临时意外保险多少钱一个月啊

引言

想给自己添份临时意外保障，你是不是也在好奇，临时意外保险一个月到底要花多少钱？别着急，这篇文章就给你说清楚这个问题。

一. 保费多少受哪些因素影响

我先给你说第一个影响因素：保额选得越高，每个月要交的保费就越贵。

拿刚毕业在写字楼做行政的22岁姑娘小周举例，她想给自己买一个月的临时意外险，选10万保额的话，一个月下来保费也就十几块；选50万保额，保费大概三十多块；选一百万保额，保费也就六十块上下，不同保额对应的保费差别还是挺明显的。你要是只是日常上下班通勤，选二三十万保额就够，不用选太高白花保费；要是经常需要外出跑业务，或者要去做一些带点风险的短期工作，可以选更高保额，保费多花一点，保障更扎实。

第二个影响因素，是你的年龄，不同年龄保费不一样。一般二十到五十岁的人群，身体健康，发生意外的概率相对稳定，保费会低一些。

还是拿刚才说的同一份保额来看，三十岁的人买一个月临时意外险，保费三十出头，五十岁的人买，保费大概四十块，六十岁以上的老人买，保费就会涨到七八十块。为什么会这样？因为年纪大了之后，反应变慢，摔倒、碰撞这类意外发生的概率更高，所以保险公司定价会高一点。建议老人买的时候，优先把意外医疗的额度做足，不用盲目追求太高的身故伤残保额，能省点保费还贴合实际需求。

第三个影响因素，是保障期限虽然你问的是按月买，但很多临时意外险也可以按天买，按月买的话平均到每天的保费，比按天买短期的更划算。如果你确定需要保障一整个月，直接买按月的就行，别一天天买凑一个月，会多花不少钱。比如你要去外地做一个月的短工，按月买比每天续便宜至少三分之一。

第四个影响因素，是附加责任，你加的额外保障越多，保费越高。比如你附加了特定交通意外额外赔，或者附加了意外住院津贴，保费会比只买基础保障贵一点。

像经常坐网约车跑活的司机，可以附加交通额外保障，多花十几块就能多一层保障；要是只是天天坐办公室，基本不怎么外出，只买基础的意外医疗加伤残身故就够，不用加附加责任，能省则省。

总结一下，普通人买一个月临时意外保险，价格区间一般在十几块到一百块之间，你根据自己的实际情况调整保额、选对保障内容就行，不用盲目买贵的，贴合自己需求就是最合适的。

二. 哪些职业投保更应重视

经常需要在外跑动、接触工具作业的职业，一定要优先重视临时意外险的配置，别抱着侥幸心态省这点保费。

我给你说个真实的例子，老王在小区周边做快递代收，平时经常要爬楼梯给行动不便的住户送大件快递，上个月他爬6楼送一台洗衣机，下楼的时候踩空台阶崴了脚，还磕破了膝盖缝了四针，在家养了大半个月没法干活。他之前没买过任何意外险，这小一万的医药费和停工损失，全得自己掏腰包，心疼得好几天没睡好觉。后来他打听临时意外险，才知道像他这种经常爬楼送货的职业，只要选对符合职业要求的产品，一个月几十块就能买到不错的保障。

日常需要户外作业的工作，比如绿化养护、道路清洁、外卖配送这类，每天在外跑，遇到意外的概率比坐办公室的人高不少，必须得配临时意外险。坐办公室的上班族就算不买长期意外险，偶尔出差买个短期临时的就行，但这类天天在外跑动的职业，最好每个月都配置上，花不了多少钱，能把基础风险兜住。

需要操作机械、带电作业的蓝领工人，也一定要提前确认自己的职业能不能投保临时意外险。不同的临时意外险，能接受的职业类别不一样，有的普通产品只接低风险的办公室职业，像这类带操作风险的职业，一定要仔细看投保须知里的职业列表，确认符合要求再交钱，别随便乱投，不然真出事了会赔不了。

还有偶尔接短期零工的朋友，比如你平时是坐办公室的，周末帮朋友去帮忙搬货、搭展会布置，这几天的临时工作风险比平时高，也可以买一个月的临时意外险，刚好覆盖干活的时间段，完工之后不想续就停掉，灵活又便宜，刚好匹配这种短期打零工的需求。

给你个直接的操作建议：投保的时候直接把自己的具体职业如实填进去，系统会自动匹配能投的产品，别隐瞒职业信息，也别抱着凑活买的心态乱投，选符合自己职业类型的产品，才能真的起到保障作用。

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三. 保障范围该怎么去看清

先给你说第一个要点：必须分清意外身故伤残和意外医疗分别管啥，别拿到保单只看保额数字，不看对应保障内容。很多人买临时意外险，只盯着最高身故保额看，觉得数字越大越好，完全没注意意外医疗的额度和范围，真出事摔了碰了去医院，才发现报不了多少，吃亏的还是自己。

第二个要点，一定要看意外医疗能不能报销自费项目。就说楼下开店的张姐，上个月搬货摔了扭伤脚踝，店里给买了便宜的临时意外险，她去医院拍了片之后医生建议用进口的护具恢复快，她以为都能报，结果理赔的时候才发现保单只报社保范围内的费用，进口护具几千块全得自己掏。如果你平时去医院愿意接受社保范围内的治疗，选只保社保内的也没问题，价格还便宜点；要是你担心用到自费药、自费耗材，就多花几块钱选包含自费项目报销的，真用到的时候能省不少钱。

第三个要点，要看有没有包含你日常会碰到的场景。你要是天天坐办公室上下班，平时也就出门买个菜遛个弯，普通的日常意外保障就够。但你要是平时爱爬山、骑长途自行车这类户外活动，就得看看保单里有没有把这些场景包含进去，别等玩的时候崴了脚，才发现这些项目在免责里，报不了。就说上班族小周，周末跟着朋友去郊野徒步摔了膝盖，他之前图便宜买的临时意外险，把非日常的户外徒步列进了免责，最后所有治疗费都是自己出的，后悔没提前看清楚。

第四个要点，要注意有些情况不在保障范围内。比如个人故意导致的受伤，肯定不赔；还有因为个人疾病导致的意外，比如走着路突发头晕摔倒，这种很多也不在赔付范围内，这些内容都写在免责条款里，一定要抽两分钟翻一遍，别等出事了才追悔莫及。

最后给你总结个实操方法：你选的时候先把你最需要的保障列出来，比如你经常骑车出门，就先看意外医疗的报销范围够不够；你是干户外相关的活，就先看对应场景有没有被排除，按照自己的实际需求核对保障范围，别光看价格便宜就下手，这样选出来的临时意外险，才能真的帮你兜底。

四. 发生伤害理赔流程咋走

拿到保单别急着扔，先把承保公司的官方报案电话存进手机通讯录，别等出事了翻箱倒柜找不着，耽误时间又闹心。就拿之前骑车摔伤的小陈说吧，他当天摔了之后先去医院处理伤口，到家第一时间就打了电话报案，把出事的时间、地点、受伤情况说的明明白白，理赔专员当天就联系他对接后续材料，没耽误一点事儿。要是你嫌打电话麻烦，也可以走承保公司的官方公众号、官方APP在线报案，按提示填好信息提交就行，同样能快速立案。

不管去门诊还是住院，所有和治疗相关的票据、单据都要整理收好，别随手乱扔。小陈这次摔着膝盖缝了四针，挂号小票、缴费发票、医生开的诊断书、处方单、换药的缴费记录，他全部按时间顺序理好，缺了哪一张都及时找医院补打出来。像意外导致的外伤，有的还需要警方或者单位、社区开的意外事故证明，如果是上下班路上出的意外，也可以提前准备好相关的出行记录，这些材料能帮保险公司更快确认事故是不是在保障范围内。

报案交完材料之后，就等保险公司做事故核查就行，不用天天催，也别隐瞒情况，是什么样就说什么样。小陈当时就是如实说了自己是下班骑车避让行人摔伤，没有隐瞒任何细节，核查过程很顺畅，没出什么纠纷。要是你故意隐瞒出事的真实情况，反而会影响核查进度，甚至可能拿不到赔付，得不偿失。

核查通过之后，保险公司会给你核对赔付金额，确认无误之后，赔付金会直接打到你预留的银行账户里。你自己可以提前算一算，符合保障范围的治疗费用，扣除约定的免赔额之后，按合同约定的比例报销，心里有数就不会有误会。小陈这次总共花了一千八百多的治疗费，扣除免赔额之后，按约定比例报销了一千五左右，三天就到账了，解决了他的医药费开支。

要是你对赔付结果有疑问，直接找对接你的理赔专员问清楚就行，把你的疑问一条条说清楚，工作人员都会给你解释明白。别憋着不说，有问题及时沟通，大多数误会都是信息没说开导致的，早点问清楚就能早点解决问题。

五. 签合同前注意哪些条款

先看免责条款这一块，别拿到合同就直接跳过不看。很多人买完理赔出问题，就是没提前看清楚哪些情况不在保障范围内。比如不少人觉得只要是意外都能赔，实际上酒后行为、违反法律法规的行为导致的意外，大多都在免责里，签之前一定要一条条扫完，拿不准的直接问销售人员，别揣着糊涂签字。

再看职业限制条款。之前有个做家装装修的张师傅，自己私下接了外墙补砖的活，买临时意外险的时候，没看职业要求，随便选了室内装修的类别，后来摔了去理赔，才发现合同里明确写了高空户外作业不在承保范围，最后没法拿到赔付，白交了保费。所以你干的活有一定户外、操作风险，一定要对着合同里的职业列表核对，确认你的日常工作在承保范围内，不对就及时调整投保内容。

接着要留意保额和赔付比例条款。别光看宣传页上写的总保额，要拆开看意外身故伤残、意外医疗分别是多少额度，意外医疗有没有分社保内和社保外用药的赔付比例。比如有的合同写了意外医疗额度一万，但是只赔社保范围内的费用，社保外的自费药一分不赔，如果你受伤治疗需要用到自费的耗材，这部分就得自己掏钱，提前看清楚，才好判断这个保障是不是符合你的需求。

还要注意保障期限条款。临时意外险很多是按月买的，有的是按自然月计算，有的是按你投保的具体时长算，比如你15号买的一个月，是不是到下个月14号24点才到期，会不会有生效延迟？比如有的人急着第二天出门干活，买的时候没看，合同写了投保后第三天才能生效，那第二天出事就没法赔，这点一定要核对清楚，保障生效和到期的时间，要和你需要保障的时段对得上。

最后要看就医医院的要求条款。大部分临时意外险都要求去二级及以上的公立医院就诊，如果你图方便去了私立诊所或者没达到等级的医院，治疗完申请理赔，就会被拒。要是你住在乡镇，附近只有符合要求的卫生院，提前看看合同里有没有特殊约定，别等治疗完才发现不符合要求，白白跑手续还拿不到赔付。

结语

看到这儿你肯定明白了，临时意外险一个月的价格没有固定数字，大多从几块到几十块不等，普通日常出行、打工通勤选基础款，一个月十几块就能拿下，就算是收入不高的朋友也能负担。学生党选基础保额的月缴款就行，刚工作的上班族可以根据自己日常出行频率加一点保额，高危职业一定要提前核对好自己的职业能不能投，别等出事才发现不对。花这点小钱买一份临时保障，出门干活、出门玩都能更安心，别贪便宜选太离谱的低价，重点挑符合自己职业、能报自费药的就不会出错。

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