航空机票附加的意外险有哪些

引言

你买机票的时候是不是肯定见过弹窗问你要不要加购一份意外险？是不是也疑惑过，航空机票附加的意外险到底都有哪几种、选哪种合适呀？今天咱们就一起把这个问题说清楚。

一. 机票保障到底包啥

咱们买机票的时候，跳出的附加意外险一般分两类，一类是航企送的免费意外险，一类是付费自选的附加意外险，咱们分开说。

先说航企附赠的免费保障。这类保障一般只包航空运营相关的意外，也就是从你踏入舱门到走出舱门这段航程里，因为航班相关意外导致的身故、伤残才赔，要是你提前去机场路上出意外，或者已经落地走出机场了出事，这份保障根本不沾边。而且这类免费保障的保额通常不高，大多只能覆盖基础的小损伤，遇到需要大额赔付的情况，额度够不上。

再说说咱们花钱选的付费附加意外险，它的保障范围比免费的宽很多。基础款付费航空意外险，大多把保障时间拉长了，一般是从你出门去机场开始，到落地之后离开机场去往目的地结束，覆盖了来回交通的路程，不像免费险只卡舱门那段时间。除了身故、伤残，大部分还会包含航空行程里的意外医疗，比如你在飞机上滑倒扭伤、被行李砸伤，去医院处理的费用，都能按条款报一部分，有的还会加了航班延误、行李丢失的额外保障，赶飞机晚点几个小时就能按约定领补贴，托运行李没跟上也能补点损失。

给你说个真事儿，上个月我闺蜜跟朋友去外地玩，买机票的时候随手加了几十块的附加意外险，她坐网约车去机场的路上，被别的车追尾，腰撞在座椅靠背上，去医院拍片子拿药花了小一千，后来翻意外险条款才发现，这份保障包含去机场路上的交通意外，最后顺利报了八成的医药费。要是她只靠着机票送的免费保障，这笔钱肯定报不了，这就是范围不一样的差别。

给不同情况的朋友直接说建议，如果你只是偶尔坐飞机，出行频次一年也就两三次，每次航程都是短途，预算有限，可以选基础款付费附加意外险，不用选带太多额外增值服务的，把核心的意外身故、伤残、医疗保够就行，几十块就能搞定。如果你经常坐飞机出差，一年坐十次以上，本身已经买了长期综合意外险，可以先看看自己长期意外险有没有包含航空意外责任，如果额度已经够，不用重复买付费附加险，蹭着机票送的免费保障就行。如果你年纪比较大，或者出门带了不少贵重行李，可以选带行李损失、延误保障的附加意外险，遇到突发情况也能补点损失。另外不管选哪一种，买完都要翻一眼条款里的保障时间和范围，别花了钱还不知道自己能保啥，碰到事才发现不对口。

二. 意外理赔能拿多少

大部分航空机票附加意外险的理赔，主要分两部分：身故伤残赔付和意外医疗赔付，你可以根据自己已有的其他保障，看保额够不够。

我有个朋友老李，去年跟团去外地旅游，当时买机票的时候随手加了一份附加意外险，没想到过安检的时候，因为刚拖完地地面湿滑，他不小心崴了脚，当场脚踝就肿得老高，没法走路。本来他以为只能自己掏钱看医生，结果翻出机票附加意外险的电子保单看了看，里面包含意外医疗赔付，当时就打了保险公司的报案电话。

后来他在当地医院拍了片，做了固定处理，花了两千多块医药费，回来之后把发票、病历、检查报告还有当时拍的现场照片整理好，发给保险公司，没几天就把赔款打过来了，刚好覆盖掉他花的医药费，一分没差。他说幸好当时多花了几十块买了这个险，不然这两千多就得自己掏了。

一般来说，航空机票附加意外险的身故伤残保额从几十万到上百万不等，意外医疗的保额大多在几万块。如果你本身已经买过长期的综合意外险，保额足够高，那机票附加意外险的额度也可以做补充，要是刚好遇到像老李这种意外受伤，就能用上。

如果你经常坐飞机出差，本身又没有其他意外险，建议你看看机票附加意外险的意外医疗额度够不够日常使用，如果额度不够，可以自己额外补一份短期的航意意外险，不用花多少钱，就能把额度提上去。

赔付的时候记得保留好所有花钱的票据，不管是医药费、检查费还是因为意外产生的其他合理费用，都要留好凭证，不然理赔的时候可能会因为材料不全拿不到足额赔款。另外也要注意，有些机票附加意外险会对特定场景做出限制，比如你自己故意导致的意外，或者从事高风险运动导致的受伤，是不赔的，买的时候扫一眼条款就清楚了。

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三. 特殊人群投保注意点

先来说说老年朋友投保的问题。很多老年朋友退休之后喜欢攒钱去各地旅游，坐飞机出行也不少见，不少儿女给爸妈订机票的时候，顺手就想加上一份附加意外险，这里要注意，不少这类产品对投保年龄都有限制，超过70岁可能就买不了，就算能买，保额也会下调。

就拿家住北京的张阿姨来说，今年72岁，女儿帮她订飞昆明的机票，下单的时候勾选航空附加意外险，系统直接提示超出投保年龄无法购买。后来张阿姨女儿换了一款附加险，倒是能投，但原本普通成年人三十万保额，张阿姨只能买到十万。所以建议老年朋友或者帮老人订机票的朋友，下单的时候先看清楚投保年龄要求，别付了钱才发现不符合要求，还要走退款流程耽误时间。如果年龄超了买不了机票附加险，可以给自己提前配置合适的长期意外险，也能覆盖出行风险。

再说说身体有既往症的朋友。不少人觉得航空意外险只保飞行路上的意外，不用管健康状况，其实部分产品对投保还是有健康要求的，尤其是附带了医疗责任的附加意外险，如果有严重的慢性疾病没如实告知，理赔的时候可能会遇到麻烦。

之前就碰到过这样的例子，杭州的刘叔有多年的基础病，他订机票买附加意外险的时候，没仔细看健康告知，也没提自己的病史，后来他坐飞机取托运行李的时候不小心滑倒摔骨折，申请理赔的时候，保险公司核查发现他没如实告知符合免责条款，最后没能顺利拿到赔付。所以身体有明确既往症的朋友，投保的时候一定要仔细看健康告知，问到的内容如实说，符合要求再买，别抱着侥幸心理蒙混过关。

接下来是孕妇群体。不少准妈妈怀孕之后要坐飞机回老家养胎，或者出门做产检，也会买机票附加意外险，这里要注意，多数这类产品对孕周有要求，一般怀孕超过一定周数就不让买了，不同产品要求不一样，所以准妈妈订机票之前，先确认自己的孕周符合投保要求，再下单购买，如果不符合要求，也别硬买，换其他符合条件的保障就可以。

最后说一下未成年群体。不少家长带孩子坐飞机出游，也会给孩子买一份附加意外险，这里要注意，未成年人的身故保额有规定，不用买多，买多了也没法多赔，按规定配置合适的额度就行，不用花多余的钱。带孩子出行的家长，只要根据孩子的年龄配置对应额度的附加意外险就可以，不用盲目加高保额。

四. 线上购买渠道哪里靠谱

选线上购买渠道，第一优先级选航空公司官方购票平台。不管是航空公司的官方小程序，还是官方APP，都是直接和保险公司合作对接的，购买的附加意外险信息直接同步，不会出现订单信息错漏的情况。之前有个姑娘小张，第一次买打折机票，贪小便宜点了一个跳转出来的第三方便宜购票链接，付完机票钱还顺手买了附加意外险，结果临登机发现，机票虽然出了，附加意外险的保单根本没生成，联系那个链接的客服也没人理，差点耽误事。后来她重新在航司官方APP补买了附加意外险，十分钟就收到了电子保单，踏实多了。

第二个靠谱渠道，就是你日常用的正规大型OTA购票平台。这些平台都有正规的保险销售资质，在售前都会明确标注附加意外险的承保公司、保障范围和保额，不会藏着掖着强制你买，也不会混进没有资质的小众产品。在这里买的好处是，机票订单和意外险订单绑定在一起，你查订单的时候就能顺便查到意外险保单，不用跨平台找信息。比如你买完机票之后，想看看自己买的意外险保什么，点开订单详情就能看到完整条款，还能直接下载电子保单存到手机里，很方便。

别碰不知名的第三方跳转链接，也别信陌生社交平台上私人帮买机票附赠低价意外险的说法。很多非正规渠道会把附加意外险的价格抬得比正规平台高不少，甚至还有些是套取你个人信息的钓鱼链接，钱付出去了，要么拿不到真保单，要么个人身份证、银行卡信息就泄露了。之前有个小伙小周，在某社交平台找了一个号称能代买低价机票的博主，对方说加二十块就能给一份高额航空意外险，小周觉得划算就付了钱，结果拿到的保单是假的，连承保公司都查不到，幸好最后飞机航程没出问题，不然真出事都找不到地方说理。

买到之后，一定要记得留存好电子保单的截图或者PDF文件，存在手机本地或者你的云盘里。就算是在正规渠道买的，也难免遇到系统临时抽风查不到订单的情况，自己存一份，需要用的时候直接拿出来，不用慌慌张张找客服核对信息。另外，付款之后一定要核对一下保单上的个人信息，看看名字和身份证号对不对，要是信息错了，马上联系渠道客服修改，别等申请理赔的时候才发现信息不对，耽误赔付进度。

最后给不同需求的朋友提个具体建议：如果你平时只买固定航空公司的机票，直接在航司官方渠道买附加意外险就可以，性价比够，还靠谱；如果你习惯在一个综合OTA平台买不同航司的机票，就在购票的时候直接选平台提供的附加意外险，管理订单更方便；如果你拿不准渠道靠不靠谱，那就只选有明显官方标识的入口，凡是让你跳转到别的网站、要求你直接转私人账户付款的，一律别信，直接关掉换正规渠道买就好。

五. 出事之后如何申请赔付

第一时间向保险公司或者购票平台报案，别拖着错过处理时效。之前有位小吴，在过机场安检的时候被滚落的行李箱砸伤了腿，当时光顾着处理伤口改航班，隔了快一个月才想起报案，结果因为很多现场凭证找不到，折腾了快两个月才走完理赔流程，比及时报案的多费了好多精力。一般建议出事之后三天内报案，不管伤轻伤重，先把报案流程走了，后续再补材料都没问题。

提前把所有需要的材料整理齐全，别缺东少西反复补。需要准备的材料其实不难找：首先是你的乘机凭证，不管是电子登机牌还是纸质登机牌，都拍照存好，电子的直接截图存在相册专门的文件夹里，纸质的拍好照再收起来；如果是身体受伤，要收好医院的诊断书、缴费发票、处方单，所有跟治疗有关的票据都别丢；如果是随身行李出了问题，要准备好行李的购买凭证或者价值证明。之前就有一位小孙，下飞机发现随身带的电脑在托运行李里摔坏了，但是他找不到当初买电脑的发票，只能按平均价位赔付，比实际损失少拿了不少钱。

区分不同的事故类型，对应提交不同的申请内容。如果是旅程延误类的申请，不需要提供医疗材料，只需要提交机场出具的延误证明，还有你的乘机凭证就可以。如果是意外受伤的医疗赔付，除了医疗票据，还要把事故发生的过程写清楚，配合保险公司做核实就可以。

留意理赔款到账的进度，有疑问及时联系对接人员。提交完材料之后，一般几个工作日就会有审核结果，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里。如果你超过一周还没收到通知，可以主动找客服询问审核进度，别自己闷着等。之前有一位小郑，提交材料之后填错了银行卡号，自己没注意，过了十天都没收到款，还是主动找客服核对才发现问题，改完卡号之后两天就收到了理赔款。

如果对理赔结果有异议，可以直接申请重新核实。要是你觉得赔付的金额不符合条款约定，或者保险公司拒绝赔付的理由你不认同，可以把你手里存的所有凭证找出来，联系保险公司的客服申请重新审核，只要你的情况符合机票附加意外险的条款约定，都会得到合理的处理。

结语

总的来说，航空机票附加的意外险主要分两种，一种是机票票面自带的免费航空意外险，另一种是你订票时可自愿勾选购买的付费航空意外险。如果只是短途单次飞行，预算有限本身也有其他意外险的朋友，可以选百元以内的单次附加意外险，性价比不错；如果是经常出差飞的上班族，其实可以考虑买一年期的综合意外险，比每次坐飞机都买附加意外险更划算，保障范围也更广；年纪大的老年朋友或者有基础病的朋友，买之前一定要看清楚投保要求，如实说清楚健康情况，避免理赔出问题；不管选哪一种，都记得去正规渠道买，买完存好保单信息，弄清楚赔付要求，这样真出问题才能顺顺利利拿到理赔。

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