出境旅游意外保险多少钱报销

引言

打算出境游玩的朋友，是不是都在纳闷，出境旅游意外保险交多少钱，出事之后又能报销多少呢？别发愁，看完这篇内容你就能搞懂这些问题啦。

一. 保费跟保额啥关系？

一般情况下，保额选得越高，需要交的保费就越多，二者是正相关的关系，你交的保费多少，直接对应了你能拿到的最高报销额度。

咱们拿实际例子说，上个月有个刚毕业的小姑娘去东南亚玩一周，只买了二十多块钱的基础款，对应的意外医疗报销最高额度是一万块，要是只是磕破膝盖、被蚊虫叮咬感染这种小问题，完全够报销，要是碰上需要住院缝合或者做小处理的情况，一万块额度也能覆盖大部分花销。

同样是去东南亚玩一周，另一个做户外领队的小伙子，选了八十多块钱的档位，对应的意外医疗报销最高额度是十万块，他常年玩潜水、徒步这类项目，本身遭遇意外的概率比普通游客高一点，多花几十块拉高额度，心里更踏实，真出了事儿也不用自己掏额外的钱填缺口。

不是说所有人都要选高保额交高保费，得按你的出行情况调整，如果你是去周边国家跟团游，每天行程都安排得很舒缓，不走危险项目，年龄也轻身体好，选日均几块钱、总保费几十块、医疗额度几万的档位就够用，不用多花冤枉钱。

如果你是带六十岁以上的老人出境，或者本身有一些基础健康问题，又计划去海拔高的区域、或者参与潜水、登山这类带风险的项目，那就适当多交一点保费，拉高医疗报销的额度。比如带老人去日本看樱花，行程走得慢，但老人万一突发意外需要就医，日本当地医疗费用不低，多花百八十块把报销额度提到几十万，真遇上问题，报销能覆盖大部分支出，不会给家庭造成额外的经济负担，性价比其实很高。

二. 哪些费用能实报实销？

首先，意外导致的门诊和住院医疗费用是可以实报实销的，这里要划个重点：仅限咱们因为意外导致的治疗花费，要是本身就有的旧病发作产生的费用，大多不在报销范围内。举个具体的例子，之前跟我一起拼团出境游的张阿姨，在海边步道散步的时候踩到松动的砖石崴了脚，去当地医院拍了片子做了固定，花了八千多块钱，这些诊疗费、药品费、固定支具的费用都走了实报实销，最后一分符合要求的花费都没落下。

其次，符合条件的行程延误费用也能按约定实报实销，不是说只要晚点就赔，得达到保单约定的延误时长才可以，而且因为延误产生的食宿、额外交通花费，留好支付凭证就能申请报销。我之前一个做策划的朋友，去东南亚出差转自由行，航班因为空中管制延误了快八个小时，他在机场附近找了酒店休息还买了必需品，花了一千二百多，这些花费都按约定给报销了。

第三，行李物品丢失或者被盗抢的相关费用，也能实报实销，不过这里有个小细节，像现金、证件这些大多不在报销范围内，能报的是咱们随身携带的衣物、日常用品这类物品，按实际损失的价值来报销，有额度上限。之前有个小姑娘出国买了一堆伴手礼，托运行李被错运走了整整三天，找回来的时候部分伴手礼已经损坏，她买的这份出境旅游意外险就按实际损失给报销了三百多块钱。

另外，如果因为意外需要紧急转运回国，转运产生的交通、医疗陪同费用，也能在额度内实报实销，这一点其实很重要，境外的转运费用通常不低，要是有这项保障能帮咱们省很大一笔开支。之前我提到过摔断腿的那位朋友，因为当地医院条件有限，医生建议转回国内做康复，转运的费用一共花了三万多，都在保险额度内给实报实销了。

最后要给大家提个醒，不管是哪项费用，都要留好完整的纸质或者电子凭证，像是收费票据、病历、事故证明这些，缺了材料可能会耽误报销进度，不符合保险条款约定的费用，比方说咱们因为意外康复之后去做美容整形产生的花费，是不能报销的，买的时候一定要看好条款里的约定。

三. 不同人群咋挑保障？

刚退休，准备跟老姐妹一起出境游的叔叔阿姨，建议优先挑包含紧急医疗转运的产品，别光盯着低保费走。咱们年纪大了，出门在外难免有个突发不适，境外医疗费用不低，带医疗垫付和转运责任的，不用提前掏一大笔钱垫资，能少很多麻烦。保费这块不用选太高额度的意外身故责任，把医疗额度放到十万以上就够用，保费一般也就两三百块，报销的时候合理范围内的门诊、住院费用都能按条款报，不会有太多额外负担。

带孩子出境亲子游的宝爸宝妈，建议把孩子的保障重点放在意外磕碰医疗和行程取消变更上。小朋友出门好奇心强，跑跳容易摔擦伤，碰上需要去当地医院处理的情况，只要保留好缴费发票和诊断证明，回去就能按比例报销，选带不限社保报销的，自费项目也能报一部分，性价比很高。另外碰上孩子突然发烧没法登机，或者原定的行程因为突发状况要取消，符合条款要求的预交定金损失也能报，保费比成人便宜一点，一周行程一般一百多块就能搞定。

刚毕业的年轻人，预算有限，准备出境穷游或者搭车游的，可以选基础保障款。这类产品价格低，一周行程保费也就几十块，能覆盖基础的意外医疗、行李被盗被抢这些常见情况，够用了。要是你出门会带电脑、相机这类贵价电子产品，记得加个几十块提升财产保障额度，不然原来的基础额度不够赔，损失得自己扛。要是你去了会玩潜水、登山这类高风险项目，记得别只买基础款，要加购对应的高风险运动保障责任，不然出事了不给报销，白花了保费。

准备出境蜜月游或者高端购物游的夫妻，预算比较宽松，建议选额度更高的全面款。这类产品保费大概四五百块，能覆盖更高额的医疗费用，还能提升财产保障额度，你买的贵重物品要是在境外丢了、被偷了，符合要求的能按实际损失报销，不用自己吃哑巴亏。另外可以加上行程延误保障，延误超过条款约定时间就能领赔偿，刚好能覆盖你在机场吃住的额外开销，体验感好很多。

之前有个客户跟我说，他带爸妈去东南亚玩，图便宜买了几十块的基础款，没加医疗垫付，结果老爸在那边突发心绞痛，自己先垫了八万多医疗费，回来报销花了快一个月才拿到钱，压力特别大。后来他第二次带孩子出去玩，听了建议选了对应亲子款，孩子游泳呛水引发肺炎住院，全程保险公司直接跟医院对接结算，一分钱都没让他先垫，报销也很顺畅，花的保费也就不到两百块，省了好多心。所以说，挑保障不用盲目追求贵的，对准自己的出行情况选，每一分钱都能花在需要的地方。

图片来源：unsplash

四. 出险后怎么报案最快？

你买完保单之后，第一时间把保险公司的报案热线存进手机通讯录，别存在云端网盘里，就存本地手机通讯录，备注清楚“出境意外险报案”，哪怕手机连不上外网，只要能打电话就能直接拨出去，别等出事了翻半天找不到联系方式，耽误时间不说，还可能影响理赔进度。

别光存热线，保单的电子档也存两份，一份放手机本地相册，一份存同行亲友的手机里。之前我认识一个姑娘去东南亚玩，下水浮潜的时候崴了脚，手机不小心掉进海里开不了机，她随身带的打印保单也湿了看不清字，还是出发前顺手把保单pdf发给了同行闺蜜，闺蜜直接调出保单号，三分钟就拨通了报案电话，顺利申请了医疗垫付，不然她当时带的现金不够，还得自己想办法凑钱，折腾好几天。

一定要在出险后第一时间报案，别想着等回国再说，哪怕只是小的行李丢失、航班延误，也要先报备。之前有个大哥跟团去日本玩，航班延误了六个小时，他想着反正回来再找保险公司也一样，结果回国之后才发现，当时机场开具的延误证明不小心弄丢了，机场那边不给补开第二份，最后因为缺少必要材料，理赔拖了快一个月才办好，还有的情况会直接影响理赔到账。只要出事，先拨电话说清楚情况，剩下的材料慢慢整理都没关系。

报案的时候说清楚这几件事就行，别东拉西扯说一堆没用的：你的保单号、你现在在哪、出了什么事、伤到哪丢了什么、现在需要什么帮助，说清楚这些信息，接线员就能快速给你登记走流程。比如你受伤需要医疗垫付，直接说清楚你现在在哪家医院，你的伤情，保险公司就能直接跟医院对接，不用你自己到处跑着递材料。

现在不少保险公司都支持线上报案，微信公众号、官方小程序都能提交，你要是不方便打电话，直接在线上填信息上传材料也行。但要注意，线上提交之后，最好再打个热线确认一下对方已经收到，避免网络延迟没提交成功，白等好几天。还有，所有的票据、证明、病历都拍好清晰的照片存好，不管是线上报案还是线下提交，都能直接用，不用再翻找半天。

结语

说到这里咱们就能回答最初的问题啦，出境旅游意外保险的保费大多从几十块到几百块不等，具体价格和你选的保障额度、出行时长还有目的地有关，报销额度也跟着你选的保额走，报销比例和范围都写在条款里，挑的时候要按需选：出行天数短、去低风险目的地、预算有限，选几十到一百多的基础款就行，覆盖常规意外医疗和行李延误够用；去有一定风险的目的地、出行时间长，选两三百的高医疗额度款更踏实。记住提前选好符合自己出行需求的，留好所有理赔单据，真出事就能按约定顺利拿到报销，安安心心玩啦。

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