买短期意外保险怎么买 购买短期意外保险

引言

想要给自己添一份短期的意外保障，却不知道从哪里下手？到底怎么选才能选到合适自己的？这篇内容就能帮你把疑问都理清楚。

一. 出行游玩意外怎么防

我周末约朋友去郊外徒步，出发前一天才想起要做保障，翻了翻手机发现，这种临时出行，买短期意外保险刚好合适，不用花大价钱，就能把出行这段时间的意外风险兜住。

之前我邻居老李跟驴友团去近郊登山，下山的时候脚滑踩空扭了脚踝，去医院拍片子做固定，前前后后花了两千多医疗费。他出发前随手买了一份对应出行天数的短期意外保险，最后除去几百块的免赔部分，剩下的符合要求的费用都报了，相当于只花了几十块保费，就不用自己承担大几百上千的开支。老李说，本来就是想着出门买个踏实，没想到真用上了，别提多省心了。

如果只是周末周边游、两三天的短途出行，直接选对应出行天数的就可以，选保障生效时间选你出发那天零点，结束时间选你回到家之后的第二天，别卡着返程当天结束，万一路上耽误了，保障断了就麻烦。要是你跟着户外团走常规路线，选包含意外医疗、意外拉伤扭伤、摔伤磕碰责任的就够用；要是你打算玩点户外项目，提前看看条款里有没有包含你要参与的项目，别选了之后才发现你要玩的项目不在保障范围里，白花钱。

不少人出门想着，我自己小心点就不会出事，没必要花这个钱，但真碰到意外的时候，多一份保障就能少掏一笔自己的积蓄。而且短期意外保险保费很低，两三天的出行，保费也就几块钱，哪怕是一周左右的长途出行，保费也才十几二十块，花这点钱换出行踏实，完全值得。

你要是近期有出行计划，别等出门了再买，提前一天在正规平台选好对应天数的就行，不用跑线下网点，手机上几分钟就能操作完，填好个人信息就能生效，出门玩的时候把保障电子单存在手机里，真出事了随时能调出来用，方便又省心。

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二. 不同预算怎么搭配好

刚出来工作不久，每个月房租水电扣完，剩下来的零花钱不多？别急，这个预算也能买到合适的短期意外保障。

就说刚毕业半年的小周吧，每个月到手工资四千出头，扣完房租和吃饭，每个月剩下不到一千块，本来觉得买保险得花不少钱，根本不敢碰，后来发现短期意外保障可以按月选，一个月也就几块钱，折算下来一天不到两毛，完全没有负担。你要是跟小周情况差不多，直接选这种按月缴费的基础款就行，不用掏一大笔钱占着流动资金，先把基础意外保障兜住，以后涨工资了再调整都没问题。

工作两三年，有了一点积蓄，每个月能留出百八十块做保障开支，那搭配起来能更宽松。你可以选基础意外责任+额外出行拓展的组合，基础款管日常走路崴脚、做饭切伤这些常见意外，额外加一份针对节假日出行的短期限额，出去玩的时候也能多一层保障，加起来每个月也才二三十块，不会给日常开销添压力。

要是你最近手头宽松，每年能留出两三百块的预算，那可以直接把保障做足一点。不用分开买好几份，直接选一份覆盖全年的短期综合意外保障就行，不管是日常上班通勤，还是周末周边游、长假跨省出行，都能涵盖进去，不用每次出门前都特意找产品买，省了不少折腾的功夫，而且一年一缴费，算下来每个月也就二三十块，性价比很不错。

家里上有老下有小，想给全家都配短期意外保障，预算又不想放太多，那就优先给经常外出的人先配。比如每天通勤上下班的家里支柱，还有每天在外跑着上学、上兴趣班的孩子，先把这两个人的保障做全，每人每年一百多就能搞定，加起来也就三百左右，之后再给不怎么出门的长辈补，长辈选基础款就行，每人一年几十块，全家配齐也花不了多少钱，不会给家庭开支造成负担。

要是你只是最近一段时间要出门，就想临时买一份，那直接买按天算的就行，一天几块钱，出去几天买几天，玩完保障就到期，不用多花冤枉钱，完全符合临时需求，比如你出去玩三天，也就十几二十块，喝一杯奶茶的钱就能把风险兜住，特别划算。

三. 保障内容细节怎么看

先看意外医疗的报销范围，有没有覆盖社保外用药？你要是出门骑车摔了，需要用到进口的缝合线或者固定支具，这些大多不在社保报销范围内，如果你的短期意外险只报社保内用药，这笔钱就得自己掏，少说大几百，多则上千，本来买保险就是为了减负，这不就没起到作用嘛。

再看免赔额是多少。之前就遇到朋友张三，下楼扔垃圾踩滑摔了，桡骨骨折，看完病一共花了一千二百多，理赔的时候才发现自己买的那份短期意外险，意外医疗免赔额定的是一千五，没达到免赔标准，一分钱都没报下来。咱们买短期意外险，尽量选免赔额低的，一百元以内甚至零免赔的，哪怕花几百块治疗费也能报，实用性强很多。

接下来要看哪些情况是不赔的，免责条款一定要翻出来看清楚。比如有的人喜欢玩潜水、攀岩这类非大众休闲运动，出去旅游想着顺便体验一下，不少普通短期意外险里，这类高风险运动是列在免责里的，真出事了不赔。要是你本来就计划去玩这类项目，得选专门包含这类项目保障的短期意外险，别买完了才发现不符合自己的需求。

还要注意意外伤残的赔付规则，看是不是按照伤残等级按比例赔付。比如你因为意外落下轻度伤残，按照等级能对应一定比例的保额赔付，有的产品会在条款里调整赔付比例，拉低了对应等级的赔付额度，买之前得核对清楚条款里的伤残赔付比例表，别等出事了才发现拿到的钱比预期少很多。

最后要注意职业限制，不少人买的时候不看职业要求，觉得随便填就行，比如你是装修工人，属于高风险职业，买的时候选了符合低风险职业的产品，真出事了保险公司会因为职业不符合要求拒赔。买之前先对照产品的职业分类表，看看自己的职业能不能买，符合要求再下手，别白白花了钱还拿不到赔付。

四. 老人小孩重点在哪儿

给孩子买，先把意外医疗额度放第一位。我邻居家的7岁男孩乐乐，平时放学就爱跟同学在小区操场跑跳打球，上个月抢球的时候没站稳，摔出去磕破了下巴，去医院缝针加打破伤风，前前后后花了快两千。乐乐妈妈之前给孩子买短期意外险，特意选了意外医疗额度够高的，最后除了几块钱免赔额，剩下的几乎都报了，没花多少冤枉钱。反过来，如果只盯着身故伤残额度高，意外医疗额度只买了几千，真碰到这种小磕小碰需要花钱的地方，反而起不到太大作用。

给孩子买还要注意，别买带多余责任的产品。不少产品会捆绑一些很少用到的责任，价格还悄悄涨了不少，对孩子来说完全没必要。孩子本身好动，日常就是跑跳磕碰、被猫狗抓伤、烫伤这些小意外，把意外医疗的报销范围放宽就好，能覆盖自费药的更好，万一需要用进口的缝合线或者疫苗，也能报销一部分，能省不少钱。

给老人买，一定要优先看有没有骨折相关保障。我家楼下张阿姨今年62岁，平时早起爱去公园打太极，那天雨天路滑没站稳摔了一跤，造成桡骨骨折，住院加康复花了快小一万，子女还要请假轮流陪护。张阿姨之前买了一份短期意外险，里面包含骨折津贴，住院每天都能领一笔津贴，不仅贴补了一部分住院开销，还能请个护工搭把手，帮子女减轻了不少负担。老人年纪大了，骨质比年轻人疏松，一不小心摔倒就容易骨折，这类针对性的保障实用性很强。

给老人买还要留意投保条件。很多短期意外险对年龄有要求，超过一定年龄就买不了，还有的对健康状况有限制，如果老人本身有一些常见的基础问题，买之前一定要看清楚投保须知，找没有严格健康要求的产品就可以，别等出事了才发现不符合投保条件，拿不到赔付。

不管是给老人还是孩子买，都别重复买多份同类型的。身故伤残责任可以叠加，但意外医疗的报销是实报实销，花多少钱报多少钱，买多了也不能重复报，反而白花了保费。根据自身的需求选对责任，把钱花在需要的地方就可以。

五. 出事之后快速获赔法

第一时间固定好所有能证明意外发生、损伤情况、就医花费的材料，别等材料丢了才着急补。之前小李周末逛商圈下楼踩空崴了脚，当时拍了事发位置的照片、踩破的鞋子照片存进手机，去医院挂号的时候也把挂号单、缴费小票都塞进专门的文件袋，就是怕转头弄丢耽误理赔。你要是遇到意外，别光顾着疼忘记留材料，只要是和这次意外、治疗相关的纸单、照片都收好，这是快速获赔的第一步。

按保险公司要求整理材料，别东放一块西凑一份，给审核添麻烦就是耽误自己拿钱。还是拿小李的例子说，他受伤后翻了买保险时留存的电子告知，上面列清楚需要意外经过说明、身份证明、医疗票据、诊断证明这几样，他就按顺序理好：先放自己的身份信息，再写清楚什么时候、在哪、因为什么受的伤，接着按就医顺序排好所有票据，最后附上医生开的诊断报告，整整齐齐上传，审核人员一眼就能看清楚，不用再反复找你补材料。

尽量走线上报案线上提交，比线下跑网点快不少。现在多数保险公司都有官方线上服务入口，你买完保险可以提前存好入口位置，别出事了到处找联系方式。小李当时就是直接在他购保的线上入口点了理赔报案，填完基础信息直接上传整理好的材料，从报案到上传完只用了不到二十分钟，要是赶去线下网点，路上花的时间都比这个久。

如果有不清楚的地方，直接问保险公司的官方客服，别自己瞎猜乱填信息，填错信息反而会拉长审核时间。小李当时写意外经过的时候，不知道要不要写清楚同行人的信息，直接打了官方客服电话问，客服说这次事故不需要额外提供同行人信息，他就按要求只写了事发过程，没加多余内容，也没漏必要信息，审核一次就过了。

提交材料之后耐心等就可以，要是超过约定的时间还没消息，再主动咨询进度就好。小李这次提交材料之后，三天左右理赔款就到账了，刚好够覆盖他拍片子、拿药、支具的全部花费，自己没花多少钱。要是你材料都交对了，一般都能很快拿到理赔款，只要你按步骤来，不用太担心流程会卡壳。

结语

看完这些，你肯定清楚买短期意外保险怎么买了吧？先捋清楚自己要什么：要是出门玩几天，选对应时间段的就行；日常通勤怕磕碰，就买一年期的，灵活调整也方便。不管你预算多少，什么年龄，挑的时候重点盯着意外医疗的额度、免赔额这些细节，选流程简单的平台，真出事了能顺利拿到赔付就可以，按自己的需求选准没错。

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