临沧团体旅游险是什么 旅游团体险包括哪些

引言

咱们临沧出发跟团去玩，或者在临沧本地组团出游的朋友，是不是都想问一句：咱们出行买的临沧团体旅游险到底是什么，它又能帮咱们兜住哪些事儿呀？今天咱们就把这些问题掰扯清楚。

一. 团险到底保啥

这是专门给临沧出行的团体游客配置的旅行保障，核心保旅行途中常见的意外状况，不会给单人单独出单，都是绑定整个出行团体统一投保。

上周我朋友带12人的摄影团去临沧拍滇红茶园，爬山转场的时候，一个摄影师踩滑崴了脚，去当地卫生院拍片子拿药花了一千二百多，因为提前买了这个团险，最后报了九百多，自己只出了几百块，这就是最直接的作用。

它一般包含几个常用保障板块。第一个就是意外医疗，刚才说的崴脚擦伤、被树枝划伤缝针、蚊虫叮咬引发感染看病这类，都在这个板块覆盖范围内，只要是旅行途中意外发生的身体受伤，合理的医疗费用都能按约定比例报。第二个是意外伤残和身故，如果真的遇到比较严重的意外，按照约定给对应的赔付，帮大家分担后续的生活压力。还有的会包含行程变更相关的保障，比如因为符合约定的情况，你没法按原计划出发，或者被迫改行程，已经花的部分预定费用，符合条件也能报。

不是所有情况都能保，举个例子，如果你去了保险不允许进入的未开发景区，或者不听当地向导劝阻去危险区域，出了问题是没法赔的。还有你本身故意让自己受伤，或者参与高危危险活动没提前跟保险公司说清楚，这种也不在保障范围内。

给你个实用建议，拿到投保凭证之后，一定要先扫一眼保障范围，别光听人说就直接签字。比如你这个团要去漂流，要确认漂流这类项目是不是在保障范围内，别等出事了才发现不保，白搭了保费。如果团里有晕车晕船需要提前吃药，或者本身带了常用药，自己吃药引发的不适，一般也不在保障里，这点也要提前记清楚。

二. 根据年龄挑方案

先给年龄区间做个划分，你可以跟着对号入座。18岁以下未成年人跟着父母去临沧旅行，他们活泼好动，爱爬树探洞追蝴蝶，比起成年人磕磕碰碰更多。这部分群体首先要配置足额的意外医疗额度，不用追求太高的身故残疾保额，毕竟未成年人保额有监管限制，买多了也赔不到那么多。给你举个例子，去年有个初中生团体去临沧进行研学游，其中一个男孩在摸野生茶的时候不小心被茶树刺扎进手掌，去当地卫生院做清创包扎，花了不到800块钱，因为他们团险里的意外医疗额度够，而且能覆盖门诊费用，最后全额报销了，一分钱没让家长额外掏。所以未成年人只需要选意外医疗额度够，覆盖门诊急诊就行，不用多花钱选那些没用的附加责任。

18到40岁的青壮年群体，去临沧大多喜欢做些户外项目，比如徒步澜沧江、漂流探峡谷、爬茶山。这个年龄群体身体素质好，日常小毛病扛得住，但万一发生意外造成了伤残，对未来的收入影响很大。所以建议你优先把意外伤残和身故保额做足，同时加上高风险运动的保障责任。比如上个月一个徒步团走滇西古道，有个队友不小心踩空崴了脚，韧带撕裂需要做手术，花了一万多，因为他们提前加了户外项目保障，最终顺利理赔，要是没加这个责任，可能就赔不了。这个群体预算也不同，刚工作没几年预算有限，可以选基础保障就好，保额够就行，不用追求太高端的责任；要是预算充足，可以加上行程取消、行李丢失这些附加责任，万一临沧这边天气原因改行程，也能赔点损失。

41到60岁的中年群体，大多是休闲游，逛逛古镇泡泡茶，看看民族风情，很少会去玩高强度户外。但是这个年龄不少人都有些基础毛病，比如高血压、关节炎，旅行途中万一旧疾复发或者突发身体不适，需要住院或者看急诊，这时候医疗保障就很重要。建议你选医疗免赔额低，报销范围不限社保的方案，这样门诊住院都能报不少。比如去年有个旅行团，里面一个50岁的叔叔，到临沧第一天因为吃了特色傣味拉肚子上吐下泻，去医院挂水花了两千多，因为他选的团险免赔额是0，社保外用药也能报，最后全额报下来，没花自己多少钱。这个群体如果身体健康状况不太好，也不用太担心，团险一般不需要单独做健康告知，只要是团体出行都能买，但是也要注意看免责条款，有没有说既往症不赔，别买完才发现用不了。

60岁以上的老年群体，去临沧旅行大多走慢路线，逛一逛翁丁原始部落，看一看沧源的崖画，节奏很慢，但是老人普遍腿脚不灵便，容易摔倒骨折，而且身体的应急能力差，万一突发不适需要救援怎么办？所以给老人挑的时候，一定要有紧急医疗救援责任，比如转院运送、急救陪护这些，万一在偏远一点的景区出问题，能及时安排救援和转运。去年有一个老年摄影团去澜沧江边上拍日出，一个阿姨踩在湿滑的石头上滑倒，摔断了胯骨，需要转去市区大医院做手术，光转运费就花了三千多，这个费用团险里的救援责任全额报销了，不然这笔钱得自己出。另外，老人投保不用太纠结保额高低，重点看医疗和救援责任，因为很多团险对老人的保额会有一定限制，够用就行。

总结一下，不同年龄需求不同，你可以根据自己团里的成员年龄结构来调整，年轻人侧重意外，老人侧重医疗救援，小孩侧重门诊，预算充足再加上附加责任，这样买出来的方案才实用，不会花冤枉钱，也不会出现需要用的时候赔不了的情况。

三. 投保看清免责项

买临沧团体旅游险之前，一定要翻到免责条款那一页逐行看，别嫌麻烦跳过这步，不然后续理赔容易出纠纷。很多人买险的时候只看保什么，从不看不保什么，等到申请理赔才发现自己遇到的情况刚好在免责里，白白浪费时间精力。

就拿之前咱们遇到的真实例子来说，老张跟着单位退休团去临沧玩，出发前单位统一买了团体旅游险。老张本身有多年的旧关节问题，平时都靠吃药控制，去景点游玩的时候，走了点山路旧伤复发疼得走不动，赶紧去当地医院处理，回来之后拿着单据申请理赔，结果被保险公司拒了。原来条款里明确写了，既往症导致的医疗费用不在保障范围内，老张当初根本没看免责，还以为只要是旅游的时候出问题都能赔，最后只能自己掏了医药费。

除了既往症，还有不少常见的免责内容要注意。比如很多团体旅游险不保高风险自费项目，如果你报的团包含漂流、攀岩这类项目，一定要提前看免责里有没有把这些项目排除，如果刚好在免责列表里，要么额外加保，要么换一份能覆盖这些项目的方案，别等到真摔了碰了才想起查条款。

还有，不少朋友会自驾跟着团体出游，如果你是自己开车去集合点，路上出的意外，有些团体旅游险是免责的，要看清楚条款里有没有包含往返交通途中的保障，如果没有，你可以自己额外补一份交通意外险，把这个缺口补上。另外，要是你因为个人故意行为导致受伤，比如不听景区提示擅自跑到未开发区域拍照摔伤，这种情况大多也在免责里，这个不仅是条款要求，本身也是提醒大家出门旅游要守规则，别乱闯危险区域。

给大家一个可操作的小建议，投保的时候，把免责里你可能碰到的情况圈出来，拿不准的直接打保险公司的客服电话问，让对方给你讲清楚，别自己瞎猜。如果是单位或者旅行社统一投保，你也可以索要完整的条款，别光听对方说“全保”就放心，一定要自己核对免责内容，才能避免出问题的时候得不到赔付。

图片来源：unsplash

四. 出险流程别慌张

第一时间联系保险公司报险，别拖，尽量在出险当天就打电话说明情况，拖得越久越容易耽误核验进度，很多人就是出了小问题想着先玩完回来再说，结果忘了留现场凭证，最后理赔卡了很久。去年有一伙十来个人来临沧逛翁丁原始部落，其中一个大姐踩在湿滑的树根上崴了脚，当时领队光顾着给大姐找冰敷，想着反正伤不重，等两天行程结束回去再找保险公司，结果过了四天才报险，保险公司要核对当时的事发地点和受伤情况，旅行团已经离开当地，只能补拍照片找景区开证明，来回折腾了快一个月才办完理赔。

报险的时候说清楚四个信息就行，不用说乱七八糟的多余内容，直接说你是哪一个临沧旅行团、多少人投保的、出险人是谁、具体在哪个地方出了什么事，再留好联系人的电话，方便保险公司随时对接。别为了多理赔说假话，比如本来是爬野山摔的，非要说是在景区规划步道摔的，这种情况最后核实出来，直接会被拒绝理赔，本来能报的钱也拿不到。

不管受伤轻重，都要去正规的公立医院处理，别随便找路边的小诊所拿点药对付，也别自己买了药在家敷，大部分这类保险都不认私立诊所或者小门诊的票据，去公立医院看完病，所有的票据都要收好，挂号单、缴费发票、诊断书、药费清单，一样都别丢。之前有个小伙子在临沧澜沧江边上骑行摔了，擦伤缝了几针，看完病把发票随手插在旅行背包侧袋里，回来整理东西的时候给弄掉了，最后只能去医院补开证明，跑了两三趟才补好，耽误了快两个月才拿到理赔款。

等待保险公司核验的时候，对方要什么材料你就按时给，别拖着不交，也别给假材料，要是有不清楚的地方直接问对接的工作人员，问明白需要什么样的格式、什么样的公章，别自己随便交个材料上去，不符合要求又要重新补。

材料都交齐之后，就安心等理赔到账就行，要是超过约定的时间还没到账，直接打电话问进展，不用一直等着不吭声，只要你是符合条款的出险，材料齐全，都能顺利拿到赔付。这次崴脚的大姐最后就是补完材料之后，一周左右就拿到了医疗费用的赔付，自己只花了很少的挂号费，要是当时出发前没买这个团体险，这部分钱就得全由自己掏，整个旅行的好心情都没了。

五. 理赔资料早点备

出门旅游遇到意外需要理赔的时候，提前把资料整理好，能省下好多来回跑腿的麻烦，理赔下来的速度也快很多，你可别嫌麻烦偷懒，这一步真的很关键。

首先，不管你是啥类型的理赔，基础身份资料肯定不能少。如果是团体投保，要准备好团体的参保名单复印件，上面得有你的个人信息，另外你自己的身份证原件和复印件也要准备好，如果是委托其他人帮你办理理赔，还需要准备一份手写的委托授权书，把委托的内容写清楚，附上代办人的身份证原件和复印件，别漏了这一步，不然保险公司没办法核对身份，肯定没法顺利给你走流程。

其次，如果你是申请医疗费用理赔，相关的医疗资料一定要齐全，一样都不能落。之前我碰到过一个游客小周，去年跟着旅行团去临沧的滇西南徒步，路上不小心踩滑摔了，膝盖缝了好几针，当时光顾着养伤，出院的时候把缴费的原始发票弄丢了，只留了手机拍的照片，最后没办法只能跑去医院补开缴费证明，前前后后多跑了两趟，耽误了快一个月才拿到理赔款。所以记得，医院的诊断证明书、门诊或者住院的病历、所有医疗费的原始发票、费用清单这些，都要整理好放一块，要是你已经通过其他渠道报销过一部分，也要把对应的分割单准备好，一并交给保险公司。

如果是因为意外导致了身故或者伤残理赔，需要准备的资料又不一样。这种情况要准备公安部门或者医院出具的相关证明文件，伤残的话要提前做好伤残鉴定，把正规机构出具的伤残鉴定报告准备好，别自己随便找个机构做鉴定，一定要找保险公司认可的鉴定机构做，不然报告不被认可，还要重新做，又耽误时间。

最后给你提个可操作的小建议，你从出发旅游开始，就把所有相关的资料都分门别类放好，电子资料存到手机的专门相册或者云盘里，纸质资料用文件袋装好，别随便乱扔。提交理赔之前，先对着保险公司给的资料清单一项一项核对，确保没有遗漏再交上去。要是你不知道哪些资料需要留，投保的时候就提前问清楚保险公司的客服，把需要的资料列个清单存在手机里，真出事了直接对着清单找，不用慌慌张张乱翻，理赔流程走得顺，你也能早点省心。

结语

看到这儿你肯定明白了，临沧团体旅游险就是给临沧出行的本地或者外地旅行团准备的集体旅游保障，一般都会包含意外医疗、出行意外这些常见保障。咱们买的时候，只要跟着出行团里不同年龄的人调整侧重，老人孩子多盯医疗额度，年轻人按需加上意外相关保障，买前仔细看好免责条款，出险第一时间收好所有票据联系保险公司，就能顺顺利利拿到赔付。不管你是组织出游的团长，还是跟着队伍出门的游客，都可以根据自己的预算选，预算充足可以把保障额度选高一点，预算有限选基础够用的版本就行，不用盲目追求贵的，适合自己出行需求就好。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。