农村意外险50元赔多少 意外险包括哪些保险理赔

引言

咱农村老乡干农活、出门遛弯，难免遇上点磕磕碰碰，掏50块买份农村意外险，到底能赔多少钱？哪些情况能申请理赔？今天咱们就把这两个大伙关心的问题掰扯清楚。

一. 五十块保费能赔多少

其实五十块的农村意外险，保额不会特别高，但完全够用日常的意外保障，咱们先拿真实的例子说，家住河北保定农村的张叔今年62岁，家里种着三亩玉米，还养了十多只羊，日常干农活免不了磕磕碰碰，他去年花了五十块买了这个意外险，今年春天在地里绑玉米架子的时候，不小心踩空了土坡，摔断了两根肋骨，住院一共花了一万二千多，医保报了七千多，剩下的四千三百多都是意外险报的，自己只花了几百块，解决了不小的负担。

五十块的农村意外险，一般分两个部分赔，一种是意外身故或者伤残，一种是意外医疗。身故伤残的保额一般在几万块，意外医疗的报销额度一般在几千到一万多，不会太夸张，但对于农村家庭来说，日常遇到个小意外，大部分医疗费都能覆盖。刚才说的张叔，他的意外险医疗额度就是一万块，这次他自付部分四千多，都在额度范围内，所以全额报销了。

如果真的不幸发生意外身故或者符合条款约定的伤残，也会按照约定赔付，张叔同村的李阿姨，去年坐自家三轮车去赶集，路上翻车导致手部伤残，保险公司根据伤残等级，赔付了两万多，刚好覆盖了她后续康复的费用，五十块换来了两万多的赔付，帮她家缓解了不小的经济压力。

不同保险公司的五十块农村意外险，额度会略有不同，有的意外医疗额度高一点，有的身故伤残额度高一点，但差别不会太大。购买的时候，你可以重点看意外医疗的报销比例，有的能报百分之八十，有的能报百分之九十，甚至还有的能全额报社保范围内的费用，就像张叔买的这款，就是报社保范围内自付部分的百分之九十，所以他才几乎没自己花钱。

对于经济条件不算宽裕，又想要一份基础意外保障的农村家庭来说，五十块的保费本身压力就很小，哪怕只是报销几千块的意外医疗，也能避免因为一次小意外花掉家里大半个月的生活费，要是真遇到严重一点的意外，几万块的赔付也能帮家里渡过难关，不会一下子把积蓄掏空。买的时候不用纠结保额够不够高，只要符合自己的日常需求，这份五十块的保障就很值。

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二. 哪些情况算意外理赔

先给您举个咱们农村常见的例子，张叔今年62岁，平时天天骑着三轮去镇上卖自家种的青菜。上个月雨天路滑，村口拐角打滑侧翻，胳膊蹭了大口子还崴了脚，住了一周院花了三千多，这个就能走意外理赔。这种就是外来的、突发的、非本意的受伤，完全符合赔付要求。

再举个反面例子，李婶本身有风湿性关节炎，早上出门遛弯的时候关节炎突然发作摔倒，摔骨折了。这种情况咱们得说清楚，摔倒骨折的诱因是自身旧疾，这种情况就不能走意外险理赔，得按医疗险的规则走，所以您别弄混了。

咱们农村常见的能赔的情况还有不少，比如下地干活被农具不小心划伤、摘果子从矮树上摔下来、在家劈柴蹦出来的木渣崩伤眼睛、骑电动车和别人剐蹭受伤、做饭被燃气烧伤烫伤、被村里的猫狗抓伤咬伤要打疫苗，这些都符合要求，都能申请理赔。

有几种容易搞混的情况我得给您掰扯清楚，第一种，自己本身有腰椎间盘突出，干农活的时候突然闪了腰，这种是旧疾诱发的问题，意外险不赔；第二种，酒后骑无牌车辆出意外，这种不符合投保要求，不会赔；第三种，故意去做危险行为导致受伤，也不会赔；还有一种，中暑是自身身体对高温适应不好导致的，不算外来突发意外，多数也不赔，您记好这几种情况就不会白跑。

给您一个可操作的建议，您拿到保险凭证之后，别往抽屉一扔就不管了，抽十分钟翻一下条款里的「责任免除」部分，把不能赔的情况都划出来，心里有数真出事就不会乱。要是自己看不明白，就找村里负责代办的业务员问清楚，别等出事了才想起核对规则，耽误自己理赔。

三. 不同人群怎么选合适

常年在家干农活的中老年人，日常多是下地劳作、赶大集骑车，路上摔碰、被农具划伤、被树枝勾伤都是常有的事，这类人群优先挑意外医疗报销比例高、免赔额低的款式。就拿村里张婶来说，今年62岁，开春翻地的时候被犁头刮破小腿，缝了七针花了三千多，她选的这款50元农村意外险意外医疗报销比例能到八成，免赔额只有一百块，最后报了两千三百多，自己只花了六百多，刚好把大部分开销都覆盖了。如果是已经年过七十的老人，不用纠结身故额度够不够高，重点就盯意外医疗的报销范围，能不能报国产常用药、门诊清创换药的钱能不能报，这些才是对你最有用的保障。

在家上学、放学跑着赶路的农村中小学生，平时跑跳打闹容易崴脚擦伤，周末帮家里摘果子、喂牲畜也容易不小心受伤，选这份50元农村意外险的时候，可以优先挑包含意外门诊报销的款式。不少孩子放学骑车冲坡摔破膝盖，去门诊清创换药一次就要小几百，能报门诊的话刚好把这些零碎花销都覆盖，不用让家长额外掏腰包。如果学校已经统一买过校园意外险，也可以再买一份农村意外险做补充，两份保险报销不冲突，能把剩下没报完的部分再报一部分，进一步减轻家里的负担。

常年在外打零工的农村青壮年，这类人群多在工地、装修现场帮工，比在家务农风险更高，只买一份50元的农村意外险做基础保障没问题，但如果你的预算能多挤出来一点，可以再搭配一份额度更高的意外险补充。50元这款本身的基础身故伤残额度，刚好够覆盖一些小意外的开销，如果遇到比较严重的意外，基础额度不够的话，多一份保障就能多一份兜底。要是你干的活本身偏轻，只是平时在镇子上帮工送货，只买这一份50元的农村意外险，应对日常磕磕碰碰就完全够用，不用多花钱买多余的保障，毕竟钱要花在刀刃上。

在家留守帮子女带娃的老人，本身行动不如年轻人灵活，容易滑倒摔跤，选的时候一定要看有没有意外住院津贴，哪怕每天只补贴几十块，也能覆盖住院期间的吃饭、陪护杂费，帮子女减轻一点负担。比如隔壁李叔今年68岁，冬天出门倒垃圾滑倒摔裂了尾骨，住了十天院，他买的这款50元意外险每天给五十块住院津贴，十天就领了五百块，刚好交了住院期间的陪护餐费，相当于这部分开销不用自己花一分钱。要是你本身已经有了职工医保，也别觉得没必要买，意外险保的是意外导致的花费，医保报销有起付线和报销比例，剩下的部分意外险可以接着报，能帮你省不少钱。

家里条件不算宽裕，只想花小钱买个基础保障的，直接买一份50元的农村意外险就够，不用勉强自己买贵的。这份保费低，一年只交一次，不用月月想着扣费，刚好符合农村朋友的缴费习惯，哪怕忘了续保，第二年再买也没有等待期的限制，买完第二天就能生效。要是你预算宽松，想给自己加更全的保障，也可以在这份基础上，再加一份适合自己的其他意外险，把额度提上去，这样大小意外都能兜住，不用怕出事的时候拿不出钱看病。

四. 报案流程要注意什么

出事后第一时间报案，别拖，不少条款都要求出事三天内报案，拖得太久，保险公司没办法核实事故细节，很可能会影响理赔，别因为这点小事耽误拿钱。就拿前村张阿姨来说，去年春天上山采野菜崴了脚，当时觉得伤得不重自己贴了膏药扛着，结果半个月后疼得站不住，住院才想起报案，因为没办法提供当初受伤的现场证明，核实起来花了快一个月才批下来，比正常报案的多等了好久，自己还跑了三四趟补材料，太折腾。

报案的时候别乱讲，别说和事故无关的话，也别故意隐瞒自己的情况。比如你是下地干活摔的，就如实说干活的时候受伤，别顺口说自己是干别的受伤，说错了出险原因，很容易导致理赔出问题。之前有个大叔骑电动车去镇上卖菜，路上摔了腿，报案的时候随口说自己是出门遛弯摔的，后来保险公司查出行程路线和他说的对不上，硬生生耽误了十几天理赔，最后虽然赔了，也平白多跑了好多趟。

所有的票据一定要留好，门诊的挂号单、缴费小票、医生开的诊断书、住院的费用清单、出院小结，一样都不能丢。哪怕是看起来不起眼的几块钱的挂号小票，缺了都可能影响报销。我邻居小李上个月摔破头缝针，把缴费的总小票丢了，最后只能自己跑去医院档案室调档案补打，赶上医院周末不办公，硬生生等了两天才补上，理赔到账也晚了两天。要是有第三方责任的，比如被过路的车碰了，交警开的责任认定书也要保管好，这个是理赔必须的材料。

去医院治病，一定要选保险公司认可的公立医院，别随便找小诊所，除非条款里明确说了可以报私立诊所或者乡村诊所的费用，不然去不认可的医院看病，理赔是不受理的。如果是急诊需要就近救治，病情稳定后一定要及时转到认可的医院，不然后续的费用也没办法理赔。

提交材料之后，多盯着点进度，如果超过一周还没有消息，可以主动打电话问一下审核情况，别傻傻等着。要是保险公司说材料不全，按照要求赶紧补，别拖着，补得越及时，理赔到账越快。拿到赔款之后，自己也核对一下数额，对照条款看看有没有算错，要是有疑问及时找保险公司核对，别吃哑巴亏。

结语

看到这儿你肯定明白啦，这款50元的农村意外险，一般身故伤残给基础额度，意外医疗能报销几千到几万的治疗费，就像咱们刚刚说的老王碰伤住院能报销大部分花销，实打实帮咱们减轻负担；它能赔的就是日常干活磕碰、出行摔伤这类外来突发的非疾病意外。要是你是预算有限的农村朋友，不管是在家干活的老人、出门跑动的孩子还是顶梁柱，都可以配一份当基础保障，记得买之前看好理赔范围，出了事尽快整理好单据报案，花小钱就能给自己添份踏实保障。

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