团体出游旅游险怎么买 一起旅游怎么买团体险

引言

咱们一帮朋友约着一起出游，有人想省心，有人想贴合自己的需求，是不是都在犯愁：这么多人一起出来玩，团体出游旅游险到底该怎么选？一起出去玩的团体险又该怎么买？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 结伴同行怎么选保障？

先给大家说第一个选保障要盯紧的点：意外医疗额度。咱们结伴出去玩，不管是城市逛吃还是郊外徒步，崴脚磕碰、擦伤中暑这些小意外真的很常见，要是需要去医院处理、拿药，没有保障的话，一行人加起来的开销也不算小。所以选的时候，优先挑意外医疗额度能覆盖普通门诊和应急治疗开销的产品，别光看整体的保障额度，日常用到最多的就是医疗报销部分。

第二个要确认的点，就是你们计划玩的项目，是不是都在保障覆盖范围内。之前有个案例，一群大学生结伴去滑雪场团建，出发前随便买了一份普通出游险，结果其中一个叫小李的同学玩双板的时候没控制好速度，摔倒扭到了踝关节，去医院做了固定、拍了片子，前前后后花了快两千，找保险公司申请报销的时候才发现，条款里把滑雪这类运动列在了免责范围里，最后一分钱都没报成，所有费用都是大伙儿AA凑的，本来开开心心的团建，最后搞得大家心里都不太舒服。后来第二次班级组织去漂流爬山，这次他们特意先确认了保障范围，把高风险户外项目都纳入了保障，走之前没过一周，又有同学不小心在爬山的时候踩滑摔了擦伤，去诊所消毒包扎拿药，很快就走完报销流程，没让大家多花额外的钱。从这个案例就能看出来，提前核对项目覆盖范围有多重要。

第三个点，要看看有没有包含紧急救援服务。咱们团体出游，很有可能去一些交通不算方便的偏远景点，或者是郊外的露营地，真要是出了点需要转院、需要送医的情况，紧急救援能帮你省超多事，不用一帮人慌慌张张找车找医院，这部分的服务一定要加上，不用额外加太多钱，但是关键时刻能派上大用场。

第四个点，要核对保障的出行天数。很多朋友买的时候没注意，买成了只保三天，结果咱们出游是五天行程，中间出了意外刚好超出保障天数，那就白买了。买之前数清楚你们出发到回家一共多少天，把出发和返程当天都算进去，多买个一天半天比卡着点买更稳妥。

第五个点，要确认保障的人数范围。咱们团体出游，少的三五个人，多的几十个人，买的时候要看清楚产品支持的投保人数上限，别到了投保的时候才发现，这个产品最多只保二十人，你们一行三十个人，还得分开买，操作起来特别麻烦，提前看好人数要求，一次性投完最省心。

二. 团体险个人险有啥别？

首先看投保门槛，团体出游旅游险的投保门槛比单个人买的个人旅游险宽松不少。咱们出来玩，团里难免有年纪大的叔叔阿姨，或者平时有点小毛病的朋友，个人旅游险对年龄和健康告知要求通常会更严格，超过一定年龄可能直接不让买，有既往症也可能直接除外甚至拒保。但团体出游的旅游险不一样，只要是咱们一起出行的正式团体成员，一般符合基本年龄范围就能投，不用一个个做健康告知，对年龄的限制也宽松很多，适合咱们一大家子或者公司同事这种人员成分比较杂的团体买。

然后看投保操作的便捷度，差得还挺多。如果是每个人单独买个人旅游险，得一个个收集身份信息，每个人自己填健康告知、选保障、付保费，组织者要统计信息得忙活大半天，万一有人漏填信息填错了，后续改还特别麻烦。但团体险只需要组织者把出行人员的名单整理好，一次性提交给保险公司，统一投保统一缴费就行，不用每个人单独操作，省了好多时间精力，特别适合十多个人以上的大团体。之前我们公司组织二十多个人去郊外团建，一开始想让大家自己买，统计信息弄了一下午还错了三个人的身份证号，后来换成团体投保，行政同事把整理好的名单一发，十分钟就弄完了，省事太多。

再说说保障内容的灵活度，这一块反过来，个人旅游险比团体险灵活得多。个人旅游险可以自己选保障额度，你想要高一点的意外医疗就选高额度，你要去玩小众项目就加对应的保障项目，完全贴合自己的需求。但团体险一般是固定的套餐，所有人都是同一种保障额度同一种保障范围，没办法给某几个人单独调整，如果你团里有人想要更高的保障，或者有人需要额外加保特定项目，团体险就做不到，这时候就得让有额外需求的朋友，自己再补一份个人旅游险。

再聊聊报销比例，两者也不一样。团体出游旅游险因为是批量投保，整体的价格更划算，对应的报销比例一般也不低，多数能做到八九十，而且团购分摊下来每个人的保费比单独买个人险便宜一些，人数越多性价比越高。但个人旅游险你可以选不同档位，选高价位的话报销比例会更高，还能附加一些团体险没有的特殊保障，比如行程取消、行李丢失这类保障，如果你对这些额外保障有需求，单独买个人旅游险会更合适。

最后给大家直接说建议：如果是十个人以上的公司团建、家族出游，大家都没有特殊的保障需求，直接买团体险就行，省钱又省事；如果团里只有三五个人，或者有好几个人有特殊需求，比如有老人要提高医疗额度，有年轻人要玩特殊项目，那可以部分人走团体投保，有需求的人单独买对应的个人旅游险补保障，这样搭配下来最划算。

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三. 各类人群投保看这里

咱们一块出来玩的，哪都有不同年纪、不同情况的朋友，每个人需求不一样，选保障的时候也得各有侧重，不能直接一刀切随便买。

先说说跟着队伍一起出来玩的长辈们。大多长辈年纪上来了，腿脚不太灵活，走路容易滑到磕碰，本身也可能有一些基础毛病，出门在外最容易出问题的就是突发伤病。那给长辈选的时候，优先把意外医疗的额度挑高一点，尽量选包含门诊和急诊报销的，毕竟长辈出门，不小心扭个腰、摔个跤都是常事儿，就近看门诊拿药也能报，能省不少钱。去年有个阿姨跟着老姐妹的团去爬山，下山的时候脚滑崴了，韧带拉伤，光门诊处理加拍片子就花了快两千，买的时候特意选了高医疗额度的团体险，最后报了八成多，阿姨自己只掏了几百块，回来还说这钱花得值。长辈们大多对价格比较敏感，不用买太贵的附加责任，先把基础的意外医疗这块拉满就行，满足基础保障需求就够。

再说说出来玩的年轻人，很多年轻人组团就是奔着玩项目去的，不管是爬山、溯溪还是露营，多多少少会碰一点带点刺激的项目。年轻人本身身体好，平时没什么毛病，所以除了覆盖要玩的项目，重点可以关注意外相关的保障额度，不用太纠结小额门诊的报销。要是玩的项目本身有一定风险，可以把这块对应的保障额度稍微提一提，万一出点什么事，也能有足够的经济支撑。之前有三个男生一起组团去户外骑行，路上不小心跟电动车蹭了，其中一个男生胳膊骨折需要动手术，总共花了四万多，他们买团体险的时候特意加了对应的保障额度，最后报销了大部分的手术和治疗费用，没给家里添太大负担。

接下来是带小朋友一起出来玩的家长们。小孩出门精力旺盛，跑跑跳跳根本闲不住，磕磕碰碰太常见了，有时候还会不小心被蚊虫咬了过敏，或者吃坏东西闹肚子。给小孩买保障的时候，重点要选包含意外医疗和紧急医疗运送的，小孩万一出点事，能及时送到附近的医院，费用也能报销，不用家长临时手忙脚乱凑钱。而且小孩的保障不用买太复杂，很多家长想给小孩加很多多余的责任，其实没必要，基础的医疗保障覆盖到就够，价格也不贵。

最后说说预算有限的小伙伴，比如一群学生组团出来穷游，大家凑钱买保障，每个人手头都不宽松，那就选基础保障版就可以。一般基础版就能覆盖常见的意外受伤、行李丢失这些出游常见的问题，价格很便宜，每个人摊下来也没多少钱。不用为了撑面子买贵的版本，符合咱们的基本出行需求就够，哪怕只保最常见的意外医疗，真出事儿也能帮咱们解决不少问题。要是有同行的人身体不太好，或者本身有一些基础问题，也不用太担心，团体出游险一般核保都比较宽松，只要不是特别严重的问题，都能正常投保，只要在买的时候如实说清楚情况就行，别瞒报，免得之后理赔出问题。

四. 理赔环节注意哪些坑

第一点，一定要保留好所有就医相关的票据原件，别嫌麻烦随手乱扔，也别随便把原件交给非保险理赔对接的工作人员。我身边就有这么个真实例子，去年一群朋友组团去郊外徒步，其中一个大姐不小心踩滑摔了，磕破了额头去医院缝针，之后她把医药费发票原件交给了组织出游的领队帮忙代办，结果领队搬家的时候把装票据的文件袋弄丢了，最后因为没办法提供原件，理赔手续拖了快两个月才办完，还差点没办法拿到对应赔付。不管是挂号单、缴费发票、病历本还是检查报告，全都整理好复印一份留底，原件单独收好，只在对接理赔的时候按要求提交，别随便经手他人。

第二点，出事之后一定要及时报案，别等玩完回家歇了好几天才想起说。有不少朋友觉得，反正伤得不重，先接着玩，等回到出发地再处理也不迟，其实不少出游保险都有报案时间要求，拖得太久，保险公司没办法核实事故发生的具体情况，很容易影响理赔进度甚至赔付结果。之前有个小伙子跟同学组团去爬山，崴了脚之后觉得只是小问题，贴了膏药接着玩，七天旅程结束回家之后才跟保险公司说，因为距离出事已经过了五天，景区的监控录像已经覆盖，也找不到同行人当场作证，最后核对花了很久，本来能全额报的医疗费用，最后只核了一部分。一般出事之后只要条件允许，当天就完成报案，要是伤情严重没法自己报，也让同行的伙伴帮着报一声，别拖着。

第三点，一定要提前看清楚免责条款里的内容，别稀里糊涂以为啥都能赔，最后申请赔付的时候才发现不在保障范围内。比如你跟团去玩浮潜、蹦极这类项目，要是买的保险里免责条款把这些项目列进去了，出事之后肯定没办法赔。之前有一群年轻人组团去玩冲浪，其中一个人碰伤了胳膊去就医，申请理赔的时候才发现，他们买的团体险里把非专业人士参与的水上高速运动列进了免责，最后一分钱都没拿到。买之前一定要翻到免责那几页，把自己要去玩的项目核对一遍，确定要参与的项目不在免责里再买，别光看宣传不看条款，最后吃哑巴亏。

第四点，申请理赔的时候，一定要按要求如实说清楚事故发生的情况，别隐瞒细节，也别乱改行程。比如你本来是去偏远地区徒步，结果说自己只是在城市周边逛公园，这种信息不实的情况，保险公司查到之后会直接拒绝赔付。不管是出行的路线，还是出事的具体原因，实话实说就好，有啥说啥，不需要刻意隐瞒或者修改信息，不然本来符合赔付条件的案子，最后也会出问题。

第五点，如果是委托组织者或者其他伙伴帮你办理理赔，一定要自己跟进进度，别当甩手掌柜全交给别人。定时问问对接的进度，看看有没有缺材料，或者需要补充信息的地方，别等到别人忘了告诉你缺材料，最后过了理赔申请的有效期，吃亏的还是自己。哪怕委托了他人，自己也要留个心，跟进整个流程，确保理赔顺利推进。

结语

总结下来，咱们大伙一起出游买旅游险，直接看大伙儿的出行需求来选就好。如果是十几二十人的熟人团，直接投团体出游旅游险，核保宽松投保快，价格也更划算，适合大多数普通结伴出游的情况；如果队伍里有年纪大的老人，或者有想要额外加高保障的朋友，也可以搭配单独的个人旅游险补够额度。出发前一定要核对好，咱们去玩的项目是不是在保障范围内，不同年龄不同预算都能找到合适的选择，买完踏踏实实出游，就算出点小意外也有保障兜底，大家就能放心玩啦。

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