幼儿园200元意外险赔偿明细

引言

家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈，是不是都被老师通知过，可以买一份两百元的幼儿意外险呀？是不是好多人都想问，两百块的意外险，到底能赔些啥，碰到事儿能不能用上？今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 两百块保额够用吗？

就咱们幼儿园孩子日常的磕碰刮擦、意外门诊这类小风险来说，两百块的幼儿园意外险，保额基本能覆盖日常需求。

先拿咱们小区张姐家娃举例子，上个月张姐家五岁的儿子在小区楼下玩滑板，没站稳摔下来擦破了胳膊肘，还蹭掉一小块皮肤，去社区医院清创消毒、打破伤风针，前前后后花了不到三百，走这份意外险报销下来，自己只掏了几十块免赔额，剩下的全报了。如果是孩子在幼儿园玩滑滑梯摔了，磕破膝盖缝两针，花费一般也就千八百，这份意外险的意外医疗额度，完全能覆盖这类常见的意外花费，不用怕不够报。

要是遇到需要住院的意外情况，这份保险也有对应的住院保额，比如孩子意外骨折需要打石膏固定，住院观察两三天，总花费一般在几千块，这份保险的住院保额能覆盖大部分支出，不会给普通家庭造成太大负担。之前楼下李哥家娃就是在幼儿园玩羊角球摔骨折，住院加复查一共花了四千多，意外险报了三千多，自己承担的部分并不多，也没动家里其他的积蓄。

当然，如果你家孩子平时特别好动，经常跑跳爬高，或者家里已经打算给孩子配置其他的重疾险、医疗险，只需要添一份幼儿园意外险补日常意外的缺口，那这个额度完全够用，不用额外再花大价钱买更高保额的同类型意外险。

如果你的家庭经济条件比较宽松，想要给孩子更高的保障，可以在这份幼儿园意外险之外，再补充一份保额更高的综合意外险，不过对于绝大多数普通家庭来说，这份两百块的幼儿园意外险，额度足够应付孩子日常的大部分意外情况，不用太担心保额不够用的问题，完全可以先给孩子买上这份基础保障，再根据自己家的实际需求调整。

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二. 磕碰受伤怎么算费用？

先给大家说个咱们小区真实发生的事儿，上周楼下张阿姨家5岁的小孙子在幼儿园滑滑梯，追着小朋友跑的时候没站稳，后脑勺磕在滑梯边缘，破了一道两厘米的口子，老师赶紧送了附近社区医院缝针，还打破伤风针，前前后后缴费一共花了826块。张阿姨想起幼儿园统一收了200元的意外险，就找老师帮忙提交申请，最后赔下来了720块，自己只掏了一百出头，这就是实打实有用的。

这个赔付计算的规则很简单，先看免赔额，一般这类200元的幼儿园意外险，门诊磕碰的免赔额大多是50块到100块，免赔就是这部分钱保险公司不赔，要自己出。刚才张阿姨家的案子，免赔额就是50块，扣完免赔额剩下776块，接下来再算报销比例。

一般来说，在社保定点医院看门诊，扣除免赔额之后的合理费用，报销比例大多在八成到九成，刚才张阿姨家走的就是九成报销，776块乘九成算下来差不多就是720块，和实际拿到的理赔款对得上。

这里要提醒大家，不是所有费用都能算进可赔付的范围里，比如孩子磕伤之后，家长给孩子买了进口祛疤膏，医院里的自费美容项目，还有特意开的保健营养品，这些都不在可赔清单里，要自己掏钱。要是你用了进口的缝合线，也要提前看清楚，部分产品只报销国产耗材的费用，进口部分要自己补差价。

给大家一个实际操作建议，孩子磕碰受伤之后，尽量选社保定点的公立医院看诊，缴费的时候主动问医生，哪些项目是在可报销范围内的，能走常规项目就选常规项目，这样算下来，大部分基础治疗费用都能覆盖，自己掏的钱很少。另外如果孩子本身有医保，先走医保报销之后，剩下没报的部分，还能再走这份意外险二次报销，最后自己承担的费用会更低。比如刚才的案例，如果先走医保报了300块，剩下的526块扣完50块免赔，再按九成报销，最后自己只需要掏不到一百块，两百块的保费换这么实在的保障，对普通家庭来说性价比很不错。

三. 体质特殊怎么挑产品？

先给大家说个身边真实的例子，我家楼下有个5岁的小朋友，天生有轻微过敏性紫癜，平时跑跑跳跳都没问题，就是换季的时候偶尔会发作需要去医院复查。之前家长给娃买幼儿园统一的这份200元意外险，没仔细看健康告知，结果后来孩子在幼儿园跑的时候摔破了膝盖缝针，申请理赔的时候被卡住了，折腾了好久才弄清楚，原来那款的健康告知里明确写了，有过敏性紫癜这类慢性免疫疾病的不能投，摔破膝盖的治疗和过敏本身没关系，还是因为不符合投保条件没法顺利赔付。

如果你家娃有已经控制住的慢性小毛病，比如轻度哮喘、频繁过敏性鼻炎、先天性室缺已经闭合这类情况，别直接闭着眼跟着幼儿园团购走，一定要提前翻一遍健康告知的条文。找那种健康告知只问有没有重大疾病、有没有近期住院手术的，不问轻度慢性病症的计划就可以投。

如果你家娃平时就容易突发过敏抽搐，或者有需要长期观察的肢体发育小异常，投保的时候别隐瞒情况，直接把之前的体检报告、医生诊断结论截图或者拍照片给承保的保险公司预审核，对方说可以投你再交钱，别等出了意外再扯清楚投保资格的问题，浪费时间也闹心。

还有不少家长怕体质特殊买不了正常的意外险，其实这份200元的意外险本身，就有不少不对轻度既往症做限制的产品。你只需要记住，只要娃的意外受伤和本身的特殊体质没关系，比如本身有鼻炎，摔了胳膊去治疗，只要投保的时候符合告知要求，就肯定能拿到赔偿，不用怕保险公司找借口拒赔。

最后给大家一个可操作的小建议：如果你拿不准自家娃的情况能不能投，直接找负责对接的老师，把娃的身体情况直白说给对方，让对方帮你确认能不能投，对方确认可以之后你再交钱，200块钱不多，但也别花得不明不白，给之后的理赔留隐患。

四. 提交理赔需要准备啥？

第一样必须准备的，就是医院开具的原始收费发票，也就是咱们常说的发票原件。之前我认识一位宝妈，孩子在幼儿园摔破了膝盖，处理伤口花了七百多，她随手把发票拍了照存在手机里，就把原件丢了，最后去申请理赔的时候，保险公司没办法认定原始花费金额，只能走特殊核实流程，前前后后折腾了快一个月才拿到赔款，本来很简单的事变麻烦。这里提醒大家，拿到发票第一时间找个固定的信封或者文件袋放好，同时在手机里存清晰的照片备份，千万别随便乱丢原件。

第二样要准备的，是对应的门诊病历或者住院记录。如果是孩子当天去门诊处理伤口，就带医生写的门诊病历本，要是需要留院观察或者住院治疗，就要找医院开完整的住院小结、出院记录这些材料。别觉得孩子只是蹭破点皮，这点材料没用，病历里会写清楚意外受伤的时间、地点、原因，这些都是保险公司核对事故真实性的关键，缺了这份材料，理赔审核肯定会卡壳。

第三样要准备的，是孩子的身份相关材料。因为这份保险是跟着幼儿园走，投保人一般是孩子爸妈，所以你要准备好自己的身份证，还有孩子的户口本本人页复印件，如果已经办理了身份证，也可以把孩子身份证正反两面复印一份，这些材料用来确认被保人和投保人的身份，避免错赔、漏赔。

第四样要准备的，是能对应上花费的费用明细清单。很多家长拿了发票就觉得万事大吉，忘了打医院的费用清单，其实发票只写了总花费，清单会列清楚每一笔钱花在了哪里，比如换药多少钱、缝合多少钱、用药多少钱，保险公司要对照清单核对哪些费用在保障范围内，如果你没带清单，还得再跑一趟医院补打，耽误自己的时间。

最后还有个小提醒，如果是孩子在幼儿园或者校外发生意外，还可以补充一份简单的意外经过说明，不用写得太复杂，把什么时候、在哪里、因为什么受伤说清楚就可以，要是是幼儿园里发生的，也可以请老师帮忙盖个幼儿园的章，这样能帮保险公司更快核实情况，理赔到账的速度也会快很多。

结语

看完这些，咱们把幼儿园200元意外险的赔偿说清楚啦：一般孩子日常磕碰、摔伤这类门诊或者住院的合理医疗费用，扣除约定免赔额后，按比例报销，意外导致的其他约定情况也会按约定给付对应的费用。如果是普通健康的娃，大部分幼儿园统一买的这款就够用，日常小意外基本能覆盖到；要是娃本身有特殊体质，咱们买之前多翻一遍健康告知，看看有没有除外约定，选合适的就好。记住出了事第一时间报案，收好所有发票、诊断书这些原件，提前存好备份，理赔起来顺顺当当，花这两百块就能给娃添一份基础保障，还是挺划算的。

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