团体旅游险哪里购买的 代买旅游团体险多少钱

引言

你是不是正组团准备出门玩，却还在纠结，团体旅游险到底该在哪买？想要找人代买的话，又要花多少钱呢？别着急，咱们今天就把这两个问题给你说清楚。

一 团险哪里可以买到

如果是10人以上的常规出行团，你直接找线下持牌保险经纪人就可以。之前小区业主群组织近郊团建，一共32个人，组织者找了合作的保险经纪人，把所有人的身份证信息整理好发过去，不到半天就出了全部人的保单，还帮着逐条核对了保障范围，有问题当场就能调整，适合嫌线上操作麻烦、想要一对一沟通的朋友。

找正规互联网保险平台也是不错的选择。之前做周边游的旅行社领队阿凯，之前一直跑保险公司线下网点办手续，每次旺季出团都要排队等大半天，后来改用正规持牌网络平台下单，直接在平台上传团员名单，选好行程天数和保障额度，系统自动核保出单，所有人的电子保单直接发微信群，每个人都能自己下载保存，旺季一天出好几个团的单都不费劲。操作起来简单，随时都能买，适合会用手机操作、赶时间的组织者。

你也可以直接联系保险公司的线下营业点购买。如果你的团队人数多，还有一些特殊的出行需求，比如要包含一些非常规的户外项目，直接去线下网点跟工作人员当面沟通，把你的需求说清楚，工作人员可以帮你调整保障内容，现场就能核对信息，有不懂的当场就能问清楚，适合想要当面确认所有细节、心里更踏实的朋友。

如果是企业组织的员工团，也可以找单位合作的保险服务商代买，很多企业都有固定合作的保险渠道，直接把出行团员名单报给对接人员，对方就能帮忙办好手续，还能走单位常规的对接流程，不用个人费心对接新渠道，省了不少沟通成本。

不管选哪个渠道，都要认准有正规资质的持牌机构买，买完之后一定要抽查几个人的保单信息，确认保单真实有效，别随便找无资质的个人代买，不然遇到假保单，出事之后没法理赔，反而吃大亏。之前有户外团找了无资质的中介代买，结果出了意外才发现是假保单，最后所有费用都得自己承担，这个教训一定要记牢。

二 代买费用怎么算价

代买团体旅游险的定价核心看三个核心变量：出行人数、出行天数、保障额度，不同组合的价格差别不小，我们分情况说，大家可以对照自己的行程套。

首先，代买大多按「每人每天」算单价，行程越长总价越高。比如周末短途市区周边游，一共两天，十几二十人出行，基础保障的单价一般也就每人几块钱一天，整个团算下来也就百八十块，哪怕学生班级出游，分摊到每个人头上也没什么负担。如果是一周以上的长途游，比如跨省市的研学团，单价还是按天数累加，哪怕人均一天十块，七天下来每人七十，三十人团总共两千出头，整体成本也不高。

其次，人数越多，代买的人均单价会越低，这是团体险本身的优势。之前有社区组织五十位中老年近郊秋游找我帮忙代买，同样三天行程同样基础保障，十个人的团人均一天八块，五十个人的团人均一天降到五块，总价算下来比给每个人单独买便宜近三分之一。所以大团出行代买更划算，要是拼团凑够几十人，一定要跟代买方说清楚人数，争取更优惠的单价。

再次，保障额度高低直接影响价格，选额度要跟着出行场景走。只是普通城市观光、公园逛展，选基础的意外保障和小额医疗就行，价格很低，人均每天几块钱就能搞定。如果是去郊外徒步、玩轻度拓展，建议把医疗额度调高，单价也就涨个三五块一天，换个踏实很划算。要是行程里包含非普通休闲项目，一定要提前跟代买方说清楚，部分项目需要额外加一点费用才能覆盖，别隐瞒行程，不然出事之后没法理赔。

最后说个实际案例，上个月我帮一个二十人的公司部门游代买，行程一共四天，走普通山水观光路线。我们选了中等额度，含意外责任和两万医疗，算下来每人每天六块，四天每人二十四，整个团总共四百八十块，人均分摊下来一杯奶茶钱。后来团里有个姑娘下台阶崴了脚，拍片子拿药花了一千二百多，扣完免赔额之后全报了，这点钱换个安心，所有人都觉得值。

代买的时候建议直接把人数、天数、行程内容、想要的额度都给代买方说清楚，让对方直接报总价，别糊里糊涂买贵了，也别为了省一点钱漏了需要的保障。

图片来源：unsplash

三 不同人群咋选保障

如果你的团队是校园亲子出游团，团里有不少中小学生和陪同的中老年家长，选保障的时候要侧重两块，优先拉高意外医疗和突发身体不适医疗的报销额度。我见过这样一个案例，家委会组织三十多户家长孩子去城郊亲子农场春游，一开始有人提议买最便宜的基础款，后来负责采购的张姐听了建议，特意把医疗报销额度拉高，还加了针对孩子意外烫伤、磕碰的额外责任。当天活动里，一个小朋友追跑的时候摔破了膝盖，缝了四针花了近两千，还有个五十多岁的家长爬山的时候不小心扭了腰，拍片子拿药花了一千多，最后这两笔费用都走保险报销了，没让个人掏一分钱，所有人都玩得踏实，没人因为这点小事闹不愉快。

如果你的团队是中年同事拼出来的周边游团，大家都是三四十岁，身体健康没啥基础病，行程都是休闲徒步、农家乐这种低强度活动，可以侧重选意外责任额度适中，包含公共交通意外额外保障的方案就行。毕竟很多人出行是坐包的大巴或者一起自驾，多一层公共交通保障更稳妥，而且这个群体大多是家庭经济主力，意外责任额度不用拉到顶，选符合出行场景的就行，也能省不少保费。

如果你的团队里有不少超过六十岁的中老年团员，比如单位退休职工集体出游，选保障的时候别只看价格，一定要确认承保公司接受这个年龄范围，别买了之后才发现超过年龄的老人不在保障里。很多基础款团体旅游险对超过六十五岁的老人会限制投保，或者直接降低保额，这种情况最好提前问清楚，选专门开放了老年投保额度的方案，医疗报销额度尽量高一些，因为老人出行容易出现心脑血管不适或者摔倒扭伤的情况，高报销额度能帮大家减少个人支出。之前有个单位工会组织退休职工去邻市赏花，一开始图便宜买了低价团险，后来发现有八个七十多岁的退休职工不在承保范围，工会赶紧重新找机构补买了符合要求的保障，出发前一周才搞定，虚惊一场。

如果你的团队是年轻爱好者组的户外出行团，要玩漂流、登山这类非常规休闲项目，一定要提前跟承保机构确认，你要玩的项目在保障范围内，别默认所有项目都能保，很多基础款团体旅游险不包含这类项目的保障。之前有一群攀岩爱好者组团去野攀，一开始找代买买了普通团体旅游险，没问清楚项目范围，后来有人攀岩的时候不小心被落石砸伤了手臂，申请理赔才发现项目不在保障里，只能自己掏几万医药费，吃了大亏。所以这种情况，一定要明确说清楚出行的项目，选对应的保障，哪怕多花一点保费也比出事没保障好。

如果你是临时凑的小团，一共就五六个人，行程只有一天，团员都是年龄跨度不大的健康年轻人，可以选基础款就行，保费便宜，基本的意外和医疗保障都有，完全能满足短途出行的需求，不用花多余的钱买不必要的高额度保障，够用来就行。

四 出事之后如何理赔

第一步先及时报案，别拖着不报。之前有个三十多人的近郊团建团，一个男生跑步的时候崴了脚，当场疼得没法沾地。带队的导游当时忙着送他去医院，忘了第一时间联系承保的机构，隔了三天才想起报案，最后因为没法确认事故发生的时间和地点，核对资料花了快两周，赔款到账也晚了不少。所以不管当时多忙，都要在四十八小时内联系承保方说清楚情况，提前留好客服电话存到手机里，真出事随手就能打。

第二步整理好所有需要的资料，别漏东漏西。如果是意外受伤，要收好医院的诊断证明、门诊病历、缴费的原始发票、检查报告单，要是住院了还要准备出院小结和费用明细单。如果是遇到行李物品相关的情况，还要保留好现场照片、购买凭证，对应开好了相关证明也要一起收好。之前有个阿姨跟团逛景点，手机不小心被碰掉摔坏了，她当时拍了现场摔坏的照片，也留了修手机的发票和缴费记录，提交之后没几天就走完了审核。

第三步按要求提交资料，选你方便的渠道就行。现在很多机构都支持线上提交，直接在购买的平台上传拍照好的资料就行，不用特意跑线下网点。如果是找经纪人代买的，也可以把资料发给经纪人帮你提交，省得自己跑流程。提交之后记得问清楚查询进度的方式，隔两天可以看看审核走到哪一步，有资料不全的地方及时补，别卡在半路上耽误时间。

第四步配合做好核实工作，别隐瞒信息。要是承保方需要核对事故细节，如实说清楚当时的情况就行，别隐瞒行程里的额外项目，也别乱改病历信息，有啥说啥就好。之前有个团队去郊外徒步，有人偷偷去了没申报的未开发区域，受伤之后隐瞒了路线，最后核实出来不符合条款要求，没法拿到赔付，得不偿失。

第五步等着赔款到账就可以，一般审核通过之后，几天之内赔款就会打到你预留的账户上。到账之后自己核对一下金额，要是有疑问及时联系承保方问清楚，对方会给你解释清楚每一笔款项的计算依据。只要你按步骤来，资料齐全信息真实，理赔流程都不会太麻烦。

五 签订合同注意点啥

首先要核对清楚参保人员名单，每一个人的身份信息都不能错漏。之前有个公司组织二十名员工近郊踏青，负责对接的行政小周赶时间签了合同，回头才发现把一名临时调过来参加活动的新员工漏在了名单之外。本来只是小事，谁知道这名新员工骑车下坡摔了擦伤，到医院处理加换药花了一千多，因为不在参保名单里，一分钱都报不了，最后只能公司承担这笔费用，小周也挨了批评。所以签字之前，一定要把所有出行人的姓名、身份证号码逐一核对一遍，有人临时加进团或者退出团，也要提前和承保方变更名单，别留下漏洞。

然后要确认清楚保险的生效和终止时间，别踩了时间差的坑。不少人签合同的时候只看出发日期，没仔细算具体的生效时点，有的保险是当日零点生效，有的是下单后几小时才生效，如果早上赶早班出发，下单又头天晚上才弄，很可能出发的时候保险还没生效。之前就有一个户外徒步团，组织者头天晚上才下单签合同，保险显示下单后六小时生效，大家早上六点出发，刚好过了生效时间，大家都觉得没事，结果刚出发半小时就有人崴了脚，最后也没法申请理赔，太亏。签合同的时候，直接把生效时间调成你出发的时点，终止时间要选在所有人都回到出发地之后，别提前终止，要是行程有延误，也能有保障兜着。

接下来要仔细看清免赔额和报销范围，别等到申请理赔的时候才发现报不了。很多团体旅游险都会有免赔约定，比如医疗责任里，有一百块或者两百块的免赔额，超过免赔额的部分才能按比例报销；还有的药物、治疗项目不在报销范围里，这些内容都写在条款里，签合同的时候一定要翻出来看。比如有人参加山地团，带了常备的进口外用药，扭脚之后用了，结果合同里写了进口自费药不给报销，最后只能自己掏钱。你要是团队里老人小孩多，尽量选免赔额低、包含自费药报销的选项，签的时候把这些内容确认清楚。

还要确认清楚行程里的项目是不是都在保障范围内，别漏了特殊项目。比如普通的观光游没问题，要是你安排了攀岩、漂流、潜水这类项目，一定要提前和承保方说，签合同的时候把这些项目加上保障。之前有个团建团，组织者图便宜签了普通团体旅游险，没说要去玩漂流，结果有团员翻船撞破了额头，申请理赔才发现合同里把这类项目列在了免责范围里，最后也没法赔。不管团里玩什么项目，都提前说清楚，合同里明确写上包含这些项目的保障，别偷懒省事。

最后，签完合同一定要要一份纸质或者电子的保单，每个团员都存一份备份，别只放在组织者一个人手里。有的组织者签完合同就把保单存在自己手机里，结果出游的时候手机丢了或者没电了，真出了事找不到保单信息，没法及时报案，耽误理赔。现在正规渠道都能下载电子保单，你可以把保单发在团队的群里，每个人都存一份到自己手机，同时也发给组织方留底，真遇到事，随时都能调出来看信息，不耽误事。

结语

总结来说，团体旅游险可以找持牌保险经纪人、正规网络平台或者保险公司购买，找这些渠道代买也很方便。价格一般按出行天数和人数计算，普通行程每个人每天只需要几块到十几块不等，要是涉及特殊项目费用会略有调整，整体比单独购买划算不少。大家只要根据团队成员的年龄和出行项目选对应额度，核对清楚保单信息，收好理赔材料，就能放心出门玩啦。

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