学平险的网上理赔 学平险网上理赔受理

引言

给孩子投保了学平险之后，真的能足不出户办好理赔吗？网上提交的理赔申请能顺利被受理吗？这篇内容就来给你说清楚这些大家关心的问题。

一. 在线理赔流程到底简不简单

直接说，现在大部分学平险的网上理赔受理流程，比你想象的简单多了，压根不用蹲点跑保险公司，也不用攒一堆纸质材料挨个寄快递，掏出手机就能操作大半步骤。

上周楼下张姐家三年级的儿子，上体育课跳山羊的时候崴了脚，去社区医院拍了片敷了药，前前后后花了小一千，张姐就是全程走的网上理赔。当天看完病，她就在投保的平台找到了理赔入口，一共也就分几步走，不到二十分钟就提交完了。

第一步找到对应保单的理赔入口，不管你是在保险公司官方小程序、公众号，还是当初投保的第三方平台，点开“我的保单”，找到对应这份学平险，就能看到“申请理赔”的按钮，点进去选对应的出险类型，意外受伤就选意外医疗，生病住院就选住院医疗，按着提示填就行，不会错。

第二步就是上传需要的材料，这里给大家划重点，不管是什么情况，门诊要留好门诊病历、收费发票、检查报告；住院要留好出院小结、住院费用明细、收费发票。要是是意外受伤，有的平台会问一句受伤的时间地点原因，按着实际情况填就行，别乱编，如实说清楚就好。上传的时候注意，每一张材料都要拍清晰，发票的金额、医院的章都得拍清楚，别糊成一团，不然还得打回来重传，耽误时间。

第三步提交完申请，就等着保险公司线上受理就行，现在很多案子只要材料齐全，金额不高，三到五个工作日就能审核完成，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你不用跑一趟，也不用打电话催，进度在平台上随时能查，每一步都有消息提醒。

像张姐这次，提交完材料第四天就收到了赔款，一共报了快七百块，除去免赔的部分，报销比例符合条款约定，全程她只跑了一趟医院，剩下的全在家用手机搞定，比以前方便太多。

给大家提两个可操作的小提醒哈，第一，所有纸质材料你都自己留好复印件或者拍照存进手机相册，万一平台需要补材料，直接找得到，不用再去医院补打；第二，要是提交之后超过一周还没消息，可以直接打保险公司的官方客服电话问，别自己瞎等，客服会帮你查进度，有问题也能当场给你说清楚怎么调整。

哪怕你平时不怎么玩手机操作，按着页面提示一步一步走，也能顺利完成，不会有特别复杂的操作，真遇上看不懂的，找家里年轻人帮着看看，分分钟就能弄完。

二. 不同家庭怎么选才划算

咱们先从学生年龄段来说，小学、初中阶段的孩子精力旺盛，好奇心强，日常跑跑跳跳很容易发生磕碰擦伤，也容易因为换季传染感冒发烧，这个阶段的孩子意外保障和基础医疗保障都是刚需。如果是普通工薪家庭，月收入不算太高，孩子也没有既往病史，那直接选择基础保障版本就足够了，这类版本一般只需要几十块钱，就能覆盖意外身故伤残、意外门诊医疗和基础住院医疗保障，性价比足够满足日常需求，不会给家庭造成额外的缴费负担。

如果是已经进入高中、大学阶段的学生，一方面日常出行变多，发生意外的概率也会提升，另一方面不少学生有了住校、参加社团户外活动的需求，这时候如果家庭经济条件尚可，愿意多花几十块钱获得更全面的保障，那就可以选择包含住院津贴、校外意外保障、自费药小额报销的版本。这类版本一般一百多块钱，相对于基础版本保障范围更广，能应对更大额的医疗支出，万一发生住院情况，还能额外获得每日的津贴补助，补贴家长陪护产生的误工、住宿等额外开销。

如果是孩子本身有一些常见基础疾病，比如过敏性鼻炎、轻度湿疹这类不影响日常学习生活的既往症，那在挑选的时候要注意，尽量选择不对这类常见轻症做额外免责的产品，不要盲目追求低价。有些价格特别低的产品，会把很多常见的既往症相关治疗都列为免责，万一孩子因为原有症状引发治疗，最后没法理赔，反而白花了保费。这种情况建议多花几十块选保障更宽松的版本，才能真的用到保障。

如果是单亲家庭或者低收入家庭，本身每月固定开支紧张，那优先选择只覆盖基础意外和住院医疗的版本，不要被各种花里胡哨的附加保障吸引，比如什么重疾额外赔付、第三方责任保障之类的，这些附加保障看似有用，实际上提升了保费，对于经济紧张的家庭来说完全没必要。把基础保障做足就够了，学平险本身就是给学生做基础兜底的，不用追求一步到位配齐所有保障。

如果是家庭经济条件比较好，已经给孩子配置了百万医疗险和意外险，那学平险作为补充，可以选一个包含小额门诊报销的版本，因为百万医疗险一般有万元免赔额，小额的意外门诊或者住院花费没法报销，学平险刚好可以填补这部分缺口，花费一百多块钱就能解决几百到几千的小额医疗支出，非常实用，也不会和已有的其他保障冲突，反而能形成完整的保障链条。

图片来源：unsplash

三. 这些保障坑点千万别忽略

第一个坑，是医院范围限制没看清。不少学平险条款里明确写了，只认可二级及以上公立医院普通部，要是你图方便带孩子去了私立医院，或者去了公立医院特需部、国际部看病，哪怕符合理赔条件，也拿不到赔偿。之前有位家住市区的张妈妈，孩子半夜突发急性肠胃炎，家附近就有一家口碑不错的私立诊所，去看诊拿药花了两千多，事后申请理赔才发现，自己买的学平险不覆盖私立诊所，最后一分钱都没报下来。建议你投保前先确认清楚承保的医院范围，把认可的医院名单记下来，真遇到孩子生病，优先去条款约定的医院就诊，别平白亏了保费。

第二个坑，是用药范围偷偷缩水。大部分学平险默认只报销社保范围内的用药，社保外的自费药、进口药都不在保障里。刚才提到的李阿姨家的案例就是这样，孩子上体育课摔断了胳膊，医生推荐用进口的固定材料，术后恢复效果好还不留后遗症，李阿姨想着买了学平险肯定能报，就同意用了，最后算下来，一万二千多的费用里，八千多都是自费药，最后只报了一千多的社保内费用，剩下的都得自己掏。要是你家孩子平时好动爱跑跳，容易出现意外受伤的情况，建议优先选能覆盖部分社保外用药的产品，别为了省一点保费，遇到事的时候吃大亏。

第三个坑，是保额看着高实际分摊到单项特别低。不少产品宣传的时候会说总保额几十万，听起来很诱人，但拆分下来意外医疗保额可能只有几千，住院医疗保额也剩不下多少。比如有一款学平险，宣传总保额三十万，里面十万是身故伤残保额，十五万是重大疾病保额，真正用到最多的意外医疗只有两万，住院医疗只有三万，真要是孩子需要住院治疗，这点保额根本不够用。你买的时候别盯着总保额看，一定要拆分看单项保额，优先把意外医疗、住院医疗这两个常用保障的保额买够，身故重疾这类保障可以放在其次考虑。

第四个坑，是重复投保没用别多花钱。很多家长觉得，多买几份学平险，出事就能多赔几份，其实学平险里的医疗费用报销型责任，是实报实销的，你买多少份，加起来报销的总钱也不会超过你实际花的医疗费，多买的那几份完全是浪费钱。之前有位陈爸爸，听不同机构推销，一口气给孩子买了三份学平险，每年交三份钱，直到孩子出事申请理赔才知道，医疗费用只能选其中一份报，另外两份完全用不上，白交了好几年保费。建议一个孩子只买一份学平险就够，要是想提高保障，可以选一份责任更好的单份产品，不用买多份重复浪费。

第五个坑，是隐瞒健康要求过不了理赔。很多人觉得学平险对健康要求低，随便买就行，其实大部分学平险都有基础健康要求，比如明确要求孩子没有先天性疾病、既往症，要是孩子本身有已知的慢性病，投保的时候没说，之后因为相关问题看病申请理赔，保险公司会直接拒赔。之前有位刘妈妈，知道孩子有先天性的心脏小问题，投保的时候怕过不了核保，就没填进去，后来孩子住院做相关调理，申请理赔的时候被保险公司查到既往病史，直接拒赔，连保费都没退。建议你投保的时候如实填健康告知，有问题就明说，符合要求再投保，别抱着侥幸心理隐瞒，最后竹篮打水一场空。

四. 真实案例教你避坑省钱

家住北京朝阳区的张姐，家里面有个刚上一年级的儿子浩浩，平时爱跑爱跳，下课总跟同学追着玩。去年开学的时候，张姐看到学校发的学平险投保通知，没细看条款就直接跟着大家一起在网上投了，也没仔细看保障范围。谁知道开学第三周，浩浩在操场跑的时候被地砖绊倒，磕到了操场边上的石桌，缝了五针，医生开了不少促进伤口愈合的自费美容线，还有祛疤的自费药。

张姐整理完资料提交网上理赔的时候，才发现买的这款学平险，只报销社保范围内的用药，美容线和祛疤药都不在报销范围里，最后一共花了三千二百多，只报了不到一千块，剩下的两千多都得自己掏。

这里给你直接提建议：如果你的孩子平时比较好动，经常参加体育活动，选学平险的时候，一定要找能覆盖部分自费项目的险种，哪怕多花几十块，真出事了能帮你省不少钱，别只盯着最便宜的基础款买。

家住重庆渝中区的陈阿姨，孙子刚上初中，九月一号开学，陈阿姨八号才想起来买学平险，买完之后没过三天，孙子体育课打篮球崴了脚，骨折住院花了八千多。陈阿姨赶紧提交了网上理赔申请，结果被保险公司告知，她买的这份学平险有七天的等待期，出险的时候还在等待期内，不能理赔。

从这就能看出来，买学平险一定要赶在开学前买，提前做好规划，别等出事了才想起投保。另外大家也要注意，不同产品等待期不一样，投保的时候一定要看清楚等待期的要求，旧保单到期续保，也要衔接好时间，别留出空窗期。

还有深圳的林同学，去年高三毕业前体检查出了良性肿瘤，住院做手术花了不少，林同学妈妈想起孩子买了学平险，赶紧上网提交理赔，结果被拒赔了。原来投保的时候，林同学半年前就已经查出来有结节，投保的时候健康告知那里，林同学妈妈没如实填，最后就没法理赔。

给你直接说建议：买学平险的时候，健康告知问到的内容，一定要如实填写，别想着瞒过去，本来能赔的案子，因为隐瞒告知被拒赔，反而吃大亏。一般学平险的健康告知都比较宽松，只要不是已经查出的重大问题，基本都能过，不用太担心。

还有成都的刘同学，打球摔碎了门牙，去医院补牙花了四千多，提交理赔之后被拒，刘妈妈翻了条款才发现，免责条款里写着美容整形、牙齿修复相关项目不赔，刘妈妈买的时候从来没看过免责部分，只能自己承担费用。所以每次投保前，一定要花三五分钟翻一遍免责条款，知道哪些不赔，比只看宣传说能赔什么重要多了。

还有广州的吴妈妈，孩子不小心被同学碰伤眼睛，对方家长已经赔了全部医药费，吴妈妈又拿着单据去申请学平险理赔，最后才知道，医疗费用是实报实销的，已经拿到赔偿的部分不能重复赔，只有伤残或者身故责任才能叠加赔付。所以别想着花一份钱拿多份赔偿，额外多买好几份，其实没用，白白浪费钱，一个孩子买一份足够，预算多的话，可以再补充其他险种。

结语

现在学平险网上理赔已经很顺畅，只要提前留好所有看病单据，按照操作一步步上传资料，在家就能等理赔到账，不用跑网点折腾。选学平险也没那么难，不管你家预算多少，都能找到适配的款，只要记得提前看清限制条款，摸清楚赔付范围，就能给娃添上一份实用的保障，不用再为孩子在学校的小磕小碰额外发愁。

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