工地工人临时意外保险多少钱啊

引言

工地上干活的弟兄们、负责找保障的工头们，是不是都在琢磨，给工人买的临时意外保险，到底要花多少钱？会不会踩坑买贵了？今天咱们就好好聊聊这个事儿，把大家想知道的问题说清楚。

一. 老张摔伤获赔五千

老张跟着同乡来工地做钢筋工，今年五十二了，干体力活一把好手，本来想着干完这俩月攒够孙子的学费就回家歇一阵。谁知道第三天刚上架子，脚底下踩了一块没固定稳的模板，直接从两米多高的地方滑下来，左胳膊摔得动不了，脚踝也肿得老高。

当时工头刚进场，没给大伙买长期的保险，就提前给所有进场的工人都买了这份临时意外险。老张摔了之后，工头第一时间帮他打了保险公司的报案电话，叫了救护车送医院，检查出来是骨裂加软组织挫伤，住院加治疗前前后后花了四千八百多。

老张当时还愁得睡不着，说这一把年纪了，万一工头不认，这小半年攒的钱都得砸进去，说不定还得跟亲戚借。结果没想到，提交了医院的单据和工地的务工证明之后，不到一周，五千块赔偿就打到了老张的银行卡里，刚好覆盖了所有的医药费，还剩了小两百够他买两盒营养品补身体。

你看这事儿就说明白，买临时意外险，保额得选对，不能为了省钱选太低的保额。就像老张这次，选一万以内的保额，刚好够覆盖这种常见的磕碰摔伤，五千赔偿拿下来，自己不用掏什么钱。如果图便宜选了几百块的保额，那剩下的医药费还得自己扛，那就失去买保险的意义了。

给大伙提个实在建议，干工地这种活，常见的就是磕伤碰伤扭伤这种小意外，严重一点可能伤到骨头，所以买临时意外险的时候，额度选几千到几万的就够用，不用盲目追求太高额度增加成本，也不能贪便宜选太低额度，出事了帮不上忙。另外记得一定要确认，保障范围包含工伤意外，包含医疗费用报销，别买了之后发现自己摔了这样的情况不在保障里，白花钱。

二. 每天几块能防身

咱先算一笔明账，普通瓦工、木工跟着包工队干十天半个月的短期活，按天算保费，一块多到两块出头就能买一份十万保额的意外保障，三十万保额也就三块多一天，十天下来也才三十来块，还不够一顿聚餐的饭钱，换个安心干活的底气，值不值？这笔账大家肯定能算明白。

如果是整个包工队，一二十个工人一起干一个季度的活，按月买也划算，一个人一个月也就几十块钱，平均摊下来还是一天几块的水平，比起单独买，团购买还能稍微再优惠一点，包工头算进工程成本里，压力也不大。

要是遇上五六十岁的老大哥，干了一辈子活身子骨硬朗，就是年纪超了普通短期意外险的购买年龄线，保费会稍微涨一点，一天也就三块到四块，就算比年轻人贵一点，一天也就一瓶矿泉水的钱，总比摔了碰了自己掏几万住院费强吧？别觉得年纪大干的活轻就不用买，工地上哪有百分百不出事的地方，小到钉子扎脚，大到滑倒磕碰，哪一样不得花钱？

要是干的是架子工、电焊工这类风险高一点的工种，保费也会涨一点，一天也就四五块，还是在普通人能接受的范围里，别抱着侥幸心理说我干了十几年都没事，省这几块钱，真出事的时候后悔都来不及。

给大家提个实在建议，短期干活按天买，干多少天买多少天，不浪费钱；长期赶项目按月买，凑一起团购买更划算；手里紧点就选低一点的保额，一天一块多也有基础保障，别一分钱不花硬扛；手里宽松点就买高点保额，一天也就多花一块两块，保障更足。反正不管选哪种，一天几块钱的投入，换干活的时候心里踏实，比啥都强。

图片来源：unsplash

三. 年龄健康咋限制

先给大家说实打实的规则，大部分这类临时意外险，投保年龄大多卡在18周岁到60周岁之间，也有部分能放宽到65周岁，但超过这个年龄范围，基本没法投保，别抱着侥幸心理瞎买，买了也赔不了。

我之前碰到过工地上李叔的例子，李叔今年62了，跟着同乡去工地做杂活，包工头图省事，统一投保的时候没核对年龄，直接把李叔加进去了，当时也没多花几个钱，大家都没当回事。结果李叔在搬建材的时候被掉下来的小扣件砸伤了脚，缝了七针，花了小八千，找保险公司理赔的时候，人家一核对身份证，发现年龄超出了投保要求，直接拒赔了，最后这笔钱只能包工头自己掏，包工头心疼，李叔也闹心，本来该得的赔偿打了水漂，里外都不好受。

那超过投保年龄的老哥咋整？可以找专门针对大龄务工人员的临时意外险产品，价格比普通的贵个几毛钱一天，但能正常承保，别嫌这点钱贵，真出事了能拿到赔偿比啥都强。

再说说健康要求，这类临时意外险健康要求不高，不像重疾险那么严，但也不是啥身体情况都能买。比如已经瘫痪、或者有严重精神疾病没法正常干活的，肯定买不了；要是有高血压、糖尿病这类常见慢性病，平时吃药控制得好，还能正常上工的，一般都能投，不用太担心。

这里提醒大家一句，投保的时候别隐瞒健康情况，有人觉得我不说保险公司也不知道，真出事了保险公司查出来你的旧疾影响承保，照样会拒赔。比如之前有个老哥，本来就有脑梗，走路都不太稳，还瞒着去工地干活投保，结果干活的时候突发意外摔倒，保险公司查出来他投保前就有相关病史，不符合投保要求，直接拒赔了，最后只能自己承担费用。如果你拿不准自己的情况能不能投，直接找卖保险的问清楚，说清楚你的身体情况，人家给你准话你再买，别给自己埋坑。

还有一种情况，工地上偶尔会招未成年工，这类人群大部分临时意外险都不承保，别想着偷偷投保，出了事肯定赔不了，工地也不要招未成年干活，对人对己都负责。

四. 报案理赔速又稳

出了意外第一时间先报案，别拖着，很多保险都有报案时限要求，拖得越久越容易出麻烦。就拿工地上的情况来说，之前有个老李在工地干活被掉落的建材砸伤了腿，当时包工头觉得伤不重，想着先养养再说，过了十多天才想起报案，最后保险公司核对现场信息花了快半个月，理赔款比同期报案的晚到了一个多月，老李还多跑了三趟保险公司补材料，白耽误了不少干活的时间。

报案之后第一时间拍现场照片留证据，别等工地收拾完现场再补拍。不管是你受伤的位置、身边的作业环境、碰伤你的建材或者器械，都拍清楚，多角度拍几张，视频也可以录一段存好，这些材料能帮保险公司快速核对事故是不是符合理赔要求。别觉得都是一起干活的老乡能作证就不用留材料，口说无凭，有实打实的影像资料，理赔流程能快一倍。

准备理赔材料的时候按着保险公司说的整理，别漏东西。一般来说需要身份证、医院的诊断证明、治疗的收费单据、病历，如果是因为伤没法干活，还需要工地开务工证明，这些材料一次性整理齐全给过去，不用分批交，分批交反而会拉长审核时间。之前有个小伙子胳膊被电锯刮伤，理赔的时候漏了收费清单，又跑了一趟医院打印，平白多花了两天时间，本来一周就能下款，硬生生拖到了十天。

如果是工地上统一买的保险，直接找帮你买保险的经办人对接就行，不用自己挨个跑部门。很多包工头或者劳务队统一采购的时候都会留对接人的联系方式，出了事直接找对接人帮忙递材料跟进进度，比自己去沟通要顺畅很多。要是是自己单独买的，就直接打保险公司的官方电话问进度，隔个两三天问一次就行，不用天天催，正常材料齐了，审核都很快。

要是遇到保险公司说材料不对或者拒赔，别慌，先看清楚拒赔的原因是什么，如果是咱们自己漏了材料，赶紧补上就行；如果是对方无故推诿，直接找相关监管部门反映就行，咱们合理的权益肯定能得到保障。记住，留好所有的纸质和电子材料，不管是聊天记录还是单据，都存好，这些都是咱们维护自己权益的依据，别随便乱扔弄丢。

结语

其实答案很简单，工地工人临时意外保险，按天购买一天一块多到两块就能搞定，根据工人年龄、身体条件调整，费用差别不大。不管你是攒钱养家的年轻师傅，还是还在出工的老师傅，不管你接的是十天半个月的短活，还是三五个月的临时项目，都能找到匹配的选择。别贪便宜不买，也别花冤枉钱买用不着的，按需选对，花小钱就能给自己攒个踏实保障。

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