青岛市老年意外保险怎么理赔

引言

住在青岛的叔叔阿姨们，平时出门买菜遛弯、爬山逛公园，难免不小心磕伤碰摔，不少朋友都买了专门的老年意外保障，可真要是出了事，到底该怎么申请理赔呢？今天咱们就好好说说这个问题，把大家想问的都讲清楚。

一. 意外条款细看看，免责记得记心上

之前咱们小区楼下的老刘，去年秋天吃完晚饭在小区健身器材那遛弯，看到单杠想伸手晃两下，结果脚底下没踩稳摔下来，磕破了膝盖还缝了四针，本来想着已经买了老年意外险，去找保险公司理赔，结果最后没赔成。后来大伙问才知道，老刘当时晚饭跟老伙计喝了点酒，状态本来就不稳，而喝酒导致的意外摔伤，就在这份保险的免责条款里，本来也花不了太多钱，但因为没提前看清楚条款，白跑了好几趟营业厅，还闹得心里不痛快。

买完保险别往抽屉一塞就不管了，抽个午觉醒了没事干的十来分钟，拿出来翻一翻，哪些情况能赔，哪些情况不能赔，用荧光笔把免责的部分划出来，贴在冰箱门上，自己记得住，子女也能帮着看看。别觉得看条款麻烦，真到出事的时候，提前清楚规则，就不会空欢喜一场。

这里给大家说几个常见的免责情况，咱们青岛老人常出门活动，这些情况刚好踩坑的概率不低。除了刚才说的酒后意外，还有从事高风险活动受伤不赔，比如不少老人喜欢去野山头爬山拍照，这种不在条款约定的保障范围内；还有因为自身旧病突发摔倒，有的情况也在免责里，一定要看清楚条款里的约定。

不少老人觉得，我买都买了，保险公司肯定要赔，这种想法可不对。每一份保险的保障范围都是写清楚的，免责条款就是划清楚不能赔的边界，咱们提前摸清楚边界，平时活动也能多注意避开风险，既能保住保障，也能少让自己受伤。

要是眼神不好看不清小字，就让家里孩子周末过来吃饭的时候，帮着念一遍，把关键的内容给你念叨明白，自己记在小本子上，别嫌麻烦。很多老人理赔被拒，都不是故意骗保，就是没看免责条款，不知道自己遇到的情况刚好不能赔，提前搞明白，心里一直有数，买这份保险才能真的睡得踏实。

二. 健康告知如实填，既往病史要讲明

咱们先拿青岛的张大姐举个例子。张大姐今年62岁，住在市北区的老小区，平时自己带小孙子，下楼买菜接送孩子都得走不少路。她之前查出有陈旧性踝关节损伤，之前走路不小心崴过，养了大半年才好，阴天下雨还会疼。

当时社区上门推这个老年意外险的时候，工作人员问她有没有旧伤，张大姐怕说了不让买，就偷偷瞒了下来，想着反正一年没几个钱，买了总比不买强。谁知道买了才三个多月，她下楼接孙子的时候，踩了楼门口的青苔滑了一跤，正好扭到原来的旧踝关节，去医院缝了四针，还拍了片子，说旧伤加新伤，得住院静养一周，前前后后花了小三千块。

张大姐收拾好票据去找保险公司理赔，人家一看她之前的门诊病历，早就有这个部位的旧伤记录，她投保的时候没如实说，直接就拒赔了。张大姐这下傻了眼，悔得不行，说早知道就实话实说了，瞒这一句，几万字的检查费都报不了，亏大了。

给大家说个实打实的建议，这个老年意外险本来就是给老年人做的，健康告知本身就宽松，很多时候不会卡得特别严，你有啥说啥就好。如果你之前有过摔伤、骨裂这类旧伤，直接写上去就行，大部分情况都能正常承保，不会不让你买。要是你不说，真出事了一查病历就能查到，最后肯定拿不到赔款，白花了保费不说，还耽误自己用钱。

还有身体本身有点基础毛病的，比如高血压、糖尿病这些常见的老年病，健康告知里问了你就老老实实答，不问你就不用主动说。别抱着侥幸心理瞒报，不然到理赔的时候，吃亏的肯定是你自己。就拿青岛这边的理赔流程来说，只要你如实说了既往病史，符合承保条件买了保险，真出了新的意外，理赔下来顺顺当当，没那么多麻烦事。

图片来源：unsplash

三. 报案电话存手机里，时效千万别拖延

你先把承保单位的报案电话存在你手机通讯录最显眼的位置，别存在一堆联系人后面找不到，直接备注好“老年意外险报案”，出了事一划就能找到。

我给你说个真实的例子，青岛浮山后小区的张大爷，今年春天下楼买海蛎子，台阶上沾了雨水滑了一跤，膝盖磕破缝了四针，还住了三天院观察。张大爷儿子出差在外，他自己想着等儿子回来再处理，就没着急打电话，足足拖了快一周才报案。

结果因为拖得太久，保险公司需要重新核实事故场景，当时滑跤的水渍早就干了，小区监控刚好那片死角拍不清，张大爷找邻居作证，邻居那几天出门遛弯不在家，折腾了快一个月才把事情核实清楚，赔款晚到了大半个月，张大爷本来想着拿赔款交住院费，差点耽误了事儿。

正确做法是什么呢？只要发生符合条款约定的意外，你第一时间打报案电话，一般要求出事之后几天内报案，你尽量当天就联系，最晚不要超过三天。要是真的伤得重没法自己打电话，就让身边的老伴、子女、邻居帮你打，不用等所有治疗都结束再报，先把情况说清楚就行。

打完电话之后，接线的工作人员会告诉你接下来要准备什么材料，告诉你去哪里办理手续，你照着做就行，不用自己瞎猜瞎跑。存电话的时候，你不光存在手机里，还可以写一张小纸条，放在你随身带的老年卡套里，万一手机没电了，找别人帮忙也能快速找到号码，不会误了时间。这样做既能让理赔流程走得顺顺利利，也能早早拿到赔款，不用天天揪着心等消息。

四. 医疗票据留原件，资料全才能快速领

我先给大家说个真事儿，去年青岛李阿姨在小区楼下跳广场舞，转身的时候踩了空崴了脚，去市南区的医院拍了片子拿了药，前前后后花了小两千。

当时李阿姨儿子帮她整理资料，想着反正医院系统都有记录，就只拍了照片留着，把纸质原件随手放进菜袋子里，买完菜就扔垃圾桶了。等到提交理赔申请的时候，保险公司说必须要提供收费票据的原件才能审核，李阿姨赶紧回菜市场找，找了一下午也没找着，最后只能去医院补开盖公章的存根联，来回跑了三趟医院，折腾了快半个月才把资料交上去，理赔到账比资料齐全的申请人晚了大半个月。

给大家第一个建议：不管是门诊收费票、住院结算票，还是拍片子、做检查的缴费单据，只要是跟这次意外受伤治疗相关的纸质票据，全部收进专门的文件袋里锁好，千万别随手丢。就算是几十一百的小费用单据，也别嫌麻烦扔掉，有些理赔按照比例报销，小费用也能报出来。

第二个建议，除了票据原件，其他材料也要提前整理好。身份证或者户口本的复印件要提前准备好，意外发生的经过简单写清楚就行，医院给的诊断证明、出院小结、处方笺，每一样都按时间顺序理好，别乱糟糟揉成一团交上去。如果是不小心摔了碰了，需要写明意外发生的时间地点，不用写得太复杂，说清楚就行。

第三个建议，所有原件都自己多拍几份清晰的照片，存在手机相册和云端里各存一份，就算原件不小心丢了，电子版备份也能帮你更快补开材料，不用像李阿姨那样白跑好几趟。如果是委托子女帮你办理理赔，记得把所有资料一次性给子女，别落下一样，省得来回折腾补材料。

很多人觉得理赔麻烦，其实大多都是资料不全导致的，你把该准备的东西都备齐了，审核速度快，赔款也能早早打到你卡上，不用天天操心等着。

结语

总结下来，在青岛给家里老人办这类意外险，出事后照着几步走就行：先核对条款确定情况在保障范围内，咱们投保时就如实填好健康情况，出了意外第一时间打报案电话，再把所有医疗票据和资料整理齐全，理赔就不会出麻烦。再说回选购建议，如果是身体基础情况不错、预算宽松的老人，能选保障责任全一点的；如果是身体有小毛病、预算有限，选核保宽松、侧重基础意外医疗的就行，根据自家情况挑就不会错。

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