工伤意外险出院多久报销 工伤后意外险怎么报

引言

工作里不小心受了工伤，住完院出来，是不是很多朋友都犯愁：这笔工伤意外险到底要等多久才能报下来？真出了事儿，具体要怎么操作才能拿到赔款呢？别慌，这篇文章咱们就把这些大家最关心的问题说清楚。

报销时间到底几天？

我先给你说清楚，不同情况拿到理赔款的时间不一样，不是所有情况都是一个天数，你得对照自己的情况来。

先给你说一个我身边真实的案例：小区门口装修队的张哥，上个月在搬材料的时候被砸伤了脚，缝了六针，出院当天就把所有材料整理完提交给保险公司了，他买的就是个人工伤意外险，提交之后第七天就收到理赔款了，所有符合赔付条件的医疗费用都报了，当时他还说比预想快太多，本来以为要等大半个月。

如果你是把完整材料一次性交齐，符合赔付条件，没有需要额外核查的内容，一般一周左右就能拿到理赔款，不用瞎着急，也不用天天跑去问。要是你交材料的时候缺东少西，比如漏了出院小结，或者没带工伤的相关证明，那保险公司肯定得让你补材料，时间就会顺延，补材料耽误个三五天，那到账时间自然也就慢个三五天。

如果你受伤情况比较复杂，涉及到后续还要复查、还有伤残相关的理赔，时间会稍微久一点，一般不会超过一个月。这种情况你也不用慌，保险公司只是需要核对清楚你的诊疗记录和工伤情况，你按照要求配合提供材料就行，不会故意压着你的赔款不发。

给你几个直接能用上的建议：你出院当天就把所有票据、出院小结、诊断证明全部整理好，多打印两三份复印件存在手机和U盘里，万一原件邮寄的时候弄丢，还能直接补上；提交材料之后隔个两三天可以问一下审核进度，不用天天催，但也别放着不管；不管你是什么情况，都要在事故发生之后一年之内提交申请，超过这个时间就没法申请理赔了，别因为自己忘了提申请，白白错过了该拿的赔款。

要是你是单位统一给买的工伤意外险，你把材料交给单位负责对接保险的同事就行，他们统一提交，一般也是材料齐了之后十天之内就能到账，你只要跟对接的同事打好招呼，问清楚进度就可以，不用自己跑保险公司折腾。

理赔步骤如何走？

第一步第一时间给保险公司打电话报案，别等出院快半个月了才想起说这个事。我楼下工地的小张去年摔了腿，当时只顾着去医院，隔了十天才想起找保险公司报案，差点因为报案不及时耽误审核进度。他本来是出院就能凑齐材料，结果就因为晚报案，硬生生多等了一周才走完流程。这里给你提个醒：不管伤轻还是伤重，能当天报案就当天报，哪怕你还在医院躺着，让工友或者家属帮你打这个电话就行，不用你自己跑。很多产品要求事故发生后一定期限内报案，超过这个时间会给审核添很多麻烦，咱别在这种小事上栽跟头。

第二步赶紧整理好所有需要的材料，缺一样都得来回跑，太折腾人。首先你得留好医院给的所有原件：住院发票、费用清单、出院小结、诊断证明，这些是核心，一张都不能丢。另外还得准备好能证明是工伤意外的材料，比如单位开的事故说明，或者工友签字的事发经过证明，这些能帮保险公司更快确认情况。还是说小张的事儿，当时他把缴费小票随手扔了，以为没什么用，结果保险公司要核对缴费记录，他又跑到医院收费处排队补打，大夏天排了一个多小时，满头汗不说，还耽误了审核进度。你出院的时候就把所有纸都理好，装在一个文件袋里，多复印两三份放着，原件留着给保险公司，复印件自己存底，万一要用随手就能拿出来。

第三步按保险公司要求提交材料，现在线上线下都能交，怎么方便怎么来。如果嫌跑网点麻烦，直接按保险公司给的指引，在官方APP或者小程序上传照片就行，每张照片拍清晰，别糊成一团，不然审核员看不清还得让你重传。要是不会用手机，就带着所有材料直接去线下网点，找柜台工作人员帮你收材料，当面点清楚，少没少东西当场就能补，不用来回折腾。我之前帮同事办过一次，线上传材料十分钟就弄完了，比跑网点省时间多了，只要照片拍清楚，完全没问题。

第四步就是等保险公司审核，这个阶段你不用天天催，只要材料齐了，一般都不会卡太久。如果保险公司需要补充材料，会主动联系你，你按要求补就行，别慌。还是小张，当时保险公司说需要一份单位出具的劳动关系说明，他当天就让单位开了拍过去，没耽误什么时间。要是超过正常时间还没消息，你再打客服电话问进度，别刚交完材料就天天催，反而影响审核效率。

第五步审核通过之后，就等着赔款到账就行，赔款一般会直接打去你预留的银行卡里，到账之后你查一下余额，对一下数字没问题就完事了。要是对理赔金额有疑问，直接打电话给保险公司问清楚哪部分扣了钱，为什么扣，一般都是条款里写清楚的不报项目，工作人员都会给你说明白。走下来你会发现，整个流程没那么复杂，只要你每一步都按要求来，材料不缺，报案及时，很快就能拿到赔款，能帮你分担不少工伤治疗的费用压力。

图片来源：unsplash

不同人群怎么买？

刚毕业步入职场的年轻人，工作不稳定，很多从事外卖、快递、生鲜配送这类户外奔波的工作，工作地点不固定，路上的磕碰擦伤、交通意外风险都比普通办公室职员更高。这部分人群收入不算高，建议优先选择一年一交的消费型产品，保费低，每年只需要花几百块，就能获得不错的保障额度，不用买长期缴费的捆绑型产品，避免给自己增加不必要的经济负担。买的时候重点看意外医疗责任，优先选不限社保用药的产品，毕竟磕伤缝针用进口美容线恢复更好，这类费用能报的话能省不少钱。

步入中年的职场人群，大多上有老下有小，家庭责任重，而且不少人从事需要长期出差或者户外作业的工作，比如工程监理、长途货运司机，发生严重工伤意外的概率更高。这部分人群收入相对稳定，建议配置更高的保额，覆盖家人未来三到五年的生活开支就比较合适，如果你本身已经有了社保，那么搭配一份报销型的工伤意外险就能补充社保没报完的医疗费用，如果你没交社保，那就一定要优先买足医疗和身故伤残责任，避免出事之后整个家庭陷入经济困境。同时中年人可以适当选择带住院津贴的产品，住院每天能拿一笔补贴，能弥补养病期间没收入的缺口。

已经退休还在返聘工作的老年朋友，比如很多小区的保安、保洁都是退休老人返聘，企业很多不会给这部分人群买足额的工伤保险，自己补一份工伤意外险就很有必要。这部分人群身体条件不如年轻人，摔倒磕碰之后恢复慢，医疗花销更高，买的时候重点看意外医疗的报销额度，不用追求太高的身故伤残保额，重点覆盖意外门诊和住院费用就行。另外很多产品对超过60岁的老人购买会有额度限制，投保的时候要看清年龄限制，尽量选没有额外健康要求的产品，避免投保的时候被拒保。

自由职业者，比如自己开小店做生意、做手工活的朋友，没有单位给交工伤保险，自己买一份工伤意外险就是必须的了。比如开水果店搬货不小心闪到腰，做装修刮墙失足摔下来，这些都属于工伤范畴，自己买了就能赔。自由职业者收入波动大，建议选择按季度或者按月缴费的灵活缴费产品，收入好的时候按时交，收入差的时候也可以灵活调整，不用因为断交损失保障，也不会造成经济压力。

高危职业从业者，比如高空作业、井下作业这类，很多普通产品会拒保，也不要随便放弃投保，可以找专门针对高危职业设计的产品，这类产品虽然保费会比普通职业高一点，但能正常承保，总比出事之后自己扛所有费用好。买的时候一定要如实告知自己的职业，别因为怕贵就瞒报职业类别，不然出事之后保险公司会拒赔，白花了保费还拿不到赔款。

结语

现在你清楚了吧？工伤意外险出院后，只要材料准备齐全，一周左右就能完成报销，拿到赔款。发生工伤后第一时间给保险公司报案，整理好病历、医疗发票这些材料，记得在事故发生一年内提交申请就行。买的时候也不用乱跟风，建筑工人这类高风险职业优先选意外医疗报销比例高的，办公室白领按需加购对应责任，按照自己的收入和实际工作风险选就对了，花合适的钱，就能给自己够实在的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。