为家政人员买意外险多少钱

引言

大家请保姆、雇钟点工帮忙做家务的时候，会不会担心万一出点意外要自己掏腰包？想给雇的家政人员买份意外险，又摸不准要花多少钱？今天咱们就来聊清楚这个问题，给你说清实实在在的答案。

一. 保费价格大揭秘

咱们先直接说，给家政人员买意外险，保费不固定，得按保障需求和家政人员的工作内容算，不同情况价差不小。

如果是只做日常做饭、拖地擦桌这类低风险家务的钟点工，只买基础意外保障的话，一年保费也就一百多到三百多。对应的意外身故伤残保额大概在十万到三十万，意外医疗保额一般在一万到三万，够覆盖日常磕磕碰碰、小扭伤的门诊治疗费，每天算下来才不到一块钱，成本很低，哪怕是只请了半天钟点工的普通家庭，也能轻松承担。

要是雇的是住家保姆，平时除了做家务，偶尔还要帮忙爬高擦玻璃窗、换窗帘、扛重物，这类风险比普通家务高一点，对应的保费也会稍贵一些。一年大概三百多到六百多，对应的意外身故伤残保额能做到三十万到五十万，意外医疗保额也能提到三万到八万，还能附加住院津贴，比如住院每天给几十块补贴，覆盖家政人员休养期间的基本开支，对雇主来说，一年多花两三百，就能把保障做足，不用担心里程碑出大事赔不起。

如果是逢年过节家里大扫除，临时请一两位家政工人上门做开荒保洁，只需要保几天或者十几天的短期意外险就行，这种按天算的，每天保费也就几块钱，整个保洁周期下来，总共花个二三十块就能搞定，不用浪费钱买全年的，适合只需要短期保障的雇主。

这里给不同经济情况的朋友分情况给建议：预算有限，只打算买基础保障的，选一百多的基础款就行，能覆盖常见小意外；预算充足，想要保障更全的，可以选五百到六百的版本，意外医疗额度更高，还能加上一些额外保障；如果只是临时用工，直接选短期按天投保的产品，不要多花冤枉钱买全年保障。

二. 家庭雇主咋挑选

如果你雇的是全年住家的家政人员，对方天天在你家里干活，擦桌拖地、爬高擦窗、搬运重物都要做，遇上突发意外的概率不低，建议你选一年期的意外险，预算充足选年交几百元、保额高一些的方案，一年下来平均每天也就几毛钱，就能覆盖家政人员日常干活、甚至出门采买路上的意外风险。要是你经济条件一般，不想一下子掏太多钱，也可以选按月缴费的一年期产品，每个月几十块，分摊下来压力小很多，同样能有稳定保障。

如果你只是偶尔叫家政人员上门做钟点清洁，比如每周来一次、每次两三个小时，或者只叫过来做一次新居开荒，不需要长期保障，就选专门的短期意外险，按天算保费，一天几块钱就能搞定，干几天活买几天的保障，不用花冤枉钱买多余的期限，性价比很高。

要是你家雇的家政人员年龄超过50岁，别随便乱买，大部分普通意外险对高龄人员承保要求松，但也有部分产品会限制投保年龄，买之前先看清楚投保要求，选能正常承保的产品就行。年龄大的家政人员腿脚不如年轻人灵便，意外风险更高一点，可以适当把意外医疗的保额买高一点，不用额外加太多保费，就能多报不少医疗费。

要是你家雇的家政人员本身有基础毛病，买的时候如实填健康告知就行，绝大多数意外险对健康要求很低，只要能正常干活，基本都能买，不用特意隐瞒，隐瞒反而可能影响后续理赔。

最后别忘了看条款里的职业要求，得选能覆盖家政服务人员这个职业的产品，有些产品把家政服务列为可承保职业，直接买就可以，别买错成不包含这个职业的产品，不然真出了事没法赔。如果是你自己给自己找住家保姆，优先选包含意外医疗责任，而且能报销社保外用药的方案，真要是磕伤碰伤，用了进口换药或者支架之类的，也能报销，不用你自己掏这笔钱。

三. 真实赔付看案例

我家小区楼下开家常菜馆的张姐，最近就遇到过这事，给大家说了你就懂买这个意外险有多实用。

张姐店里请了一位帮工刘姐，五十出头，手脚利落，专门负责帮着收拾餐桌、打扫店面卫生，有时候还会帮忙擦一下店里的玻璃。张姐一开始没想着买意外险，就觉得就是擦个桌子扫个地，能出什么事，后来听朋友提醒，说万一摔了碰了，自己作为雇主要担责任，就想着花点小钱买一份。

当时张姐选的是一年三百多块的，意外医疗保额有几万，意外身故伤残保额几十万，一年一交，挺省心。结果买完才三个多月，刘姐擦门头玻璃的时候，踩在脚手架上没站稳，脚一滑摔了下来，当场脚腕就肿得老高，送到医院一查，撕脱性骨折，需要打石膏静养，还做了小处理，前前后后花了小八千块。

事发当天张姐就给保险公司报了案，护士给开的收费票据、诊断证明，刘姐的就诊病历，张姐都整理得整整齐齐，出院之后就把材料交上去了。不到一周，符合赔付范围的七千多块就打到了指定账户，大部分医疗费都报掉了。

刘姐养病的这段时间，张姐也没让她花多少钱，自己只出了一千多的自费部分，还给刘姐放了带薪假养身体，两边都没闹矛盾，邻里说起这事都夸张姐办得漂亮。你想啊，如果张姐没买这份意外险，这小八千的医疗费，加上后续的营养费、误工费，全都得张姐自己出，不仅要掏一大笔钱，说不好还得跟家政人员闹纠纷，伤了感情又亏了钱。

不少雇主打心底觉得，我找的家政阿姨做事仔细，肯定不会出事，没必要花这个冤枉钱，可真出事了才知道，这点保费真的不算啥，出事能帮咱们兜住底，不管是雇主还是家政人员，都能少操心少花钱。

图片来源：unsplash

四. 投保避开哪些坑

健康告知如实填，别因为怕麻烦就瞎填，也别想着隐瞒病史。比如张姐之前手腕受过旧伤，投保的时候没填，后来擦桌子的时候旧伤复发，理赔的时候保险公司查到了过往病史，直接就没给赔，本来想花点钱买安心，最后钱花了还没拿到保障，得不偿失。不管是家政阿姨自己投，还是雇主帮着投，只要问到健康情况，照着实话说就行，符合要求就投，不符合再换别的产品就行，没必要藏着掖着。

要看清免责条款里的内容，别拿到保单就扔一边，也别只听销售说啥都保。很多产品里，家政人员因为操作不当导致的自身受伤，或者是因为长期劳损落下的毛病，都是不赔的。比如很多人不知道，有些产品不赔家政人员给别人修水电的时候操作失误弄伤自己的情况，还有些不赔搬重物的时候扭伤腰，这些都是日常干活常遇到的事儿，如果提前没看清，真出事了只能自己掏钱。挑产品的时候，一定要把免责条款一条一条过一遍，把日常干活大概率会碰到的情况，都对应上，别留空白。

别乱买只保高空作业、不保日常家务的产品。很多雇主着急买，随手搜了个意外险就下单，结果这个产品只保特定的高空作业，日常擦桌子、拖地板、做饭这些常见家务导致的意外，根本不在保障范围内。比如之前有个雇主，给住家阿姨买了一份意外险，阿姨做饭的时候被热油烫伤了，找保险公司理赔才发现，这份产品根本不保家政日常工作的意外，最后还是雇主自己掏了几千块医疗费。买之前一定要确认，这份意外险是专门覆盖家政服务工作场景的，别买错了场景，白花钱。

别贪便宜买保额特别低的产品。有些人觉得，不就是买个意外险吗，随便买个几十块钱的就行，几十块钱的产品，保额往往只有几万，真要是碰上个需要做手术住院的情况，几万保额根本不够填坑，最后剩下的钱还是得雇主自己出。根据日常的需求，保额建议选十万以上，每天几毛钱，一年也就几百块，真出事了能兜住大部分风险，比花几十块买低保额，最后还要自己补窟窿划算多了。

别不确认投保人和被保人的信息就下单。很多雇主帮家政阿姨买，图省事直接填了自己的信息，被保人还是自己，结果阿姨出事了，根本没法申请理赔。还有些人填阿姨的身份证号填错了一位，理赔的时候核对信息对不上，还要来回跑着改，耽误理赔时间。下单之前一定要核对一遍，被保人是干活的家政人员，身份证号、姓名都要填对，投保信息对了，后续理赔才不会出麻烦。

五. 理赔手续怎么走

出事第一时间先报给保险公司，别拖着。一般要求出事几天内报案，提前看好合同里约定的时间，别因为超期耽误理赔。打保险公司的官方客服电话报案就行，不用找其他中间人绕弯，说清楚时间、地点、出事的原因和伤者的情况就行。

不管是门诊还是住院，所有的票据都别扔，全部整理好留着。病历本、诊断证明、缴费发票、费用明细清单，每一样都要保存好原件，如果需要给其他机构留底，可以提前复印几份自己存好。要是家政人员不小心摔了碰了，去医院拍片子的报告、换药的缴费单，哪怕是几十块的消毒敷料票据，都要留好，这些都是理赔要用到的材料。

提前准备好投保相关的材料，这个步骤别漏。如果是雇主你自己买的，要准备好你的投保信息和身份证，如果是家政公司统一买的，让家政公司帮忙出一份雇佣关系证明就行。另外还要准备好家政人员自己的银行卡，后续理赔款会直接打到这张卡上，提前确认卡号信息别填错，免得打款失败耽误时间。

提交材料之后，耐心等保险公司核保定损就行。一般保险公司会在几个工作日内联系你，如果材料不全，会告诉你补哪一样，你按照要求补上就行，别嫌麻烦，缺材料肯定没法顺利出结果。如果是小的伤情，费用不高，核损流程会走得很快，不用天天催，有进展保险公司会主动通知你。

拿到理赔款之后，自己核对一下金额，看看是不是符合当初合同约定的赔付比例。如果对金额有疑问，直接打官方客服问清楚，保险公司会给你一项一项解释清楚哪些赔哪些不赔。要是材料齐全符合要求，大多都能顺利拿到理赔款，不用额外找关系花心思，走正规流程就可以。

给大家举个实际的例子：广州的陈雇主请了张阿姨做钟点工，提前买了意外险，张阿姨擦厨房瓷砖的时候脚滑摔了，扭到了脚踝，去医院拍片子拿药花了一千二百多。陈雇主当天就给保险公司打了电话报案，之后把所有票据、诊断证明还有雇佣的情况说明整理好上传给保险公司，保险公司第三天就完成了审核，按照合同约定报销了九百多块，钱直接打到了张阿姨的银行卡里，整个流程没出什么岔子，陈雇主也不用自己掏这笔医药费，双方都省心。

结语

其实给家政人员买意外险，价格和咱们选的保额、保障范围挂钩，日常常见的方案一年也就两三百块，日均算下来不到一块钱，就能覆盖家政服务过程里常见的意外风险。如果只是偶尔请钟点工做一次大扫除，也可以选按次投保的方案，一次也就几块钱，灵活又划算。不管你是雇了长期住家的家政阿姨，还是偶尔找钟点工上门服务，都能顺着咱们说的方法，挑到符合你预算和需求的方案，花小钱就能把意外风险兜住，对雇主和家政人员来说都是一份踏实的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。