农村买的意外险怎么赔 农村意外险50元怎么报

引言

不少在家务农或者在村里生活的朋友，都会收到村干部宣传的几十块农村意外险，不少人都掏了钱，但真出事的时候，却摸不着头脑：农村买的意外险到底该怎么赔？咱交的50块保费，要怎么才能报销呢？今天咱们就把这些事儿说清楚。

五零 元保障涵盖哪些风险

咱们农村日常下地干活、骑三轮车赶大集、帮邻居盖房搭把手，这些常见场景里的意外，大多能覆盖。

咱村东头的李大叔去年开春去果园剪枝，踩在梯子上脚滑摔下来，崴了脚还蹭掉好大一块皮，缝了五针花了小两千，他刚好买了这份五十块的意外险，最后报了一千多，算下来自己只花了几百块，五十块换回来这么大帮忙，他见人就说这钱花的值。

首先是意外医疗责任，就是平时不小心摔伤、碰伤、被农具刮伤，或者骑电动车磕了碰伤，去医院看门诊、住院花的钱，符合条款要求的都能按比例报，一般会有个几百块的免赔额，超过免赔额的部分按约定比例报销，日常碰到的小意外小伤情，基本都能覆盖到。

然后是身故和伤残责任，如果发生了比较严重的意外，这份保障也会按对应标准给付，给家里减少点经济负担，毕竟咱农村家庭每一分钱都是攥出来的，真碰到事儿，多一笔钱就能多一分周转的余地。

不少这份五十元的意外险还包含了常见的意外住院津贴，要是因为意外需要住院，每天会给一定额度的津贴，多多少少能补贴点住院期间的伙食费、误工费，虽然不多，但聊胜于无，能帮衬一点是一点。

要提醒大伙一句，不是所有意外都能报，比如故意导致的受伤、违法相关的意外，还有一些高风险活动导致的意外，都不在保障范围内，买的时候一定要翻一翻条款里的免责部分，别稀里糊涂买了，用到的时候才发现不对。

像平时在家带娃的阿姨，上街买菜摔了一跤崴了脚；放学路上乱跑摔破膝盖的学生；天天在地里忙活的中老年人，日常碰到的小磕小碰都在保障里，五十块的价格，哪怕只用到一次，也远远赚回保费了。

如果你平时经常干农活，或者经常骑三轮车出门跑活儿，日常风险不算低，花五十块买一份，相当于给自己买个日常的小保障，性价比很不错，要是你本身已经有了其他意外险，再加一份也不会有多大经济负担，多一层保障总没坏处。

出事后如何申请赔付

第一步，先报案，别拖着。咱农村人有时候觉得小伤花不了几个钱，忍忍就过去了，结果后来伤情变严重花了大几千，超过报案时限才想起来找保险公司，最后没法赔，亏了钱。你只要觉得这次意外产生的花费可能达到赔付标准，出事之后48小时内就得给保险公司打官方客服电话报案，说清楚你是谁，在哪出的事，伤成啥样，别等伤情拖严重了再去说。就拿村东头的王大哥来说，上次他骑电动车去镇上买化肥，拐弯的时候摔了，当时觉得只是擦破点皮，回家抹了碘伏就没当回事，过了一个礼拜伤口发炎化脓，住院花了三千多，这才想起自己买过50元的农村意外险，结果超过了报案时间，最后只能自己承担费用，悔得不行。

第二步，去符合要求的医院治疗。绝大多数这类意外险都要求去二级及以上的公立医院，部分也会认可乡镇的定点卫生院，你报案的时候可以直接问清楚客服，别随便找个私人诊所看病，最后发票没法用，报不了销。要是你出的是紧急意外，比如干活摔了骨折出血，直接去就近的乡镇卫生院紧急处理，之后再转去符合要求的医院继续治疗就可以，这种情况保险公司一般都认可，不用太担心。

第三步，全程收好所有票据和证明，千万别随手扔。看完病不管是门诊还是住院，医院给的收费发票、费用总清单、门诊病历、诊断证明、检查报告，一样都别落。要是你是因为干活意外受伤，最好让村里给你开一个意外事故的证明，说明你是在哪做什么的时候出的事，盖个村委会的章就行。前阵子村西的张婶摘茶叶摔了胳膊，看完病把收费发票随手插在菜篮子里，回家择菜的时候当废纸扔了，最后为了补发票跑了三趟县医院，折腾快半个月才把材料补全，耽误了好长时间才拿到赔款。

第四步，提交材料可以选适合自己的方式。你要是会用智能手机，直接按照保险公司客服说的，在官方公众号或者APP上上传材料照片就行，不用跑线下网点，省得来回折腾。要是你不会用智能手机，让家里在外打工回来的孩子帮你传，或者直接把纸质材料送到当地的保险服务点，村里的协保员一般也能帮你代收材料，不用你跑老远到县城。

第五步，等着审核打款就可以，别瞎折腾。保险公司收了材料之后，一般十个工作日内就能审核完，符合赔付条件的话，赔款会直接打到你预留的银行卡里。要是审核的时候有问题，会有人主动联系你补材料，你只要配合就行了，不用天天跑去催。要是你对赔付结果有意见，可以直接打官方客服电话问清楚原因，协商解决就可以。

需要准备哪些报销材料

先来说最基础的身份和收款材料，这两样是必须的，少一样都没法走流程。你得准备好被保险人的身份证原件复印件，如果是委托家里人帮忙办理报销，还得加上代办人的身份证，别漏了。另外一定要准备好自己常用的一类银行卡，卡号和开户名得和被保险人对得上，不然保险公司打款会失败，到时候还得重新补材料耽误时间。之前就有老乡把自己老伴的卡号填上了，名字对不上，硬生生多等了一个多星期才拿到赔款，这点可得记牢。

然后是和就诊直接相关的材料，首当其冲的就是完整的门诊或者住院病历。要是你只是在村卫生院或者乡镇医院看门诊，就得让医生给你写清楚门诊病历，写明白是什么时候因为什么意外受的伤，做了哪些处理，别只拿个缴费小票就过来。要是住了院，出院的时候记得找医院把出院小结、入院记录这些都打印盖章，这些都是证明你受伤治疗的核心材料，缺了根本没法核赔。

接下来就是费用相关的材料，这部分是报销的关键，一定得保管好，别随便乱扔。首先就是所有治疗费用的原始发票，不管是拿药、拍片、做理疗，每一张发票都得留着，复印件一般是没法用的，除非你是走其他渠道先报过，那得让收走原件的单位给你盖章证明。然后就是费用的明细清单，就是上面列清楚你每一项花了多少钱的那个单子，得让医院盖章，不能是自己手写的，保险公司要核对哪些是符合保障范围的费用，没有清单根本核不了。

如果是因为意外导致了伤残，还得额外准备一份材料，就是伤残鉴定报告。这里要提醒大家一句，得找保险公司认可的鉴定机构去做，别自己随便找机构做，做完了不认可，白白花了鉴定钱。之前有个老乡在工地干活摔了导致行动受限，自己找了熟人的机构做鉴定，结果拿到保险公司说不在认可名单里，只能重新做，耽误了快俩月的时间，这个坑可别踩。

最后还有个容易漏的材料，就是意外事故的证明材料。如果是在干活、走路的时候自己不小心受伤，一般让村里给开个意外受伤的证明就行；如果是和其他人有关的意外，得拿到相关的证明材料，说明这确实是你遭受的意外，不是免责范围内的情况。很多老乡都容易漏掉这份材料，结果报材料的时候被打回来补，多跑好几趟，提前准备好能省不少事。

图片来源：unsplash

不同情况该怎么选产品

常年在家务农，经常需要下地干农活、爬果树采摘、骑三轮车赶集的中老年人，优先挑包含务农意外责任，能报销跌打损伤、农药灼伤这类常见伤情的产品。咱们村的王大哥，48岁天天在大棚里打理蔬菜，去年整理支架的时候不小心被钢管砸伤了手指，选的这款50元的农村意外险就覆盖了务农意外，报销了八成的医药费，没给家里添多少负担。要是你平时很少干重农活，只是在家带带孩子、遛弯买菜，就可以侧重提升意外身故伤残的保额，不用强求覆盖高危务农作业，把有限的保额用在自己常遇到的风险上。

年纪超过60岁的农村老人，选的时候要看清对投保年龄的限制，不用盲目找高保额，重点看有没有包含门诊报销、救护车费用这类实用责任。咱们村的张奶奶今年68岁，去年出门倒垃圾不小心滑倒摔骨折，选的这份50元意外险刚好包含门诊的报销，连去医院的救护车费用都报了一部分，子女都说这几十块花得值。年纪大的老人最容易发生滑倒、磕碰这类小意外，把报销范围放宽的产品，远比看起来保额高但限制多的产品实用。

本身有基础病，日常行动不太方便的农村朋友，选的时候不用刻意追求高保额，重点看医疗报销的免赔额高低，尽量选免赔额低的产品。免赔额就是保险公司不赔、需要你自己出的钱，不少这类低价意外险免赔额在一百元左右，要是本身经常去医院，碰上意外小额治疗，免赔额越低，能报回来的钱就越多。比如村东头的刘叔有腰伤，平时起身走路都小心，去年不小心扭了腰做理疗，花了三百多，因为免赔额只有50元，最后报回来两百多，相当于只花了几十块，挺划算。

家里主要劳动力，上有老下有小，平时还要外出打零工的，除了这份农村意外险，可以再搭配一份保额稍高的同类型意外险，不过先把这份50元的买上，它价格低，核保要求宽松，很多在外打零散工的朋友都能买，先拿到基础保障再考虑加保。要是你长期在工地、搬运这类风险稍高的岗位打零工，要提前看清楚条款里有没有覆盖这类工种，别等出事了才发现不符合赔付要求，白花钱。

家里的青壮年劳动力，平时经常骑电动车往返镇上、县城上下班，选的时候额外留意一下，有没有包含交通意外的额外责任。咱们农村不少人出行都靠电动车，路况不好很容易发生刮擦碰撞，要是产品包含交通意外相关的责任，碰上需要住院治疗的情况，能多报一部分费用，减轻家里的压力。如果是已经有了职工医保的朋友，买这份50元的农村意外险做补充就刚好，它能报医保报完剩下的部分，不用花大价钱，就能把保障补全。

结语

总的来说，农村50元这款意外险投保门槛低、缴费便宜，很适合在家务农、出门打零工的乡亲补充基础保障。真出了意外别慌，先报案、收好所有就医材料，按流程提交就能申请报销，只要在保障范围内都能按约定理赔。大家不管是买还是报，都要记得看清条款要求，结合自己干活出行的需求选，花几十块就能添份踏实保障，还是挺划算的。

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