一天的团体旅游险有哪些 团体旅游险怎么选

引言

跟团出门玩一天，是不是总担心万一出点小意外没保障？那一天的团体旅游险到底有哪些可选？又该怎么挑才能合咱们的心意？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 一日团险主要保谁

一般来说，这种一天期限的团体旅游险，主要是给当天一起跟团出游的团体成员提供保障，不管你是单位组织的周末近郊徒步团，还是小区业主凑的采摘休闲团，只要是凑齐人数成团出行，都符合购买的基本要求。不过这里要提醒大家，买之前一定要挨个核对每个人的年龄有没有符合要求，别到真出了问题才发现有人不在保障范围内。

我之前碰到过一个小区组织周边爬山一日游的例子，一共二十多个人报名，组织者图省事买的时候只填了人数，没仔细核对每个人的年龄信息，团里有两位跟着孩子过来散心的退休长辈，年龄超过了投保要求的上限，当时也没人在意这件事，结果下山的时候其中一位长辈不小心踩滑扭到了膝盖，去医院拍片子加开药花了小两千，最后申请理赔才发现，这位长辈根本不在保障名单里，所有费用都得自己出，组织者也挺闹心，本来组织大家出去玩是好事，最后落得尴尬收场。

除了年龄要核对，健康情况也得提前说清楚，如果你带了有基础疾病的家人一起出行，要提前跟保险公司或者组织投保的负责人说清楚，大部分一天的团体旅游险，都会要求参与投保的成员能够正常参与出行活动，要是本身已经不能自由活动，需要专人陪护，一般没法纳入保障范围。如果只是常见的稳定控制的慢性疾病，不影响正常行走游玩，大多都可以正常投保，不用特意隐瞒，如实说清楚就可以。

还有不少人问，临时加进来的朋友能不能补投，其实大部分产品都支持出发前补添加人，只要提前几个小时提交信息就行，别等出发了之后才想起来补，那样很可能投不上。另外，要是团体里有孕妇，也要提前看清楚要求，不同产品对孕周的要求不一样，孕程稳定的低孕周一般都可以投，孕周比较大的话，很多产品会明确不保，所以一定要提前确认，别漏了信息。

最后总结一下，给团体所有人投保的时候，一定要提前把每个人的姓名、身份证号、年龄、健康情况都整理清楚，挨个核对一遍投保要求，符合要求的都要录进系统拿到保障，别落下任何一个人，哪怕是跟着车过来凑凑热闹只走半程的朋友，只要跟着队伍一起活动，最好也加上保障，图个心安总没错。

二. 意外医疗到底能报

不是所有意外产生的医疗花费都能报，得先分清楚哪些在保障范围内，哪些不在，别到理赔的时候才发现不符合要求白跑一趟。

之前有个四十人近郊徒步团，其中一位姓李的大哥走野路的时候踩滑摔了，膝盖磕破缝了五针，加上打破伤风和换药前前后后花了两千八百多，最后找保险公司理赔的时候，除去一百块的免赔额，剩下符合要求的花费报了九成，最后自己只出了不到三百块。同行的另一个小伙子，出发前自己带了护膝，觉得之前买的护膝没用想让保险报新买护膝的钱，这个就不在意外医疗的报销范围内，最后没能理赔。

一般来说，因为这次旅游途中发生的意外导致的门诊、急诊花费，还有符合要求的药费、检查费、处理伤口的手术费这些，都是可以报的。但如果是因为你本身就有的旧病发作去看病，或者是去做和意外无关的检查治疗，这个就不能报。还有一些高风险运动项目，如果条款里没把这个项目列进保障范围，因为参与这些项目受伤产生的花费，也没法报。

要注意看免赔额和报销比例，不少一天的团体旅游险都会设一百块左右的免赔额，就是说一百块以内的花费得自己出，超过免赔额的部分再按比例报。不同产品报销比例不一样，有的报八成，有的报九成，买之前一定要看清楚这点，别光盯着总保额看。比如同样是两千块的花费，免赔额一百，报八成的话能报一千五百二，报九成的话能报一千七百一，差小两百块呢。

还有一点要提醒大家，就医一定要去正规的公立医院普通部，如果去私人诊所或者不符合要求的私立医院，产生的花费大多是不能报的。要是受伤之后需要转院，一定要提前和保险公司说清楚，征得同意之后再转，不然也可能影响理赔。所有的缴费发票、病历、检查报告都要收好，理赔的时候这些都是必须的材料，丢了会很麻烦。

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三. 预算不同如何搭配

学生团体春秋游、户外团建这类出行，人均预算本来就不高，选基础款搭配就完全够用，不用花多余的钱。你想啊，学生团体出游大多是去城市周边的郊野公园、低难度徒步路线，行程不复杂，风险也比较可控，没必要买保障太全的高价产品。这种情况下，只需要把基础意外身故伤残、意外医疗额度配置清楚就可以，意外医疗额度不用追求太高，满足日常磕伤碰伤、蚊虫叮咬就医、轻度扭伤治疗就够用，这种搭配下来，一人一天几块钱就能搞定，对学生团体来说压力很小，不会增加出行的额外开支。

刚入职的小型创业公司搞户外团建，人均预算比学生团稍宽松一点，可以在基础保障之外加一项紧急运送服务。我之前接触过一个小公司的团建案例，二十多个人去近郊徒步，一个刚毕业的小伙子踩滑摔了，小腿骨折没法自己下山，找专业救援抬下山加送就近医院，这笔运送费不算少，他们当时买的时候加了这项责任，最后保险公司承担了大部分费用，不然十几个人的团建人均要多摊好几百，本来开开心心的团建反而添了麻烦。这种情况人均一天也就多花两三块，就能把这项实用的保障加上，对小公司来说完全负担得起，还能补上出行的核心风险漏洞。

如果是中老年团体的一日出游，预算比普通年轻团高一些，可以再把意外医疗的报销比例提一提，加上公共交通意外责任。中老年出游大多会选全程坐车的近郊观景、采摘行程，很多人腿脚不如年轻人灵活，上下车、走路都容易摔倒，而且中老年人万一受伤，治疗费用相对会高一些。把意外医疗报销比例提上去，减少自己需要掏钱的部分，加上公共交通意外责任，对应出行坐车的场景，刚好贴合中老年人的出行需求。这种搭配下来，一人一天也就十几块钱，算到整个团费里，大家基本都能接受，保障也更贴合需求。

如果是带了较多高风险项目的团体一日游，比如团体漂流、攀岩这类体验项目，预算够的话一定要加上高风险运动专项保障。很多基础款的一日团险，是不保这类项目的，之前有个四十多人的户外拓展团，去玩漂流的时候翻船，三个人擦碰伤还有一个人轻微骨裂，他们最开始买的基础款不保漂流，最后所有费用都得自己出，整个团人均多花了上千块，反而亏了。这种带高风险项目的行程，人均多花五六块钱就能加上对应保障，把风险转出去，玩的时候也能更放心。

预算很充足的高端团体一日出游，比如商务团体的休闲出行，可以把各项保障额度都往上调一调，再加上行程变更、行李丢失这些附加保障。商务出行的团员随身可能带了电脑、公务文件相关的物品，万一行李丢了或者行程临时变更，有对应保障就能弥补一部分损失，这种搭配人均一天也就二十块上下，对预算充足的团体来说不算什么，能把整个行程大大小小的可能出现的问题都覆盖到，全程都能安心。

四. 出险报案关键步骤

第一时间给承保的保险公司打报案电话，别拖着。很多一天期团体旅游险都要求48小时内报案，超过时间可能会给理赔核查添不必要的麻烦。去年春天，社区组织二十多个退休叔叔阿姨近郊徒步，张阿姨下山的时候踩滑摔了，胳膊擦破一大块还肿得抬不起来，同行的领队忙着送她去医院，忘了第一时间报案，隔了两天才想起通知保险公司，最后理赔人员额外花了一周去核实事发情况，本来一周就能到账的赔款，拖了小半个月才下来，折腾得挺闹心。

别随便找非正规的医疗机构看病，优先选二级及以上的公立医院，除非是事发当地没有符合要求的医院，需要紧急处理伤口，这种情况提前跟保险公司说清楚就行。还是说张阿姨这件事，当时摔了之后附近有个私人诊所，老板说可以立刻处理包扎，还说收费比大医院便宜，领队没敢直接在这儿治，还是打车送张阿姨去了距离三公里的区公立医院，符合保险条款要求，后续理赔没卡在这里。

所有的票据、检查报告、诊断书都要整理好收好，一样都别丢。门诊的收费发票、拍片子的报告、医生开的诊断书、拿药的缴费单，这些都是理赔需要的核心材料，缺一样都得补，补材料不仅费时间还费精力。要是不小心弄丢了发票，得去医院收费处补打存根联，还得让医院盖章，跑好几趟才能搞定。

按照保险公司要求如实说清楚事发情况，别隐瞒细节，也别夸大损伤程度。保险公司问你什么时候在哪出的事、怎么受伤的、伤在哪里，照着实际情况说就可以。要是为了多报钱故意说严重了，反而会被核查出来，影响正常理赔。比如崴脚了就是崴脚，别说成骨折，本来能正常报的钱，最后反而核减了额度，得不偿失。

提交材料之后多跟进一下进度，要是超过正常处理时间还没消息，主动打电话问保险公司的理赔专员，别干等。一般这类小额理赔，材料齐全的话一周左右就能处理完成，如果你的情况特殊，比如需要额外核查，也会跟你说清楚进度，不用一直放在心上，按要求配合就行。

结语

总结一下，国内一天的团体旅游险主要分两类，一类只涵盖基础意外保障，一类会额外附带紧急救援相关服务。你只要对照自己团里的人员情况核对投保年龄要求，确认好意外医疗的免赔额度，再跟着预算选就不会错：学生集体出游选基础保障就行，把意外额度拉够就行；一家人或者中老年拼团短途游，就选带紧急救援服务的方案，遇事能省不少心。出发前买好，一天游下来平平安安当然最好，真遇上小意外也能少花钱多省心，玩得踏实~

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