给车间工人上意外险有哪些

引言

车间里干活总免不了要碰着点小磕小伤，不少朋友都想问，给车间工人上的意外险到底有哪些选择？这就来给大伙说清楚，帮大伙找到贴合自己需求的保障。

一. 高风险岗位怎么选保障

在冲压、焊接这类需要接触重型机械的车间岗位，选意外险首先看能不能承保你这个岗位，别投了半天保，出事了才发现自己的岗位不在保障列表里，白花钱。

老周在五金车间做冲压工，之前图便宜投了一份普通意外险，去年不小心被工件擦了胳膊缝了五针，找理赔的时候才发现，条款里明确把冲压这类车间操作岗位列为除外责任，最后一分钱都没报成。后来他重新换了能覆盖车间操作岗位的意外险，上个月搬工件闪了腰，花的医药费没多久就报了八成，没给自己添额外负担。

看完承保范围，接下来盯紧意外医疗的保障额度和报销范围。车间干活磕磕碰碰多，小到缝针包扎，大到骨折手术，都需要意外医疗来报销。尽量挑不限社保目录报销的，比如你打破伤风的免疫球蛋白、用了进口的手术缝合钉，这类很多社保不报销的项目，不限社保的意外险就能报。

意外医疗的免赔额也要注意，尽量选免赔额低的，一百块免赔比五百块免赔，能多报不少钱。比如你看门诊花了六百，一百免赔就能报五百块的对应比例，五百免赔就只能报一百块的对应比例，差不少呢。

除了意外医疗，身故伤残的保额也要结合岗位风险配够。车间高风险岗位，建议把意外身故伤残的额度做足，万一遇到比较严重的情况，能给家人留够生活的补偿。如果是团队统一投保，要确认每个不同风险的岗位都对应了正确的承保内容，别把高风险岗位按低风险岗位投，最后出事影响理赔。

如果是个人给自己投，直接如实填你的岗位工种就行，别隐瞒自己是车间操作工人，随便填个办公室行政，不然理赔的时候会出纠纷。

二. 不同年龄投保有啥讲究

我先问问大家，是不是觉得不管多大年纪，买意外险不都一样？其实还真不是，车间工人不同年龄，身体状况不一样，风险特点也不一样，买意外险得讲究对应调整。

二十多岁出头的年轻工人，刚进车间干活，手脚是麻利，但容易毛躁，操作机器时注意力不集中，磕磕碰碰的小意外不少。这个年纪呢，大多身体好，没什么基础病，买意外险的时候限制也少，保费也便宜。建议你们优先选意外医疗额度高、报销范围不限社保的产品，毕竟年轻工人偶尔被工件刮伤、被设备碰个小口子，去门诊处理、换药都能报，花不了自己多少钱。而且二十多岁手头可能不宽裕，不用追求太贵的，选一年期的就够，每年几百块钱就能搞定，压力小。

三十到四十岁的中年工人，大多是车间里的技术骨干，每天干的活不少，也是家里的顶梁柱，上有老下有小，万一发生严重意外，整个家都受影响。这个年纪身体大多还不错，投保也没啥障碍，就是得把身故伤残额度买够，至少得覆盖家庭5到10年的开支，比如房贷车贷、孩子学费、老人赡养都得算进去。另外，这个年纪很多人开始有高血压、脂肪肝这些小毛病，买的时候不用太担心，一般意外险对健康要求不高，只要不是太严重的问题都能买。要是平时经常需要去医院拿药做检查，也可以搭配个意外医疗，日常小毛病也能报。

五十岁以上的老工人，在车间干了一辈子，经验丰富，但反应能力不如年轻人，骨头也脆了，万一摔一跤就是大问题。这个年纪买意外险，首先要注意购买条件，不少意外险对投保年龄有限制，超过60岁可能就买不了了，所以买之前一定要看清楚年龄要求。其次，老人最怕骨折，所以可以选包含骨折保障的意外险，万一真摔了，治疗、康复都有得赔。另外，年龄大了保费会稍微涨一点，但也不会贵太多，千万别因为觉得贵就不买，工地和车间里地面滑，绊倒摔跤概率真不低，真出事了没保险，子女压力可就大了。

我给你说个真实事儿，我们小区王叔今年52，在五金车间做装配工，之前嫌买意外险麻烦，一直没买，去年冬天车间地面沾了机油，他转身拿工件的时候脚下一滑摔了一跤，小腿骨折，住了半个月院，花了快三万，因为没买保险，全是自己掏的腰包。后来同车间的老李55岁，去年买了符合年龄要求的意外险，今年春天也是在车间摔了骨折，花了两万八，意外险报了两万二，自己只出了几千块。你看，差就差在有没有提前买对适合自己年龄的保险，结果真不一样。

总之，不管你是二十出头的小伙子，还是四五十岁的老师傅，买意外险都得照着自己的年龄来挑，年轻看医疗，中年看保额，老年看年龄限制和骨折保障，选对了才能真的管用。

图片来源：unsplash

三. 出事后理赔怎么跑手续

第一时间给投保的联系人打个电话，说清楚出事的时间、地点、受伤的具体情况，别拖，越早告知越方便保险公司跟进处理。去年车间切配岗的小王操作设备的时候不小心切到了左手食指，伤口挺深，缝了四针，他当天干完清创处理，就让车间管保险的组长给保险公司打了电话，对方马上就把需要准备的材料一条一条列给了他，省得他漏东西来回跑。

接下来要按要求把材料攒齐，基本的材料就是医院给的诊断书、所有交费的发票、费用清单，如果是因为受伤需要休息，还要让医生开对应的休假证明。要是涉及到伤残，还需要去指定的机构做伤残鉴定，带着鉴定报告交上去。小王当时就把急诊挂号、清创、缝针、拿药的所有发票都按顺序理好，连病历本都复印了一份，一次就把材料交齐了，没折腾第二次。

交材料有好几种方式，很多保险公司可以线上传，直接拍照或者扫描发到指定的小程序或者邮箱就行，不想线上弄的，也可以把纸质材料寄给保险公司，或者交到线下网点。小王不会操作线上上传，就让车间负责保险的同事帮忙把材料扫描好，一起送到了保险公司的线下网点，网点工作人员当场就核对了材料，告诉他没问题，等着审核就行。

交完材料就等保险公司审核，一般来说，单纯的小意外医疗案件，审核都挺快，材料没问题的话，很快就能出结果。小王的案子因为材料清楚，受伤经过也明确，不到一周审核就通过了，符合条款要求的医疗费用，除去约定的免赔部分，剩下的按约定比例给报销了，赔付款直接打到了他预留的银行卡里。

要是审核的时候有疑问，保险公司会找你核对信息，这时候实话实说就行，配合补充材料就可以，不用慌。小王当时只是被问到具体受伤的过程，他把当时操作设备的情况说清楚，又让车间组长帮忙开了一份在岗工作受伤的证明，很快就核对清楚了。最后提醒你一句，所有的发票和诊断书都自己留个复印件，万一原件提交之后需要核对，你手里还有底，别图省事把所有东西都交出去不留备份。

四. 预算有限如何合理搭配

先把核心保障攥在手里，别一开始就想着啥都保。车间工人最核心的风险就是意外身故和意外伤残，这部分是底线，先把这部分额度做够，一年几十块就能买到不错的额度，先把这个底兜住。

就拿车间的李哥举例，李哥在南方小镇的汽配车间做冲压工，每个月除了日常开销，还要给老家孩子交学费，给老人拿医药费，每个月能挤出来买保险的钱也就一百出头。他之前听人说啥保障都要有，差点咬咬牙买了好几份杂七杂八的险，后来一算钱完全不够。最后听了建议，先花不到八十块，买够了意外身故和伤残的额度，剩下不到三十块，加了一份基础意外医疗，刚好把预算花在刀刃上。

别贪多余的附加责任，很多意外险会加一些不实用的附加险，比如一些针对特定场景的额外赔付，或者一些和车间工人日常风险不沾边的保障，这些附加险会多收钱，直接去掉就好。咱们车间工人日常主要风险就是操作机器磕碰、搬运扭伤、高空作业坠落这些，把这些相关的责任留好，其他不沾边的直接砍掉，能省不少钱。

如果是几个人一起组团买，还能找保险公司谈成团单，团单的价格一般比单独买每个人便宜不少，而且可以根据车间的实际风险调整保额，比如风险高的岗位额度买高一点，风险低一点的岗位额度适中就行，不用所有人都买一样的额度，这样分摊下来，每个人花的钱又能少一点。

要是你刚换工作，手头确实紧，连一百块的年费都挤不出来，也可以先买短期的意外险，比如买一个季度或者半年的，先把这段上班的时间保障上，等后续手头宽松了，再换成一年期的长期意外险，这样也不会出现保障断档的情况，也不会一下子掏一大笔钱，压力小很多。

结语

总的来说，给车间工人上的意外险主要分两类，一类是企业统一投保的团意险，一类是个人自行投保的个人意外险。大家可以根据自己的实际情况挑选：如果是企业帮着统一买，那就跟着企业走，再对照自己岗位补好个人意外医疗补充就好；如果是自己买，机械加工这类磕碰风险高的岗位，优先选意外报销比例高、不限社保范围用药的；年纪大的师傅别忘核对投保要求，避开健康要求卡得太严的；预算不多就先保身故伤残，有余力再加意外医疗。就像咱们文中说的小王和老张，选对合适的意外险，真出事的时候能帮着分担不少开支，干活也更安心。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。