被别人撞伤意外保险报销吗

引言

朋友，你有没有过出门不小心被别人撞伤的经历？撞上之后不光遭罪，还要操心医药费到底谁出啊？自己买的意外险能不能用上呢？别发愁，今天我们就来好好说说这个问题，给你一个清楚明白的答案。

一.别人赔过后你的保险还管不管

对方已经赔了你钱，你的意外险能不能再报，得分情况说，别听人瞎说“对方赔了就不能找保险公司”。

如果你花的是治疗伤病的医疗费，情况不一样结果差很多。要是对方已经把你所有医疗费全赔完了，那绝大多数意外险都不会再重复报销医疗费，毕竟意外险报销医疗费是补偿型的，就是给你补实际花出去的钱，不会让你靠这个赚钱。如果对方只赔了一部分，剩下没赔的那部分，就可以找你的意外险来报。

如果你买的意外险带意外身故或者意外伤残责任，这部分和对方的赔偿完全不冲突，哪怕对方已经给了你伤残赔偿，保险公司也得按照合同约定的保额再给你一份钱。举个例子，你被人撞伤之后落下了符合合同约定的伤残，对方赔了你十万伤残补偿，你自己买的意外险也得再按合同给你对应比例的钱，这两部分互不耽误。

如果你买的意外险带意外住院津贴，这部分也能和对方的赔偿叠加。只要你是因为这次撞伤住院，不管对方给没给你误工费、营养费，保险公司都得按照你实际住院的天数给你发津贴，不会因为对方已经赔了你误工钱就不给。

给大家说几个实际的建议，第一，不管对方赔不赔，只要你买了意外险，都可以把相关的材料整理好，找保险公司核对一下能赔哪些部分，别直接放弃理赔；第二，买意外险的时候，不用纠结能不能报销对方赔过的医疗费，重点看清楚条款里关于医疗费报销的约定，选对符合自己需求的就行；第三，如果是你本身有医保，对方又赔了一部分，剩下的符合报销范围的部分，意外险一般都能按比例报，千万不要以为对方赔过就不能再报了，白白浪费了自己的保障权益。

二.医疗发票原件丢失能否补报销

大部分保险公司报销医疗费用，都要求提供医疗发票原件，不少人觉得原件丢了就肯定报不了，其实不是这样的，是有补救办法的。

要是你把原件弄丢了，第一时间别慌，先去就诊医院的收费窗口，找工作人员说明情况，申请补打发票存根联。一般医院都会保留收费记录，你只要带好自己的身份证、就诊卡，说明清楚就诊的时间，补打出来的存根联，让医院盖上收费专用章，这份材料就和原件有差不多的效力，大部分保险公司都能认可。

如果你是先走了对方的保险理赔，原件被对方保险公司收走了，这也不用愁。你可以找收走原件的保险公司，让他们给你开一张理赔分割单，上面会写清楚对方已经赔付了多少钱，剩下还有多少费用没报销，开好之后盖上对方保险公司的公章，带着这张分割单和发票的复印件，就能去找自己投保的保险公司申请剩下部分的报销了，这个流程是行业里通用的操作，不会卡住你的理赔。

给大家提个醒，不管原件在不在手，拿到发票之后第一件事，你先多复印个三五份，再拍几张清晰的照片存在手机云端和手机本地，哪怕原件丢了，复印件也能给后续补开材料提供参考，不会让你手忙脚乱到处找信息。

也有少数情况，有些保险公司会要求必须提供原件才给报销，所以你买意外险的时候，可以提前看看条款里关于医疗费报销的材料要求，选接受加盖医院公章补打发票、接受理赔分割单的产品，就不会遇到原件丢了报不了的麻烦。不要觉得发票只是小事，提前做好准备，真出事的时候就能少跑好几趟，顺顺利利拿到报销款。

图片来源：unsplash

三.小李车祸后保险理赔全过程揭秘

小李是家住城郊的普通上班族，平时骑共享自行车通勤，半年前下班过路口的时候，被横向骑电动车过马路的路人撞倒，整个人连车带人摔出去，膝盖蹭掉一大块皮，胳膊也扭到动不了，对方刹不住车撞过来，交警定对方全责。

事发当时小李第一时间打了120去医院，拍片子检查发现韧带轻微撕裂，需要住院观察一周，前后一共花了七千二百多块治疗费。对方家庭条件一般，只凑出来三千块给小李，说剩下的实在拿不出来。

这个时候小李想起，自己前一年买过一份综合意外险，当时就是图便宜每年掏百来块，没想到真用上了。他翻出存手机里的电子保单，找到保险公司的报案电话，当天就打过去备案了。接线客服告诉他，需要准备好交警出具的事故责任认定书、医院的诊断书、治疗费发票、费用清单，还有对方已经赔付的付款记录。

因为发票原件被对方拿去走他自己的保险了，小李记得之前存过发票复印件，他就带着复印件去医院收费窗口盖了鲜章，还找对方的保险公司开了理赔分割单，把这些材料一起上传给了保险公司。

三天之后保险公司就审核完了，扣除掉一百块的免赔额，剩下的四千一百多块没有报销的治疗费，全都给小李报了下来，直接打到了他的银行卡里。

从这个过程能看出来，哪怕是对方全责，你自己买的意外险也能帮你兜底补缺口，不用自己扛剩下的费用。这里给大家提两个可操作的建议，第一不管责任在谁，出事之后第一时间报案，保留好所有的纸质和电子材料，别随手乱扔。第二如果发票原件给了责任方，一定要去医院盖复印件鲜章，或者找处理赔付的机构开分割单，这样才能顺利拿到理赔。

四.年轻人和大叔买意外险有啥区别

先给年轻人直接说结论，选意外险优先把意外身故伤残保额做足，不用在小细节上纠结太多。

年轻人大多是职场打拼的状态，不少人还背着房贷车贷，是家里的主要收入来源，如果真出了严重意外，高保额才能帮着撑起家庭后续的开支。而且年轻人日常出行多，骑电动车上下班、周末出门露营徒步都有小风险，职业大多是一二类，选一年期的消费型意外险就可以，保费便宜，每年缴费也灵活，不会有太大的经济压力。

给大家举个例子，28岁做文案的小周，刚买房每月要还八千多贷款，他买的一年期意外险，只花了不到两百块，就把意外身故伤残保额做到了不错的额度，意外医疗也覆盖了社保外用药，完全够日常用，也不会占用他太多生活费，符合他现阶段的经济情况和保障需求。

再说说五十岁左右的大叔，选意外险得换思路，别盯着高身故保额，要重点看意外医疗和住院津贴。

这个年纪的人骨质开始疏松，不小心摔一撞就容易骨折，恢复慢不说，住院治疗花的钱不少，很多时候还需要用到社保不报销的进口耗材。所以买的时候得挑意外医疗免赔额低、报销范围不限社保的，最好附加住院津贴，住一天院补一百两百，既能抵扣住院的伙食费交通费，还能弥补请假养病少赚的收入。而且不少大叔会帮着家里带孩子，出门买菜接送孩子，滑倒磕碰的概率比年轻人高，实用性比高保额更重要。

再给大家说个实际案例，52岁做行政的张叔，帮儿子带孙子的时候，出门买菜摔了骨折，花了一万两千多的治疗费，其中三千多是进口钢板的费用，社保没报。他之前选的意外险就不限社保报销，免赔额只有一百块，最后社保报了六千多，意外险报了剩下的五千多，还赔了十几天的住院津贴，相当于自己没花多少钱，就把病治好了，这就是选对适合自己年龄意外险的好处。

经济条件普通的年轻人，就选一年期消费型，先把保额做够，一年花一百多到三百多就够，不用多花冤枉钱买长期返还型，性价比不高。身体有点小毛病的大叔，也不用纠结健康告知，大多意外险健康告知很宽松，直接挑意外医疗责任好的买就行，不用为了凑高保额多花钱。

五.出险后怎么打电话最快获得服务

提前做好准备，比出事之后手忙脚乱翻东西有用多了。你现在就可以把买了意外险的保险公司官方客服电话存进手机通讯录，备注好对应的险种，别存成一堆乱码号码，到时候翻半天找不到。同时把你的保单号，也存在同一个联系人的备注里，或者存在手机备忘录的置顶笔记里，别把保单纸压在箱底找不到，真出了事你翻箱倒柜找半天，不仅耽误时间，还容易因为着急漏记信息。

打电话的时候别东拉西扯说一堆无关的内容，直接说清核心信息就行。开头先报你的保单号和投保人、被保人姓名，接着直接说清楚出事的时间、地点、具体原因，比如你就说“我今天上午九点在XX路口被电动车撞伤，现在在XX医院骨科住院”，别扯半天对方是谁、你们之前吵了什么架，这些信息接线员记了也没用，反而耽误你的处理时间。

对方问你什么，你如实说就行，别隐瞒也别瞎编。比如问你受伤的具体部位，花了大概多少费用，你就照实说，别说本来是撞伤你说成自己摔的，定责信息不对，后期核查出来反而会耽误赔付。如果有交警出具的事故认定书，你直接在电话里说清楚已经拿到相关材料，提前说清楚能帮保险公司提前给你走流程。

打完电话别挂了就不管了，记得问清楚接下来需要准备哪些材料，记下来或者让接线员给你发一条文字短信到手机上。一般需要的材料就是个人身份证复印件、医院的诊断书、医疗费用的票据、交警开的事故责任认定书这些，你按照清单提前整理好，别缺东少西来回跑，来回补材料会拉长整个理赔的时间。

如果打电话没人接或者接线员给你的回复不清楚，你也可以直接找当初帮你办理保险的业务员，让业务员帮你跟进报案流程，一般业务员对接会更清楚你的情况，也能帮你跟进进度，有什么问题可以随时帮你反馈，比你自己一直打官方电话等回复更省心。

结语

看到这儿，你肯定明白啦，被别人撞伤能不能走自己的意外保险报销，得看具体情况：医疗费能不能报要看实际花费和合同约定，身故残疾这类保障是可以叠加赔的。不管你是什么年龄什么收入，挑意外险的时候记得重点看清楚医疗费报销规则，留好所有单据，出险第一时间报案，就可以顺利拿到理赔啦。平时备上一份合适的意外险，哪怕遇到这类糟心事，也能少掏点腰包，多一份保障兜底。

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