多一年的基础款，预算宽松一点就选三百多的，保额提上去，保障更扎实；如果是五十岁以上的兼职安保，只做短期活，直接买几十块钱一个月的短期卡单就行，不用花多余的钱。

不用轻信那些报价特别低的不知名渠道，价格看着便宜，最后理赔的时候卡条件，反而得不偿失，选正规渠道投保，价格合理，保障也踏实。

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二. 山东报销比例咋算的？

山东这类团体意外险的报销比例，一般分两种情况算，一种是意外门急诊报销，一种是住院医疗报销，咱们分开说。

首先说意外门急诊，山东本地不少公司给安保人员买的团意险，门急诊报销比例大多在70%-80%区间，前提是花费都在社保范围内，还要先扣除对应的免赔额。一般免赔额从几十到一百多不等，比如免赔额是100块，那你花了1100块的社保内门急诊费用，就是先扣掉100块免赔，剩下的1000块按80%报，就能报800块，自己只出剩下的200。如果是已经经过社保报销的，比例还会往上提几个点，比如没经社保报是70%，经社保报完剩下的部分，就能按80%报。

然后说住院医疗的报销比例，山东这类安保团意险的住院报销，比例一般比门急诊要高一点，大多在80%-90%之间。同样是只报社保范围内的合理费用，部分方案可以覆盖社保外的自费项目，不过这种方案比例会稍低一点，大多在60%-70%，保费也要比只保社保内的贵一点。如果安保人员本身有职工医保，住院先走医保报销之后，再走团体意外险报剩下的社保内部分，比例一般能到90%，自己需要承担的部分很少。

还有要注意，伤残赔付是不按报销比例算的，它是按伤残等级对应比例赔保额，这个和医疗报销是两码事，别弄混了。比如你买的团体意外险意外身故伤残保额是50万，鉴定出来是10级伤残，对应赔付比例是10%，那就直接赔5万，这个钱是直接给到个人，不用抵扣医疗费用，也不看你之前花了多少医疗费。

另外还有特定情况的比例调整，很多山东的安保团体方案里，如果是在工作期间发生的意外，和非工作时间发生的意外，报销比例会不会有差别？大部分方案是统一比例，不过也有少数方案会给工作意外提升5%-10%的报销比例，买的时候一定要看清楚这一点，毕竟安保人员大部分风险都来自工作期间，能提比例肯定是更划算的。

如果是你自己换工作，新单位接着买同一家公司的团意险，之前的意外治疗没结束，只要是保障范围内的意外，报销比例还是按对应条款走，不用重新算门槛，这一点山东很多团体方案都有约定，不用太担心断档影响报销。

三. 不同年龄怎么买合适？

刚入行20多岁的年轻安保兄弟，平时值守、巡逻跑得多，精力旺但不少人喜欢骑电动车赶通勤，遇到突发磕碰的概率不低。这个年纪大多手头预算不宽松，刚攒工资还要安排日常开销，建议优先选高保额低保费的方案，把意外身故、伤残的保额做足，意外医疗的报销额度不用追求过高，满足日常擦伤、扭伤门诊处理就行，每年保费可以控制在几百块范围内，既不加重经济负担，也能拿到够的基础保障。

30到40岁的中年安保，大多已经成家，上要顾着老人下要养孩子，本身是家里的主要收入来源，而且不少人这个阶段会转为门岗值守或者夜班巡逻，长期作息不规律，身体容易出小状况，万一发生意外对整个家庭影响都很大。这个阶段建议在基础保额之外，额外增加意外医疗的报销额度，加上住院津贴的责任，要是真的受伤住院，每天能领一笔津贴补一补误工损失，不会因为没法上班就断了收入来源，给家庭添负担。预算够的话，可以适当把整体保额往上提一提，每年保费也就多一两百块，保障实在很多。

40到50岁的安保朋友，不少人已经开始有一些常见的基础小毛病，比如腰颈肩的劳损，这都是常年站岗巡逻落下的问题，不少人在挑意外险的时候会担心健康告知通不过。其实大部分安保人员意外险都没有严格的健康要求，只要能正常上岗执勤就能买，这个阶段建议重点关注意外医疗的报销范围，尽量选能报销社保外用药的方案，毕竟万一摔了碰了需要用进口石膏、止疼药，社保报不了，能走意外险报销就能省不少钱。这个年纪保费会比年轻人稍微涨一点，但是整体还是很亲民，不用太担心预算问题。

超过50岁的安保朋友，很多是小区、村镇的熟面孔，大多做的是相对轻松的值守工作，但年纪大了反应变慢，不小心摔倒骨折的风险比年轻人高很多。这个阶段不用盲目追求过高的身故伤残保额，重点把意外医疗的报销额度放第一位，最好选报销比例高、没有免赔额或者免赔额很低的产品，万一摔一下住个院，大部分治疗费都能报，自己不用掏太多钱。要是是单位统一买团体险，主动配合人事登记信息就好，不用自己折腾核对条款，要是是自己补充购买，直接找正规渠道选符合年龄要求的产品就行，很多产品都能支持这个年龄段投保。

要是本身身体条件不太好，已经有一些旧伤的安保朋友，不管是什么年纪，买之前都要看清楚条款里的责任免除，确认旧伤复发相关的约定，要是是单位团购的话，可以跟负责办理的同事问清楚，有没有针对安保行业特殊职业的额外约定，避免后续理赔出问题。如果是个人自行购买，不要隐瞒自己的职业，安保人员属于明确的职业类别，大部分产品都能承保，如实填写职业信息就不会有理赔纠纷。

四. 真实案例告诉你结果

山东济南某商场的安保组一共22人，队长张哥今年48岁，当时给大家买团意险的时候就格外犯难：一边是商场给的预算不高，一边是年纪大的老安保兄弟不少，万一摔着碰着都很正常。预算只够给每个人买年交300块钱的额度，张哥一开始还觉得会不会钱太少，赔的时候不够用，结果不到半年，队里的李师傅就出了意外。李师傅今年56岁，那天晚上巡逻下楼梯的时候，因为楼梯口刚拖完地没放防滑牌，脚一滑直接崴了脚还摔成了骨裂，住院花了差不多快1万块，加上后续换药、拿药、复查，总共花费近12000块。

因为单位买了团体意外险，张哥第一时间帮李师傅报了案，整理了住院的收据、诊断证明这些材料递交给保险公司。这个保单的意外医疗报销比例是社保范围内合理费用扣除100块免赔额后报销80%，李师傅的花费刚好大部分都在社保范围内，最后总共报了差不多8800块，剩下三千多块是走了单位的工伤补偿，李师傅自己几乎没出钱。要是当初没买这份意外险，这笔钱就得自己担着，对退休后出来打工的李师傅来说也算是一笔不小的开销。

另一个案例是山东青岛某个工地的安保队，一共15个安保，项目上给的预算多一些，每个人年交500块，意外医疗这块的报销比例就高一些，是90%，免赔额也降到了50块。去年夏天，年轻的安保小周夜里值班的时候被掉落的建材砸伤了胳膊，骨折做手术加上住院一共花了快3万，最后社保范围内的合理费用一共是2.8万，算下来报销了快2.5万，剩下几千块小周自己走了医保，个人承担很少。小周才22岁刚出来打工，手头没多少积蓄，这笔报销直接解决了他的医疗费难题，没跟家里开口要钱。

这两个案例就能看出来，保费不同、方案不同，报销比例差别不小，但哪怕是便宜的方案，关键时候真的能帮大忙。安保这个岗位平时确实比普通上班族多几分风险，磕磕碰碰、摔摔打打都是常事，很多年轻的安保朋友觉得自己身体好，不需要花这个钱，但真出事儿的时候就知道有保险兜底有多安心。

提醒大家一句，选方案的时候不要只盯着便宜看，要结合报销比例、免赔额、保障额度一块看。比如如果团队里年纪大的人多，不妨选免赔额低、报销比例高一点的方案，哪怕保费稍贵一点，真理赔的时候能多报不少，反而更划算。要是预算实在有限，也别干脆不买，就选适合你预算的方案，有保障总比没保障强，遇上事儿能帮你省不少钱。

五. 购买渠道要注意啥？

找保险公司正规线下营业网点买准没错，山东不少城市都有网点线下门店，你可以直接进门找业务员沟通，当面问清楚安保人员职业类别能不能投、团体投保要求有啥，把所有疑问都摆开说清楚，还能当场核对所有参保人员的信息，避免后续因为信息错漏影响理赔。要是你嫌跑门店麻烦，也可以选保险公司官方线上渠道买，官方公众号、官方小程序都可以，操作起来不复杂，填好单位信息、上传所有参保安保人员的名单就行，支付也能直接在线操作，所有投保凭证都能直接下载保存，不用怕丢纸质单据。

要是找中介渠道买，一定要找有正规保险经纪资质的中介，别找那种啥资质都没有的野路子中介。之前就碰到过山东一家物业找了无资质的中介买团体意外险，收了保费之后没帮他们正经投保，后来有安保人员摔伤到理赔的时候才发现根本没生效，最后钱还要自己掏，吃了大亏。所以找中介买的时候，一定要先看对方的营业执照和保险中介经营许可证，留好对方的资质文件复印件，出了问题能找到人。

不管找啥渠道买，都要让渠道方给你明确讲清楚职业范围要求，安保人员本身也分不同类型，比如坐岗门卫、巡逻安保、押运安保对应的风险不一样，有些渠道卖的产品不包含高风险类别的安保岗位，你要是没问清楚就投保，后续理赔会被拒。一定要让对方把你的岗位对应情况写清楚，确认你的岗位在承保范围内再交钱。

还有，买完之后一定要自己留存好投保的相关记录，不管是纸质保单还是电子保单，都要存至少两份，单位负责人存一份，再找个专人备份，线上投保的也要把投保截图、保单下载下来存在云盘里，别把所有信息都只放在对接的业务员手里，要是对接的业务员离职或者换工作，你找不到保单信息，理赔的时候会耽误好长时间。

另外，要是你们单位是几十人的安保团队团投，找渠道的时候可以要求对方给你们走团体投保的核对流程，参保之后让渠道方给你提供每个参保人的参保清单，核对清楚每个人的姓名、身份证号都对不对，有没有漏保错保的情况，拿到清单之后第一时间给安保队员们都公示一遍，有问题赶紧找渠道修改，别等出了事才发现名字写错了，那时候再改就麻烦了。

结语

总结下来呀，安保人员买意外险，单人投保的话，一年保费大多在几百块，如果是走团体投保，人均保费还能更低，几百到上千都有，具体看你们想选多高的保额、加哪些额外保障，按你们队里的预算挑就行。山东的团体意外险报销比例呢，一般来说扣除免赔额之后，合理的意外医疗费用能报到七成到九成，要是选的方案好，也有能报到更高比例的，身故伤残则是按约定的保额一次性赔。年纪轻、预算有限的年轻安保，可以先选保额够高、保费适中的基础款；年纪稍大、身体素质一般的，可以优先选带意外医疗报销比例高的方案。要是你是物业或者安保公司统一买团体单，记得提前把所有在岗人员的信息核对清楚，提前和保险公司确认好人员变动怎么报备，别到理赔的时候出问题。看完这个，不管你是安保队员还是负责给团队买保险的负责人，都能照着自己的需求选到合适的了。

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