保险分红领取合适还是不领取好

引言

你是不是每次收到分红领取提醒，都忍不住皱眉头纠结：到底领出来好还是放在里面接着滚好？这个问题到底该怎么选，咱们今天就来把它说清楚。

一 手头紧时分红变现快

如果你现在正遇到临时资金周转不开，那直接领取分红就很合适，别纠结要不要留着增值，先把眼前的问题解决了才是最重要的。

我身边就有这样真实的例子，去年住在同小区的张哥，儿子准备结婚装修新房，本来算好了手里的存款刚够付建材款和工人工资，结果本来要收的一笔欠款被对方拖了两个月，一下子凑不出缺口，差了小几万。张哥翻了翻手里的保单，想起十年前买的带分红的保险，每年都有分红产生，他查了一下，累积到当年已经有三万多块钱，直接申请领取就到账了，刚好填上了装修的缺口，也没动自己存着给老人留的应急备用金，更没找亲戚朋友开口欠人情。

对这类临时缺资金的朋友来说，带分红的保险就相当于多了一笔灵活的备用存款，分红领取不会影响你合同里的基础保障，只要不是把所有现金价值都取走，原本约定的保障额度不会变，该有的保障依然有效。不像你存定期提前取会损失全部利息，也不像卖其他资产要等好几个交易日才能变现，分红领取的流程很简单，大部分线上就能操作，三五天就能到账，用起来很方便。

如果你本身健康条件一般，最近刚换工作收入暂时减少，每个月要还的贷款压力很大，那也可以把每年的分红领出来补贴月供或者日常开支，不用硬扛着压力硬把分红留在账户里。本来买这类保险就是为了给自己多留点灵活的资金，遇到需要用钱的时候拿出来用，刚好符合当初买保险的安排。

当然这里也给大家提个可操作的小建议，如果你只是缺一小部分资金，只领需要用的额度就可以，剩下没用到的分红依然可以留在账户里继续增值，不用一次性全部领完，这样既能解决眼前的资金问题，也能剩下一部分继续享受增长，一举两得。

二 缺钱少时候复利增长

我直接说观点：如果你最近三五年甚至更久都用不上这笔分红钱，那放在账户里不领取，跟着账户复利增长肯定更合适。

给你说个实打实的例子，我家小区楼下开水果店的张叔，二十多年前买了带分红的险，当时每年交几千块，交满二十年之后，保险公司每年会生成一笔分红，张叔那时候水果店生意稳定，家里儿女也都上班了，没什么大开支需要这笔钱补，所以从第一笔分红出来，他就一直没领过。

我去年帮张叔理保单的时候翻了一下他的分红账户，刚生成前五年，每笔分红也就几百块，加起来才两千多，那时候张叔也动过心思想取出来买两箱好酒喝，后来寻思家里不差这点钱，就接着放着了。结果放了二十年之后，原本累积两千多的分红加上每年产生的新收益，现在已经滚到两万多了，比一直领走多出来快两倍。

这个情况适合什么样的朋友呢？你要是每个月工资稳定还能存下钱，房车贷款都还得顺顺当当，家人健康也没什么大顾虑，日常花销完全能覆盖，根本不需要那点分红贴补生活，那完全可以把分红留在账户里。

操作也简单，你买的时候或者买了之后，直接给保险公司说，选择分红累积生息就可以，不用额外做什么，每年的分红自动进账户，跟着账户一起涨收益，到了你哪天需要用了，比如孩子要结婚、自己要养老补缺口，再一次性取出来就行，要是一直不用，最后还能跟着保额一起给家人，比年年领出来放活期收益多不少。

当然也不是说非要一直放着，你要是过两年突然需要用钱了，随时取也不影响你的主险保障，不会因为你取了分红就把你的保障降了，灵活性也够，不用担心里边的钱拿不出来。

图片来源：unsplash

三 结合年龄阶段做决定

刚工作没几年、三十岁上下的朋友，大多收入还在上涨期，手头除了保单缴费也有一定余钱，短期内也用不上这笔分红钱，建议你选择不领取，把分红留在账户里增值。

我有个读者小孟，今年32岁，五年前买了带分红的保障型保单，每年缴费几千块，刚买的时候每年分红只有小几百，他一直都没取。到现在攒了快三千块，放在账户里跟着一起增值，要是他每年都取出来，其实也只能攒点奶茶钱，留着反而慢慢滚出了不小的数目。这个年龄段没到要用钱的时候，放着增值比拿出来花掉更有用。

四十到五十岁的中年人，上有老下有小，日常开支压力不小，要看你自己的经济状况做选择。如果你已经做好了家庭备用金，房贷也还得差不多，短期内没有大项开支，可以继续留着分红不领取，慢慢积累给以后的养老做准备。要是你平时每月要还贷款，还要负担孩子的学费，每年的分红虽然不多，拿出来补贴生活费也挺好，帮着减轻一点日常压力。

我身边有个张姐，今年45岁，她家孩子刚上高中，每年要交课外培训费，她每年都把分红取出来，刚好够给孩子买教辅资料、交兴趣班的材料费，不用额外从工资里扣这笔钱，轻松了不少。她同小区的另一位姐妹，家庭条件比较宽松，分红一直不取，说打算攒着以后跟自己的养老金凑一起，退休了出去旅游用，两种选择都贴合自己的生活，都没错。

过了五十岁，临近退休或者已经退休的朋友，大多都靠固定收入生活，建议你直接领取分红，用来补贴日常开销。这个年龄段，咱们的核心需求是把已经拿到的收益落袋，不用再追求长期的增值，每年领出来的分红，哪怕用来买买菜、添点日用品，也能帮着减轻养老压力。

要是你退休之后，手里积蓄足够，日常花用完全不愁，也可以选择不领取，攒几年之后一次性取出来，给自己做个健康体检，或者给孙辈添点东西，也是很实用的安排。总之，跟着你当前年龄段的核心需求走，选贴合自己生活的就对了。

结语

其实说到底，保险分红领不领根本没有固定答案，完全跟着你当下的情况走就行：急用钱、手头紧就放心领，不影响基础保障还能解燃眉之急；吃喝不愁没需求，就放着慢慢滚增值。选符合你当前经济状况和生活需求的方式，就是最合适的选择。

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