农村50元的意外险有哪些

引言

住在农村的朋友常说，一年就掏几十块，能买到合适的意外险吗？今天咱们就好好聊聊，把大家想问的问题说清楚。

一. 五十块能保什么范围？

一般这种农村售卖的50元意外险，都包含意外身故和伤残保障，要是因为意外出事，符合约定条件的话，就能拿到对应额度的赔款，这笔钱可以用来贴补家用，也能帮着付治病的开销，给家里托个底。

其次都会覆盖意外门诊和意外住院的医疗费用报销，咱们农村朋友平时干农活、骑电动车出门，磕了碰了崴了脚，或者被农具划伤、被猫狗抓伤需要打疫苗，只要是符合合同约定的意外情况产生的合理医疗花费，都能按比例报一部分，不用自己全扛着这笔开销。

不少这类产品还会加上特定场景的额外保障，比如平时干农活被农具弄伤，或者乘坐村子里常用的镇村公交出行出意外，也在保障范围内，贴合咱们农村朋友日常出门干活的真实需求。

我给你说个实际的例子，咱们村东头的王叔，今年春天骑三轮车去镇上买化肥，路上避让村口跑出来的小羊，翻到路边沟里，蹭破了大腿还扭了腰，去乡卫生院处理伤口拍片子，前前后后花了快八百块，他买了这个50块的意外险，出院之后把单据交上去，报了六百多块，算下来自己才花了一百多，这不就是几十块钱买的实在保障嘛。

不过你要记清楚，不是所有意外都能保，比如因为自身疾病导致的意外，或者一些不符合合同约定的情况，是不在保障范围内的，你买的时候一定要看清哪些情况能赔，哪些情况不赔，别稀里糊涂买了，到用的时候弄出误会。另外不同渠道推出的50元意外险，保障额度范围有一点差别，有的身故伤残额度高一点，有的医疗报销额度高一点，你挑的时候根据自己的需求选就行。

二. 老人孩子咋挑选合适？

先说说咱们农村的老人，大多一辈子干农活，腰腿痛、磕磕碰碰都是常事，很多人年纪大了出门赶集、干农活，摔一跤扭一下都有可能，而且老人骨头脆，随便摔一下都可能要花不少钱治病。手里又大多舍不得花大钱买保险，50元的意外险刚好合适，选的时候别光盯着身故伤残的额度看，重点盯意外医疗的报销比例。

比如村东头王大爷今年72，去年选的时候有人给他说额度越高越好，他差点选了个额度高但报销比例只有六成的，后来有人提醒他，说老人大多都是小磕小碰要报医药费，身故额度再高用不上也白搭，最后他换了一款报销比例八成的，今年春天给地里浇水滑了一跤，崴了脚还缝了两针，前前后后花了八百多，报了六百多，自己只掏了不到两百，这就很划算。所以给家里老人挑，直接把意外医疗报销比例放在第一位，剩下额度够日常用就行，哪怕额度低一点都没关系，只要报销比例高，真出事的时候能多帮咱们分担。

再说说农村的小孩，咱们农村孩子放假在家，爬树掏鸟窝、下河摸鱼，冬天烤火夏天玩开水，意外烧伤烫伤、磕碰擦伤的概率比城里孩子高不少，而且孩子皮肤嫩，一点小意外都可能花不少钱处理伤口，家长又大多忙着干农活，有时候没看住就出点小状况。给孩子挑50元的意外险，得多留意有没有包含烧烫伤、动物抓伤咬伤这些常见意外的责任。

去年村西头张奶奶家孙子，八岁，跟小伙伴去摸猫，被猫抓伤了胳膊，要打狂犬疫苗，前后花了快五百，他们家买的这款50元意外险就包含了狂犬病疫苗的报销，最后全报完了，没让家里掏一分钱。要是挑的时候没注意这个责任，这点钱就得自己扛，虽然钱不多，但对于咱们农村家庭来说，能省一点是一点。另外给小孩挑，还可以多看看有没有意外门诊的责任，孩子大多都是门诊处理伤口，包含门诊报销才能实实在在用上。

还有特殊情况，要是家里老人本身身体不太好，有基础毛病，走路不太稳，那挑的时候还要看看有没有意外住院津贴的责任，虽然五十块的额度不高，一天给个几十块，住个十天八天也能补贴点伙食费，多多少少能减轻点负担。要是家里孩子平时特别调皮，天天跑出去疯玩，那可以选稍微把意外伤残额度提一点，以防万一出了比较严重的意外，能多一笔补偿。

不管是给老人还是给孩子买，50块的预算不多，别贪全，就盯着咱们自己最常遇到的风险挑就行。老人侧重日常受伤的医药费报销，孩子侧重常见儿童意外的覆盖，符合咱们自家的情况就是合适的，不用跟别人比，花五十块把咱们担心的风险盖住，这就够了。

三. 医疗报销注意几条？

第一条，看清报销范围，大多50元的农村意外险，只给报销社保目录内的药品和诊疗项目，目录外的进口药、自费器材不在报销范围内。就拿咱们村之前的王大叔来说，上次上山砍柴摔了腿，医生给他用了进口的固定钢板，出院算报销的时候，这部分钱一分都没报，王大叔一开始还纳闷，后来翻条款才看明白，原来进口器材不在报销范围内，最后自己掏了大几千，本来想靠保险省点钱，结果因为没提前看范围，还是多花了不少。所以买之前一定要先确认这点，要是平时干活容易出大伤，觉得可能用到自费器材，可以提前搭配个小额医疗险补缺口，不用多买，够用就行。

第二条，记清楚免赔额和报销比例。大部分这种50元的意外险，都会设几十到一百块的免赔额，就是说这部分钱得你自己掏，剩下的符合要求的部分，再按比例报，一般比例在百分之七十到八十左右，不会全报。比如你摔了去诊所包扎，总共花了一百二，免赔额是一百，那只能给你报二十块再乘以比例，算下来可能十几块，很多人嫌麻烦也就不申请报销了。你心里得提前有这个数，别等到报下来嫌少，说保险不管用，其实是一开始没搞清楚规则。

第三条，一定要保留好所有的就医单据。不管是门诊挂号票、缴费小票、处方单还是诊断书，一个都不能丢，申请报销的时候缺一样都办不了。之前村西头的赵大姐，骑车摔了擦伤，看完病随手把缴费票夹在菜篮子里，回家洗菜给弄湿烂了，最后没法补单据，报不了销，只能自认倒霉。哪怕是去村卫生室看的伤，也要让医生给你开正规的收费凭证，收好放在固定的地方，等理赔的时候一起交上去，能省好多麻烦。

第四条，别去非定点的医疗机构就医，大部分这类意外险都要求去二级或者二级以上的公立医院，或者是保险公司规定的定点医疗机构看病，私人诊所一般不给报销。要是你图近去了没资质的小诊所看，花再多钱也报不了。万一伤得不轻需要转院，一定要提前找保险公司办好转院手续，别自己私自转，私自转院的话，后面报销很可能被拒。

第五条，报案一定要及时，一般要求意外发生之后十天内报案，别拖个三五个月再去找保险公司，时间太久没办法核实事故情况，很可能没法理赔。比如你干农活碰伤了胳膊，当时想着先养着，养好了再去说，结果过了好几个月才去找，保险公司没法确认你是不是这次干活碰的伤，就不给报，亏的还是你自己。所以只要出了符合要求的意外，第一时间给卖你保险的村干部或者保险公司打电话说一声，按要求一步步来就不会出错。

图片来源：unsplash

四. 理赔故事听听有没有？

去年开春的时候，我们村西头的王婶在自家菜园整理垄沟，踩在松动的石头上滑了一跤，磕到了路边的树墩子，胳膊当时就肿得抬不起来，连毛巾都拧不动。

王婶自己舍不得去大医院，本来想在家贴个膏药凑活过去，还是邻居提醒她，前阵子村委会统一帮大伙办了这份50元的农村意外险，赶紧张罗着去镇卫生院拍片子。

拍完片子一看是轻微骨裂，医生给开了药，又缠了固定绷带，前前后后一共花了不到八百块。王婶拿着缴费单据找村委会负责对接的干事，人家帮着整理好材料提交上去，不到一周理赔款就打到了王婶的银行卡里。

扣除免赔额之后，剩下符合要求的医药费报了七成多，算下来自己只掏了不到两百块，比起一开始准备全额付医药费，可省了不少钱。王婶当时拿着到账的短信说，这五十块花的太值了，本来以为是浪费钱，没想到真能用上。

这个事儿给咱们提个醒，买了保险之后一定要把相关的凭证收好，别随手扔找不到了。还有就是受伤之后，一定要去正规的医疗机构看病，收好所有的收费单据、诊断证明，这些都是理赔需要的材料，缺一样都可能耽误流程。

很多朋友担心这种便宜保险理赔难，其实只要咱们符合条款要求，材料都齐全，理赔根本没那么麻烦。就像王婶这次，全程都是村里帮忙对接，自己没跑几趟，钱就顺利到账了。

另外给大家提个实用建议，出险之后第一时间联系卖你保险的经办人或者保险公司，别等看完病养好了伤再去说，提前说清楚情况，按照要求准备材料，能省不少麻烦。要是自己搞不懂流程，找村里负责统一投保的工作人员帮忙，大多数时候人家都愿意搭把手，别自己憋着不说耽误了理赔。

五. 线上购买如何防陷阱？

认准官方正规入口买，别点陌生人发来的陌生链接。之前村头的王大哥就踩过坑，有人在村口发宣传小卡片，上面印着带50元农村意外险购买链接的二维码，王大哥扫完码付了钱，结果根本没买到真保险，钱也打了水漂，找都找不到人。想要买这个50元意外险，要么找村里负责社保农保的专员要官方购买二维码，要么自己去正经保险公司的官方公众号、官方APP里找，别随便扫来路不明的码。

别信帮你代买能返现的说法，很多骗子就是盯着咱们村里人图小便宜的心理下手。之前邻村有个自称保险公司业务员的人，说帮村民代买50元的农村意外险，买一个返5块现金，好多人觉得划算都把钱给他了，结果那人收了二十多个人的钱就跑了，根本没帮大家买保险，最后还是派出所帮忙登记找线索，折腾快半个月才把钱追回来，这事儿闹得全村人都知道，谁买谁后悔。自己动手买就几步，花不了两分钟，别为了几块钱的小优惠吃大亏。

付款之后一定要留好付款凭证和电子保单，别付完钱就不管了。好多人付完50块，转头就把这件事忘了，既没存保单，也没截付款记录的图，真出事儿要理赔的时候，找不到保单证明自己买过保险，耽误理赔不说，还要再折腾半天补手续，甚至还有人因为找不到凭证，一直没申请理赔，平白亏了该拿的赔款。正确的做法是，买完之后把电子保单下载到手机相册，或者存到自己的微信收藏里，付款截图也一起存好，哪怕换手机，也记得把这些资料导过去，真出事儿能直接拿出来用。

不要随便把自己的身份证号、银行卡号告诉陌生人，哪怕对方说自己是办保险的也不行。之前镇上有个阿姨，接到一个电话，说能帮她办50元的农村意外险，要她报一下身份证号和银行卡号，说要扣保费，阿姨信了，把信息都给出去了，结果没两天，银行卡里的几千块积蓄就被转走了，哭着去银行挂失才把剩下的钱保住。买这个意外险，只需要在正规平台填一次身份信息，正规平台不会私下打电话找你要银行卡密码、验证码，但凡找你要验证码、密码的，百分百是骗子，直接挂电话别搭理。

买之前一定要自己看一遍保障内容，别听别人瞎忽悠说什么什么都保。有些不正规的代办，为了卖出去，张嘴就说50块什么都保，连生病住院都能报，结果真住院了申请理赔才发现，根本不在保障范围里，白花了钱还耽误事儿。这个50元的农村意外险，只保意外导致的受伤、身故伤残，生病住院本来就不在保障里，别信夸大宣传，自己花两分钟翻一遍购买页面的保障说明，确认自己买的是什么，再付钱就不会错。

结语

总的来说，咱们农村常见的50元意外险，大多是覆盖意外身故伤残加意外门诊医疗的普惠型产品。年轻务农的壮劳力可以选保额稍高些的，侧重身故伤残保障；上了年纪的长辈优先挑社保内报销比例高的，更贴合日常磕磕碰碰的就医需求；家里有小朋友的就多留心烧伤、跌落这类常见儿童意外的保障责任。要是你身体没啥大毛病，基本都能买，直接找村里的代办点或者正规平台缴费就行，一年一交，没啥压力。就像咱们说的李婶，花50块换了踏实，真出事了能帮着减轻负担，对咱们普通农村家庭来说，花这点钱买份基础保障，还是挺划算的。

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