买飞机票还需要买意外险吗

引言

大家订飞机票的时候，是不是都碰到过这样的问题——系统自动弹出要不要加购一份意外险，勾也不是不勾也不是？到底该不该花这份钱呢？今天咱们就好好聊聊这个问题，给你一个清晰的答案。

航司买的险够用吗

我们先从保障范围说清楚，航司卖的这类航空意外险，通常只保乘坐飞机从舱门关闭到舱门打开这个过程里发生的意外。啥意思呢？就是只有你在飞机上出了事儿，才能拿到赔付，你在机场换登机牌、过安检，之后走廊桥去飞机这段路出问题，或是下飞机后从飞机走到出口这段路受伤，都不在这个险的保障范围内。

举个真实的例子，张大哥上个月出差赶早班机，过安检的时候跑着赶时间，脚下被安检传送带的边角绊了一下，摔成了骨折，光住院手术就花了小两万。他买票的时候买了航司推荐的意外险，去找保险公司理赔，人家说他受伤的时候不在飞机飞行那段时间里，按照条款不赔。最后张大哥只能自己掏了这两万多的医药费，那点机票钱本身带的额度不够覆盖，提前也没细看条款，只能自认倒霉。

那航司卖的这类险，保障额度普遍不高，大部分就是几十万额度，遇上稍微严重一点的意外，额度根本不够用。而且它只认飞机上发生的意外，很多人买它就是图订票的时候顺手点了，根本没仔细看保障范围，以为买了这个出门坐飞机就全保了，其实漏掉了很多日常出行会碰到的风险。

如果你只是偶尔坐一次飞机，经济条件也一般，觉得多买一份额外保险嫌麻烦，那顺手买个也无妨，花不了多少钱，多少能有一点保障。但如果你是经常出差的商务人士，一年坐飞机十好几次，或是带着一家老小出门旅游，老人小孩走路容易不稳，很容易在机场这些地方磕碰受伤，那只买航司卖的这个肯定不够用。

所以直接给结论：只买航司的航意险，肯定不够用。建议你提前规划一份涵盖整个出行期间意外保障的保险，不光飞机上，从你出门踏上旅途到回家进门，所有路上的意外都能保，花的钱其实和每次坐飞机顺手买一份差不了多少，保障范围却宽很多，能给你更踏实的安全感。

图片来源：unsplash

哪类用户值得单买

经常坐飞机出差的商务人士，直接单买一份合适的意外险更划算。这类人群平均每个月都要飞三四次，每次买机票都顺手加购一份航司随票意外险，算下来一年要花好几百，累计下来的费用比买一份全年的出行意外险贵出不少。而且随票买的意外险只保单次飞行那几个小时，你在机场赶路、去外地见客户的路上出点小意外都不在保障范围内，单买全年意外险能覆盖一整年所有国内出行的意外场景，不管是坐飞机还是转高铁、打出租都能保，算下来性价比高很多，这类人群非常值得单买。

带老人、孩子出门旅游的家庭，一定要单独买一份飞机出行相关的意外险。老人腿脚不利索，在机场托运行李、过安检的时候很容易摔倒磕碰，孩子好奇心强，到处跑着玩也容易撞到东西受伤。之前有个朋友带刚上小学的儿子去外地旅游，买机票的时候没加购意外险，自己也没提前单买，过安检的时候孩子跑太快摔破了膝盖，缝针换药花了小两千，全都是自己掏的腰包。如果提前单买一份意外险，这类意外医疗费用都能报销一部分，能省下不少开支。而且给老人孩子选的时候，重点挑意外医疗额度高的就行，比只保身故伤残的随票意外险实用太多，这类出行的家庭群体非常值得单买。

本身没有配置过综合意外险的朋友，买机票的时候一定要顺带单买一份出行意外险。很多刚工作的年轻人，只买了公司的社保，没给自己配置任何商业意外险，每次坐飞机出行都是裸奔，这时候哪怕只单买一份覆盖本次全程行程的意外险，也比只买航司的随票意外险有用。之前有个刚工作的小姑娘，第一次单独出差去外地，买机票的时候没当回事，只买了票没加购也没单买，结果从家里打去机场的路上被电动车蹭到了，胳膊擦伤肿了好几天，看病花了一千多，一点报销都没有，自己心疼了好久。本身没任何意外保障的朋友，哪怕只单买这一次行程的保障，都比什么都没有强，值得入手。

已经有了基础综合意外险，但是出行要带贵重摄影设备、笔记本电脑的自由从业者或者摄影师，值得额外单买一份包含随身财产保障的飞机出行意外险。很多普通的综合意外险不会覆盖随身财产的意外损失，要是你在坐飞机转乘的时候，行李被碰坏了，相机镜头被摔裂了，几千块的损失只能自己扛。之前有个做跟拍的摄影师，出门飞外地拍婚礼，行李箱在运输过程中被砸坏，里面的镜头震开裂了，修一下花了四千多，因为提前单买了带财产保障的出行意外险，最后报了三千多，减轻了不少负担。带高价设备出行的这类人群，额外单买一份带对应责任的意外险，非常有必要。

经常需要坐飞机往返异地探亲的中老年朋友，本身如果只有一份很基础的社保，没有其他商业保障，也值得单买。中老年朋友本身行动不如年轻人方便，搬运行李、上下扶梯都更容易出意外，而且年纪大了受伤之后恢复慢，治疗花费也更高。随票买的意外险只保飞行时段，你从家里去机场、下飞机去亲戚家这段路上的意外都不管，单买一份覆盖全程的出行意外险，花的钱不多，能覆盖意外医疗费用，就算真出点小问题，也不用让孩子多掏额外的钱，对自己对家人都多一份保障，非常值得买。

保费贵不贵看这里

咱们先直接说结论：机票绑定的随票意外险，单次保费大多二三十块，保障额度大多在几十万，单看单次出行，价格不算高，但如果你是经常飞的人，算下来总花费可不低。

咱们拿具体的出行情况算一算，假如你每个月要飞两趟出差，一个月随票买意外险就要花掉一百多，一年下来就是一千多，这笔钱其实能买一份保障一整年、覆盖所有出行意外的意外险，保障范围还比每次随票买的宽太多。我身边做销售的张哥就遇到过这事，他之前每次买机票都顺手勾了意外险，一年下来算账单才发现，光随票意外险就花了快一千五，后来换成一年期的综合意外险，只花了不到三百，保障还多了公路、铁路出行的责任，比每次单买划算太多。

如果你只是一年偶尔飞一两次，比如一两年才出门旅游坐一次飞机，单次买二三十块的随票意外险，其实压力不大，就算多花几十块，也不会对生活有什么影响，没必要特意提前单独买，顺手买了也不算吃亏。但你要是预算特别紧，本身已经有了合适的意外险，完全可以不用重复买，把钱省下来用在旅途吃住上更实在。

不同年龄、不同经济情况的选择也不一样，刚工作没多少积蓄的年轻人，本来预算就有限，如果你本身没买过任何意外险，建议选一年期的综合意外险，价格大多在两三百，覆盖所有日常意外，不管是坐飞机还是平时上下班骑车，都能保，比每次坐飞机单独买划算太多，性价比更高。如果是已经退休、一年只坐一两次飞机出门游玩的长辈，本身已经有了长期意外险，那就不用再额外买随票意外险，省下几十块买杯茶、买点伴手礼不好吗？

还有一点要提醒你，不要光看价格低就随便买，一定要看清楚保障额度，有些几块钱的随票意外险，额度很低，真出事起不到太大作用，与其买这种低额度的便宜险，不如多加十几块买额度足够的，或者直接用已有意外险覆盖就好。总之，价格合不合适，得看你的出行频率和已有保障，适合你的才是划算的。

出险后要注意啥

第一时间固定好现场相关证据，别轻易挪动出事地点的物品，也别清理现场痕迹。不管是摔伤碰伤，还是随身行李被偷被损坏，都要先拍好清晰的现场照片、视频，拍的时候尽量把你所处的位置、受伤的部位、受损物品的全貌都拍进去。如果有当时在场的同行人员或者工作人员，也可以记一下对方的联系方式，方便后续保险公司核实情况。

所有和出险相关的票据一定要全部收好，一张都别丢。不管是去医院检查治疗的挂号单、缴费发票、病历本、检查报告，还是行李损坏之后维修的收费单据，或者是重新买替代物品的票据，都要整理好放到专门的文件袋或者文件夹里。曾有乘客小周坐飞机摔了腿去医院治疗，一开始随手扔了两张缴费小票，最后报销的时候因为缺了这部分票据，对应金额没办法报销，折腾了好久才补到材料，耽误了不少时间，所以收好票据真的很重要。

要在条款要求的时效内报案，别拖着不联系。不少产品都对报案时间有明确要求，超出约定时间再报案，可能会给保险公司核实事发情况增加难度，也可能会影响你最终能拿到的赔付金额。你可以记一下保险公司的官方报案电话，或者通过对应官方平台线上报案，报案的时候说清楚你的个人信息、出险的时间地点还有大概经过就行，不用自己随便脑补责任划分，说清楚事实就好。

不要随便签署任何和责任相关的书面文件，也不要轻易私下和相关方达成赔偿协议。如果有航司或者第三方要和你私下协商赔偿，你可以先联系你购买保险的保险公司，和负责你案件的工作人员沟通之后再做决定。要是你私下答应了对方的赔偿方案放弃了后续追责，可能会影响保险公司对你的理赔流程，反而让自己本该拿到的保障打了折扣。

提交材料之后也要跟进一下案件进度，如果超过正常处理时间还没消息，你可以主动联系保险公司的工作人员询问情况。要是对赔付结果有疑问，也可以直接问清楚赔付认定的依据，对照自己手里的保险条款核对，不要怕麻烦，把问题理清楚才能更好维护自己该得的权益。

老人小孩怎么配

带老人孩子坐飞机出门，最怕半路出点小状况，这部分的保障怎么配，直接给大家说干货。

老人腿脚不利索，在候机楼走楼梯容易打滑，过安检弯腰起身也可能扭到，孩子在机场乱跑追逐，很容易磕碰摔倒，这些意外都发生在飞机起飞前的地面环节，订票时捆绑的航司意外险基本不赔，所以额外配保障一定要选覆盖全程旅途的，不能只保飞行那段。

给老人选的时候，别盯着高额身故责任看，老人出门，最容易碰到的就是磕碰扭伤、突发轻微不适需要急诊处理，重点盯医疗报销的额度和报销范围就对了。之前有张阿姨跟着女儿一家三口去外地旅游，在机场托运行李的时候，被散落的打包带绊倒崴了脚，当场去医院拍片子拿药花了四千八百多，因为提前买了覆盖全程的意外险，这些费用都按条款报了七成多，自己只花了几百块，如果当时只买了订票时捆绑的航司意外险，这笔钱就得完全自付，一来一回差了不少。

给小孩选的时候，要注意看免责条款里有没有排除「未成年人自行活动发生的意外」，很多带娃出门的家长不可能一秒都不挪开视线，万一孩子跑开摔了碰了，得选能正常赔的，另外额度不用选太高，医疗报销够覆盖门诊和常见检查就可以，毕竟小孩活泼，小擦伤小扭伤的概率比大意外高，实用比额度虚高重要。

不管给老人还是孩子买，都别重复买，不少人本身已经有了长期的综合意外险，要是已经买过，而且这份综合意外险覆盖出行意外，那就不用再额外买航司捆绑的意外险了，能省一笔小钱。如果没有长期综合意外险，短途单次出行就买单次的，按出行天数选就行，价格便宜，几块到几十块就够；如果一年里经常带老人孩子坐飞机出门，那就买一年期的交通意外险，平均下来每天花不了几分钱，比每次买票都单独买划算。

最后提醒一句，买的时候直接看清楚条款里的医院要求，大部分要求是正规二级及以上公立医院，别买完不看条款，真出险了才发现医院不符合要求，耽误报销。

结语

总结下来，买飞机票要不要额外买意外险，得看你已有保障和出行需求来定。如果你从来没有买过意外险，又只是偶尔单次出行，订票时顺手买一份单次的也没问题；如果你每年飞个三五次以上，或是已经配置了一年期综合意外险，大多已经覆盖了飞机出行相关的意外责任，就不用重复买啦。不管选哪一种，提前理清楚自己的保障缺口，不花冤枉钱，也能安心出行。

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